כספי הפנסיה הם החיסכון שלנו לגיל פרישה, למרות זאת ישנם חוסכים המבקשים למשוך את הסכומים כסכומים חד פעמיים. האם ניתן למשוך את הכסף מקרן הפנסיה בלי לשלם מס?
תוכן עניינים : משיכת כספים מקרן הפנסיה
משיכת כספי פנסיה לפני הזמן
את כספי הפנסיה ניתן לקבל ככספי קצבה בגיל פרישה. לפני גיל הפרישה ניתן למשוך את כספי הפיצויים בפטור ממס ואת כספי התגמולים במס שעשוי להגיע ל -35%. בהמשך נתאר את המקרים בהם ניתן למשוך את כספי הפנסיה לפני הזמן ולא לשלם מס.
| משיכת פנסיה : תגמולי עובד + תגמולי מעסיק | משיכת פיצויים |
| נועדו כקצבה בפנסיה | ניתן למשוך חד פעמי |
| חייב במס של 35% | במקרים רבים פטור ממס |
שימו לב ! משכתם כספים לפני הזמן ושילמתם מס? יתכן ואתם זכאים לקבלת החזר מס. – לבדיקת זכאות להחזר מס
כמה זמן לוקחת משיכת כספים מקרן הפנסיה?
משיכת הכספים מקרן הפנסיה לוקחת 4 ימי עסקים מהמועד שבו השלמתם את הגשת כל המסמכים לקרן הפנסיה, לכן חשוב להקפיד על מילוי נכון של טופס משיכת הכספים ולצרף את האישורים הנדרשים.
לא פעם, אישור על חשבון הבנק (צ'ק) והעתק תעודת הזהות מגיעים בצורה לא ברורה ומעכבים את משיכת הכספים ולכן חשוב להקפיד לצלם את האישורים בטלפון הנייד.
סיימתי לעבוד, האם אני יכל למשוך את הכספים מקרן הפנסיה?
מטרת החיסכון בקרן הפנסיה הוא לספק קצבה בגיל פרישה. משיכת הכספים לפני גיל פרישה חייבת במס. מייד נפרט באיזה מקרים יהיה ניתן למשוך את הכספים ללא מס:
- משיכת פיצויים עד משכורת לכל שנת עבודה ולא יותר מתקרת שכר של 13,750 ש"ח
- משיכת כספי תגמולים שהופקדו עד לשנת 2000
- משיכת כספי תגמולים במצבים שמס הכנסה הגדיר כמצבי מסכנות
- משיכת כספי תגמולים בגיל פרישה (67 לגבר ואישה) כאשר החיסכון נמוך מ-104,140 ש"ח
בנוסף, בהמשך המאמר מופיעים קישורים למידע נוסף על משיכת הכספים בכל אחת מקרנות הפנסיה.
משיכת כספי פנסיה ללא סיום עבודה
לא סיימתי לעבוד, האם ניתן למשוך את הכספים מקרן הפנסיה? לאחרונה נתקלנו במספר מקרים של עובדים ששילמו אלפי שקלים כדי למשוך את כספי הפנסיה תוך כדי עבודה. חשוב לזכור שתקנון קרן הפנסיה מגדיר איזה כספים ניתן למשוך כספים במהלך העבודה. באפשרותך למשוך את הכספים במקרים הבאים:
- משיכת כספים של מעסיקים שסיימת לעבוד אצלם
- קבלת הכספים כקצבה החל מגיל 60
עובדים שבשל מצבם הכלכלי ביקשו למשוך את כספי הפנסיה גם תוך כדי העבודה נהגו להעביר את הכספים לקופת הגמל ולבצע את המשיכה משם.
כיום, גם אפשרות זו לא קיימת עוד וגם מקופת הגמל לא ניתן למשוך כספים של מעסיק נוכחי.
>>>לקריאה נוספת : משיכת כספי פנסיה ללא סיום עבודה
במידה ואתה עדיין עובד, כדאי לך לבחון את האפשרות לקבלת הלוואה מכספי קרן הפנסיה או לאתר האם יש ברשותך חסכונות פנסיונים לא פעילים אותם ניתן למשוך.
- איתור כספים אבודים באתר הר הכסף
- כיצד לוקחים הלוואה מקרן הפנסיה
- כיצד לוקחים הלוואה מקרן השתלמות
- השוואת אפשרויות לקבלת הלוואה
הקלות במשיכת כספים מקרן הפנסיה לבעלי הכנסות נמוכות
חוזר חדש של רשות המיסים מקל על בעלי הכנסות נמוכות במשיכת סכומים נמוכים מהחיסכון הפנסיוני.
עד כה לצורך משיכת הכספים היו נדרשים העובדים לגשת למס הכנסה לקבלת פטור ממס כעת החוזר מאפשר את משיכת הכספים בפטור על סמך הצהרה על גובה ההכנסה הצפויה בשנת המס.
בנוסף החוזר מקל על משיכת כספי פיצויים לעובדים שאין להם טופס 161,
בצירוף תיקון 21 החוזר מאפשר משיכת סכומים נמוכים של כספי הפיצויים ללא אישור מעסיק ומס הכנסה.
>>>לקריאה נוספת על הקלות במשיכת הכספים לבעלי הכנסות נמוכות
משיכת כספי הפיצויים מקרן הפנסיה
נחלק את הכספים בקרן הפנסיה לשניים, כספי תגמולים וכספי פיצויים. את כספי הפיצויים ניתן למשוך עד התקרה ללא תשלום מס. התקרה מורכבת ממשכורת עבור כל שנת עבודה או תקרה אותה קבע מס הכנסה הנמוך מבין השניים. בשנת 2024 תקרת הפיצויים הפטורה ממס עומדת על 13,750 ש"ח עבור כל שנת עבודה.
במקרים רבים במידה והשכר שלך נמוך מהתקרה השנתית המעסיק יכל להגדיל את הפטור המגיע לך על כספי הפיצויים עד משכורת וחצי עבור כל שנת עבודה.
דוגמא:
עובד עם שכר חודשי של 5,000 ש"ח , עבד שלוש שנים במקום עבודה. הוא קיבל כספי פיצויים בגובה 17,000 ש"ח . מכיוון והשכר החודשי, 5,000 ש"ח, נמוך מתקרה השנתית כל סכום הפיצויים עשוי להיות פטור ממס.
לצורך קבלת הפטור מהמעסיק עליך למלא את חלק ב' בטופס 161 החדש
המסמכים נדרשים לצורך משיכת כספי פיצויים מקרן הפנסיה:
- תעודת זהות
- אישור על ניהול חשבון בנק
- מכתב שחרור כספי פיצויים. תקנה חדשה קובעת כי במידה וחלפו יותר מארבעה חודשים מסיום העבודה אין צורך להציג אישור שחרור פיצויים
- טופס 161 או אישור פקיד שומה על גובה המס שיש לנכות מכספי הפיצויים
שירות לגולשי האתר משיכת כספים מהחיסכון הפנסיוני
כשירות לגולשי האתר אנחנו מציעים שירות בתשלום לגולשי האתר, סיוע במשיכת כספים מהחיסכון הפנסיוני. משיכת כספים חייבת במס בשיעור של 35% אך ישנם מקרים רבים בהם ניתן להקטין את המס.
>>>למידע נוסף על שירות משיכת כספים
14 נקודות על משיכת כספי פיצויים מקרן הפנסיה
- משיכת כספי פיצויים עד משכורת עבור כל שנת עבודה ולא מעבר לתקרה שנתית של 13,750 ש"ח (בשנת 2024) פטורה ממס.
- כלומר במידה ועבדת 10 שנים והשכר האחרון שלך היה 13,750 ש"ח, אתה יכל למשוך 137,500 ש"ח פטורים ממס.
- במידה והשכר שלך נמוך מתקרת הפיצויים אתה יכל להגדיל את הפטור על כספי הפיצויים עד ל- משכורת וחצי אבל לא יותר מ- 13,310.
- דוגמא? בבקשה, במידה והשכר שלך הוא 5,000 ש"ח בחודש ועבדת 3 שנים במקום העבודה. אתה יכל לקבל גם 20,000 ש"ח פטורים ממס ככספי פיצויים.
- במידה ופרשתם לפני שנת 2024 ואתם רוצים להגדיל את הפטור שלכם אתם צריכים לסמן את סעיף ד.2 בטופס 161א
רגע, האם בכלל קיבלתם את כל הפיצויים שמגיעים לכם? איך תחשבו את הפיצויים- כדי למשוך את כספי הפיצויים, אתה חייב כמובן לסיים את העבודה במקום העבודה.
- אתה לא חייב שיפטרו אותך, כדי לקבל כספי פיצויים.
- אבל בהחלט יש מקרים בהם המעסיק יכול למשוך את כספי פיצויים.
- כדי למשוך את כספי הפיצויים, אתה חייב לקבל מהמעסיק טופס 161 ואישור שחרור כספים. איך לך אישור שחרור?
- לפני שאתה רץ למשוך את הכסף, כדאי שתכיר 9 תקלות נפוצות בטופס 161 שיכולות לעכב לך את הפדיון.
- מתחיל עבודה חדשה? כמה המעסיק צריך להפקיד לך לפיצויים
- משכת כספי פיצוים? תיקח בחשבון שהפנסיה שלך תקטן.
- הצלחת בכל זאת לצבור מספיק לפנסיה, יתכן וכעת הפנסיה שלכם חייבת במס.
>>>אולי יעניין אותך : איך למשוך את הכסף מקרן ההשתלמות?
משיכת כספי תגמולים מקרן הפנסיה לפני הזמן
כספי התגמולים הם הכספים שאתה והמעסיק הפקדתם מידי חודש, כספים אלה נועדו להבטיח את הפנסיה החודשית שלך בפרישה. משיכה של כספי תגמולים כסכום חד פעמי חייבת במס של 35%.
כלומר במקרים רבים משיכה של הכספים גם בגיל 60 תהייה חייבת במס של 35%. ישנם מספר מקרים בהם ניתן למשוך את כספי התגמולים בפטור ממס. חוסכים העומדים באחד מארבעת התנאים יכולים למלא טופס 159 או טופס 159א של מס הכנסה במעמד משיכת הכספים.
משיכת כספי פנסיה בפטור ממס בשל מצבי מסכנות
ישנם ארבעה מצבים שהגדיר מס הכנסה שבהם ניתן למשוך את כספי התגמולים באופן חד פעמי מבלי לשלם את 35% המס.
1. מקרה של מוות של המבוטח, מוטבים יוכלו למשוך את הכספים כסכום הוני. בקרן הפנסיה שארים לא יוכלו למשוך את הכספים הם יקבלו קצבה חודשית מקרן הפנסיה (לקריאה נוספת)
2. במידה ונקבעה לעמית או לקרובו נכות רפואית קבועה של לפחות 75%. (יש למלא טופס 159)
3. אם אין לשני בני הזוג הכנסה חודשית העולה על שכר המינימום. במידה ולבני הזוג יש ילדים מתחת לגיל 18 ניתן להגיע להכנסה חודשית של פעמיים שכר המינימום. (יש למלא טופס 159א)
4. במידה וההוצאות הרפואיות של החוסך או שקל קרובו מגיעות למחצית מהכנסתו השנתית (טיפולי שיניים לא נכללים במסגרת ההוצאות הרפואיות) – (יש למלא טופס 159)
>>>אולי יענייך אותך: איתור כספים אבודים באמצעות אתר הר הכסף
אני לא מסכן, אבל יש לי כספים שנחסכו לפני שנת 2000
חוסכים שיש להם כספים שנחסכו בקרן הפנסיה לפני שנת 2000 יוכלו למשוך את הכספים כסכום חד פעמי על סמך הצהרה במידה והתקיים אחד התנאים הבאים:
1. סיום עבודה ותקופת חיפוש עבודה העולה על חצי שנה.
2. סיום עבודה ומעבר לעיסוק כעצמאי.
3. מעבר למעסיק חדש אשר לא ביטח את העובד בביטוח פנסיוני לתקופה של שנה.
משכתם כספים לפני הזמן ושילמתם מס? יתכן ואתם זכאים לקבלת החזר מס. – לבדיקת זכאות להחזר מס
מסמכים נדרשים לצורך משיכת כספי תגמולים מקרן הפנסיה:
- תעודת זהות
- אישור על ניהול חשבון בנק
- מכתב סיום עבודה
עברתם את גיל 67? יש דרך נוספת
במידה ועברתם את גיל 67 (גבר או אישה) ובכל החסכונות הפנסיונים שלכם נצבר סכום הנמוך מ- 104,140 ש"ח (סכום הצבירה המזערי) יש באפשרותכם למשוך את הכספים ללא קנס המשיכה של 35%.
לצורך קבלת האישור למשיכת הכספים בפטור מקנס משיכה יש לגשת למס הכנסה עם אישור מהמסלקה הפנסיונית על גובה החיסכון הפנסיוני שעומד לרשותכם ודוח יתרות של הקופות.
>>>הגעת לגיל פרישה? איך למשוך את הכסף מקרן הפנסיה מבלי לשלם מס
הנחיות למשיכת כספים בקרנות הפנסיה
לחיצה על הקישור תוביל להנחיות המשיכה בכל אחת מקרנות הפנסיה. שימו לב כי קרן הפנסיה של הלמן אלדובי עברה לניהולה של מיטב דש וקרן הפנסיה של פסגות עברה לניהולה של הראל.
| אלטשולר שחם | הנחיות למשיכת כספים |
| אינפיניטי | הנחיות למשיכת כספים |
| הלמן אלדובי | הנחיות למשיכת כספים |
| הפניקס פנסיה | הנחיות למשיכת כספים |
| הראל פנסיה | הנחיות למשיכת כספים |
| כלל פנסיה | הנחיות למשיכת כספים |
| מבטחים החדשה | הנחיות למשיכת כספים |
| מגדל מקפת | הנחיות למשיכת כספים |
| מור | הנחיות למשיכת כספים |
| מיטב דש | הנחיות למשיכת כספים |
| פסגות | הנחיות למשיכת כספים |
שירות לגולשי האתר משיכת כספים מקרן הפנסיה
כשירות לגולשי האתר אנחנו מציעים שירות בתשלום לגולשי האתר, סיוע במשיכת כספים מהחיסכון הפנסיוני. משיכת כספים חייבת במס בשיעור של 35% אך ישנם מקרים רבים בהם ניתן להקטין את המס.
בשורה התחתונה
האם בכלל כדאי למשוך את הכספים מקרן הפנסיה?
חשוב לזכור כספי פנסיה נועדו לגיל פרישה, משיכה של הכספים היום כמובן תפגע לכם בחיסכון העתידי לפנסיה. לדוגמא באמצעות המחשבון חישבנו כמה יהיו שוים 15,000 ש"ח שנמצאים היום בתכנית הפנסיה שלכם בגיל הפרישה?
מעבר לכך, כיום קיימת חובה לחסוך לפנסיה. במידה וקיים לכם כבר חיסכון פנסיוני, המעסיק החדש יתחיל לחסוך עבורכם לפנסיה תוך שלושה חודשים מתחילת העבודה. במידה ותמשכו את החיסכון הפנסיוני תאלצו להמתין חצי שנה עד שהמעסיק יתחיל לחסוך לכם לפנסיה.
חשוב לדעת, במידה והמעסיק שלכם חסך לכם במסגרת פנסיית חובה ואתם מבקשים למשוך את כספי הפנסיה בסיום העבודה, המעסיק יהיה רשאי לבקש חזרה את כספי הפיצויים אותם הוא הפקיד לתכנית הפנסיה שלכם.
>>>מידע נוסף על פנסיית החובה בישראל
בשורה התחתונה : 9 דברים שחשוב שתדעו לפני שאתם מושכים כספים מקרן הפנסיה
1. ניתן למשוך כספי תגמולים מקרן הפנסיה רק בסיום עבודה.
2. משיכת כספי תגמולים חייבת במס של 35% או בגובה המס השולי.
3. הגבוה מבין השניים.
4. משיכת כספי תגמולים ללא ניכוי מס אפשרית עבור כספים שהופקדו עד לשנת 2000
5. בתנאי שהפכת להיות עצמאי, היית מובטל או שעבדת במקום עבודה שלא הפקיד לך לפנסיה.
6. בנוסף משיכת כספי תגמולים פטורה ממס במידה ואתה עומד באחד מארבעת מתנאי המסכנות אותם הגדיר מס הכנסה (מידע נוסף וגם כאן).
7. חשוב לזכור, משיכת כספי תגמולים מפסיקה את הכיסוי הביטוחי בקרן הפנסיה לאבדן כושר עבודה ומקרה מוות.
8. במידה ואתה מושך כספי תגמולים של מעסיק קודם (בזמן שאתה עדיין מפקיד) יקבע לך גיל כניסה חדש בקרן הפנסיה בהתאם למועד המשיכה. גיל הכניסה קובע את גובה הכיסוי הביטוחי שלך.
9. בקרן פנסיה ותיקה, משיכת הכספי תגרום לך לאבד את הזכאות לקבלת פנסיית זקנה מכל קרן פנסיה ותיקה אחרת (מידע נוסף)
שאלות ותשובות על משיכת כספי פנסיה
משיכת כספי פנסיה ללא מס
ישנם מספר מקרים בהם ניתן למשוך את כספי הפנסיה ללא מס כמו מיעוט הכנסות או מצבים רפואיים מיוחדים. חשוב לדעת שתנאים אלו מתייחסים למשיכת כספי תגמולים ולא פיצויים.
משיכת כספי פנסיה ללא סיום עבודה
מקרן הפנסיה לא ניתן למשוך את כספי הפנסיה של המעסיק הנוכחי ללא סיום עבודה. לבדיקת האפשריות למשיכת כספי פנסיה ללא סיום עבודה.
משיכת כספי פנסיה בגיל פרישה
משיכת כספי הפנסיה בגיל פרישה עדיין חייבת במס. אך במידה וסך הכספים שצברתם ברכיב התגמולים קטן מ – 104 אלף ש"ח תוכלו למשוך את כספי הפנסיה בגיל פרישה ללא תשלום קנס המשיכה.
משיכת כספי פנסיה במקרה של נכות
במקרה של נכות שנגרמה לאחר ההצטרפות לקרן הפנסיה יהיה ניתן למשוך את הכספים ללא מס בכפוף לעמידה בתנאים. לצורך קבלת הפטור יש לגשת למס הכנסה ולמלא טופס 159
משיכת כספי פיצויים ללא טופס 161
במידה ואין ברשותכם טופס 161 ינכו מכספי הפיצויים מס מירבי לכן חשוב להשקיע בהשגת הטופס. ישנם מספר מקרים בהם ההכנסה שלכם נמוכה וגובה הפיצויים נמוך שיהיה ניתן למשוך את כספי הפיצויים ללא מס. משיכת כספים במקרה של הכנסות נמוכות
רוצים להגיע עם יותר כסף לפנסיה?
רוצים להפסיק לפחד מהחיסכון הפנסיוני?
אנחנו מזמינים אותך להגיע לפגישת תכנון פנסיוני אישית
למידע נוסף על שירות תכנון פנסיוני אישי https://pensuni.com/?page_id=7283
תודה רבה עזרתם מאוד!
נדב שלום,
הבקיאות שלך מרשימה !
ולשאלתי:
התחלתי לאחרונה (גיל 67) לקבל פנסיה מקרן פנסיה 1 עבור 27 שנות עבודה אחרונות.
יש לי קרן פנסיה 2 שאותה אבקש למשוך. ההפקדות היו ממקום עבודתי הקודם.
אנשי קרן 2 אמרו לי שחלק התגמולים פטור ממסץ האמנם ?
בנוסף הם אמרו שעלי לגשת לפקיד השומה כדי שיקבע את שיעור המס על חלק הפיצויים. האם יש אפשרות שלא יהיה חייב מס ?
אבקש לציין:
1 – כי כבר מיציתי אצל פקיד השומה את כל הפטור של מכפלת שנות העבודה המלאות ב- 12340 ש"ח.
2 – אשתי נכה 100% מזה כ- 15 שנה.
בוקר טוב,
במידה והנכות נגרמה לאחר ההצטרפות לקרן הפנסיה תהייה לך אפשרות למשוך את הכספים בפטור ממס.
לעניין כספי הפיצויים, האם תקופת העבודה הייתה מקבילה לתקופת ההפקדה בקרן הראשונה? במידה וכן, תהייה חייב במס על כספי הפיצויים. יכל להיות שכדאי לך לשקול פריסת מס : https://pensuni.com/?p=3023
תודה לתגובה הזריזה
ההפקדות לקרן הפנסיה 2 היו בין השנים 1979 – 1987.
אשתי נכה 100% מ- 2002
כלומר הנכות נקבעה לאחר ההצטרפות לקרן 2 ובעצם גם לאחר ההצטרפות לקרן 1 אליה הפרשתי אני והמעביד 27 שנים וממנה אני מקבל קצבת פנסיה.
האם בחלק הראשון של תשובתך אתה מתייחס גם לפיצויים וגם לתגמולים או רק לאחד מהם ?
ולגבי החלק השני של תשובתך, האם חלק זה מתייחס למקרה שהתשובה לשאלתך בחלק הראשון היא שלילית ?
ולגבי הקשר בין תקופת העבודה לתקופת ההפקדה – כפי שציינתי, ההפקדות היו לקופת הפנסיה והם היו כמובן ע"י המעביד הראשון וגם 5% ממני העובד.
ובעניין פריסת מס, ביצעתי פריסת מס ל- 6 שנים על היתרה שמעל שנות עבודתי כפול 12340. האם ניתן לבצע פריסה נוספת ?
אני מבין שאתה מדבר על משיכה מקרנות פנסיה ותיקות, התשובות שלי מתייחסות לקרנות חדשות. אני ממליץ שתפנה לאותן קרנות כדי לראות שהמשיכה לא תפגע בזכאות לפנסיה בחישוב השכר.
הבנתי.
התקשרתי לקרן הפנסיה גילעד ואכן נאמר לי שחיוב מס הוא רק על חלק הפיצויים בשיעור שיקבע פקיד השומה.
אני מבין שהשיעור עלול להיות מס שולי בגלל שכבר מיציתי את כל הפטור של השנים כפול 12340.
אחכה ל- 2017 כדי שהשולי יהיה נמוך מהשולי שלי היום.
אודה לאישורך או תיקונך להבנתי והאם נראה לך שניתן יהיה לפרוס את סכום פדיון פיצויים ותיקים אלו ?
ושאלה אחרת:
יש לי כמה קופות שיש בהם סכום תקבולים שהוא לקיצבה בלבד. האם טופס 159 (נכות רפואית 100% של אשתי) יכול לאפשר לי למשוך אותם ללא מס ? הערה: יש לי קצבת פנסיה חודשית ממבטחים הגדולה מ- 5000.
מה אלה הקופות האחרות? קופות גמל?
1. אפשר להוון את הכספים משם בכפוף למס שולי.
2. אפשר לנסות מול פקיד שומה עם טופס 159
לגבי כספי הפיצויים, במידה ואתה רוצה לפרוס אתה צריך להודיע עכשיו לפקיד שומה. אחרת הם מתייחסים לכך כאילו משכת את הכספים היום.
נדב שלום,
בזכות האתר שלך וההדרכה שלך,
ביקרתי אצל פקיד השומה פ"ת עם טופס 159 ואישור 100% נכות רפואית של אשתי מאז 2002.
קיבלתי ממנו פטור מלא ממס במשיכת החלק הקצבתי שיש לי בשתי קופות גמל שנפתחו לפני 2002.
רק בזכות האתר שלך למדתי על טופס זה.
אתר שהוא – ישר ולעניין.
תודה.
שלום נדב
, אבי מעוניין למשוך את כל כספי הפנסיה צבר סכום של 150,000 הבנתי שיכול למשוך 94000 , ומה קורה עם היתרה? תשולם לו כקצבה?
אם הוא מובטל מעל שנה יש גדרך למשוך את הכל?
תודה
במידה וצבר מעל 94 אלף הכלל לא חל עליו. באפשרותו למשוך את הפיצויים. אם לאחר מכן ישאר פחות מ- 94 יוכל למשוך בהתאם לתנאים הללו
שלום נדב, שמי נועה אני אם חד הורית. ההכנסות שלי נמוכות ולכן אני רוצה למשוך את כספי הפנסיה שצברתי עד מאי 2021. לא כולל הפנסיה מהעבודה בה אני עובדת כיום.
1. אשמח לדעת האם משיכה של הכספים תהייה מחויבת במס?
2. האם יש דרך למשוך את הכספים ללא תשלום מס?
3. אילו טפסים אני צריכה להגיש כדי למשוך את הכסף?
האם לאור זה שכיום אני עובדת. והמעסיק שלי עדיין לא הפקיד לי כסף בקופה שלי, אני מחוייבת לבקש ממנו אישור על המשיכה?
הי נועה,
את יכולה למשוך כספים ממעסיקים קודמים, במידה והכנסה שלך נמוכה מ- 10,600 ש"ח תוכלי למשוך חלק מהכספים בפטור ממס
ראי הסבר כאן לגבי המשיכה https://pensuni.com/?p=656
לאבא של נקבעה אי כשירות של 100% ונכות של 74%… האם אני עדיין זכאי לפטור ממס?
במקרה של נכות קבועה מעל ל- 75% שנגרמה לאחר ההצטרפות לקרן הפנסיה ניתן לקבל פטור ממס. לצורך קבלת הפטור יש לגשת לפקיד שומה ולמלא טופס 159 מידע נוסף נמצא בקישור הבא: https://pensuni.com/?p=2152
היי,
אני רווקה, לא עובדת בחצי שנה האחרונה. האם אקבל פטור מלא ממס הכנסה במידה ואגיש טופס 159א?
תודה
שלום נדב
מה לגבי ניוד חלקי של הכספים קרן הפנסיה לקופת גמל?
האם זה פוגע במשהו?
ניוד חלקי כמוהו כניוד מלא
1. פגיעה בגיל הכניסה (רלוונטי לגברים לאחר גיל 41)
2. הקטנת קצבת השארים בהתאם לסכום שנויד במקרה של מוות ממחלה קיימת (במהלך 5 שנים מהניוד)
מידע רלוונטי לגבי ניוד לקופת גמל מופיע כאן https://pensuni.com/?p=2097
שלום,
אני אמא חד הורית שלא מקבלת דמי מזונות, לא עובדת ולא מקבלת עזרה מביטוח לאומי בגלל שאני גרה בחו׳׳ל כבר 4 שנים. הייתי סטודנטית בחו׳׳ל והתקיימתי ממלגה ומפרנסת את הילד לבד. האם מגיע לי פטור? אם כן, איזה טופס למלא? תודה
באפשרותך לבחון האם את עומדת בתנאי מיעוט הכנסות לבעלי הכנסות הנמוכות משכר המינימום ואז למלא טופס 159א
או על בסיס הצהרה לבעלי הכנסות נמוכות ראי עוד כאן https://pensuni.com/?p=6539
תודה רבה על המענה המהיר, אני מאוד מעריכה את זה ומעריכה את הידע הבקיא שלך. האם אני
מגישה טופס זה לחברה עצמה או למס הכנסה והאם זה במקום טופס 161 ופקיד שומה או בנוסף לזה?
את שתי האפשרויות שציינתי ניתן לעשות מול קרן הפנסיה, שימי לב שמשיכה באמצעות טופס 159א מתייחסת למשיכה של תגמולים בלבד.
תודה רבה, עזרת לי מאוד. שאלוהים יברך אותך.
שאלה לי. אחרי בירורים עם חברת הביטוח שלי "הפניקס" נאמר לי שאני יכולה למשוך חלק מהכספים מקרן הפנסיה שלי בגלל מיעוט הכנסות. שלחו אותי למס הכנסה – שם הוסבר לי שאכן זה אפשרי, אבל חברת הביטוח אחראית לזה. שלחתי לפניקס את כל המסמכים, אמרו לי 30 יום. אח"כ אמרו לי שאכן אושר לי הפדיון, אך זה הפך ל 60 יום. אח"כ הם מרחו אותי עוד ועוד, ולבסוף אמרו לי שזה בכלל לא אפשרי לפדות כספים מקרן פנסיה, אלא רק מקופת גמל שאינה משלמת לקצבה. מי צודק פה? הם או אני? ממה שאני מבינה מהכתוב פה – אני צודקת ולא הם. איך עליי לפעול? כמה זמן עליי להמתין? 30 ימים? 60? אינספור? תודה.
בוקר טוב אפרת,
במידה וסיימת לעבוד אין מניעה שתמשכי את הכסף. את צריכה למלא טופס 159א להצהיר על מיעוט הכנסות ולהגיש את בקשת משיכת הכספים לפניקס.
במידה וכל הטפסים תקינים זה לא צריך לקחת יותר משלושים ימים.
עוד על הטופס 159א אפשר לראות בקישור הבא,
https://pensuni.com/?p=656
שלום רב,
בהמשך לשאלה של אפרת, שי לי סכום של כ 4200ש"ח בקופה שאינה פעילה ואיני מפריש אליה כבר מספר שנים ( חליתי ויש לי נכות, איני עובד) מדובר בביטוח חיים בחברת הראל.
שאלתי היא:
1. האם הכספים ניתנים למשיכה?
2.אם כן האם זה מותנה באישור מעביד? אם כן, נראה לי שלא אקבל אישור מעביד, יש דרך אחרת לקבל את הכסף?
תודה מראש,
אלי
במידה והכוונה שלך היא לביטוח מנהלים אתה יכל למשוך את הכספים.
במידה ומדובר בכספי תגמולים (לא כספי פיצויים), תוכל למשוך את הכספים באמצעות מכתב שמעיד על סיום עבודתך.
תודה רבה על התשובה המהירה,
בדו"ח שקיבלתי כתוב:
"דוח שנתי למבוטח בביטוח חיים בחברת הראל לשנת 2014"
שם הפוליסה: אפיק ב קצבה יורד 7 ל 4
הראל ביטוח ופיננסים.
מתוך הדו"ח:
הקצבה החודשית הצפויה לך בפרישה בגיל *67 – 1ש"ח
יתרת הכספים המיועדים למשיכה חד פעמית 4,097
סכום חד פעמי במקרה מוות** 4,286
קצבה חודשית במקרה של אובדן כושר עבודה –
שחרור מתשלום הפקדות לפוליסה במקרה של אובדן כושר עבודה לא קיים
האם תוכל לומר לי באיזו סוג פוליסה מדובר?
תודה רבה על העזרה
לפי מה שאתה מתאר כאן אתה יכל למשוך 4097 שקלים
מודה לך מאוד על תשובתך.
האם אוכל למשוך כספי פנסיה מקרן פנסיה ולא מקופת גמל, כספי פנסיה בפטור ממס עקב מיעוט בהכנסות (מתחת ל 4300 ש"ח)?
שאלתי זו באה עקב כך כי במאמר נאמר שניתן למשוך כספי פנסיה מסיבה של מיעוט הכנסות, וישנה הפנייה למלא טופס 159א , אך שם בכותרת מופיע קופת גמל ולא קרן פנסיה – האם עם טופס כזה ניתן לבקש מקרן פנסיה משיכת כספי פנסיה בפטור ממס ?
תודה על התשובה מראש.
כן, קרן פנסיה היא סוג של קופת גמל (קופת גמל משלמת לקצבה).
אם בבדיקה של "כספים אבודים" מצאתי מספר קופות גמל וביטוח אחד, ככל הנראה ממקומות שעבדתי בעבר, האם אפשר וכדאי למשוך אותם? איך זה מתבצע?
כדי למשוך את הכספים תצטרכי לפנות לכל אחד מהגופים שמנהלים את הכספים ולבדוק את האפשרות למשיכה ומה המס שחל עליהם. אפשרות מומלצת יותר היא להעביר את הכספים לקופה פעילה שיש לך היום.
הי נדב. אני לא הכרתי את האפשרות הזו.
יש לי כמה שאלות:
1. האם הדבר תופס גם לקופת גמל
2. מהו מיעוט הכנסות?
3. כמה זמן מדובר על מיעוט הכנסות?
4. כמה אפשר למשוך? אני מבין שזה שלוש פעמים שכר המינימום או 6 לנשואים. האם הוא מהוון לפי מקדם הקצבה? כלומר, נניח ששכר המינימום הוא 4,000₪ ומקדם הקצבה הוא בערך 200, האם אפשר למשוך 4,000 כפול 6 כפול 200, 4.8M₪ נכון לערכים של היום ר-ק של התגמולים?!
1. כמובן, רלוונטי לכל המוצרים הפנסיונים במשיכה שלא כדין.
2. תראה את סעיף 3 שמתייחס לארבעת מצבי המסכנות בפוסט- אם אין לשני בני הזוג הכנסה חודשית העולה על שכר המינימום. במידה ולבני הזוג יש ילדים מתחת לגיל 18 ניתן להגיע להכנסה חודשית של פעמיים שכר המינימום.
3. במועד המשיכה
4. מקדם הקצבה כאן לא רלוונטי. אתה יכל למשוך בערך בין 15 אלף ל- 30 אלף שקלים ללא מס במקרה של מיעוט הכנסות.
שלום,
אבי, שהיה נכה 100% חסך בקרן פנסיה חדשה, אליה הופקדו תגמולי העובד בלבד.
הוא נפטר כחודשיים לאחר שיצא לפנסיה, אך לא תבע קצבה מהקרן הנ״ל.
האלמנה היא השאר היחיד וכל היורשים מעל גיל 18,
האם ניתן לבצע פדיון לקרן במקום קצבה (סכום הקצבה גבוה רק ב 50₪ מסכום הפנסיה המינימאלי ) ?
תודה
לצערי לא,
לפי תקנוני הקרן במקרה של זכאות לקצבת שארים שעולה על קצבת המינימום הדרך היחידה לקבל את הכסף היא כקצבה.
היי נדב,
תודה על המענה המהיר!
עוד שאלה אחת;
במידה והמובטח הגיש בקשה לפדיון הקרן כחודש לאחר הפרישה מתוקף ארבעת מצבי מסכנות (נכות 100%) הפדיון שבוצע הלכה למעה הוא רק של ההפקדות שנעשו עד שנת 2000.
האם בקשתו של המבוטח לא מולאה כלשונה ע״י הקרן ?
במידה וכן, האם ניתן בחזקת בקשת הפדיון שהגיש המבוטח לבצע פדיון לשארית הסכום ?
תודה,
יש מקום לבדוק זאת מול הקרן, האם אכן הבקשה המקורית כללה משיכה של כלל הכספים ולא רק כספים עד 2000. יתכן ויש מקום לקבל את הכספים כסכום חד פעמי.
שאלה: האם אני יכולה למשוך את כל כספי פיצויים פלוס הפנסיה שיש לי בקופה בסכום חד פעמי או לפחות בפעמים ללא תשלום מס 35% מדובר על סכום של 21000 שקל חודשיים אחרי סיום עבודה? חד הורית לילד קטן ללא הכנסה חוץ מאבטלה ואם כן איך אני עושה אתזה?
במידה והכנסה שלך נמוכה משכר המינימום ניתן למשוך את התגמולים ללא מס. כספי פיצויים במקרים רבים פטורים ממס.
היי, מבוטח שעבר את גיל 60 ומעוניין למשוך תגמולים בלבד מקרן פנסיה עדיין צריך מכתב עזיבת עבודה? מדובר בסכום נמוך שהתגלה במקרה, המבוטח לא עובד אצל המעסיק הנל כבר יותר מ8 שנים ואין לו שום ניירת מהם.. קרן הפנסיה לא רוצה לשחרר את הכסף.. מה ניתן לעשות?
שלום נדב,
כל הכבוד על המענה המקצועי שלך פה בתגובות!
שאלונת,
ברשותי קרן פנסיה מקיפה וקרן פנסיה משלימה וקרן פיצויים.
איני עובד מזה חצי שנה, ומשכורתי הראשונה היא מתחת למינימום.
כיצד אני יכול למשוך את 3 הקרנות מבלי לשם מס?
תוך כמה זמן מחוייבת חברת הביטוח להעביר את הכספים?
תודה רבה
תודה רבה רועי,
לא ציינת את מצבך המשפחתי. במידה ואתה לא נשוי תוכל למשוך במכה אחת עד 3 פעמים שכר המינימום כ- 14 אלף שקלים. במידה ואתה נשוי תוכל להגיע לשש פעמים שכר המינימום וזאת בתנאי שהכנסה של שני בני הזוג נמוכה משכר המינימום.
אפשר לקרוא עוד בקישור הבא:
https://pensuni.com/?p=656
לגבי קרן פיצויים, האם הכוונה לקופת גמל? או פיצויים שמופקדים בקרן הפנסיה? כספי הפיצויים פטורים ממס עד לתקרה של 12,340 עבור כל שנת עבודה. מעבר לכך הסכומים חייבים במס שיכל להגיע גם ל- 48%.
וואו. זה היה מהיר!
אני רווק. בכדי למשוך בפעם אחת עד 14,000 ש"ח (בערך) יש צורך באישורים מיוחדים?
יש לי פיצויים כ8000 ש"ח והשאר פנסיה (כ15,000 ש"ח) – סה"כ בסביבות 23,000 ש"ח.
אין לי שמץ אם הפיצויים הם קרן או גמל….לא מבין בזה לצערי.
שלום נדב .
עם אני לא עובד כבר 6 חודשים מובטל .מקבל אבטלה האם אוכל למשוך כספי פנסיה מקרן פנסיה גם משלמים 35% ?
תודה מראש
רק במידה ויש לך כספים שהופקדו בקרן לפני שנת 2000 או שגם לאחר קבלת דמי האבטלה אתה עומד בתנאים שמופיעים בקישור הבא:
https://pensuni.com/?p=2152
שלום רב, תודה על המאמר המפורט. חיפשתי אך לא מצאתי אזכור לבעיה הספציפית שלי, אודה אם תוכל לעזור.
לאחר שמשכתי את כספי הפנסיה, בניכוי המס של 35%, מתברר שאני (ככל הנראה) זכאי לפטור ממס. בני הוכר כנכה עם 100% נכות. מה צריך לעשות כדי לקבל את החזר המס?
בתודה מראש
אפשר לפנות למס הכנסה או במידה וטרם הסתיימה שנת המס לקרן הפנסיה.
לאבי יש 100 אחוז נכות וניידתי את הביטוח מנהלים שלי מחברת מגדל לפניקס (משהו שעשו לי בעבר ללא הבנה כלל בשוק הפנסיוני). תאריך הוותק שלי בקופה התאפס ונספר מ 2011 אך הקופה במגדל הייתה מ 2008.
אבי נכה מ 2006, האם אני יכולה למשוך את הכספים בפטור ממס ?
לא, רק במידה והנכות התחילה לאחר תקופת החברות ניתן למשוך את הכספים ללא מס
שלום רב,
אימי מקבלת קצבה חודשית מקרן פנסיה שצברה. מלבד זאת יש לה עוד קרן פנסיה קטנה
יותר שנצברה והיא מעוניינת להוציא את הכסף במזומן.
כרגע נאמר לנו שיקחו לה מס של 35% מהתגמולים –
אך הבנתי שהחל מגיל 64 לנשים ישנה אפשרות לבטל מס זה אם ניגשים לפקיד שומה
ומבקשים פטור.
האם זה נכון ? ובאילו תנאים ?
תודה,
מורן
ערב טוב מורן,
במידה ויש לה קצבה מקרן הפנסיה שעולה על 4500 שקלים היא יכולה למשוך את הכספים ללא מס. אחרת הסכום בקרן חייב במס.
אפשר לנסות לפנות לפקיד שומה אם אישור מהקרן על גובה הקצבה שהיא צפויה לקבל ממנה, ויתכן שהוא יתן אישור למשוך את הכסף במס מוקטן. להזיק זה לא יכול.
תודה עך התגובה המהירה!!
ברצוני רק לוודא שהבנתי את תשובתך –
קצבת הפנסיה אותה היא מקבלת היא מקרן פנסיה שונה לחלוטין והקצבה היא מעל 4500 שח לחודש.
קיימת קרן פנסיה אחרת – שם סה"כ נצברו כ10,000 שח (תגמולים + פיצויים )
אותה היא מעוניינת לפדות לחלוטין.
האם בתנאים האלה היא זכאית לפדות אותה ללא מס? האם גם לשם כך עליה לפנות לפקיד שומה?
תודה שוב!
כפי שאמרת, אם הקצבה מעל 4500 שקלים היא יכולה למשוך את יתרת הכסף לא מס של 35% עליה לגשת לפקיד שומה עם אישור על גובה הקצבה הקיימת וגובה הסכום שקיים לה בקרן השנייה והיא תקבל אישור על גובה המס שיש לנקות מ- 10,000 השקלים.
יתכן וזה יהיה ללא מס ויתכן וזה יהיה בהתאם למס השולי.
קרן הפנסיה היא כפויה וכרגיל בישראל לא חשבו על כל המקרים. אז נניח שאני רוצה למשוך כל חודש את הכסף שמופקד בה מההפרשות שלי ושל המעביד. מה הדרך הפשוטה ביותר לעשות זאת?
תודה
במרבית הקרנות תוכל לבצע את המשיכה רק בסיום עבודה.
תיקח בחשבון שהמשיכה חייבת במס של 35%
שלום,
השתחררתי משירות קבע וברשותי קרן פנסיה עם פיצויים ופנסיה.
ברצוני למשוך הכל (100,000).
אני נשואה עם תינוקת בת שנה.
בעלי משתכר מעל המינימום וכך גם אני.
האם יש דרך למשוך את הכספים מבלי ניכוי של 35% ???
או במידה ויש ניכוי האם ניתן אחכ לקבל החזר מס ? במידה וכן מה גובה ההחזר בד"כ וממה הוא נובע?
לפי המצב שאת מתארת אפשר למשוך רק את כספי הפיצויים לא מס.
במידה ויש לך כספי תגמולים שהופקדו לפני שנת 2000 תוכלי למשוך גם אותם ללא מס, אחרת הכסף יהיה חייב במס.
האפשרות היחידה למשוך את כספי התגמולים היא במידה ובעתיד מצבך הכלכלי יעמוד בכללים שנקבעו במצבי המסכנות :
https://pensuni.com/?p=2152
שלום רב
אני ואישתי (ללא ילדים) לא עובדים כחצי שנה . אני סטודנט ללא הכנסות ואישתי מסיימת לקבל דמי אבטלה בחודש הבא. (דמי אבטלה מקסימליים שהיא קיבלה היו 3,160 שח ותשלום האחרון של חודש הבא בכלל יהיה כ-300שח).
יש לי קרן פנסיה במגדל שיש בה רק תגמולים שברצוני למשוך ללא מס. (סה"כ כ-10,000 שח).
1) אם אני מגיש טופס 159א למגדל – האם אני אוכל למשוך במכה אחת את 10000 שח?
2) לצורך משיכה מלאה האם אני צריך לחכות עד שאישתי תסיים לקבל דמי אבטלה בכלל ואז להגיש את הטופס?
3) הדבר האחרון שאני לא כל כך הבנתי הוא ההבדל בין טופס 159א (עבור מגדל) וטופס 159 עבור מס הכנסה.
מה אני מגיש בכל זאת?
תודה רבה
בוריס
ערב טוב,
אפשר למשוך את הפער בין ההכנסה שלכם לבין שכר המינימום, לצורך המשיכה צריך להגיש טופס 159א למגדל.
לא צריך להגיש טופס 159 למס הכנסה.
החישוב לצורך המשיכה נעשה על פני שלושה חודשים, כך שבעיקרון ניתן למשוך את הכסף במכה אחת. צריך לדבר על מגדל ולראות האם ניתן להגיש את הבקשה כבר היום שאתם מקבלים דמי אבטלה של 3160 שקלים, כי במצב כזה אתם זכאים למשוך רק 1,200 שקלים עבור כל חודש.
שלום רב,
אני לא עובדת כ4 חודשים. רק עכשיו גיליתי על טופס 159א. האם עדיין לא מאוחר בשבילי להגיש את הבקשה הזאת כדי לקבל פטור ממס על התגמולים ?
ערב טוב,
האם משכת כבר את הכספים מהקרן? במידה ולא את כמובן יכולה למלא את הטופס.
במידה וכבר משכת, תפני לקרן או למס הכנסה כדי לבדוק האם ניתן לקבל את כספי המס חזרה.
שלום נדב,
תודה על תשובתך. הכספים עדיין לא נמשכו (יש לי קרן פנסיה אגב). דברתי עם נציגת שירות של חברת הביטוח והיא אמרה שאני רק צריכה להביא אישור מביטוח לאומי שאני לא עובדת(התפטרתי ואיני זכאית לדמי אבטלה). עלי לציין שבטופס עצמו זה לא כל כך ברור איזה מסמכים רוצים שתביא…
האם אהיה חייבת להביא אישור שאני לא עובדת? איך זה שלא ביקשו ממני בחברת הביטוח אישור מהבנק על מצב החשבון ל3 חודשים? אודה לך אם תבהיר איזה מסמכים צריכים להיות מצורפים ל159 א?
שאלה אחרונה-בבקשה לפטור ממס על מיעוט הכנסות צריך ללכת לפקיד שומה?
שלום נדב,
יש לי פוליסת עדיף במנורה משנת 7/1996. האם כל כספי התגמולים שהפקדתי מחוייבים במס של 35 % במידה ואמשוך אותם כעת, או יש חלק פטורים?
תודה
שלום ענת,
במידה ומדובר בפוליסה לקצבה חלים עליה הכללים למשיכת תגמולים כפי שמופיעים במאמר. במידה ומדובר בפוליסה הונית, כספים שנצברו עד לדצמבר 20004 יכולים להימשך ללא למס לפי אותם כללים.
שלום,
האם לעצמאי מעל גיל 67 שעדין עובד יכול להפקיד לקרן פנסיה ולהנות עדין מהטבות מס?
במידה וכן, מתי יוכל למשוך את הכספים? שהרי עבר כבר את הגיל שממנו ניתן למשוך.
תודה.
יכל למשוך את הכסף בכל שלב, אך המשיכה תהייה בהתאם לתנאי מס הכנסה. כלומר משיכה החייבת בקנס של 35% או היוון קצבה בתנאי שעמד בתנאים.
משהו לא הגיוני עבור עצמאי, עם ה"קנס" של ה-35% מס.
עצמאי מפקיד לקרן הפנסיה שלו כספים אחרי מיסים.
ואין לו מעביד שמפקיד לו כסף שלא ממוסה.
עדיין המדינה תיקח לעצמאי שפודה את קרן הפנסיה (שנפתחה ב-2014) מס של 35% על כל הקופה ולא רק על רווחי קרן הפנסיה?
תודה
בתגובה מעל כתוב שהוא מקבל הטבת מס, אם הוא מקבל הטבת מס הוא ישלם את הקנס. אם הוא לא מקבל הטבת מס במועד ההפקדה, מדובר בכספי קצבה מוכרת משיכת הסכום עשויה להיות ללא מס ועל הרווח 15%.
שלום נדב,
מצאתי מידע חשוב בתשובותיך הקודמות כאן.
רציתי לברר מה יקרה לצבירה בקרן פנסיה מקיפה במקרים הבאים:
1. גרוש נפטר לפני גיל פנסיה. הילדים בני 17 ו 20. בהנחה, שקיצבת השארים תשולם עד גיל 21, מה עולה בגורל כספי הקרן? האם הילדים (מוטבים יחידים) ירשו את יתרת הצבירה בקרן ?
2. גרוש נפטר לפני גיל פנסיה. הילדים בני למעלה מגיל 21. מה עולה בגורל כספי הקרן? האם הילדים (מוטבים יחידים) ירשו את יתרת הצבירה בקרן ?
3. גרוש נפטר מעט אחרי גיל פנסיה. הילדים בני למעלה מגיל 21. מה עולה בגורל כספי הקרן? האם הילדים (מוטבים יחידים) ירשו את יתרת הצבירה בקרן ?
צהריים טובים,
שאלה חשובה אך המקום שלה לא כאן, אני התייחס אליה בהרחבה בסוף השבוע.
שבת שלום,
אפשר לקרוא את התשובה המלאה כאן
https://pensuni.com/?p=2639
בעלי נכה 100אחוז. יצא לפנסיה בריאותית.האם נוכל לקבל את כספי הפנסיה וקרן ההשתלמות ללא תשלום מס?ומה יקרה חס וחלילה אם ילך לעולמו אוכל אני לקבל את הכספים ללא תשלום מס?באיזו דרך?תודה לתשובתך.
אביבה שלום,
במידה והנכות נגרמה לאחר ההצטרפות לפנסיה אפשר למשוך את הכספים ללא מס.
אפשר לקרוא על כך כאן:
https://pensuni.com/?p=2152
שאלה שחשוב לבחון האם מדובר בכספי הפנסיה שלך או שלו?
במידה ושלו, חשוב שתבחנו קודם זכאות לקבלת פנסיית נכות מהקרן. משיכת הכספים תפגע בזכאות שלו לקבלת פנסיית נכות.
אהלן,
אני שכירה, מרוויחה פחות ממינימום וסטודנטית.
אבי הוא נכה 100 אחוז.
האם אני יכולה לקבל פטור מתשלום המס?
ערב טוב שירן,
1. במידה והנכות של האב נגרמה לאחר ההצטרפות לקרן הפנסיה יהיה ניתן למשוך את הכספים בפטור ממס. מידע נוסף https://pensuni.com/?p=2152
2. אחרת, ניתן למשוך על סמך מיעוט הכנסות את הפער בין שכר המינימום להכנסה שלך. ראי מידע נוסף בקישור הבא:
https://pensuni.com/?p=656
שלום נדב.
אם משכתי כסף מקופ"ג בשנת 2014 ללא בקשת פטור בגין מיעוט הכנסות (159א), ושילמתי את המס 35%, כי לא ידעתי על האפשרות הזו, האם אני יכול לפנות עכשיו למ"ה ולבקש החזר? אם כן, אלו מסמכים עלי להגיש (דפי בנק וכדו')?
תודה
גדי
הי גדי,
ניתן לפנות למס הכנסה. לגבי האישורים הנדרשים, אני לא יכל לעזור לך.
שלום רב
ברצוני לשאול שאלה בנוגע לשחרור פיצויים מקרן פנסיה ישנה,
לאחרונה נודע לי כי קיימת קרן פנסיה בככל ביטוח משנת 1999 העומדת לרשותי, שהיני יכול לפדותה ללא תשלום קנס,
אך לא את כספי הפיצויים הנמצאים שם.( בשל בקשת המעסיק להחזרת הפיצויים).
עבדתי בחברה מתאריך 14.10.98 ועד 27.7.99, התפטרתי.
חברה זו – הינה חברה מחוסלת נכון להיום…
כלומר אין למי להחזיר את כספי הפיצויים נכון לרגע זה, כי החברה לא קיימת.
האם יש איזה פתרון לבעיה שלי?
שלום אנדריי,
אכן חלפו כמעט 20 שנים מסיום עבודתך. עליך לפנות לכלל ולשאול אותם כיצד עליך לנהוג במקרה כזה שבו אינך יכל לקבל את אישור המעסיק למשיכת הכספים.
ישנם קרנות המאפשרות חתימה על הצהרה המאפשרת משיכת כספי הפיצויים, אחרות דורשות אישור עורך דין על הטופס בכפוף לגובה הסכום אותו מעוניינים למשוך
היי נדב
אם לפני שנה היה לי 65% נכות לצמיתות וביוני האחרון נקבע לי 100% למשך שנתיים כי חלה החמרה במצבי ויש לי ילדה בת 14 שנמצאת אצלי .
נכון לעכשו סיימתי לעבוד לאחר 22 שנות עבודה
האם במצבי זה אני אמורה לשלם את המס 35%?
ערב טוב מירי,
לפי מה שאת מתארת יש באפשרותך למשוך את הכספים ללא מס. עלייך לגשת לפקיד השומה ולמלא טופס 159.
אך יש לי שתי שאלות:
1. אם עוד לא הגעת לגיל פרישה, מדוע את לא תובעת לאבדן כושר עבודה?
2. אם הגעת לגיל פרישה, מדוע את מושכת את הכספים ולא מקבלת קצבת זקנה מהקרן?
כי הוציאו אותי בעבר לפנסיה רפואית 100% והייתי 6 שנים ולאחר מיכן עם כל הבעיות הרפואיות שהיו והחמרת המצב הורידו אותי ל 50% וה 50% הנותרים לחזור לעבודה
אני איני מסוגלת לעבוד יותר עם קהל במרפאה ראשונית
עם כל זה יש לציין שביטוח לאומי כן הכיר במצבי וקבע לי 100% נכות לשנתיים
עירערתי על החלטה ובוועדת ערר קבעו אותו הדבר שאני כן יכולה לעבוד
אבל…… בלי מאמץ ובלי מתח נפשי
הגעתי לכח אדם והגענו להחלטה שיתנו לי מכתב פיטורין
פשוט אין לי יותר כוחות להילחם
תודה רבה על העזרה וההכוונה
שלום רב! ברצוני למשוך כסף ממבטחים לקנית דירה. נצבר בחשבון סכום כי 380.000ש'. איזה סכום יוכל לקבל בלי לסיים ולהמשיך לצבור לפנסיה? תודה.
בוקר טוב ילנה,
אני ממליץ לפנות למבטחים כדי לראות את מעמד הכספים ומה ניתן למשוך ללא מס. חשוב לזכור כי לא ניתן למשוך כספים ממעסיק שאת עובדת אצלו היום
שלום
יש לי קרן פנסיה וביטוח חיים משני מקומות עבודה שונים שאני כבר לא עובדת אצלם. שני הסכומים יחד מגיעים בערך ל- 6,500 שקל.
לאחרונה הילד שלי הוכר כנכה על ידי הביטוח לאומי – 100% נכות – הספקטרום האוטיסטי.
האם יש לי זכות לקבל את הכספים ללא מס?
מירי שלום,
ניתן למשוך את הכספים במקרה הזה ללא מס. עלייך לפנות לפקיד שומה ולמלא טופס בשם טופס 159 ולאחר מכן להגיש בקשה למשיכת הכספים.
ראי מידע נוסף כאן,
https://pensuni.com/?p=2152
נדב שלום
בעקבות תשובתך, פניתי למס הכנסה על מנת להגיש טופס 159.
הם טוענים שהילד צריך לעבור ועדה רפואית שלהם, שאת עלותה – 500 שקלים – אני צריכה לשלם. אז אמרתי להם: ביטוח לאומי מכיר בו נכה 100%. אז הם טוענים שבפרוטוקול של בטל"א לא כתוב "לצמיתות" וגם לא רשום 100%. ואני שואלת את עצמי אם אוטיזם זה לא לצמיתות? מה עושים עכשיו?
זאת אכן נשמעת רשעות, אין לי עצה מקצועית שאני יכל לתת כאן.
עדיין שווה לשלם 500 שקלים מאשר מס של 35%, אפשר גם לנסות לפנות לכל אותם תכניות תחקירים ולספר על התגובה של מס הכנסה, אולי זה יעזור במשהו.
הי מירי
אשמח לדעת מה קרה בסוף עם בנך. כי אני בתרחיש ממש דומה עם בני.
שלום נדב, תודה על המידע המועיל, זו באמת עזרה גדולה.
יש לי שאלה בנושא פטור מיסוי משיכת קופת פנסיה בגין קרוב משפחה שבעל נכות 100%,
אבא שלי בעל נכות 100%, בעלי משך קופת פנסיה וניגשתי יחד איתו למס הכנסה בכדי לבקש את הפטור ממיסוי על המשיכה אך נאמר לנו נחרצות שאבא שלי לא קשור אליו והגדרת החוק של קרוב משפחה מדברת על ילדיו ואשתו בלבד.
כשהתעקשנו שיבדקו נאמר לנו שהם פועלים אך ורק על פי פקודות מס הכנסה ושאם אני יודעת באיזו פקודת מס רשום שבעלי יכול לקבל את הפטור בגלל נכותו של אבי אז יוכלו לטפל בנושא.
תוכל להפנות אותי למקום בו זה מופיע, או לתת לי עצה כלשהי
תודה רבה מראש.
פרט נוסף, נכותו של אבי נגרמה לאחר הקמת הפנסיה ויש לי פרוטוקול ועדה רפואית
תודה שוב
מירב שלום,
אכן על גבי הטופס של מס הכנסה תחת הפירוט של קרוב לא מפיע הורה בן הזוג
http://snip.ly/IwYg#https://taxes.gov.il/TaxesFormsList/itc159.pdf
שלום נדב,
אם אני ובעלי לא עובדים, מובטלים וכבר לא מקבלים דמי אבטלה מזמן. האם אפשר למשוך את כספי הפנסיה ללא מס?
תודה מראש
ערב טוב לי,
לא את כל הכספים, אפשר למשוך עד 3 פעמים שכר המינימום לא קנס משיכה, כ 13,000 שקלים
תודה רבה
שלום נדב,
תודה רבה על עזרתך המקצועית.
אבא שלי הפך לנכה 100% לאחר שנפתחה הקרן.
אני עברתי לגור במדינה אחרת ומשכתי את כל כספי הפנסיה והפיצויים שלי. שילמתי עליהם 35% מס כי לא ידעתי שאני לא צריכה לשלם ואף אחד לא אמר לי אחרת.
האם אני יכולה לבקש חזרה את ה35% האלה ואיך אנו עושה זאת?
תודה רבה
ערב טוב גליה,
עלייך לפנות בבקשה למס הכנסה
מר טסלר שלום רב,
לפני 3 חודשים יצאתי לפנסיה (כמעט בן 70),משכתי פיצויים מעל 200 אלף פלוס (ללא מס) ועוד 200 אלף פלוס מקופת גמל/פנסיה (ללא מס),ונותר לי סכום של 80 אלף פלוס שהם הפקדות לאחר 2008 המחויבות במס של 35 אחוזים.
לפי מה שרשמת לא אחת, מיעוט הכנסות יאפשר קבלת פטור מסוים עד לגובה של 6 משכורות שכר מינימום שזה כמעט 30אלף ש"ח עליהם לא יהיה מס.(ההכנסות שלי ושל אישתי כ8000 ש"ח מקסימום 8500 ויש לנו ילדה בגיל בית ספר יסודי)ולכן נראה כי אני עומד בקריטריון הזה-תקן אותי עם אני טועה)
הבילבול אצלי התחיל כאשר הלכתי למס ההכנסה/פקיד שומה בעירי,והפקידה האדיבה אמרה כי אם אחכה לסוף שנת המס,ואנסה למשוך את הכסף בתחילת 2017 הכסף יהיה פטור.
אני קצת מבולבל וחושש שלא יעמדו במילה שלהם-למרות גילי המתקדם אני חסר דירה,ומעוניין לרכוש דירת מגורים לי ולמשפחתי,ומרבית הכסף פיצויים קופת גמל שמשכתי וה80 אלף שאני בונה עליהם שיהיו ללא מס,הם סכומים שילכו למטרה זו.
כיצד עליי לנהוג,אני דיי מבולבל-האם אוכל לדרוש מהפקידה שהדבר יהיה בכתב (מותר לי בכלל לבקש דבר כזה?) אודה על עזרתך.
דניאל
צהריים טובים דניאל,
יש היגיון רב בדברים של פקידת מס הכנסה. מיעוט הכנסות לא אומר שאתה זכאי למשוך את הכספים בפטור ממס. מיעוט הכנסות אומר שאתה יכל למשוך את הפער בין ההכנסה שלך לבין ההכנסה המוגדרת בפטור ממס. במקרה שלך ההכנסה המשוטפת עדיין גבוהה יחסית והייתה לך הכנסה גבוהה במהלך השנה כתוצאה ממשיכת הכספים ולכן בהחלט יכל להיות מצב שתשלם פחות מס אם תמשוך את הכספים בשנה הבאה כאשר ההכנסות שלך יעמדו על 8,500 שקלים.
תודה מקרב לב על תשובתך המהירה,אני מבין שבכל מקרה כדאי לי לחכות לשנת המס הבאה,משני טעמים:מס הכנסה אמרו לי לחכות,וכן מה שכתבת לגבי מיעוט הכנסות(ככל שאני עומד בקריטריון כמובן) שיאפשר לקבל פטור מלא מתשלום מס על חלק מסוים של הכספים..
ברשותך ארצה לחדד שאלה אחת: במפגש עם מס הכנסה, הם לא דיברו על פטור חלקי,אלא על פטור מלא-אפשר לדעתך לקבל על כתב דבר כזה ממס ההכנסה?לחלופין כדאי לשאול את הפקיד/ה מדוע בשנה הבאה אהיה פטור ממס,כך שלפחות אדע מהו העילה בגינה אני זכאי לפטור מלא על כל הסכום ולחכות לשנה הבאה?
תודה מראש.
דניאל
שווה לשאול את הפקידה מאיזה סיבה ינתן הפטור. זה יעזור לך לבוא מוכן שנה הבאה ולדעת האם תהייה זכאי.
במידה והיא מוסרת לך את הפטור אשמח אם תרשום אותו כאן למען יתר הגולשים.
נדב שלום,
תודה על תשובתך המהירה.
בכוונתי ללכת אחרי יום העצמאות למס הכנסה,ואשתדל להגיע לאותה פקידה כך שאוכל לקבל את אותו המענה מהפעם הקודמת,ואני אשאל אותה עילת מתן הפטור/פטור חלקי,וכמובן אשתף כאן למען יתר הגולשים.
מאחל לך חג עצמאות שמח.
דניאל
נדב, תודה על עזרתך…קראתי כאן על האפשרות למשוך כספים מקרן הפנסיה ולא לשלם מס.
אני בת 60 ללא עבודה ומתקיימת מאבטחת הכנסה מביטוח לאומי 2000 ש"ח לחודש
אני מארגנת את כל הטפסים על מנת להגיש בקשה לקבלת 3 משכורות מינימום….מבלי לשלם מס.
שאלתי: האם זהו מהלך חד פעמי או שאפשר כמה פעמים לבצע מהלך כזה?
שאלה נוספת : ביתי בת 30…עובדת חלקית…יש לה אחוזי נכות בביטוח לאומי
איני יודעת בדיוק את אחוזי הנכות
האם אני יכולה לבקש להוציא כספים נוספים בעבורה כדי שאוכל לעזור לה?
תודה מראש על תשובתך
ציפי
בוקר טוב ציפי,
המהלך הוא לא חד פעמי וניתן לעשות אותו כל שלושה חודשים. לגבי אחוזי הנכות, מדובר במקרה של אחוזי נכות שעולים על 75%.
תודה נדב על תשובתך, לביתי יש פחות מ 75% נכות אך יש לה 100% אי כושר עבודה….לא מבינה בזה… האם יש מה לעשות?
נדב תבורך על עזרתך…בשבילי זו סינית…גדלתי בקיבוץ ואין לי מושג בכל הנושאים האלו…תודה רבה לך!!!
במידה ואבדן כושר עבודה קרה אחרי שאת הצטרפת לקרן ניתן לפנות למס הכנסה עם טופס 159 ולנסות לקבל פטור ממס.
שימי לב, שבמקרה זה יש לפנות למס הכנסה עם הטופס ולא לקופה.
תודה רבה נדב!
שלום נדב,
קודם כל תודה על העזרה שלך כאן, לא מובן מאליו..
יש לי שאלה אני בת 24 וכספי הפיצויים שלי כולל התגמולים לא עולים על 7000 שקל
האם אני יכולה למשוך את הכול ועדיין להיות פטורה ממס?
הי ימית,
זה תלוי בהכנסה שלך, במידה ויש לך הכנסה שעולה על שכר המינימום כספי התגמולים יהיו חייבים במס.
שלום, נדב יקר.
אשמח ואודה לך אם תוכל, בבקשה, לסייע לי.
הפסקתי לעבוד ויש ברשותי את המסמכים על הפסקת עבודה ושחרור כספי פיצויים.
יש לי כ-30 אלף שקל כספי פיצויים לא מחויבים במס, אותם אמשוך.
ויש לי כ-50 אלף שקל בחיסכון פנסיוני שהצטבר מ- 2009 ומחויבים במס, במידה ואני רוצה למשוך.
אני עומד לעבור לחו"ל ולנסות את מזלי ועתידי שם. אין לי מושג כמה זמן אשהה שם, תלוי במידת ההצלחה.
אם זה יהיה כישלון צורם, אחזור לארץ, אבל במידה וזה יצליח- אשאר שם. בכל אופן, מדובר על תקופת ניסיון של שנה-שנתיים שאני מקציב לעצמי לנסות. כלומר, כספי הפנסיה "ישכבו" ללא כל הכנסה והפקדה במשך תקופה ארוכה.
מה אתה מציע לי לעשות?
קראתי את הפוסט שלך על שחרור כספי פנסיה ללא מס, אבל אני לא עומד בקריטריונים (לא נוסע להשתלמות).
האם פשוט למשוך למרות המיסים?
להשאיר את זה לא פעיל למשך תקופת הניסיון שלי ובמידה ואני נשאר בחו"ל, אז למשוך?
או בכל מקרה להשאיר?
כולי תקווה שתוכל לעזור לי.
בוקר טוב רביד,
האם אתה צריך את הכספים היום לצורך הנסיעה? במידה ולא אפשר להשאיר אותם בקרן. את הכספים תוכל למשוך גם בעתיד, המס יהיה אותו המס.
אפשר גם לחלק את המשיכה לשניים, בשלב הראשון למשוך את כספי הפיצויים הפטורים ממס ובעתיד במידה ותצטרך את יתרת הכסף אפשר למשוך גם את הכספים החייבים במס.
מקווה שעזרתי
נדב שלום,
אישתי ואני בשנות ה30 לחיינו יש לנו ילדים מתחת לגיל 18.
אנחנו לא חיים בארץ מעל 3 שנים ואין לנו הכנסות בארץ.
האם אנו יכולים לקבל פטור ממס על כספי הפנסיה עקב מיעוט הכנסות?
אנו כבר לא תושבי ישראל ולהבנתי לא חיים להצהיר על הכנסות בחו"ל.
תודה מראש על תשובתך
בוקר טוב,
למיטב ידיעתי מעבר לחו"ל לא פוטר מתשלום המס. המדינה לא מוותרת על המס לתושביה ולבטח לא לכאלה שעברו לחו"ל.
שלום, נדב.
נראה לי שפספסת ודילגת על השאלה שלי…
אתה יכול בבקשה להביט במה שכתבתי ב- 2 ליוני (שאלה אחת לפני זו האחרונה שענית)?
תודה רבה.
אני חייל משוחרר קצת יותר מחצי שנה. בן 23. אני יצאתי מהבית עוד שהייתי חייל(לא הוגדרתי לי כחייל בודד) ואני עדיין לא סיימתי עם המינוסים שצטברו לי בשרות… יש לי 14,000 בערך בפנסייה. יש לי אח בבית של ההורים שאני עוזר לו והוא כבר 3שנים פצוע.
יש דרך לקבל את הכסף בלי הקנס או חלק מהכסף?
או שיהיה אפשר לקבל עליו החזר?
בוקר טוב,
במידה ואתה עומד בכללי מיעוט הכנסות תוכל לפדות את החלק היחסי בפטור ממס. אחרת הכספים יהיו חייבים במס.
נדב, שלום
משכתי את כספי הפנסיה שלי טרם זמנה ונוכה לי מס במקור של 35% – מועד קבלת הכספים ינואר 2016.
בכוונתי הייתה לעשות זאת בסוף שנת 2015 – ואף פניתי לשלטונות מס הכנסה לבירור על הטפסים שאני אמור למלא – אך פספסתי את המועד והטפסים מולאו בתחילת שנת 2016.
הסיבה לרצון למשוך את הכסף בשנת 2015 היו כי המס על הכנסותיי היה נמוך מהזיכוי המתקבל עבור נקודות הזיכוי האישיות שלי – ואי לכך הייתי צפוי לקבל את מרבית הניכוי במקור שנוכה ממני.
בשנת 2016 צפויות לי הכנסות שלא יאפשרו לי לקבל חזרה את הניכוי במקור.
האם יש דרך – במסגרת הגשת דוח שנתי להחזר לשנת 2015 או בדרך אחרת – לקבל את כספי הניכוי מס במקור?
תודה רבה
בוקר טוב,
למיטב ידיעתי לא ניתן החזר על משיכה שלא כדין שלא במסגרת מצבי המסכנות אותם הגדיר מס הכנסה.
מצבי מסכנות:
https://pensuni.com/?p=2152
שלום,
אני עובד במקום עבודה כבר כ-7 שנים והתחילו להפריש לי לפנסיה כבר מהחודש הראשון.
האם אני יכול למשוך את כספי הפנסיה גם אם אני עדיין עובד באותו מקום עבודה או שמשיכת כספי הפנסיה ניתנים למשיכה רק במקרה של הפסקת עבודה?
ניתן למשוך את הכספים רק בסיום עבודה
היי נדב,
אני מעוניינת למשוך כסף מקרן הפנסיה בעקבות מעבר לחו"ל,
האם ניתן לבקש מפקיד שומה להוריד את אחוז מס על המשיכה בעקבות חובות וכו'?
תודה.
לא אלונה,
משיכת הכספים שלא בגין הסיבות שמופיעות כאן חייבת במס.
היי
אני נכה מעבודה (קצבת בט"ל) כבר עשור ואיני עובד כלל.
האם אני יכול למשוך את כספי הפנסייה שהצטברו?
הבנתי שאקבל את 'קצבת הנכות מעבודה' גם לאחר גיל הפנסיה.
במידה ולא אמשוך את כספי-מבטחים, האם אקבל קצבת פנסיה בנוסף לקצבת נכות מעבודה מהבט"ל?
צהריים טובים אלי,
צריך לראות האם אתה חוסך בקרן ותיקה או בקרן פנסיה חדשה
1. ניתן למשוך את הכספים שנצברו בקופה
2. צריך לבחון כיצד תושפע קצבת הנכות שלך במידה ותקבל פנסיית זקנה ממקור אחר.
מבטחים החדשה
היי נדב
תודה על התגובה
1. הקרן היא מבטחים החדש.
2.איך אני בודק השפעה ביניהם ?
במידה והנכות היא קבועה ועולה על 75% ניתן למשוך את הכספים בפטור ממס. יש למלא טופס 159 מול פקיד השומה.
במידה ותחליט לקבל פנסיה עליך לבדוק מול ביטוח לאומי האם זה ישפיע על הקצבה שתקבל בעתיד.
היי נדב,
אני סטודנטית שהפסיקה לעבוד באוקטובר 2015 ומשכתי את הפיצויים מהקרן (כאשר את התגמולי פנסיה והגמל השארתי).
הכסף נגמר ובאפריל השנה התחלתי לעבוד שוב אך אלו עבודות לא מכניסות של כ-1000 שח לחודש…ויש לי בקרן פנסיה 31000 ובקרן גמל 4000, האם אוכל למשוך את כל הסכומים הללו ללא תשלום מס? האם לצורך כך מספיק להגיש את טופס 159א להפניקס או שאני צריכה ללכת לפקיד שומה להוציא אישור?
המון תודה!
בוקר טוב סשה,
את יכולה למשוך סכום של כ- 3500 שקלים כפול 3 ללא מס. כדי לבצע את המשיכה צריך למלא טופס 159א בפניקס.
היי נדבר רציתי לדעת האם אני זכאי לקבל פטור ממשיכת כספי הפנסיה שלי
אני לא עובד כבר 3 חודשים בגלל פסיכומטרי
אני זכאי לקבל פטור?
תודה רבה
בוקר טוב שי,
במידה ואין לך הכנסות, אתה יכל למלא טופס 159א מול נציגי הקרן.
אחלה תודה רבה,ואהיה פטור מה-35% האלה?
תודה
רק עבור אותו החלק, עבור היתר תהייה חייב במס. יש לך אפשרות למשוך רק חלק מהכספים בהתאם לפטור שתקבל. וכך לבוא בכל שלושה חודשים שוב ולמשוך חלק מהכסף.
שלום נדב,
לאחרונה קיבלתי התראה מחברת הביטוח שלי על פגיעה צפויה בכיסוי הביטוחי.
ברצוני למשוך את כל כספי הפנסיה שהצטברו בקרן (תגמולים+פיצויים).
אציין כי הנני רווקה ובמהלך השנה האחרונה עבדתי באופן לא רציף והכנסותיי היו מתחת לשכר המינימום.
האם אוכל לטעון למיעוט הכנסות ולמשוך הכספים ללא תשלום מס ?
(נ.ב- התחלתי לחסוך לאחר שנת 2000).
תודה מראש,
שלום שירלי,
ניתן למשוך כספים על סמך מיעוט הכנסות. חשוב לציין שלא מדובר בכל הסכום רק בפער בין שכר המינימום להכנסה שלך.
סליחה על הבורות, ממש מבולבלת עם כל הקרנות פנסיה, קופות גמל (זה לא אותו הדבר?), מקפת וכו'.. מי נגד מי?!
אני שכירה ועצמאית, מעוניינת למשוך כספים מהפנסיה שהצטברה (ועוד תצטבר – המנהל מפקיד לי כל חודש כמובן).. יש אפשרות להוציא כל כמה זמן את הסכום שהצטבר ללא מס? או במס מופחת מ-35%?
כל עוד את עובדת לא ניתן למשוך את הכספים מקרן הפנסיה או קופת הגמל. ניתן למשוך כספים עבור מעסיקים שסיימת לעבוד אצלם. פטור ממס מתקיים בהתאם לארבעת מצבי המסכנות, אפשר לקרוא עליהם עוד כאן
https://pensuni.com/?p=2152
שלום
תודה רבה על המאמרים המעניינים!
קראתי את כתבתך : "איך למשוך את הכסף מקרן פנסיה (ולא לשלם מס)"
אני בת 62, מובטלת ויש לי חסכון בו הופקדו כספים לפני שנת 2000
פניתי לחברת הביטוח למשוך את הכסף – וחברת הביטוח מסרבת בתוקף. טוענת כי לא קיים חוק כזה ולא ניתן למשוך את הכסף …..
מה עושים במקרה בו חברת הביטוח (במקרה שלי כלל חברה לביטוח) אינה מוכנה לשחרר את הכסף?
האם יש טופס מסוים?
האם יש גוף שעלי לפנות אליו?
מהו מספר או שם החוק?
האם חברת הביטוח רשאית להתנגד?
האם אני צריכה להמציא אישור ממס הכנסה ואם כן איזה ? (חברת הביטוח טוענת שצריך אישור ממס הכנסה ולעומת זאת מס הכנסה טוענים שאין שום אישור מצדם)
אודה לעזרתך הרבה !!!
האתר שלך מקסים!
מיכל
מיכל תודה רבה,
בטפסי המשיכה של חברת כלל צריכה להופיע הבחנה בין הכספים שהופקדו עד שנת 2005 וכספים שהופקדו לאחר תקופה זו. את הכספים עד 2005 תוכלי למשוך ללא מס על התגמולים.
במידה ובכלל מתקשים לעזור לך אפשר לפנות לפניות הציבור בחברה או למפקח על הביטוח.
אהבתי את הניסוח "מתקשים לעזור לך".
ברגע שתהיה אפשרת לתבוע על התנהלות כזאת ולקבל פיצוי גבוה מאוד מאוד ללא הוכחת נזק, "ההתקשות לעזור" תעלם מנופי ארצנו – בכל התחומים.
ללא קשר נדב, תודה על התגובות המהירות והעזרה שאתה נותן פה באתר.
תודה רן 🙂
שלום נדב.
ברשותי פוליסת ביטוח מנהלים עדיף-מיטב משנת 1991 צמודה למדד עם 3% ריבית של הברת כלל. אני בן 66 ורציתי לשאול האם הקצבה שלי גם תהיה צמודה למדד עם 3% ריבית. חברת הביטוח סירבה לתת תשובה וסוכנת ביטוח אמרה שקצבה תהיה רק צמודה למדד ובלי לתת אישור בכתב רציתי לשאול האם סוכנת צודקת ?ואיפו אפשר להסיג אישור כזה.
במידה ומדובר בפוליסת מבטיחת תשואה גם הקצבה תהייה צמודה למדד, אתה יכל לראות בתנאי הפולסה שלך את אופן עדכון פנסיית הזקנה.
תודה על התשובה המהירה. לגבי הצמדה הבנתי,, אבל מה לגבי 3% ריבת בקצבה ?
בתנאי הפוליסה לא כתוב שום דבר לגבי עדכון הקצבה. . תודה מראש ומצפה לתשובתך.
הבטחת התשואה מגולמת במקדם, היא לא מבטיחה גידול עתידי בקצבת הזקנה בכל שנה.
אהלן תודה רבה על הפוסט! יש לי כמה שאלות, אשמח מאוד אם תוכל לענות:
1. הילד שלי מאובחן כאוטיסט, 100% נכות לפי ביטוח לאומי. האם לדעתך זה מזכה בפטור ?
במידה וכן:
2. האם הפטור הוא מלא ? שמעתי על אנשים שהלכו לפקיד שומה והוא (כאוות נפשו) מחליט כמה פטור לאשר. זה נכון?
3. במידה ואין לי כוונה למשוך עכשיו, רציתי לדעת שיש לי את האופציה כשאגיע לפנסיה למשוך את כל הכסף אם ארצה. האם הילד צריך להיות מתחת לגיל 18 בשביל זה?
4. האם זה מוגבל בסכום? או שאפשר למשוך כל סכום? האם זה תלוי בעוד דברים ? (כמו הכנסות, הוצאות רפואיות, וכו')
5. אם אחליט למשוך עכשיו, האם בעוד כמה שנים אוכל למשוך שוב את מה שהמשיך להצטבר ? וכך שוב ושוב ?
תודה רבה רבה !
מתן
שלום מתן,
1. במידה והילד נולד לאחר ההצטרפות לקרן הפנסיה יהיה ניתן למשוך את הכספים בפטור ממס. 2.אכן בסמכות פקיד השומה לקבוע את גובה הסכום שניתן למשוך (בהתאם לגובה הסכום, הכנסות משק הבית, הוצאות משק הבית)
3. בטופס 159 הכוונה היא לילד קטין, יכל להיות שבמקרה שלך עדיין יהיה ניתן לבצע משיכה
4. כן
5. כן
חשוב לזכור כי לא ניתן למשוך את הכספים כל עוד אתה ממשיך לעבוד
שלום נדב, כתבת בסוף הפוסט שבמידה ואני רוצה למשוך את כספי הפנסיה שלי לאחר עזיבתי את מקום העבודה, רשאי המעסיק לקבל בחזרה את כספי הפנסיה החודשיים שהוא הפקיד עבורי. האם עלי להמתין עד גיל 67 על מנת שהם לא ימשכו את כספי הפנסיה שהם הפקידו לי? ואם לא אז כמה זמן עלי להמתין?
בנוסף רציתי לשאול האם אני חייב לשלם את המס אם אני רוצה למשוך את כספי הפנסיה, אף על פי שהייתי חייל משוחרר בתקופה הזו ושילמתי מס במחיר מאוד נמוך?
ומה לגבי הכנסה נמוכה בהרבה מזו של הממוצע בשוק? בין 2000 ל 3500 לחודש בשלושה חודשים האחרונים, וכרגע בכלל לא עובד כי עברתי תאונה. האם יש כאן סעיף לגבי משיכת כסף בלי המס או אם מגיעה לי איזשהי הקלה אחרת?
תודה רבה! שניר
ערב טוב שניר,
1. במידה ועזבת את העבודה ואתה מבקש למשוך את כספי הפנסיה המעסיק יכל לבקש חזרה את כספי הפיצויים. מדובר בערך בשליש מהכספים הצבורים בחיסכון שלך.
2. כן, במידה ואתה מושך את כספי הפנסיה אתה חייב במס של 35%.
3. במידה והכנסה הכוללת שלך היום נמוכה משכר המינימום אתה יכל למשוך את הכספים בפטור ממס חלקי. תראה כאן https://pensuni.com/?p=656
4. ציינת שעברת תאונה, כדאי שתבדוק האם אתה עדיין נמצא בכיסוי ביטוחי בקרן הפנסיה, יתכן ותהייה זכאי לקבל מהקרן קצבה.
1. לצורך הבנה (אשמח אם תסביר בשפה פשוטה במידה ולא הבנתי נכון):
כספי פיצויים – ניתן למשוך אך ורק לאחר התפטרות מהעבודה וללא מס?
כספי תגמולים – כספים המופקדים מידי חודש על ידי המעסיק וניתן למשוך עם קנס של 35% מס? או לחכות לגיל פרישה.
האם כספי פיצויים וכספי תגמולים הם לא אותו אחד? ז"א הסכום שהצטבר לי בקופה הוא אחד. אבל משתמשים בשם שונה בהתאם למצב שנמצא העובד, נכון? אם לא הבנתי נכון, אשמח להבהרה.
2. האם אני יכולה למשוך כספים שהצטברו בקופה גם אם אני עדיין עובדת במקום העבודה (מוכנה לשלם את המס)? במידה וכן, ומשכתי כספים. אני יכולה למשוך כספים שוב לאחר תקופה מסויימת (אם כן, אחרי כמה זמן)?
תודה!!
צהריים טובים רונה,
1. לא, ישנה חלוקה לשניים בין כספי התגמולים לכספי הפיצויים והמיסוי עליהם בסיום עבודה שונה.
2. לא, ניתן למשוך את הכספים רק בסיום עבודה.
היי נדב,
תודה רבה על המאמר.
רציתי לשאול לגבי פטור ממס על סמך הסעיף הראשון- מוות של המבוטח.
אני היורשת של אחי (אין לו אישה או ילדים), איזה טפסים עליי להעביר לפקיד שומה על מנת שיפטור אותי ממס על דמי התגמולים שלו? (סכום של9800 שח)
והאם עליי למלא טופס 159?
בנוסף לגבי פיצויים, האם הם גם יכולים להיות פטורים ממס (5200 שח)
לתשובתך הנדיבה אודה,
אינהthbv
אינה שלום,
אני מנסה לברר עבורך את התשובה. ברגע שיהיה לי עדכון אני ארשום.
אינה שלום,
להבנתי במקרה של מוות כספי התגמולים פטורים ממס. האם נאמר לך בחברה אחרת?
תודה רבה על התשובה. בחברה הם קצת לא סגורים על עצמם. נציגים שונים מוסרים מידע סותר. אני אנסה לדבר איתם שוב.
נדב שלום,
הפקדתי כספי פיצויים כשכיר מעבר לתקרת השכר במשך כשבע עשרה שנה. האם יש הבדל אם אמשוך את כל הכספים עוד היום או שאמשוך רק בהגיעי לגיל פנסיה?
הרי על החלק עד התקרה אוכל למשוך בפטור עוד היום ובגין החלק שהופקד על משכורות מעבר לתקרה יחול מס בין שאמשוך את הכספים היום ובין שאמשוך אותם לאחר גיל פרישה.
אני מניח שההבדל הוא בעצם בשיעור המס?
אם אמשוך עוד היום כספים אלו אז יחול עלי מס בשיעור 35% או שיעור מס לפי מדרגת המס הגבוהה לפי הגבוה מביניהם, בעוד שאם אמשוך בגיל פנסיה אז יחול עלי מס בשיעור המדרגה הגבוהה (ללא מינימום של 35%) רק שבדרך כלל שיעורי המס בגין פנסיה נמוכים יותר בגלל הכנסות נמוכות יותר בהשוואה להכנסות המתקבלות בגיל עבודה.
אודה לייעוצך.
תודה מראש,
דביר שלום,
במידה ואתה לפני גין פרישה ותמשוך את הכספים תחשב המשיכה למשיכה שלא כדין. באפשרותך להוון את הכספים ככספי קצבה מוכרת לאחר גיל פרישה והכספים יהיו חייבים במס של 15%.
נדבר שלום,
אני סטודנטית לתואר שני המקבלת מלגת מחייה (פטורה ממס). בשנת הלימודים הראשונה עוד הייתה לי הכנסה נוספת למספר חודשים, בשנת הלימודים השנייה לא הצלחתי לשלב עבודה נוספת. כך יצא שבשנה האחרונה אני מתקיימת רק ממלגת מחייה. האם מלגת מחייה נחשבת הכנסה בחיוש לקבלת פטור ממס על תגמולים? אם לא, האם אני יכולה לדרוש את כל כספי הפיצויים בבת אחת עבור כל אותם חודשים בהם לא היתה לי הכנסה?
רותם שלום,
1. מלגה נחשבת כהכנסה בדומה לקצבאות שונות מביטוח לאומי.
2. משיכת כספי פיצויים (בניגוד למשיכת כספי תגמולים) פטורה ממס כל עוד היא לא עוברת את התקרה השנתית (כ- 12 אלף שקלים) עבור כל שנת עבודה.
תודה רבה.
שלום נדב,
יש לי סכום של 3,000 ש"ח בקרן פנסיה של עמיתים אותה ניתן למשוך ללא מס,האם כדאי למשוך אותה או לצרפה לקרן פנסיה שקיימת במקום עבודה נוכחי,בעבודה חלקית.בת 60.תודה.
לא ניתן להעביר כסף מקרן פנסיה ותיקה לקרן פנסיה אחרת. בנוסף במידה ויש לך פנסיה בקרן פנסיה ותיקה אחרת משיכת כספים פוגעת בזכאות לפנסיה עתידית.
לכן כדאי למשוך רק אם אין לך עוד חיסכון בפנסיה ותיקה אחרת.
שלום נדב,
שאלה שהיה לי קשה למצוא לה תשובה ברחבי האינטרנט,
במידה ואני זכאי לפתור מ35% מס למשיכת תמלוגים,
אוכל למשוך את כספי הפנסיה שלי לפי מועד ההגעה? ז"א בזמן שאני עדיין עובד אני מעוניין למשוך את כספי הפנסיה… (לא את הפיצויים).
תודה! וחתימה טובה.
ערב טוב מנו,
זה תלוי בקרן הפנסיה שלך, יש קרנות שמאפשרות משיכת תגמולים (ללא פיצויים) גם בזמן שאתה עובד.
אני וזוגתי מתגוררים בחו"ל כ 6 שנים.
האם ניתן להגיש בקשה לפטור ממס על פדיון כספי פנסיה ותגמולים בגין הכנסה נמוכה או מצב בריאותי?
תודה,
ערב טוב,
בקשה על סמך מצב בריאותי יש להגיש בפני נציגי מס הכנסה בארץ. בקשה לפטור ממס, על סמך מיעוט הכנסות מגישים מול נציגי הקרן. שים לב שבמצב זה הפטור חלקי בלבד ויתכן ויתר המשיכה תהייה חייבת במס.
שלום רב,
אני בתאונת עבודה אוטוטו כשנתיים.
קרן הפנסייה העבירה לי כספי פנסיית נכות זמנית תקופתי על סכום של 4 אלף חודשיים.
אין לי הכנסה נוספת, לא עובד ונמצא עדיין באי כושר ומחכה לניתוח נוסף עתידי. כרגע על 40% נכות זמנית.
אני משויך לעבודה בגדול, מקבל תלוש אך הוא שלילי כל חודש עקב כך שאינני עובד.
רציתי לברר באם ניתן למשוך את כל כספי הפנסייה ללא מס?
ובמידה ולא, האם ניתן למשוך את הכספים עם המס?
או שזה יהיה סכום חלקי?
בוקר טוב שרון,
במידה ואתה מקבל פנסיית נכות מהקרן אתה לא יכל למשוך את הכספי הפנסיה עד תום תקופת התשלום. בחלק מהקרנות ניתן בתקופה זו למשוך את כספי הפיצויים אך זה מותנה בסיום עבודה.
שלום יש לי פטור ממס הכנסה בגלל נכות רפואית של 90 אחוזים. הכנסות מעבודה שלי בשנה מסביב ל 300k כמו כן 30000 שח בקירוב מקיצבת ניידות.
האם אני יכול להעביר את כספי הפיצויים שלי מהפנסיה לקופת הגמל ואז למשוך אותם ללא מס?
באם אעביר את הפיצויים מקרן הפנסיה(מבטחים החדשה) לקופת גמל אפגע בזכאותי לפנסיה רפואית בעתיד?
שכחתי לציין שדמי הפיצויים מעל 130k שח.
במידה וסיימת לעבוד ניתן למשוך פיצויים מקרן הפנסיה ולא חייבים להעביר את הכספים לקופת גמל. למשיכת הפיצויים מקרן חדשה את השפעה על זכאות לפנסיה בעתיד, אך גובה הפנסיה (פנסיית הזקנה) שתקבל תהייה נמוכה יותר מכיוון והקטנת את סכום החיסכון בקרן.
שלום רב.
האם ניתן לעקל כפסי פנסיה ופיצויים?
כן, ניתן לשים עיקול על הכספים. המימוש של העיקול יעשה כאשר תרצה למשוך את הכספים בעתיד.
יש לי עיקול על הקרן השתלמות והקופת גמל. שאלתי לגבי הקרן פנסיה אמרו לי שאין עיקול . ואני רשאי למשוך את כספי הפנסיה כמובן בתשלום מס 35% . האם זה נכון.
בהחלט יכל להיות שלא שמו (עדיין) עיקול על קרן הפנסיה.
למה אתה רושם לי עדיין בין סוגריים מה ז"א?
יכל להיות שעד שתיגש למשוך כבר יהיה עיקול
שלום רב,
אשמח אם תוכל לענות לי על השאלה הבאה:
אני בת 65.
עד תחילת השנה, הופרשו עבורי מהמשכורת סכומים לביטוח נגד אובדן כושר עבודה.
חב' ביטוח הודיע החודש שהפוליסה סולקה, עקב הגיעי לגיל 65, אבל יש יתרת חסכון בפוליסה בסכום 9,000 ש"ח.
האם אוכל למשוך את הסכום הזה, מבלי לשלם מס – אפילו שאני עדיין עובדת אצל אותו המעסיק?
תודה רב מראש!
שלום סוזן,
צריך לבדוק בחברה שמנהלת את הכספים שלך, יש חברות שמאפשרות משיכת כספים גם בזמן עבודה (וביחוד לאחר גיל 60)
שלום נדב. האם כשאומרים קופת גמל הכוונה זה קרן פנסיה או שאלה שני דברים שונים. ומה ההבדל בניהם?
שלום לך
אני בן 65 ופנסיונר של המשטרה מזה 8 שנים ומקבל פנסיה מהמשטרה. עבדתי כשכיר במהלך שנה שלמה בגוף פרטי ובגין תקופה זו שולם לי ביטוח מנהלים ע"י הבעלים ועל ידי כחוק.
שאלתי: האם אוכל בגיל 67 למשוך את מלוא הסכום מבלי לשלם מס או מה המיסוי שאדרש לשלם בגין משיכה חד פעמית?
לחלופין במידה ולא אמשוך אזי מה ההסדר לגבי קיצבה חודשית ואם גם אז קיים מיסוי.
תודה
במידה ויש לך כבר פנסיה שעולה על סכום הקצבה המזערי, כ 4500 שקלים, תוכל למשוך את הסכום החדש במס שולי.
אני מניח שמחיסכון של שנה לא ניתן לקבל פנסיה, הסכום יהיה נמוך מידי. במידה וכן יש זכאות לפנסיה תצטרך לבצע תאום מס בין שתי הקצבאות שלך
שלום,
אני לא עובדת כ 3 חודשים, אך בעלי מרוויח כ 9,500 ש"ח בחודש.
האם הוא מצטרף להכנסתי לעניין פטור ממס על תגמולים או שרק ההכנסה שלי מעניינת?
בנוסף יש לנו ילד עד גיל 18, ההכנסה צריך שלא תעבור את הפעמיים מינימום ביחד?
כלומר ה 9,600 ש"ח שהוא מרוויח מביאים לכך שלא יהיה לי פטור ממס?
תודה מראש !
לילך שלום,
לפי המצב שאת מתארת כאן אתם לא זכאים למשוך את הכספים בפטור ממס
שלום,
בצעירותי עבדתי בחברה תקופה קצרה של כמה חודשים והיא הפקידה לי לפנסיה בקופת תמר. עכשיו שאני יוצא לפנסיה ביקשתי למשוך כספים אלו (כעשרים אלף) . הם אפשרו לי למשוך רק את מרכיב התגמולים ולצורך מרכיב הפיצויים הם ביקשו אישור מאותה חברה. החברה הזו לא קיימת מזמן , לא הצלחתי לאתר שום גוף שיעזור בנידון.
איך בכל זאת ניתן לשחרר את הכסף?
תודה מראש.
הנרי
צהריים טובים,
צריך לבדוק את נהלי המשיכה בחברת כלל, יש מקרים שמבקשים אישור בחתימת עורך דין על כך שאתה זכאי למשיכת הפיצויים.
שלום נדב,
השתמשתי במידע רב מהדברים שכתבת.
רציתי לשאול ברשותך, אני מעוניין למשוך את כספי קרן ההשתלמות וטרם עברו 3 שנים.
אינני עוד כרגע כבר מספר חודשים ואין לי הכנסה – האם אני זכאי להטבת מס בפדיון?
אתרים מסויימים אומרים כי המס שיוטל עליי הוא על החלק של המעביד בלבד וגם זאת בהתאם למדרגת המס בה אני נמצא בתאריך המשיכה (0 – לא עובד).
אלטשולר שחם טוענים שהמס הוא 48% על כלל הקרן (הפקדות שלי ושל המעסיק).
האם אוכל להשיג הטבות/הקלות/פטור חלקי/מלא ממס ע"י פניה למס הכנסה והצהרה על מצבי הכלכלי והתעסוקתי?
תודה מראש!!
ערב טוב גדי,
משיכת כספים מקרן השתלמות לפי הזמן חייבת במס של 48% על הפקדות המעסיק ועל הרווחים שנצברו בקרן (גם רווחים על הפקדות עובד וגם על הפקדות המעסיק) ראה עוד כאן https://pensuni.com/?p=2916
טופס 159א לא משמש להקלה בתשלום המס במקרה של מיעוט הכנסות במשיכה מקרן השתלמות.
תודה רבה על תגובתך 🙂
תודה רה על תגובתך 🙂
שלום רב נדב
המידע באתר מאד שימושי ומוסבר ברוח טובה לכל המעוניין.
יש לי שאלה עבור בעלי. מקווה שתוכל לעזור לי בה.
בעלי סיים לפני יותר מ 10 שנים עבודה בחברת חשמל.
הוא מעוניין למשוך כשליש מכספי הפיצויים המגיעים לו מקרן הפנסיה
האם באמת כספי הקצבה שלו יקטנו בכ 40% לאחר המשיכה?
האם למעסיק זה הזכות למשוך את כספי הפיצויים בגלל משיכה כזו?
במידה ואין לו טופס 161א הוא חייב לפנות למעסיק הקודם על מנת למשוך?
בחברת הביטוח נאמר לו כי הוא יכול למשוך את הכספים והם פטורים ממס כי עברו מעל 10 שנים. האם נכון הדבר?
שכחתי למסור פרטים:
בעלי בן 42, עובד כשכיר מעל שנה במקום עבודתו הנוכחי.
שאלה נוספת:
במהלך השנה הנוכחית, הופקדו כספי הפיצויים שלו ע"י המעסיק הנוכחי, לחברת הביטוח אך חברת הביטוח אומרת שהכספים לא נמצאים בקופת הפנסיה שלו, הכספים "באוויר", מתניידים כבר למעלה מ-3 חודשים.
מה זה אומר? זה בכלל חוקי? האם זו אשמתו של המעסיק? מי בעצם מחזיק בכספים?
בהחלט יכל להיות מצב שכספי הפנסיה עדיין לא שויכו לעובד, יש לבדוק זאת מול קרן הפנסיה
שלום קרן,
בעלך צריך לגשת למס הכנסה עם אישור על גובה הפיצויים בקרן כדי לקבל אישור על גובה המס שיש לנכות מהפיצויים (יכל להיות שאפילו יהיה 0). ה
פנסיית הזקנה שלו תקטן בהתאם לסכום המשיכה, עם הוא לא ימשוך את הכל אז הפנסיה לא תקטן ב- 40%
שלום רב
יש לי 4 ילדים כמה ניתן למשוך במידה ויש הכנסה
פחות מהמינימום לשני בני הזוג
שלום רב,
ניתן למשוך את הפער בין ההכנסות (כולל קצבאות ילדים) לבין פעמיים שכר המינימום ללא מס. את הסכום שמתקבל אפשר להכפיל בשלוש. נניח שהכנסה היא 5000 ושכר המינימום הוא 9200 ניתן למשוך 4200 כפול שלוש. כ- 12,600 שקלים ללא מס.
נדב הי
יש לי קרן פנסיה אשר נפתחה ב-1991 והופסקה ב- 1992
ברצוני למשוך את הכסף הנמצא בה (כ-8000 שח)
הבנתי מדבריך שקופות אשר נפתחו לפני שנת 200, ניתן למשוך אותן ללא מס
בהתאם לקריטריונים שכתבת, אחד מהם הוא – עצמאי.
אני עצמאית כ- 6 שנים
מדוע בחברה בה מתנהלת הקופה אמרו לי כי עלי לגשת ולמלא טופס לבקשת קיזוז מס
במס הכנסה עם טענות המסכנות המוגדרות ע"י המדינה?
האין זו זכותי?
אני עצמאית. חד הורית
לתגובתך אודה
שלום
רשמת בסוף הכתבה שהמעסיק יכול להחליט שלא לשחרר את הכספים לטובת העובד בסיום העסקה.
האם אתה בטוח בכך ? לפי צו הרחבה לפנסית חובה מוזכר שבמקרה של פנסיה חובה המעסיק מחוייב לשחרר את הכספים לטובת העובד גם במקרה של התפטרות העובד (אלא אם כן יש מעילה או דבר מהסוג הנ״ל). במידה ואני טועה אשמח לקבל אישור/אסמכתא/קישור לחוק שמצדיק מה שרשמת.
תודה
פנסיית חובה אומרת שכספי הפיצויים ישארו ברשותו של העובד עד לגיל פרישה. הצו לא אומר שהמעסיק צריך לשחרר את הכספים קודם לכן.
כלומר הכספים יכולים להישאר בחיסכון הפנסיוני של העובד עד שיגיע לגיל פרישה ואז הם יהיו חלק מקצבת הזקנה שלו.
אם אני לא טועה יש דרך נוספת של משיכת כל הכספים מקרן פנסיה בלי לשלם את 35% קנס, וזה לרדת מהארץ לשנתיים. להוכיח שבסיס החיים שלך בחו"ל, וכך למשוך את כל כספי הפנסיה ללא תשלום מס כלל.
תקנו אותי אם אני טועה.
למיטב ידיעתי גם שיורדים מהארץ משלמים את המס, אני אשמח עם תעדכן אותי אחרת.
למדינה אין סיבה לוותר על המס למי שירד ולהמשיך לגבות אותו ממי שנשאר בארץ
לפני כמה שנים קראתי כתבה באתר כלשהו שהסביר שזו היתה אחת הדרכים האחרונות למשוך את כל כספי הפנסיה, הבעיה שאני לא ממש זוכר איפה וזה היה ממש ממזמן. יש מצב שהמחוקקים המבריקים שלנו סגרו את הבאסטה גם על זה.
בכל מקרה אחרי חיפוש קליל מצאתי את זה – http://www.financialplan.co.il/Forum-12/msg-22251/%D7%9E%D7%A9%D7%99%D7%9B%D7%AA-%D7%9B%D7%A1%D7%A4%D7%99-%D7%A4%D7%A0%D7%A1%D7%99%D7%94-%D7%9C%D7%9C%D7%90-%D7%9E%D7%A1-35-%D7%AA%D7%95%D7%A9%D7%91-%D7%99%D7%95%D7%A8%D7%93
העו"ד מתייחס כאן לסכום דיי קטן של 90 אלף וגם זה אחרי גיל 67. יש מצב שאתה צודק וזה כבר בלתי אפשרי.
זה לא עניין של אינטרס, זה עניין של בן אדם שכבר לא אזרח ישראלי לכן אין למדינה זכות לנעול את נכסיו. לפחות כך אני חושב, רוב הסיכויים שיש איזה חוק בינלאומי שלא מאפשר למדינה לעשות את זה.
בוקר טוב,
משיכה של סכום הנמוך מ- 91 אלף שקלים לאחר גיל 67 פטור מקנס משיכה עבור כל אחד.
זה מותנה בכך שבכל המוצרים הפנסיונים צברת יחדיו את הסכום הזה, זה נקרא סכום הצבירה המזערי.
שלום נדב.
שאלה:
סיימתי אצל מעסיק מסוים אחרי 4.5 שנים, וב"ה יש בקרן פנסיה בערך 70K פיצויים מהמעסיק הזה.
אני רוצה למשוך הכל בלי מס.
הבנתי שאני יכול למשוך בלי מס בערך 50K, שזה 12300 כפול 4 (4 שנים) ופחות פדיון ימי חופשה (וכו..).
כל השאלה שלי היא איך למשוך 20K הנותרים בלי מס?
אני מעדיף לא לעשות רצף פיצויים או רצף קצבה מהסיבות (החסרונות) הידועות לכולם.
מישהו ציין פעם שאפשר להעביר את 20K הנותרים לקופת גמל כלשהי, ואז למשוך אותם עם מס הווני של 25%, או משהו כזה.
א. תוכל בבקשה להרחיב בכמה מילים על האפשרות הזאת ?
ב. המס הזה של 25% שם, זה רק על הרווח שיהיה או על כל הסכום (על כל 20K) ?
ג. איזה סוג קופת גמל זה צריך להיות ?
ד. מה זמן המינימום ש-20K צריכים לשהות בקופת הגמל הזאת לפני שאוכל למשוך אותם? (אני רוצה למשוך כמה שיותר מהר)
ב"ה המס השולי שלי היום הוא 34%.
אם אני מפספס משהו, אשמח אם תיתן לי כיוונים נוספים.
תודה על העזרה המקצועית ברמה !
במשיכת פיצויים יש לך שלוש אפשרויות, משיכה, רצף קצבה או רצף פיצויים. במידה ובחרת במשיכה האפשרות היחידה להקטנת המס היא פריסת מס. וזה בהנחה שהכנסה שלך הולכת לרדת עם השנים. מידע נוסף https://pensuni.com/?p=3023
אין אפשרות אחרת להתחמק מהמס
נדב תודה על התשובה.
עוד שאלה:
סיימתי אצל מעסיק מסוים אחרי 4.5 שנים, וב"ה יש בקרן פנסיה בערך 70K פיצויים מהמעסיק הזה.
אני רוצה למשוך כל מה שפטור ממס, ואת השאר להשאיר לפנסיה (כנראה רצף קצבה).
הבנתי שאני יכול למשוך בלי מס בערך 50K, שזה 12300 כפול 4 (4 שנים) ופחות "מענק פרישה" (שזה תשלום פדיון ימי חופשה וכו..).
השאלה שלי היא על "מענק הפרישה הזה".
קיבלתי את מענק הפרישה הזה בניקוי מס בערך 30-40%, כנראה המס השולי.
השאלה היא:
א. אם ממענק הפרישה מנוקה מס (30-40%), אז למה הוא מפחית את הסכום של פיצויי פיטורין הפטורים ממס? (שבמקרה שלי זה בערך 50K, שזה 12300 כפול 4 שניים) ?
ב. אולי אם ממענק הפרישה מנוקה מס (30-40%) אז הוא לא מפחית את הסכום של פיצויי פיטורין הפטורים ממס ?
תודה על התשובה.
נדב שלום,
החודש הגעתי לגיל הפרישה.
יש לי 2 תכוניות פנסיה בקרנות שונות :ותיקה וחדשה. לותיקה הגשתי בקשה לקבלת פנסיית זקנה .
כיום אני עובד בחברת שמירה (משכורת 5500 ש"ח) והם מפרישים לי פנסיה לקרן החדשה (של איילון).
אני אמשיך לעבוד בחברה גם לאחר גיל הפרישה באותו הקף משרה.
שאלות:
1. אם אדחה יציאה לפנסיה באיילון , האם מעסיק יהיה חייב להמשיך להפריש לי גם תגמולים וגם פיצויים?
2. אם אחליט להגיש בקשה לקבלת פנסיית זקנה, האם מעסיק יהיה חייב להמשיך להפריש פיצויים?
תודה מראש
אלכס
בס"ד
שלום נדב,
אבי הגיע לגיל 67.
יש לו פנסיה חודשית של כ5,500 לחודש.
אימי קיבלה הבטחת הכנסה כ2,500 לחודש בחודשים האחרונים.
עוד חודשיים היא תגיע ב"ה לגיל 62.
לאבי יש כ24,500 כספי תגמולים בכלל (מעבודה אחרת).
האם אבי זכאי למושכם מבלי לשלם מס? האם זה תלוי באימי? האם כדאי לחכות או למהר? מה להגיש ולאן?
תודה רבה מראש על עזרתך.
הוא יכל למשוך את הכספים בהתאם לקצבת הפנסיה שיש לו, הוא ישלם מס שולי או פטור ממס בהתאם לאישור מס הכנסה.
זה תלוי גם בהכנסותיה של אימי?
האם זה יהיה בהתאם להכנסותיה בתקופה שבה נגיש את הבקשה למס הכנסה?
היי,
אני רווקה, לא עובדת בחצי שנה האחרונה. האם אקבל פטור מלא ממס הכנסה במידה ואגיש טופס 159א?
תודה
לא, הפטור הוא לא מלא. בהעדר הכנסות הפטור יכל להגיע עד שלוש פעמים שכר המינימום.
שלום נדב .
אני עובד כרגע באבטחה מתאריך 08.06.16 ומעוניין להתפטר יש לי בקרן פנסיה 11.000 ש"ח האם אוכל למשוך אותם?
עוד שאלה .
יש לי גם קרן השתלמות אני יכול למשוך אותה כשאני מתפטר?
ערב טוב,
משיכת הכספים היום חייבת במס. במידה והמעסיק ישחרר לך את כספי הפיצויים, סביר להניח שהם יהיו ללא מס.
גם משיכה של קרן השתלמות לפני שחלפו 6 שנים מהיום שפתחו אותה חייבת במס. משיכה זו חייבת במס של 48% על חלק הפקדת המעביד ועל כל הרווחים שנצברו על הפקדת המעביד והעובד. https://pensuni.com/?p=2916
היי נדב,
בשנת 2016 משכתי כ-20000 שקלים מ-2 קרנות פיצויים שיש לי, על שנת עבודה אחת(2015), פקידת השומה פסקה 34 אחוז מס שולי על כ8000 שקלים, ואמרה שאוכל לבקש החזר מס הכנסה.
לא הבנתי תחת איזה סעיף הכנסה בטופס החזר מס אצטרך לציין את ההכנסה הזו, ואילו טפסים אני צריך לבקש מקרנות הפנסיה או לצרף כדי לדווח על הכנסה זו?
תודה רבה, וסחטיין על העזרה לכל כך הרבה אנשים באתר כאן
ערב טוב צביקה,
לצערי אני לא מומחה בדוח השנתי למס הכנסה, תנסה בפורום אחר ברשת.
ממה שראיתי יש התייחסות בדוח בסעיף 19 למשיכה שלא כדין מקופת גמל (קרן פנסיה, ביטוח מנהלים וכד'). במידה ומשכת גם כספי תגמולים זה יכל להיות סעיף רלוונטי.
בעלי פוטר לאחר 23 שנות עבודה, בגיל 63. המעביד הפריש לו פנסיה ופיצויים בבטוח מנהלים בחברת ביטוח
שאלתי – האם במקרה והוא נפטר וגם אני – האם ילדנו יהנו מכספי הפנסיה גם אם הם מעל גיל 21 ?
ואם לא איך אפשר להבטיח את הכסף שהוא חסך כל כך הרבה שנים שיעבור ליורשים: אישה או ילדים
ערב טוב לילי,
הכל תלוי במסלול הפרישה שקיים במוצר שלכם, בביטוחי מנהלים בדרך כלל קיימת תקופת הבטחה. במידה והפורש הולך לעולמו במהלך התקופה הזו היורשים יקבלו את יתרת הקצבאות המובטחות.
נדב שלום,
יש לי כספים בביטוח מנהלים – מנורה שהיה לי בעבר – ולא פעיל היום 6800 ש"ח
ביקשתי למשוך את הכספים – נאמר לי שיש קנס של 35%
אני רוצה לבררמה עלי לעשות .
אני עובדת במקום עבודה שנה ורק עכשיו מתחילים להפריש לי פנסיה
הייתי עצמאית ב 2015 למשך שנה עם הכנסות מעטות בלבד – עוסק פטור.
עדין לא נסגר התיק שלי במע"מ .
ראיתי בהר הכסף כתבה – שיש אפשרות למשוך ללא מס…
מה אתה מציע לי לעשות כדי להמנע מתשלום 35% ??
תודה שרית
מאיזה תקופה ההפקדות בקופה? במידה והם מהשנים האחרונות המשיכה חייבת במס. אפשרות אחרת להקטנת המס היא מיעוט הכנסות.
שלום,
בישראל עבדתי 15 שנים. קיבלתי רילוקיישן מהעבודה לקנדה,
בקנדה עבדתי במשך 25 שנה.
כיום אני מחזיק בשתי אזרחויות, ישראלית וקנדית.
יש לי שתי קרנות פנסיה, אחת מנוהלת בישראל ואחת בקנדה, לא שחררתי את הכספים מעולם.
הגעתי לגיל פרישה, האם אני זכאי לקבל דמי פנסיה חודשיים מישראל ומקנדה?
תודה.
מר טסלר
שלום רב בעכבות קשיים כלכלים בעיקר בגלל תשלומי משכנתה ונסיבות אחרות אשר טמנו לי החיים .
האם קיימת דרך כלשהי למשוך כספיים מקרן פנסיה למרות שאני עדיין עובד במקום עבודה ,
אשר מפריש לקרן המבוקשת לפירעון על ידי .
האם קיימת אופציה לפנות בכתב אם פירוט הנסיבות המיוחדות למשרד האוצר ?
אודה לתשובתך .
ערב טוב,
משרד האוצר לא צד לעניין.
זה תלוי בקרן הפנסיה שבה אתה מבוטח, ישנם מקרים שהעברת הכספים לקופת גמל תאפשר את המשיכה.
נדב שלום,
במידה ולעמית בקרן הפנסיה מוגדרים מוטבים בקרן הפנסיה (כאשר העמית לא יצא לפנסיה עדיין, אבל הופסקו הפרשותיו לקרן כבר כמה חודשים) , מי גובר על מי מוטבים או שאירים במקרה של מות העמית?
(אגב בשום שלב פרטי השאירים הפוטנצאלים לא הועברו לקרן, והוגדרו רק מוטבים בה).
ולגבי מרכיב הפיצויים בקרן, כאשר העמית ככל הנראה מוגדר כשכיר (למרות שהפסיק לעבוד כמה חודשים לפני, וכך גם ההפרשות לקרן הופסקה) מה הדין לגביהם (מוטב גובר על שאירים במקרה של מות העמית)?
עוד שאלה, תוך כמה זמן קרן הפנסיה מקבלת דיווח על עמית שנפטר מהרגע שנפטר?
ערב טוב,
בקרן הפנסיה כל עוד קיימים שארים הם יגברו על המוטבים. את לא צריכה להגדיר את השארים הם יבחנו במועד קרות האירוע. כנל לעניין הפיצויים, במקרה של מוות לא ניתן למשוך את הפיצויים מהקרן והכספים ישולמו כקצבה לשארי העמית בהתאם לתקנון הקרן.
לגבי מועד קבלת המידע, אני לא מכיר את המספרים. אני מניח שבכל הקרנות זה עד שלושה חודשים מהמועד שהעמית נפטר.
שלום נדב. ברצוני לדעת אם סכום הכולל של אשתי בקרן פנסיה עומד על 11,000, האם ישנה אפשרות להיפטר מתשלום מס הכנסה של ה- 35%? ממוצע, היא השתכרה ב- 3,500 ש"ח בחודש. יצוין שעזבה את מקום עבודתה היות ועברנו דירה לעיירת פיתוח – טבריה. אשמח לשמוע תשובתך, תודה רבה.
אריאל שלום,
ככל שהסכום הזה מורכב מכספי פיצויים וכספי תגמולים, את כספי הפיצויים תוכלו למשוך בפטור ממס. את כספי התגמולים תוכלו למשוך בפטור ממס בהתאם לכללי המסכנות ובהתאם להכנסה שלכם כיום.
שלום,
שאלתי נוגעת לפטור מתשלום 35% מס בגין כספי תגמולים בקרן הפנסיה
אבי הגיע לגיל פרישה, הוא לא עובד כרגע ומקבל קצבה מביטוח לאומי בלבד.. לאבי יש כספים ב3 קופות שונות כאשר באף אחת מהקופות הסכום לא מגיע למינימום הנדרש לתשלום פנסיה
רצינו לאחד את השלושת הקופות אך כיוון שהסכומים בכל אחת מהן הם מעל 30% מהסה"כ הגופים הפיננסים מוכנים לאחד את הקופות רק אם חותמים על הצהרה שאבי לא יקבל קצבה במשך 5 שנים
הסיבה למשיכת כספים היא לא אחת מארבעת מצבי המסכנות אלא פשוט כי אין דרך אחרת לקבל את הכסף שנצבר בקופות
אציין כי אמא שלי גם כן בגיל פרישה, מקבלת קצבה מביטוח לאומי ועדיין עובדת במשרה שמכניסה משכורת קצת יותר ממינימום.
אשמח לקבל הכוונה כיצד הכי נכון לפעול במקרה הזה
תודה מראש
בוקר טוב אלינוי,
במידה והסכום שנצבר בכל הגופים נמוך מ- 90 אלף שקלים יהיה ניתן למשוך את הכספים ללא קנס של 35%, אתם תידרשו לשלם רק מס שולי על המשיכה.
במידה ואתם יכולים להמתין כמה חודשים, ככל הנראה בחודש יולי תוכלו להעביר את הכספים לקופה אחת ואז לקבל ממה פנסיה מבלי להמתין 5 שנים.
נדב שלום ,
1. האם ניתן למשוך את התגמולים ללא מס בהסתמך על אח נכה (100%) שאני אפוטרופוס שלו ?
2. האם הכנסות משכר דירה / רווחי הון נחשבות כהכנסה לעניין משיכת תגמולים ללא מס על סמך הכנסה ?
3. האם אני מבין נכון – במידה ואין לי הכנסות (נאמר שאני חי מחסכונות) , אני יכול למשוך כ 15 אלף ש"ח נטו כל שלושה חודשים מכספי התגמולים ? האם ניתן לתת ייפוי כוח לחבר לבצע את המשיכה ?
שלום נדב.
אני בו 67, חודשיים אחרי גיל הפרישה ועמית לא פעיל בקרן פנסיה מבטחים ותיקה. ברצוני למשוך כספי תגמולים ופיצויים מקרן פנסיה. תגמולים עד שנת 2000 ואין בעיה למשוך ללא מס. על מנת למשוך פיצויים מבטחים דורשת ממני אישור על שחרור הכספים ממעביד. (המעביד נמצא בתהליך הפירוק שנים רבות בבית המשפט שעדין לא הסתיימו). שאלתי. האם בכלל אחרי גיל 67 אני חייב לבקש אישור משיכת כספי פיצויים ממעביד כמו טוענים במבטחים ותיקה?
בוקר טוב,
משיכת כספי הפיצוים היא בהתאם לכללים הנהוגים בקרן, ישנם מקרים בהם הקרן מחתימה על הצהרה או הצהרה באישור עורך דין. עליך לפנות למבטחים הוותיקה ולבדוק מולם את הנוהל
היי נדב,
אני אמא ל 2 תינוקות והפסקתי לעבוד ב 2014 במהלך ההריון ( מקום העבודה לא חידש חוזה)ככה שעד עכשיו אני עקרת בית , חשבתי למשוך מהפנסייה שלי אתה חושב שאולי ייתנו לי פטור ממס? זהו סכום קטן יחסית ואם יקחו לי מס ממנו פשוט לא יישאר כמעט כלום….
ערב טוב בת אל,
בחישוב הזכאות למשיכה בודקים את הכנסות של משק הבית ולכן יבדקו גם את ההכנסה של הבעל. במידה ואתם עומדים בכללים, תוכלו למשוך בפטור ממס (חלקי או מלא)
היי נדב,
האם אני יכול למשוך את כספי הפנסיה בלי לשלם מס בתנאים הבאים:
לבתי נכות 100 אחוז (אוטיזם), האבחון וההכרה בכך נעשו כשלושה חודשים לאחר הצטרפותי לקרן הפנסיה.
האם עלי להיות מובטל לשם כך? כרגע איני עובד.
אם כן, מה עלי לעשות?
שלום יניב,
נראה שאתה זכאי לפטור ממס. שים לב שבמקרה זה עליך למלא טופס 159 מול נציג מס הכנסה. לקריאה נוספת https://pensuni.com/?p=2152
היי נדב,
נתקלתי בכתבה רק עכשיו.
שאלתי היא – יש לי כספים שהופקדו לפני שנת 2000.
לפני כשנתיים פוטרתי ממקום עבודתי ובמשך חצי שנה לא עבדתי.
כיום אני בעל שליטה בחברת מעטים (50% ביחד עם שותף)
האם עדיין נשמרת לי הזכות למשוך את הכספים?
תודה
רפי.
בוקר טוב רפי,
אין בעיה, משיכת הכספים מלווה בחתימה על הצהרה מול נציגי קרן הפנסיה על כך שלא עבדת חצי שנה.
תודה נדב
בנוסף להצהרה, אילו עוד אישורים נדרשים?
שלום,
קרן פנסיה מסרבת לשלם את התגמולים על פי טופס 159א משום שהטופס מתייחס לקופות גמל ולא קרנות פנסיה החדשות, ואכן זה מה שכתוב על גבי הטופס.
האם הם צודקים?
בוקר טוב,
אני לא מכיר דבר כזה. לפי התקנות, קרן פנסיה היא סוג של קופת גמל
הי נדב.
גמלאית אשר לה בקרן הפנסיה כ 15 אש"ח, 7,000 פיצויים + 8000 תגמולים לאחר 2,000.
מה נדרש ע"מ לפדות עבורה את הקופה בפטור ממס (היא מן הסתם לא יכולה לקבל קצבה עם צבירות כאלו).
מקבלת היום פנסיה תקציבית ממשרד החינוך, אין כספים פנסיוניפ נוספים.
תודה.
בוקר טוב הדר,
החל מגיל 67 במידה והצבירה (בכל החסכונות) נמוכה מסכום הצבירה המזערי (כ- 90 אלף שקלים) תוכל למשוך במס שולי.
במידה והיום הקצבה שלה עולה על הקצבה המזערית, כ- 4,405 שקלים. תוכל להוון את הכספים בקרן.
שלום נדב .אני בגיל 67 ישלי פנסיה מוקדמת מבטחים עמיתם 7000 שח ברוטו ןצפוי לקבל 1000שח פנסיה מביטוח מנהלים.צפוי לקבל ק. זקנה ביטוח לאומי 2300 שח. סה"כ 10300שח איך יחושבו מסים מסהכנסה ו ב. לאומי ביטוח בריאות אני גרוש. מה הנטו שישאר בסך הכולל.
שלום מקס,
קצבת זקנה מביטוח לאומי לא נחשבת בחישוב הכנסה החייבת במס. כך שהכנסה החייבת היא 8,000 שקלים. על הכנסה זו אתה יכל לקבל פטור ממס בגובה 4,096 שקלים וזאת בתנאי שלא משכת פיצויים פטורים ב- 32 השנים האחרונות. מידע נוסף אפשר לראות כאן https://pensuni.com/?p=1762
נדב תודה לר על הייעוץ לפני 22 שנה פרשתי פנסיה מוקדמת היה איזה פיצויים של 80000שח לא נראה לי שהיה מס בכול אופן הבנתי שביטוח לאומי ובריאות לא מנכים מהפנסיה .
שלום נדב מה זה פיצויים פטורים האם פיצויים שקיבלת לפני של כ 80000 שכללו עידוד פרישה וחושי הסתגלות בשנת 1993נחשבים ,איך אני יכול לברר אין שום מסמך.
נדב שלום ,
בקרן הפנסיה שלי יש כ 800 אלף ש"ח כספי תגמולים ופיצויים לא פטורים .
אני מעוניין למשוך (משיכה שלא כדין) הכל במס של 35%. כיצד אני עושה זאת ? אם אני מושך הכל בבת אחת המס יהיה כ 50%.
איך אני מבצע את המשיכה על פני מספר שנים ע"מ לשלם 35% מס ? איך בפועל אני מבצע את זה.
תודה
שלום,
יש לי פוליסה מסוג מסלול לזמן פרישה (פנסיה שכב לא פעילה עברה לביטוח חיים).
יש שם מעל 90 אלף. הגשתי בקשה למשיכה של כל הסכום ללא חבות מס בגין מיעוט הכנסות, אך פניקס טוענים כי רק 18 אלף פטורים ממס. אני מנסה להבין למה לא כל הסכום פטור ממש משיכה ואם לא מלוא הסכום פטור – מה אופן החישוב של הסכום הפטור?
אשמח להפניה לחוק או להסבר כאן.
תודה רבה.
משיכה במיעוט הכנסות היא לא על כל הכסף היא על שלוש פעמים שכר מינימום (או הפער בין הכנסה הקיימת לשכר מינימום) במידה ויש ילדים מתחת לגיל 18 ניתן להגיע לכפל שכר מינימום.
נדב שלום!
אני בן 27 וברשותי קופת גמל לפנסיה שבה צבורים 30 אלף שקלים.
אני מעוניין למשוך את כספי הפנסיה האלו בעבור הורי המבוגרים, אמנם להבנתי ישנו מס 35% על המשיכה.
לאחר בדיקה התברר לי כי מאחר שאמי נכה (85%) ניתן לקבל פטור מהמס ולמשוך את הכספים. אמנם ישנה מגבלה- את הנכות קיבלה אמי לפני כ-15 שנים לאחר השתלת ברכיים שעברה, והקופה נפתחה כמה שנים לאחר מכן. ועדיין על אף זאת מצבה הדרדר וכיום היא זקוקה לכסף.
מהן האופציות העומדות בפניי?
נדב שלום.לפני כשנה פוטרתי מעבודתי הקודמת ומשכתי את כל הכסף שנצבר בקרן הפנסיה ושילמתי מס 35% כחוק.
לפני כשבועיים הגיע לי בדואר טופס 161 ורשום לי שם ששולם לי פיצויים בסכום של 8000 ש"ח שהועבור לפקיד שומה .
למה לדעתך העבירו את הסכום הנל לפקיד שומה.
האם היו פיצויים שהמעסיק שילם לך בסיום עבודה? במידה וכן. ככל הנראה המעסיק עשה חישוב מס על כספי פיצויים והעביר את החלק החייב במס, למס הכנסה.
האם זה תקין או האם זה נכון. אני לא יכל לדעת.
שלום רב,אני יצאתי לפנסיה בחצי שנה האחרונה ואני מנסה למשוך את הפנסיה שלי אך בגלל שאיני בגיל 67 נכון לעכשיו איני יכולה למשוך את הכסף (פיצויים אני כן יכולה למשוך) השאלה שלי האם יש דרך שאפשר למשוך את כספי הפנסיה מבלי לשלם מיסים ( טופס 159 לא תקף עליי).
ערב טוב,
הגעה לגיל פרישה לבדה אינה מאפשרת משיכת הכספים ללא מס. כספי פנסיה נועדו לקבלת קצבה חודשית. האפשרויות למשיכה חד פעמית מתוארת בקישור הבא https://pensuni.com/?p=1154
תודה רבה על הפוסט והמידע.
כמה תגובות! ניסיתי לעבור על כמה שיותר כדי לראות אם מישהו הזכיר את הנושא הבא, אך לא נתקלתי…
רציתי לברר האם מגורים בחו"ל וכתוצאה מכך אי הכנסה בישראל במשך 10 שנים, יכולה להיחשב כעילה תקפה למצב המסכנות הרביעי על מנת למשוך חיסכון פנסיוני?
ואם לא, האם יש אפשרות להעביר חיסכון פנסיוני לחו"ל (בתור חיסכון פנסיוני)? ספציפית מעוניינת במידע לגבי אוסטרליה.
תודה רבה!
אורית שלום,
מעבר המגורים לחו"ל לכשעצמו אינו מונע את תשלום המס, כיום לא ניתן להעביר מוצרים פנסיונים מישראל לחול
הפתרון שלך, בהנחה שאין לך הכנסות לחשבון, משיכה בהתאם להעדר הכנסות.
נדב שלום.
יש לי שאלה לגבי קרן הפנסיה ומרכיב הפיצויים.
אני עובד כשנה וחודש באותה עבודה האם אני יכול למשוך את קרן הפנסיה כולל הפיצויים וכמובן לשלם מס 35% אם אני מתפטר ?
בוקר טוב,
אין מניעה למשוך את הפנסיה ושלם את המס, לגבי משיכת הפיצויים אתה זקוק לאישור המעסיק כדי שתוכל למשוך אותם. אחרת תוכל למשוך רק את הפנסיה והפיצויים יחזרו למעסיק.
תודה רבה לך על המענה.
אני חייב להתפטר כדי למשוך את הפנסיה ?
שלום נדב, יש לי קרן השתלמות של ארגון המורים, הקרן ותיקה בעלת 8 שנים, האם אוכל לפדות חלק מהכסף (שנה או שנתיים) ולישמור על הקרן עצמה?
המון תודה
לקרנות השתלמות של מורים יש כללים מיוחדים משלהם למשיכה. מציעה לך לבדוק בחברה עצמה
ערב טוב אורן,
החלטתי קצת לחפור בנושא. במידה ואתה לפני גיל 55. יש מעט מאוד מקרים שיאפשרו לך למשוך את הכספים (למעט החלק שלך). אתה יכל לקרוא עוד על משיכת קרן השתלמות של מורים בקישור הבא https://pensuni.com/?p=4046
נדב שלום ,
בקרן הפנסיה שלי יש כ 800 אלף ש"ח כספי תגמולים ופיצויים לא פטורים .
אני מעוניין למשוך (משיכה שלא כדין) הכל במס של 35%. כיצד אני עושה זאת ? אם אני מושך הכל בבת אחת המס יהיה כ 50%.
איך אני מבצע את המשיכה על פני מספר שנים ע"מ לשלם 35% מס ? איך בפועל אני מבצע את זה ? מה אני אומר לפקיד שומה ?
תודה
היי נדב,
ראשית תודה על האתר הנהדר ועל המענה האישי לכולנו.
עזבתי את מקום העבודה שלי בחודש יוני (סוף יוני).
מאז אני מושכת דמי אבטלה (אני זכאית להם, לתקופה של כ-3 חודשים).
השאלה היא כזאת – האם אני יכולה למשוך את כספי התגמולים (הפנסיה הצבורה) גם עוד כמה חודשים אחרי שאפסיק לקבל את דמי האבטלה? כלומר האם הזכאות למשיכה קיימת בכל שלב או שחייב לבקש למשוך את הכסף תוך פרק זמן מסוים ממועד עזיבת העבודה?
תודה!
ערב טוב שרה,
תוכלי לבצע את המשיכה בכל שלב. אישית אני ממליץ כי במידה ותמצאי עבודה חדשה תשאירי את הכספים לפחות עד הפנסיה 🙂
שלום נדב ותודה על תשובותיך .
חשבנו למשוך את כספי התגמולים משום ויש לנו הפקדות לכמה קרנות שונות. בהתחשב בזאת שאצטרך לבחור באחד מהם
1. האם נכון שחברת הביטוח "לוקחת" דמי ניהול מהכספים שהופקדו – כך שבמשך השנים הסכום יורד ?
2. אם אין לי תנאים של אחד מ 4 המסכנויות , כנראה אהיה חיבת במס 35 %
האם יכול להיות שעדין ולמרות תשלום המס כדאי לי למשוך את הסכום שמונח כך סתם ויאבד ?
בברכה רבקה
צהריים טובים רבקה,
הכסף לא שוכב סתם כך הוא צובר תשואה (ריבית ורווחים) קרן הפנסיה אמנם לוקחת דמי ניהול על החיסכון, אך דמי הניהול האלה במרבית המקרים נמוכים מהתשואה שהקרן משיגה.
במידה ויש לך כמה קופות כאלה יתכן ועדיף לאחד את הכספים לקופה אחת.
שלום נדב.
אני נמצא בעבודתי כשנה ו 4 חודשים באותו מקום עבודה. קיבלתי הודעה ממקום העבודה ששבוע הבא אמור להיערך לי שימוע והם ושוקלים סיום העסקתי בחברה. חברת אבטחה.
האם אני זכאי לפיצויי פיטורין?
האם אוכל למשוך את קרן הפנסיה ולשלם כמובן מס 35% ?
האם אוכל למשוך את קרן ההשתלמות?
תודה רבה לך.
שלום אמיר,
כספי הפיצויים שלך הופקדו לקרן הפנסיה, במידה ותפוטר אתה יכל למשוך את כספי הפיצויים מהקרן.
את כספי התגמולים כמובן ניתן למשוך במס.
במידה ותבחר למשוך היום את קרן ההשתלמות ולא להמתין עוד 4.5 שנים תשלם 48% מז על חלק העובד בנוסף תשלם מס על הרווחים. עוד על משיכת קרן השתלמות לפני הזמן אפשר לקרוא בקישור הבא https://pensuni.com/?p=2916
שלום נדב,
יש לי חיסכון מזערי בקרן פנסיה חדשה משנת 2001, ע"ס כ-2000 ש"ח.
אין ולא היו הפקדות לקרן זו מעבר לשנת 2001.
כל החסכונות הפנסיוניים האחרים שלי הנם בקרן פנסיה ותיקה, בבטוח מנהלים לקצבה משנת 1997 ובקופ"ג.
האם אפשרות המשיכה בפטור בגלל צבירה נמוכה (כפי שיש לקופ"ג) תקיפה לסך הצבור בקרן הפנסיה החדשה הנ"ל?
לא, לא ניתן למשוך קרן פנסיה חדשה בסכומים מתחת ל – 8000 שקלים בפטור ממס. כללים אלו חלים רק על קופות גמל וקרנות פנסיה ותיקות ולא על קרנות פנסיה חדשות. אפשר למצוא מידע נוסף כאן- https://pensuni.com/?p=1092
תודה רבה
שלום נדב!
אני סטוקנט שנה שלישית ולא עובד מאז השחרור מהקבע, האם ניתן למשוך את כספי התגמולים במקרה שלי ללא תשלום מס ??
תודה מראש
ניתן למשוך לפי מיעוט הכנסות בהתאם להכנסה שיש לך.
שים לב שלא ניתן למשוך את מלא התגמולים במכה אחת.
ערב טוב נדב .. אני סיימתי לעבוד ורוצה למשוך את כספי הפנסיה שלי ..
אבא נקבעה לו נכות 100% לתקופה של 334 יום .. האם מגיע לי פטור ממס?
תודה..
בעיקרון לא, נדרשת נכות קבועה.
חשוב לזכור כי פטור ממס בשל מקרה נכות ניתן על ידי פקיד שומה.
ואם מי שהוא משך כספי פנסיה והיה מגיע לו הפטור ..
אבל לא קיבל ושילם מס 35% איך אפשר להחזיר המס הזה ?
במידה ולא עברה עדיין שנת המס את יכולה לפנות לגוף ממנו משכת את הכספים, במידה ועברה כבר שנת המס עלייך לפנות למס הכנסה לקבלת ההחזר
שלום,
אמא שלי ב2011 ומשכה חלק מכספי קרן הפנסיה שלה ושילמה מס בגובה של 35% האם ניתן להגיש החזר מס ולקבל חלק מהמסים בחזרה במידה וכן אך עושים זאת?.
אציין כי היא עבדה במשכורת מינימום באותה השנה .
עבודה במשכורת מינימום לא בהכרח תזכה אותה בהחזר מס, יש לבדוק את כלל הכנסות שלה באותה תקופה. יהיה עליה לפנות למס הכנסה ולהגיש דוחות לצורך קבלת ההחזר.
שלום נדב
כל הכבוד על המענה המקצועי והיחס לכל השאלות.
אני בן 33 וצברתי לפנסיה סכום נאה יחסית ב 12 שנות עבודתי, משכתי את רב כספי הפיצויים שהגיעו לי ורב הכסף הינו תגמולים שנמצאים בקרן הפנסיה וביטוח המנהלים, יש גם קופת גמל שאני כבר לא מפריש אליה…
בכל מקרה אני מעוניין למשוך את כל הכסף מכל הקופות מסיבות כאלו ואחרות… אני מודע לזה שישנו מס של 35% על רב הכסף…
השאלה שלי היא האם זה אפשרי ופשוט למשוך את כל הכסף ולשלם את המס כנדרש?
האם ישנה דרך לקבל הקלה במס על חלק מהסכום גם אם הוא אינו מוגדר כפיצויים?
אני ממשיך לעבוד ולהפקיד לפנסיה כרגיל. גם אשתי עובדת כעצמאית ותתחיל להפקיד לפנסיה השנה
תודה רבה מראש
ערב טוב,
אין מניעה ממשיכת הכספים ממעסיק קודם. אך לפי המצב שאתה מתאר אתה תהייה חייב בתשלום המס על התגמולים.
הקלה במס מתאפשרת רק במצב של מיעוט הכנסות. ככל הנראה אצלך זה לא קיים.
שלום נדב,
אני אישה בת 65, יצאתי לפנסיה לפני כשנתיים. מקבלת ביטוח לאומי של 2101 שח וקצבה קבועה ממשרד הביטחון (אם שכולה) על סך 6000 שח. כיום אני עובדת פרטית ומרוויחה כ2000 שח עליהם אני מצהירה כחוק. יש לי כ-90000 שח בקרן הבפניה במבטחים (תגמולים בלבד- משכתי פיצויים עם סיום העבודה שלי כשכירה).
האם בגיל 67 אוכל למשוך את הכסף הזה ללא מס? ואם לא- מה יהיה המס הצפוי (ואז אולי לא כדאי לחכות לגיל 67 ועדיף למשוך עכשיו?). האם העובדה שאני עובדת ומשתכרת 2000 שח בלבד שהם באמת דמי כיס עבורי- האם זה ישנה לעניין הפטור ממס או לא?
אובדת עצות ואשמח לעצתך
משיכת הכספים לאחר גיל 67 תהייה חייב במס שולי (בהנחה ואין לך חסכונות פנסיונים נוספים) המס הוא באישור פקיד שומה.
נדב שלום,
האם קיים שיעור מס השונה מ 35% ,על משיכת כספים שהופקדו לתגמולים בשנים 2000-2004 , במידה ונמשכו על ידי העובד לאחר שהוא הגיע לגיל 60?
בברכה
אריה
משיכה של כספי קצבה שלא כקצבה תחשב כמשיכה שלא כדין שהמס עליה הוא 35% או גובה המס השולי הגבוה מבין השניים.
ניתן למשוך את הכספים בפטור ממס בהתאם למצבי המסכנות או במקרה והגעת לגיל 67 וצברת בכלל המוצרים שלך פחות מ- 90 אלף שקלים.
כיצד ניתן למשוך לאחר גיל 67 סכום שנמוך מ 90000 כאשר אין חיסכונות פניסיונים נוספים? מה הטוטפס שיש למלא במס בכנסה?
יש להוציא פירוט מהמסלקה הפנסיונית אודות סך החסכונות הפנסיונים שלך ולגשת איתו למס הכנסה.
תודה רבה נדב על תשובתך המהירה
שלום נדב,
א.אני בן 64. אינני עובד זה למעלה משנתיים.
שלום נדב,
שלום נדב, אני בן 64 , ואנני עובד כבר שנתיים.האם אני יכול למשוך כבר עכשיו את כספי התמלוגים אשר הופקדו לפוליסות ביטוחי מנהלים עד 31.12.1999, (ואשר קיבלתי לגביהם אישור מחברת הביטוח שהם פטורים ממס ), או שאצטרך לחכות עד גיל 65 או אפילו עד 67?
ב. יש בפוליסות ביטוחי מנהלים שלי ,כספי פיצויים ,אשר אינם מיועדים לקצבה , והם פטורים ממס.
האם אני יכול למשוך אותם כבר עכשיו , מבלי לגרום לעצמי נזק ,או שעדיף לחכות עד גיל 65 , או אפילו עד 67?
ג.האם אני אוכל להתחיל לקבל קיצבה חדשית מפוליסות ביטוחי מנהלים בהגיעי לגיל 65 , או שאצטרךלהמתין עד גיל 67?
בברכה
אריה
שלום נדב
יצאתי לפנסיה. אני בת 65
1. יש לי ביטוח חיים גמלא עצמאית (הפניקס) שאני מקבלת קיצבה של 1500 ש"ח בחודש.
2. יש לי ביטוח מנהלים (הראל) מקבלת כ 650 ש"ח קיצבה חודשית.
3. יש לי קופת גמל (אלטשולר) לא משלמת קיצבה בסך של 85000 ש"ח תגמולים מעבודה (פיצויים משכתי).
4. יש לי קופת גמל עצמאית (אלטשולר) לא משלמת קיצבה כ 17000 ש"ח.
שאלתי היא:
בגלל שאלטשולר לא ממהרים לתת לי פתרון וטוענים שיש להעביר את קופת הגמל לקופה משלמת קיצבה וזה לא בבית ספרם אז האם יש אפשרות למשוך את קופות הגמל שנמצאות באלטשולר באופן הוני ולקבל פטור ממס הכנסה?
תודה רבה – נורית
שלום נורית,
חיסכון בקופת גמל לאחר שנת 2008 הוא לא חיסכון הוני ולא ניתן למשוך אותו כסכום חד פעמי. משיכת הכספים תחשב כמשיכה שלא כדין.
עלייך להעביר את הכספים לקופה משלמת קצבה – קרן פנסיה או פוליסת מנהלים ולקבל ממנה קצבה.
נדב שלום,
השאלה שלי היא לגבי מה נחשב הכנסות בעת משיכת כספי פנסיה בפטור ממס עקב מיעוט הכנסות – בפרט מצב של פרישה מעבודה מרצון לפני גיל הפרישה, כאשר יש חיסכון משמעותי בתיק השקעות אך אין הכנסות מעבודה.
אני מניח שתקבולים הוניים שאינם מעבודה (כמו הכנסה משכירות, ריבית או דיבידנד) נחשבות הכנסות, האם כך הדבר?
וגם אם תקבולים נחשבים כהכנסה, האם מימוש נכסים מתיק השקעות (כמכירה, ולא כתקבולים כמו דיבידנד), גם נחשבים כהכנסה? למשל: מכרתי יחידות בקרן נאמנות בשווי 40,000 ש"ח בהפסד – במקרה זה אמנם קיבלתי ליד 40,000 ש"ח אבל לא מדובר בהכנסה אלא במכירת נכס בהפסד. להערכתי לא מדובר בהכנסה כלל ולכן סכום המכירה בגובה 40,000 ש"ח לא אמור להיות מקוזז מהסכום שניתן למשיכה מקרן הפנסיה, כי זה שקול למישהו שאין לו הכנסות ומכר את הבית שלו, הסכום שנכנס לידיו ממכירת הבית לא אמור להיחשב כהכנסה. האם אני צודק?
אם מכרתי יחידות של קרן הנאמנות בשווי 40,000 ש"ח ברווח, כאשר סכום הרווח הממומש כתוצאה מהמכירה הוא 4000 ש"ח, אז איזה סכום נחשב כהכנסה: כלום, 4000 ש"ח רווח, או כל ה-40,000 ש"ח?
במיטב דש אמרו לי שנדרש אישור כלשהו מביטוח לאומי על היעדר הכנסות ואולי על מצב כלכלי קשה. יש לך מושג באיזה אישור מדובר. כאמור, לא מדובר על מצב כלכלי קשה אלא על 0 הכנסות.
תודה,
רונן
הי רונן,
כיום (לפחות במנורה מבטחים) נדרש להציג חשבונות בנק לצורך חישוב ההכנסות. לעניין ההכנסות אותן ציינת, הן כולן יחשבו כהכנסות שיקטינו את הסכום אותו אתה יכל למשוך בפטור ממס.
גם הסולידית נגעה בעבר בסוגיה, אולי בתגובות אצלה תמצא תשובה – לקריאה
שלום רב ותודה מראש יש לי בחברה מסוימת פיצויים ותגמולים כ15.000 שח ממעסיק קודם בחברת הביטוח ביקשו ממני 161 ואישור שחרור כספים פניתי למעסיק הקודם והוא מסרב לתת לי מכיוון שהתפטרתי האם זה חוקי שהוא לא נותן ? והאם אני יכול להעביר את הכספים לקופה הפעילה רק עם טופס 161 ואז למשוך את הכסף שהועבר מהקופה הפעילה ?
ערב טוב שחר,
מכיוון והתפטרת המעסיק רשאי לא לשחרר לך את כספי הפיצויים. באפשרותך למשוך רק את כספי התגמולים בכפוף לתשלום מס של 35%.
בנוסף, באפשרות המעסיק להודיע לקרן הפנסיה כי במידה ואת מושכת היום את כספי התגמולים על הקרן להחזיר אליו את כספי הפיצויים.
עוד על כך בקישור הבא https://pensuni.com/?p=538
היי,
אני רווק, לא עובד בחצי שנה האחרונה כתוצאה מתאונת עבודה ונכות זמנית של 10-20%. האם אקבל פטור מלא ממס הכנסה במידה ואגיש טופס 159א?
תודה
שלום,
עבדתי בשנים 2012-2014 ובפוליסה נצברו ערכי פדיון בסך של 2686 שקלים.
1266 פיצויים ו 1420 תגמולים . נאמר לי שעל סכום התגמולים ינוכה מס של 35 אחוז. מאז לא עבדתי. אני נשואה +4 לילדים מתחת גיל 18 ובעלי מרוויח 13,000 כשכיר וגם יש לו הכנסות מעסק פטור.
האם אפשר למשוך את הכסף ללא ניכוי מס? אם כן, מה אני בדיוק צריכה לעשות?
תודה רבה.
שלום סיון,
במקרה הזה שאתם מרוויחים מעל לפעמיים שכר המינימום, המשיכה תהייה חייבת במס של 35%
שלום וברכה, פוטרתי וקיבלתי מהמעסיק טפסים למס הכנסה. אינני מעוניינת למשוך כעת את כספי הפיצויים, האם מומלץ לגשת למס הכנסה אך ורק בכדי לפטור את הכספים ממס?
תודה רבה
ערב טוב רחל,
במידה וכל כספי הפיצויים שלך נמצאים בקרן הפנסיה אינך צריכה לעשות דבר. חשוב שתשמרי את האישורים לעתיד.
נדב שלום,
יש לי קרן פנסיה ואינני עובד כבר כ-3 שנים. ראיתי שניתן לקבל פטור לפי סעיף 3 למסכנות.
אני גרוש עם 3 ילדים מתחת לגיל 18. האם הפטור תופס גם אם אני גרוש ? כי מצויין שם על משכורת משותפת עם בני זוג. ואם כן מי ממלא את טופס 159א – כמו שזה נראה אני צריך להצהיר על כך וזהו ?
מעבר לכך עוד לפני תשובתך תודה על כל הסבלנות שיש לך כלפי כל השאלות באתר !
ערב טוב,
אתה כמובן יכל למשוך חלק מהכספים בהתאם לסעיף מיעוט הכנסות, עליך למלא טופס 159א מול נציגי קרן הפנסיה ולהציג תלושי שכר.
שים לב שבמידה ויש לך הכנסות אחרות, לדוגמא מקצבאות הן ילקחו בחשבון.
נדב שלום,
אני מנסה להבין אם אני יכולה כנכדה לפדות את כספי הפנסיה של סבתי שנפטרה זה מכבר. אני יודעת בוודאות שכאם שכולה משרד הביטחון היה מעביר בשמה דמי פנסיה ישירות לחברה הפנסיונית. חשוב לי לציין שבנה (אבי) ובעלה (סבי) נפטרו לפני כמה שנים.
ערב טוב,
האם איתרת את הכספים שהופקדו לה? את יכולה לעשות זאת באמצעות אתר הר הכסף
ניתן לאתר שם כספי נפטר באמצעות מספר תעודת זהות של המנוח ותאריך הפטירה.
לאחר שאיתרת את הכספים ניתן למשוך אותם בהתאם לנהלים באותה קופה, בדרך כלל תידרשי לצו קיום צוואה למשיכת הכספים.
שלום, האם לאזרח שירד מהארץ ומרכז חייו לא בישראל, כך שהוא לא מחוייב בתשלום מיסים בישראל, יש אפשרות למשוך את כספי הפנסיה ללא המס לפני גיל הפנסיה? תודה!
בוקר טוב,
מדינת ישראל מחייבת את אזרחיה לשלם את המס, מדוע שהיא תפטור את אלה שעזבו אותה?
עזיבת הארץ לא מקטינה או מונעת את תשלום המס.
מה קורה במקרה של אזרח לשעבר שהיה מספיק זמן בחול והוא כבר לא תושב ויכול לבטל את האזרחות הישראלית שלו ?
המס יגבה. הקופה גובה את המס למעט במקרה שתביא לה אישור אחר ממס הכנסה
שלום נדב.
ראשית תודה על ההסבר המקיף.
שאלה קטנה, אני ורעייתי בני 50.
בעוד כשנתיים אנו עוזבים את הארץ ומהגרים לחו"ל (אירופה), האם אנו רשאים למשוך את כספי הפנסיה ללא תשלום מס?
בתודה מראש
שי
ראיתי שענית על שאלה דומה…
תודה, המשך יום נעים.
שי.
הי נדב,
האם יש איזשהו פיתרון לאזרח ישראלי שירד מן הארץ ואין בכוונתו לחזור, בו הוא יכול למשוך בצורה הונית את כספי הפנסיה, קופ"ג וביטוחי מנהלים ולהימנע מתשלום מס (או לקבל מס מופחת) ?
ככל הנראה לנסות לנצל את נושא מיעוט ההכנסות ולמשוך כל פעם קצת.
בתקווה שיגיע לגיל פרישה עם פחות מ- 91 אלף שקלים ויוכל למשוך את היתרה כסכום חד פעמי
היי,
אמי בת 75,
אינה מקבלת קצבת פנסיה מכיוון שכל חסכונותיה במסלול הוני בסכום כולל של כ 600 אלף ש"ח
ההפקדות הינן ישנות – משנת 1995 ולפני כן.
למעט הפקדה אחת במעמד עצמאי ע"ס כ 80 אלף ש"ח אשר הופקדו בחודש 02/2008.
רציתי לדעת האם ניתן יהיה למשוך סכום של כ 100 אלף ש"ח (משיכה הונית) ללא תשלום מס של 35%.
האם ניתן להציג את המשיכה כמשיכת הכסף הישן מההפקדות שלפני 1995 ???
הפקדות הוניות ניתן למשוך ללא מס, לאחר מכן ניתן למשוך גם את החלק הקצבתי מכיוון והוא נמוך מהתקרה של 91 אלף שקלים.
שלום רב ,
לגבי ניכוי 35% מס ממשיכת כספי התגמולים.
האם ה-% משתנה או לחילופין האם יושפע מכך שאני גרה באזור שיש בו הנחה במס של 7%?
כלומר האם הניכוי יעמוד ע"ס של 28%?
אודה לתשובתך
הי עינת,
אני לא מכיר הנחה במשיכה של כספי תגמולים במקרה של אזורי קו עימות וכד'
שלום,
האם יש הבדל במיסוי פיצויי פיטורין אם מושכים אותם לאחר הפרישה או אם מוסיפים אותם לפנסיה ?
תודה
משיכת הפיצויים כסכום חד פעמי מקטינה את הקצבה ומקטינה את הפטור ממס על הקצבה. לעומת זאת, עם לוקחים את הפיצויים כחלק מהקצבה קיים פטור של כ- 4000 שקלים על קצבת הזקנה.
אפשר לקרוא על כך עוד בקישור הבא : https://pensuni.com/?p=1258
היי נדב ,
בספטמבר 2018 עזבתי את העבודה , הייתי מובטל וקיבלתי דמי אבטלה בחודשים פברואר מרץ ואפריל 2019 ( בגלל שהתפטרתי אז הזכאות שלי לקבלת דמי אבטלה לא הייתה מיידית . פתחתי חברה בעמ והתלוש הראשון שקיבלתי היה החודש ( על חודש שעבר)
האם אני יכול למשוך פנסיה בלי מס ?
במידה ואבטלה לא נחשבת כהכנסה אז בשלושת החודשים שקדמו לבקשה( אם אבקש החודש )הרווחתי פחות מהמינימום הקבוע במשק בנוסף קראתי איפשהו שאם חיפשתי חצי שנה עבודה ולא מצאתי או מי שעבר לעיסוק עצמאי יכול למשוך אשמח לחוות דעתך תודה רבה
כדי למשוך את הכספים אתה צריך למלא בקרן הפנסיה שלך טופס 159א ולהציג אישורים כפי שהם יבקשו. בדרך כלל הם מבקשים תדפיס חשבון בנק ובודקים את ההכנסות שלך כאשר כהכנסה נספרות גם קצבאות אבטלה וקצבאות ילדים. תוכל למשוך רק את הפער בין שלוש פעמים שכר מינימום והכנסות שלך באותה תקופה.
בס"ד
שלום נדב
אם כספי התגמולים עומדים על סכום 92 אש"ח
כספי פיצויים עומדים על כ- 15 אש"ח
קרן השתלמות עומד על כ- 5 אש"ח
האם במקרה זה עדיין נחשב שכספי התגמולים הם פחותים מ- מ- 93,478 או שמסתכלים על כלל החסכונות
יש לציין שתקופת העבודה היתה עד סוף 2015
ואם בכל זאת זה נחשב מעל 93 אש"ח על כמה כן יהיה פטור ממס
תודה
ערב טוב,
כספי קרן השתלמות לא נחשבים כחלק מהתקרה, מה שנבחן הם כספי פיצויים וכספי תגמולים.
כדי לעמוד בתקרה את יכולה למשוך קודם את כספי הפיצויים.
שלום
יש לי קרן פנסיה ותיקה "מקפת "מהמעסיק הקודם שלי ,חברת בזק. פרשתי מהחברה ב 2007 ואני ממשיך להפקיד לקרן באופן עצמאי .מה האפשרות שלי למשוך משם כספים מבלי לשלם מס? האם זה יפגע בזכויות שלי?
לא ניתן למשוך כספים מקרן פנסיה ותיקה. משיכת הכספים תבטל לחלוטין זכאות לקצבה מהקרן.
(קרן פנסיה ותיקה קרן שנפתחה לפני שנת 1995)
היי נדב, יש לי כמה שאלות שאשמח אם תוכל לסייע
1. ניתן למשוך גם מגמל? (בפרט IRA)
2. בסעיף של פירוט הנכסים, אני אמור לתאר סך הכספים בחשבון הבנק שלי? (עו"ש + פקדונות למיניהם?) במקרה של סכומים נכבדים בעו"ש (כמה מאות אלפים), זה עילה לסירוב?
3. האם צריך להגיש בקשה כזאת כל חודש מחדש?
רב תודות
הי גלעד,
1. ניתן לבצע משיכה מגמל. משיכה כאמור תחשב כמשיכה שלא כדין ותהייה חייבת במס בהתאם לאותם הכללים.
2. כדי לקבל את הפטור על מיעוט הכנסות יש למלא טופס 159א ולהציג מסמכים המאשרים את ההכנסה שלה. פירוט המסמכים עשוי להשתנות בין החברות. בדרך כלל מבקשים תדפיסי חשבון בנק ואישור על קצבאות מביטוח לאומי. סכומים שיושבים בעו"ש (ולא נכנסו) לא ילקחו בחשבון.
3. יש להגיש את הבקשה בכל שלושה חודשים ממועד הגשה הקודם כדי לנצל את מלא הפטור.
תודה על הכתבה, השאלה שלי היא.
אני בתחילת כל הטפסים שלי, יש לי את 161 מחברת הביטוח, אילו טפסים אני צריך להביא לפקיד השומה?
161 מכל מעסיק? ואילו עוד ?
תודה לך על המענה 🙂
לקבלת אישור למשיכת הכספים צריך להביא טופס 161 מכל מעסיק, שלושה תלושים אחרונים של אותו מקום עבודה ויתרות על גובה החיסכון כיום.
שלום,
מאיפה מנפיקים דוח יתרות?
דוח יתרות לאיזה צורך?
אם זה כדי להעיד על גובה החיסכון הקיים אפשר לבקש מקרן הפנסיה או להוריד מהמידע האישי באתר האינטרנט
היי נדב,
תודה רבה על הכתבה. יש לך ידע מדהים!!
יש לי שאלה בנוגע לאחד הדברים שרשמת
ציינת שגם עמית שלא סיים לעבוד רשאי לבצע משיכת חלק עובד בלבד מרכיב התגמולים.
כפי שאני יודעת התקנון האחיד מגדיר 2 מקרים שבהם ניתן למשוך
תגמולים :בגיל 60 או בסיום העסקה.
אודה לתשובתך מכוח איזה סעיף או תקנה ניתן למשוך בכל עת את רכיב התגמולים חלק עובד .
תודה רבה מראש.
הי הודיה,
נדמה שכתבתי במקום אחר, זה מופיע בפרק י' בתקנון – משיכת כספים
בקרן הפנסיה של הלמן אלדובי ואלטשולר שחם ישלמו לעובד, לגבי קרנות אחרות, מציע לבדוק איתן
שלום נדב.
קודם כל תודה על המאמר.
אני עצמי עובדת כבר כשמונה שנים בתחום ולומדת כל יום מחדש.
כמו כן לפני שנתיים משרד האוצר הכניס רפורמה שלא ניתן לבצע פדיון תגמולים אצל מעסיק פעיל, אלא רק בעת הפסקת העמית אצל המעסיק הקיים.
וכי אתה ציינת שאכן ניתן לבצע פדיון אצל המעסיק בפעיל – תגמולי עובד בלבד. ( ללא תגמולי מעביד )
האם אתה בטוח שמידע זה עדכני ?
אודה לעדכונך.
יום נפלא
הי לינוי,
בתקנון החדש אין מניעה למשיכת תגמולי העובד במהלך עבודה. מציע לבדוק ספציפית בתקנון של הקרן ממנה את רוצה למשוך. (לדוגמה בהלמן אלדובי ובאלטשולר שחם ניתן)
תודה רבה על התשובה המקצועית והמהירה.
מאחלת חג שמח ובריא!
שלום נדב,
אני מעוניין למשוך כספי פנסיה לפני גיל פרישה.
אני מקבל כיום דמי אבטלה בגובה של 3000 ש"ח עקב פיטורין. יש לי 6 ילדים מתחת גיל 18,
שאלתי היא, האם אוכל למשוך את כספי הפנסיה שנצברו לי ללא מס של 35%?
האם זה תלוי בסכום ההשתכרות של 2 בני הזוג?
לתשובתך אודה מאוד.
הי משה,
אכן במבחן ההכנסות לוקחים בחשבון את ההכנסות של שני בני הזוג ואת הקצבאות מביטוח לאומי. ואז יהיה באפשרותך למשוך את הפער בין ההכנסות לבין פעמיים שכר המינימום כ- 10,600 ש"ח
לצורך המשיכה יהיה עליך למלא טופס 159א
שלום נדב,
אני בן 60 גר בארה"ב משנת 1990, ובגלל שלמדתי לתואר על חשבון המדינה שנתיים, הייתי חייב לחזור לעבוד בארץ שנתיים ולאחר מכן חזרתי לארה"ב ואני עדיין גר שם. על השנתיים הללו שעבדתי בארץ קיבלתי לאחרונה דו"ח פנסיה מהקרנות הוותיקות של מבטחים שיש לי 14,000 ש"ח שהם סה"כ ערך פדיון כללי לקצבה – למשיכה.
שאלתי היא, האם אני יכול למשוך את הכספים הללו בלי מס ?
ואיזה טפסים אני צריך בשביל זה ?
אין לי אפשרות להשיג טופס סיום עבודה מאותו זמן (161א , או טופס 161), ניגשתי למשרד הממשלתי שעבדתי בו ואמרו לי שיש להם התיישנות של 7 שני בלבד וטפסים אלו נגנזו מזמן.
דרך אגב, שנות העבודה שלי בארץ אחרי הלימודים היו משנת 1996 עד 1998, ומאז אני גר בארה"ב.
הי דוד,
כספים שהופקדו בחיסכון הפנסיוני לפני שנת 2000 ניתן למשוך ללא מס. יש לפנות לקרנות לראות לאיזה אישורים הם נדרשים.
ככל הנראה ללא טופס 161 תידרש לשלם על הפיצויים מס של 47%. תבדוק איתם האם יש הצהרות שבאפשרותך למלא
מאיפה אפשר להשיג טופס 161 אחרי כ"כ הרבה זמן ??? וגם הסכום הוא לא גבוה (בערך 5.5 אלף ש"ח), על זה גם משלמים מס ?
בוקר טוב,
יש לנסות לפנות למקום העבודה לקבלת העתק מטופס 161. יתכן ויש גם לקופה העתק של הטופס.
אפשרות נוספת בסכומים כאלה נמוכים היא לפעול בהתאם לפטור לבעלי הכנסות נמוכות.
אפשר לראות עוד כאן https://pensuni.com/?p=6539
אני בן 57 . יש לי צבירה של 2 מליון ש"ח בקרן פנסיה חדשה . מתוך זה כ 400 אלף פיצויים פטורים .
לפי הבנתי אני יכול למשוך את הצבירה כבר עכשיו באופן הבא : 400000 + 0.65*1600000 = 1440000 ש"ח
האם החישוב שלי נכון ? האם אני צריך לפרוס את המשיכה של התגמולים ע"מ לא לשלם יותר מ 35% מס ? האם חלק הפיצויים נחשב כהכנסה ?
בוקר טוב ערן,
במידה והפיצויים שלך פטורים ממס אז החישוב שלך נכון, את המס על כספי התגמולים לא ניתן לפרוס
נדב שלום,
הכוונה האם ניתן למשוך את כספי התגמולים בחלקים (למשל עפ מקום עבודה) עמ לא לשלם מס שהוא גבוה מ 35%
בכל מקרה קרן הפנסיה תנכה מס של 35% ולא מס שולי.
באפשרותך גם למשוך את התגמולים בחלקים בהתאם לבקשתך
שלום
אני בן 76 בעוד כ3 חודשים
עקב משבר הקורונה יצאתי לחל"ת – ולא נראה לי שאחזור למשרד כ"כ מהר.
לרשותי עומדים כ160 אלף ש"ח
70 אלף פיצויים
90 פנסיה
הייתי במס הכנסה אמרו לי רוצה את כל הכסף ללא מס?
תביא אישור שאת הכסף שאתה מקבל היום מהכשרת הישובׁ (1750 ש"ח)כפנסיה חודשית זו פנסיה ישנה
מה הכוונה פנסיה ישנה? אפילו האיש מהביטוח שהוא ותיק מאד לא הבין את פשר הבקשה ממס הכנסה
אני יודע שהתכנית התחילה ב1999
תודה
בוקר טוב אמנון,
חוסכים להם יש פחות מ – 94 אלף ש"ח בחיסכון הפנסיוני שלהם ואין להם עוד הסדרים פנסיונים שאינם קרן פנסיה ותיקה או פנסיה תקציבית יכולים למשוך את הכספים כסכום חד פעמי.
לזה התכוון הנציג ברשות המיסים כאשר הפנה אותך לבדוק את סוג הקצבה שאתה מקבל.
ככל הנראה אתה מקבל היום קצבה מביטוח מנהלים, ולכן אינך עומד בכללים למשיכת הכספים ללא קנס.
הי נדב,
אני תושב חו"ל ועובד בחו"ל ׁבלבד ׂׂ ב 8 שנים האחרונות. אין לי הכנסה בישראל. אינני משלם מס בארץ. אני מעוניין לשבור את כספי התגמולים (ביטוח מנהלים) שצברתי בתקופה בה עבדתי בארץ בשנים 2001-2005. מצב בריאותי תקין. "מגדל" רוצים לנכות 35% מס.
האם לדעתך יש אפשרות לשיעור מס מופחת אם אצור קשר עם מס הכנסה ? או שזה בזבוז זמן ?
תודה רבה
ג.ל
הי גיא,
למעט הפטורים המצויינים כאן אני לא מכיר פטורים אחרים על משיכת התגמולים. במיוחד לא במקרה של תושבי חו"ל
אוקי נדב , תודה רבה בכל אופן על המענה המהיר
ג.ל
היי,
האם כשמושכים כספים (נגיד בגלל מסכנות), ניתן לך לבחור איזה כספים נמשכים? כלומר האם ניתן לבחור שהכסף שימשך יהיה מהקצבה המזכה ולא מהקצבה המוכרת?
תודה!
שלום נדב,
אני עוקב באדיקות אחרי הפוסטים שלך, מאוד מלמדים ומובאים בשפה פשוטה. תודה רבה!!
כמה שאלות:
1. בהנחה שאיני מועסק מעל חצי שנה, האם ניתן בגיל 60 למשוך קיצבה מביטוח מנהלים מ 1989?
2. במידה ושי לי כספים פטורים ממס (תגמולים לפני 2000, ופיצוים פטורים) האם ניתן למשיכה הונית בגיל 60 ללא תחילת משיכת קצבה בנוסף? (רק חלק הוני פטור)
3. האם כל קופות הגמל במעמד עצמאי ושכיר נזילות בגיל 60? מה המס על משיכה הונית 35%?
הי חיים,
1. עליך לבחון בתנאי הפוליסה האם ניתן לקבל קצבה מגיל 60. יתכן וזה שונה בין פוליסת עדיף לגמלא.
2. בניגוד לקבלת קצבה, אין בעיה למשוך סכומים חד פעמיים מהפוליסה. שים לב שמדובר בפוליסה מבטיחת תשואה ולכן כדאי לבחון את מועד מימוש הכספים.
3. משיכת כספים מקופות לקצבה כסכום חד פעמי נחשבת כמשיכה שלא כדין וחייבת במס בגובה של 35% על כספי התגמולים בקופה. במידה ויש לך פוליסות הוניות או קופת גמל עם הפקדות לפני שנת 2008 כספים אלו יהיו פטורים ממס.
נדב שלום,
אולי סוף סוף משהו יוכל לעזור לנו.
לחמותי נצבר בפנסיה 13,000 ש"ח בלבד. היא בת 67 ומעונינת למשוק את הפנסיה משיכה הונית ולא קצבה.
אמרו לה שעליה לשלם מס 35%.
האם יש דרך להוריד מס זה?
ככל ואין לה עוד חסכונות פנסיונים היא תוכל למשוך את הסכום ללא מס.
יהיה עליה לגשת לרשות המיסים עם דוח מהמסלקה הפנסיונית
ניתן להגיש פניה לרשות המיסים באמצעות המייל
שלום נדב ,
כאשר שלחתי בקשה לפדיון תגמולי עובד מחברת מנורה בקרן פנסיה פעילה ( עדיין עובד אצל המעסיק) אני רוצה למשוך רק תגמולי עובד ,
במנורה מסרו שלא ניתן , כל עוד אני עדיין עובד אצל המעסיק .
רשמת שהדבר כן אפשרי , או שלא הבנתי טוב .
שואל שוב – האם ניתן למשוך תגמולי עובד גם כאשר אני עדיין עובד אצל אותו מעסיק שאני רוצה למשוך את התגמולי עובד שלי . ?
יש קרנות שלא מאפשרות זאת בהן מנורה. אני יודע שניתן לעשות זאת בהלמן אלדובי ואלטשולר שחם
היי נדב,
היכן נמצא בתקנון שניתן לבצע משיכת תגמולי עובד ללא סיום העסקה?
סעיף 103 בתקנון
כאמור יש קרנות שטוענות שבגלל שחלק העובד מועבר על ידי המעסיק אז לא ניתן למשוך גם אותו
עדכון : לא ניתן לבצע עוד משיכת חלק עובד בלבד או למשוך כספים במהלך עבודה
שלום, אם הודעתי למס הכנסה על יעוד לקצבה על כספי הפרישה האם אוכל למשוך אותם לפני גיל הפרישה בתנאים מסוימים או שהכסף נעול עד לפרישה?
ניתן לבצע חרטה מרצף קצבה בכל שלב, בחרטה מרצף קצבה יש לחזור מכל הרצפים.
ראה עוד כאן https://pensuni.com/?p=1063
שלום רב,
אני עובד משרד חינוך (מורה) מזה 18 שנה.
אני במצוקה כלכלית, ולא רוצה הלוואות, מעוניין למשוך את כספי התגמולים והפיצויים שלי "או רק את כספי התגמולים, מה התהליך? -אני בן 37.
שלום נדב. משום מה אני זוכר שעובד שלא עוזב את המעסיק אך מצמצם את משרתו בלפחות 50% רשאי למשוך פיצויים. האם אני טועה לחלוטין? האם יש הבדל בתשובה עבור עובד בגיל פרישה לעומת עובד לפני גיל פרישה?
משיכת כספי פיצויים מופיעה בתקנות מס הכנסה סעיף 34א,
ניתן למשוך את הכספים בסיום עבודה או בפטירה
בס"ד
שלום נדב
שאלה א'
רשמת כי קיים פטור ממס במשיכה אחת אם נצבר בקרן הפנסיה עד לסכום של כ- 94 אש"ח
מעוניין לדעת במקרה שנצבר יותר מסכום של 94 אך נמשך בשנת מס קודמת סכום שהותיר בקרן בשנת מס זו כ- 90 אש"ח
אופציה א' שיהיה פטור ממס כי צבירת סכום של עד 94 אש"ח נמדדת יחסית לשנת המס שבה מבוצעת המשיכה, ומאחר וכך, יהיה ניתן למשוך בפטור ממס בשנה זו
אופציה ב' הפטור ניתן באופן סתמי רק למי שלא נצבר לו בקרן הפנסיה מעולם סכום העולה על כ-94 אש"ח
מה מבין האופציות היא הנכונה ?
שאלה ב'
מה נקרא זמן משיכת הכספים מקרן הפנסיה לעניין שנת מס , האם הזמן שהועבר הכסף לחשבון הבנק או זמן הגשת מלוא הטפסים לחברה
תודה רבה
ליז
הי ליז,
סום הצבירה המזערי, כ- 94 אלף ש"ח, הוא סכום קבוע שצריך להיות בקופה במועד המשיכה. ככל ויש בקופה סכום גבוה יותר לא יהיה ניתן למשוך את הכספים לפי הכלל הזה.
בנוסף, שימי לב שאת המשיכה ניתן לבצע החל מגיל 67 לגברים ונשים.
משיכה שלא לפי הכללים חייבת במס של 35%
שלום נדב
לא הוברר לי דיו ,
המקרה הוא כך
א. המשיכה בוצעה למעלה מגיל 70
ב. בתחילת שנה היה בקופה כ- מ96 ונמשך באופן שהותיר כ-90 אש"ח
כרגע רוצה למשוך את כל הסכום בפעם אחת , האם יהיה ע"ז מס ? או שעדיף לנסות למשוך בתחילת השנה החדשה
ליז
המשיכה של ה- 96 אלף הש"ח נחשבה כמשיכה שלא כדין? אם כך, ניתן לנסות למשוך כעת את יתרת הכספים לפי סכום הנמוך מיתרת הצבירה המזערית
הי נדב אני רוקה בת 24 פוטרתי לפני כחודש מהעבודה ויש לי בחברת הביטוח כספים שנצברו בסך 18,000 ברצוני למשוך אותם אך האם אני ישלם קנס על זה
נ.ב אני זכאית לקצבת אבטלה בערך של כ 4200
הי תמר,
משיכת חלק התגמולים חייב במס בגובה 35%.
במידה ואת מקבלת אבטלה בגובה 4,200 את יכולה למשוך את הפער בין דמי אבטלה לשכר המינימום ללא מס כלומר1,100 ש"ח
את יכולה לבצע משיכה של 3,300 ש"ח בפטור ממס
שלום נדב
ראשית תודה רבה על הדברים והנכונות לעזור
שנית, רציתי להבין, מדבריך עולה שאין חשיבות לשנת מס במקרה הנ"ל על אף ששתי המשיכות בוצעו באותה שנה , ובמכלול שתיהם יחד זה עולה על הסכום הצבירה המיזערי, האם הבנתי נכון?
לפי"ז יוצא תכנון משיכת כספים , ללא מס כאמור , שבהתחלה יהיה ניתן להשתמש בפטור של מצב כלכלי ואח"כ במשיכה הבאה להשתמש בפטור של סכום מזערי
ליז
נדב שלום,
קראתי בעניין רב את מאמרך.
פוטרתי ממקום עבודתי לפני כמעט חצי שנה (בשל משבר הקורונה). החלטתי למשוך את כספי הפיצויים מקופת קרן הפנסיה והעברתי את האישורים הנדרשים (טופס 161, אישור שחרור כספים). באותה קופה היו גם כספים ממעסיק קודם (הכספים נוידו לפני מספר שנים מקרן הפנסיה הקודמת לקרן הפנסיה שהייתה פעילה, זה לא נעשה מיוזמתי האקטיבית, אך לא התנגדתי לכך) – עבדתי שם מעל 3 שנים וסיימתי לעבוד שם לפני יותר מ-5 שנים (התפטרתי). החלטתי למשוך גם את הכספים מהמעסיק הקודם (תגמולים ופיצויים), אם כי לא הייתי בטוחה אם אוכל לשחרר את כספי הפיצויים, אך החלטתי לנסות (לא הגעתי לגיל פרישה). לא התבקשתי מהחברה שמנהלת את קרן הפנסיה להעביר אישור שחרור כספים (שלא היה ברשותי), אלא רק אישור סיום העסקה, ומאחר ולא העברתי את טופס 161 של המעסיק הקודם (לא מצאתי אותו) ניכו מכספי הפיצויים מס מירבי.
שאלתי היא כזו:
אחרי שמשכתי גם את כספי התגמולים וגם את כספי הפיצויים מהמעסיק הקודם (כאמור, לא היה לי מכתב אישור שחרור כספים) – האם המעסיק הקודם יכול לדרוש שאחזיר לו את כספי הפיצויים? ואם כן – מה הסבירות לכך והאם יש מסגרת זמן שבה הוא יכול לפעול? האם יש משהו שאני צריכה או יכולה לעשות בהקשר זה?
תודה מראש
הי שיר,
ככל וחלפו 4 חודשים מסיום עבודה את זכאית למשוך את כספי הפיצויים גם ללא מכתב אישור של המעסיק.
לעניין המס שנגבה ממך, ככל ושילמת מס מירבי יתכן וכדאי לך להגיש בקשה להחזר מס
היי נדב,
האם צריך טופס מפקיד שומה לפיצויים או תגמולים
או ניתן להסתפק רק בטופס 161.?
בוקר טוב,
לאיזה צורך?
טופס 161 משמש לצורך משיכת פיצויים. לגבי כספי תגמולים במידה ועומדים באחד מתנאי המסכנות יש לפעול לפיהם.
שלום נדב! תודה על הפירוט המעולה וכן על ההסברים הנלווים. אתה ממש עוזר פה לאנשים. רציתי לציין שזה נדיר ואדיב ביותר, ויישר כוחך.
יש לי שאלה בפוטנציה.
נולדתי בארץ ואני אזרחית ותושבת ישראל. עבדתי מאז גיל 15, מאז ומעולם שולמו מיסי ביטוח לאומי, פנסיות, השתלמויות דרך חברת הייטק וכו וכו – עד היום (כולל). אני כעת לפני גיל 30. עם זאת, ראוי לציין שאני כבר 6 שנים בחו״ל. השנה החזרתי את מעמד התושב, מה שיכול היה להיות די מטופש בהתחשב בעובדה שאני עדיין בלימודים בחו״ל (בעיקר מחשש לביטול ביטוח בריאות ו/או איבוד זכויות),
אך לגבי עתידי, יתכן מאוד ואתגורר בחו״ל עוד שנים רבות מפאת תחום עיסוקי. תחום האמנות מפותח הרבה יותר באירופה.
שאלתי היא לא בהכרח לגבי משיכה, אלא לגבי הוצאת הכספים כדת וכדין במעמד אזרח ותיק חוזר;
לגבי אזרחים ולא-תושבים, במידה ואהיה במעמד כזה נאמר 10, 20 או אפילו 30 שנה – האם
א. אני עדיין יכולה להפקיד לקרן ההשתלמות שלי ולפנסיה – גם אם לא אהיה תושבת? ולשמור על זכויות הקופות הללו?
ב. האם במידה ואחזור כתושב חוזר ותיק בגיל 65 (נאמר), אוכל לפדות חודש בחודשו את דמי הפנסיה שחסכתי ללא מס טבין ותקילין?
התכנון הפוטנציה הוא לגור במדינת אמנה. אבל לא יודעת אם זה קשור.
המון תודה מראש. הדבר הזה מבהיל אותי נורא, אבל הדאגה הכי רצינית שלי היא מרכיב החסכון. מאוד רוצה לחסוך לגיל מאוחר, כמו גם ללדת במדינה ולחזור למדינה כאזרחית ותיקה. רק רוצה לדעת אם זה אפשרי גם אם לא אהיה תושבת ישראל מספר שנים רב.
ושוב תודה. מקווה שתוכל לעזור.
נועה מ.
הי נועה,
1. אין בעיה להמשיך להפקיד לקרן הפנסיה באופן עצמאי. לקרן השתלמות ניתן להפקיד באופן עצמאי רק עם את נחשבת "כעצמאית". שימי לב שאם ויתרת על האזרחות שלך יתכן ולא תוכלי להפקיד לקרן פנסיה, אך תוכלי להפקיד את הכספים לקופת גמל ובמידה ובעתיד תחזרי לארץ תוכלי להעביר את הכספים מקופת הגמל אל קרן הפנסיה.
2. המשיכה של הכספים תהייה כקצבה חודשית ולא כמשיכה חד פעמית. כספי החיסכון הפנסיוני הם כספים שנועדו למשיכה כקצבה.
נדב שלום
אני מתייחס למשיכת החלק של כספי הפיצויים מקרן הפנסיה בפטור ממס כאשר אין בידי היורשים טופס 161
המבוטח נפטר.
המבוטח הפסיק לעבוד לפני כ 20 שנה ..
חלק הפיצויים בקרן הנו כ 13,000 ש"ח בלבד (חלק התגמולים הכולל הנו גם כ 13,000 ש"ח אך מזה יש פטור ממס בשל המבוטח ליורשים)
במס הכנסה עומדים על קבלת טופס 161 ותלוש משכורת כתנאי לפטור ממס
כל הסבר בעניין ,לא מניח את דעתם וללא טופס 161 בכוונתם לנכות מס.
האטימות שם לא ברורה לי.
האם יש דרך לקבלת פטור ממס על הפיצויים ללא טופס 161 לדעתך?
העמדה הרשמית של רשות המיסים שבהעדר טופס 161 הם מחייבים במס. אתה עשוי למצוא פקיד רחמן יותר שיהיה עשוי לבוא לקראתכם.
זאת אחת הסיבות שאני ממליץ לבצע התחשבנות על כספי הפיצויים (או לפחות להסדיר את מעמד הפיצויים) כחלק מתכנון הפרישה.
תודה על התשובה. נהנה לקרוא את המידע העצום באתר שנותן יופי של שקיפות בנושא הכל כך סבוך שנקרא פנסיה
יחד עם זאת , לא הבנתי את סיפת תשובתך :
"זאת אחת הסיבות שאני ממליץ לבצע התחשבנות על כספי הפיצויים (או לפחות להסדיר את מעמד הפיצויים) כחלק מתכנון הפרישה".
מה זה אומר? איך עושים זאת בפועל ? למי פונים?
*
יש לפנות לרשות המיסים עם טופס 161א ולהודיע על הבחירה ברצף קצבה או רצף פיצויים
או לחלופין לבצע התחשבנות על הכספים – לשלם את המס כיום ואז להעביר את הכספים ל"חשבון חדש". בחשבון חדש יהיה ניתן למשוך את הכספים בכל שלב ולשלם מס רק על הרווחים.
ןעוד דבר…
המבוטח שנפטר והותיר כספי פיצויים היה עם 100% נכות .
האם גם עם נתון זה יש חובה להגיש טופס 161 לצורך פטור ממס או שעצם היותו נכה בשיעור 100 אחוז מעניק זכאות לפטור ממס .
האם יש מקום לציין זאת לרשות המיסים ?
בהחלט, אתם כיום צריכים לשלם את המס שחל על המנוח. אם המנוח היה פטור ממס יתכן ותקטינו כיום את המס.
היי נדב , לפני כשנה עבדתי אצל מעסיק מסויים ולא הצהרתי שיש ברשותי קרן פנסיה פתוחה ולהכין הוא הפקיד לי כאילו מעולם לא הייתה ברשותי קרן פנסיה.
היום שאני מבין שמדובר בהרבה כסף החלטתי לפנות אליו וציינתי בפניו את העניין בדרישה לקבל את הכספים הרטרואקטיבים על ששת החודשים שלא שולמו לי בהם פנסיה , הוא מצידו אמר שהוא יבדוק .
האם במקרה שכזה חלה חובה על מעסיקי הקודם לשלם לי הפרשים ?
ואיך זה יתבצע שהרי על 3 חודשים הוא משלם רטרו ועל 3 נוספים הוא צריך גם לגבות ממני מה שכנראה כבר לא יקרה ?
הי גל,
ככל שהוא ישלם לך, גם אתה נדרש לשלם עבור 6 החודשים. האפשרות היא שאתה תעביר אליו ישירות את הכסף והוא יעביר את הסכום המלא אל קרן הפנסיה שלך.
אעביר בשמחה .השאלה היא אם הוא חייב בנסיבות האלה או שהוא יכול להתחמק בגלל שעבר זמן ,שלא הודעתי לו וכד…?
אם זה יגיע למשפט הוא יהיה חייב להעביר. אז למה להיגרר לזה.
בשעה טובה יצאתי לגמלאות בגיל 69.
יש לי קרן פנסיה ותיקה עצמאית אשר לא מאפשרת קבלת קיצבה בגלל היתרה הנמוכה (30 אשח) ומאפשרת רק פדיון.
1) האם לצורך פדיון התגמולים עליי להשתמש ביתרת הפטור ממס? באיזה סעיף בטופס קיבוע זכויות לרשום את הסכום? סעיף 7 המדבר על היוון עתידי? אני מעוניין לבצע את ההיוון כבר עכשיו במועד מילוי טופס קיבוע זכויות ולא בעתיד..
2) האם יש דרך אחרת לקבל קיצבה עבור הקרן? למשל להעביר אותה למקום אחר?
3) מדובר בקרן עצמאית.. אני הפקדתי לשם כסף ששילמתי עליו מס.. מדוע אם כך הקופה חייבת במס? זה מס כפול..
שלום נדב
ברצוני להודות לך על כל האינפורמציה המעולה באתר.
אבקש את עזרתך בנושא הבא:
אמי בת 69 התפטרה מעבודתה החודש וכרגע יש לה בקרן פנסיה:
5200 ש"ח תגמולי עובד
5700 ש"ח תגמולי מעסיק
7300 ש"ח פיצויים
סה"כ 18,000 ש"ח
היא מקבלת קצבת זקנה וביטוח לאומי שזה בערך 3500 ש"ח בחודש.
18,000 זאת הפנסיה היחידה שיש לה. (פנסיה חדשה מ4 השנים האחרונות)
עכשיו היא רוצה למשוך את כל הסכום ללא לשלם מס. אני הבנתי שבגלל שהיא בת 69 היא יכולה?
נכנסתי לאתר של המסלקה, הם מבקשים 20 ש"ח להפיק דוח שנקרא "מידע פנסיוני מכל הגופים" זה מה שהיא צריכה להביא למס הכנסה??
בנוסף הבנתי שיש עוד אפשרות של מיעוט הכנסות? היא צריכה להצהיר על 3500 שח שהיא מקבלת מהמדינה + מה שהרוויחה השנה משכורת (בערך 1000 ש"ח בחודש מינואר, סהכ 4000 ש"ח. לחישוב של שנה זה יוצא 46,000.האם זה נחשב מיעוט הכנסות?
נגיד היא תרצה להגיש שנה הבאה והיא לא תעבוד אז יהיה לה 3500 כפול 12 = 42,000. כמה אפשר למשוך במקרה הזה ללא לשלם מס? הבנתי שצריך להגיש בקשה עם טופס 159 למס הכנסה כל 3 חודשים?
אשמח אם תוכל לומר איזו דרך יותר טובה.
תודה
הי אלה,
אין דרך טובה יותר, בגלל הסכום הנמוך תראו מה הדרך הפשוטה ביותר עבורכם. לטעמי היא יכולה להיעזר במשיכה באמצעות טופס 159א ישירות מול קרן הפנסיה ולמשוך את הכספים בשתי פעימות.
שימי לב ששתי הדרכים מתייחסות למשיכת תגמולים, לגבי כספי הפיצויים אתם צריכים טופס 161 ממקום העבודה שלה. סביר להניח שגם כספים אלו פטורים ממס
תודה נדב על התשובה המהירה
האם יש צורך בהצגת מסמכים בנוסף לטופס 159א או שההצהרה מול חברת הפנסיה היא מספקת?
בדרך כלל נדרש לצרף אישור מביטוח לאומי על הקצבאות המשולמות,
יש גופים שאולי יבקשו תדפיסי חשבון בנק
תודה רבה, אתקשר מחר לחברה של הפנסיה ואעדכן. רק לוודא. שני בני הזוג צריכים להרוויח ביחד פחות מ10,600 בחודש נכון?
נכון, והם יכולים למשוך את הפער. כאשר קצבת זקנה לא נחשבת במבחן ההכנסות
נאמר שהתחלתי לקבל קצבה מקרן פנסיה והקצבה עולה על קצבת המינימום , ומלבד קרן הפנסיה יש לי קופת גמל עם חסכון פנסיוני בסך 100000 ש"ח.
אני יכול למשוך את הסכום בקופת הגמל באופן הוני ללא מס ?
במידה וכן – האם אוכל לקבל את הכסף מקופת הגמל באופן הוני ללא מס , גם אם לא התחלתי למשוך קצבה , אבל הגעתי לגיל פרישה (60) וע"פ הצבירה הקצבה עוברת את קצבת המינימום ?
הי ערן,
במועד הפרישה עליך לבחור כיצד לנצל את הפטור ממס המגיע לך, אתה יכל לנצל אותו לצורך היוון פטור של הכספים בקופת הגמל.
ניתן לבצע את ההיוון רק לאחר קבלת קצבה בפועל.
ראה עוד כאן https://pensuni.com/?p=6056
שלום,
יש לי קרן פנסיה והתפטרתי מהעבודה.
האם אני יכול למשוך את כספי הפנסיה ללא תשלום מס 35 אחוז, במידה ועשיתי תהליך פונדקאות בחול שעלה מעל חצי מיליון שקל? האם זה נמצא באחד מהחריגים?
תודה
אני לא חושב שזה נכנס לסעיף הוצאות רפואיות,
ראה עוד כאן https://pensuni.com/?p=2152
שלום נדב,
אבי בן 70 כיום עזב את מקום עבודתו בשנת 2018,
הופקדו לו כספים לקרן הפנסיה משנת 1995 ועד שנת 2018,
בשנת 2005 חלה במחלת הסרטן וקיבל נכות 100% לצמיתות,
עד עכשיו אבי בחר שלא לקבל קצבה מקרן הפנסיה כיוון שחושב לקנות דירה בכסף שנצבר,
קיבלנו מהחברה המנהלת של קרן הפנסיה דוח מידע המפרט בטבלה: "פיצויים ותגמולים הוני פטור" – 347K, ו – "פיצויים ותגמולים קצבה" – 835K.
רציתי לדעת האם אפשר למשוך את כל הסכום ההוני והקצבתי (1.1M) בלי לשלם מס 35% ?
אשמח לדעת האם טופס 159 פוטר אותנו מתשלום מס מלא עבור כל הסכום ?
יתכן ובשל סיבות בריאותיות תקבלו פטור על כספי התגמולים, כספי פיצויים יהיו פטורים על סמך הפטור הקיים על הפיצויים
שלום נדב,
אני אזרחית ישראלית ללא תושבות שמתגוררת בחו״ל כבר בעשר שנים האחרונות (אזרחות כפולה דרך נישואים) קרן ההשתלמות שלי היא מ2005 וכבר אינה פעילה. האם אני יכולה למשוך את הכספים ותחת אילו תנאים? האם אני חייבת במס?
תודה,
סיון
הי סיון,
ככל ומדובר בקרן השתלמות אין מניעה למשוך.
במידה ומדובר בקרן פנסיה, מדובר במשיכה שלא כדין ויש לפעול לפי התנאים שמופרטים כאן בכתבה. שימי לב שיתכן ויהיה עלייך לדווח על המשיכה גם בדוח השנתי שאת מגישה במדינה שאת מתגוררת בה היום
נדב שלום
צבירה בקרן פנסיה שלי היא 135 אלף שח.
אם אני מושך את הקרן אני אשלם מס 35% על כל הצבירה או רק על החלק שמעל 95,718 ש"ח (פתור בגלל צבירה נמוכה) ?
תודה
משיכה מעל לסכום הצבירה המזערי היא משיכה שלא כדין,
עליך למצוא את הדרך להגיע לסכום הצבירה המזערי.
נניח משיכה של כספי פיצויים או משיכה לפי מצבי מסכנות עד להגעה לסכום הצבירה המזערי
אדם שחדל להיות תושב ישראל ומעוניין למשוך את יתרת כספי התגמולים שלו בארץ. הוא ימלא טופס 159א ויבקש למשוך עקב הכנסות נמוכות. לנישום זה הכנסות מחו"ל, האם עליו לדווח על הכנסות אלו בטופס 159א? האם דיווח עליהן יכול ליצור בעיה מול מס הכנסה (שהרי אם הינו תושב ישראל הוא חייב לדווח על הכנסות אף מחוץ לישראל)? האם יש לו דרך אחרת למשוך את הכספים בפטור ממס?
בוקר טוב,
על העמית להצהיר על ההכנסות שלו מול קרן הפנסיה
שלום נדב,
בקיבוע זכויות קבלתי פטור להיוון קצבה – תגמולים ופיצוים. מאז הצטברו רווחים לקרן.
האם גם הרווחים פטורים ממס או יש לנכות מהם מס במקור? מדובר על סכום משמעותי.
בזמנו הסברת לי שרווחים לפיצוים פטור גם פטורים ושלחת לי מסמך של חטיבת שומה, עזרת לי מאוד. האם יש כדומה בקשר לפדיון התגמולים?
בברכה ובתודה,
גרשון
בוקר טוב,
הרווחים מעבר לסכום שהוגדר בקיבוע זכויות יהיו חייבים במס,
הרווחים יהיו חייבים במס שולי.
אפשר לראות זאת בסעיף 5.6 בחוזר https://www.prisha.co.il/UserFiles/File/pdf/hoz/hoz02-2013.pdf
שלום נדב .
המקרה שלי קצת מורכב .
היה אמור להיות פשוט מהקריאה בזכויות .
אני מעוניין לדבר איתך על המקרה הפרטי שלי .שמהקריאה במאמרים שלך ברור שאני צודק!
תוכל ליצור איתי קזר במייל בבקשה?
בוקר טוב שלמה,
אני לא מטפל במשיכה של כספים (מעבר למידע שמופיע כאן באתר)
אתה יכול להפנות אותי לקישור של האוצר שוק ההון ?
או האם יש תקנה /חוק שעל מעסיק חלה חובה לבטח בפנסייה מקיפה ?
נכה ואי כושר שמתברר שמבוטח בפנסיית ייסוד שלא מזכה גם בקצבת שאירים.
זהה המוקש בפנסיות!
צו ההרחבה לפנסיית חובה מחייב לבטח את העובד במוצר פנסיוני שכולל כיסוי ביטוחי. ראה כאן https://pensuni.com/?p=2783
ניתן להצטרף לקרן פנסיה ברירת מחדל – קרן זו לא מחייבת הצהרת בריאות בהצטרפות. ראה כאן https://pensuni.com/?p=2607
באפשרות העובד לוותר על הכיסוי הביטוחי במוצר הפנסיוני ולהצטרף לכל מוצר ראה כאן https://pensuni.com/?p=4967
תודה רבה נדב.
שלום ותודה על האפשרות למענה מהיר וטוב!
עבדתי ב2 עבודות שמשכתי משם את כספי הפיצויים (הבאתי את האישורים ולא ירד לי מס)
אני רוצה למשוך את כספי הפנסיה מאותם 2 מקומות עבודה שמשכתי את הפיצויים
האם ירד לי מס כלשהו?
מה עוד אני צריכה לדעת לגבי זה
אציין שאני עובדת מעל חצי שנה בעבודה אחרת
ומפרישים לי לחברה אחרת
ממש תודה
כספי תגמולים בניגוד לכספי פיצויים חייבים ב -35% מס במשיכה למעט במצבים שמופיעים בכתבה מעל
בכל גיל גם עכשיו וגם בפרישה? אם כן
מה הקטע להשאיר עד הפרישה
דבר נוסף
בעבודה הנוכחית אני עובדת כבר 8 חודשים ורק עכשיו התחילו להפריש לי
זה תקין?
כספי תגמולים הם כספים שנועדו לבטיח קצבת זקנה – משיכה שלהם בכל שלב חייבת במס של 35%
לגבי מועד תחילת ההפקדות במידה ואין לך חיסכון קיים – יש להתחיל הפקדות תוך חצי שנה מתחילת העבודה
הי נדב,
משכתי ב3/21 את קרן הפנסיה חויבתי במס של 35%, במהלך כל שנת 2021 עבדתי רק חודש אחד השכר שקבלתי עבור אותו חודש 12/21 היה 6.3 אלף.
האם מגיע לי החזר מס ששולם ? ומתי אוכל לדרוש אותו?
אודה לתשובתך
ניתן להגיש בקשה להחזר מס במסגרת הדוח השנתי לשנת 2021 – יש להגיש את הבקשה החל משנת 2022
החזר המס תלוי בגובה הסכום שנמשך, במצבך המשפחתי והכנסה של משק הבית
במידה והכנסה שלך בצירוף השכר (ודמי אבטלה) והמשיכה מקרן הפנסיה נמוכים מ- 60 אלף ש"ח מגיע לך החזר מס.
אתה יכל להגיש בקשה לבדיקת זכאות באמצעות הקישור המצורף https://pensuni.com/?page_id=8294
אם יש פנסית מינימום והאישה מתחת גיל פרישה – בת 61.5.
האם תשלם מס של 35% או מס שולי ?
כלומר האם החל מגיל 60 נחשב למשיכה כדין אם יש פנסית מינימום , או שרק החל מגיל פרישה+פנסית מינימום נחשב למשיכה כדין?
פטור בודאי שאפשר לקבל רק מגיל פרישה, שאלתי על מס שולי במקום 35%.
תודה
במידה שיש לה כבר קצבה מזערית היא יכולה לבצע היוון ותשלם על ההיוון מס שולי, זה לא יחשב משיכה שלא כדין
שלום נדב,
בבקשה, אני פניסיונר מעל גיל 67, יש לי פנסיה תקציבית בגובה של 6500 ש"ח ואני כמעט ולא משלם עליה מס' ( כי יש לי נקודות זיכוי של 3.25).
יש לי תיק השקעות בבנק, ושם את משלם מס' על הרווחים של 25 %.
האם במגרת תיקון 190 אני יכול להקטין את המס' 25 % על רווח שוק ההון ל מס' יותר קטן? בגובה המס' השולי?
תודה רבה מראש, והאתר שלך ממש טוב.
בוקר טוב,
במידה ותגיש דוח שנתי למס הכנסה יתכן ותשלם מס רווחי הון מופחת כבר היום,
במסגרת הפקדה לתיקון 190 המיסוי הוא 15% נומינאלי במקום 25 ריאלי כפי שאתה משלם היום.
נקודה נוספת שיתכן וכדאי לבדוק היא האפשרות להשתמש ביתרת ההון הפטורה לצורך משיכה פטורה של כספים המחיסכון הפנסיוני וכך במידה והקצבה שלך פטורה ממס לנצל את הפטור לצורך משיכה של הרווחים מתיקון 190.
תודה,
במקרה שלי כבר ניצלתי את הכל יתרת ההון הפטורה, ומשכתי כספים ללא מס.
למקד את השאלה:
יש לי תיק השקעות בבנק ( מניות, זה לא קופת גמל ), אני משלם שם מס' רווח' ההון של 25 אחוז.
האם בגלל שאני מעל גיל 67, ואני לא משלם מס' על הקצבה של הפניסה התקציבית ( כי מס' מתקזז עם נקודות זיכוי).
האם תיקון 190 מתייחס לרווחי הון של התיק? למשל תשלום מס'בפחות מ 25 ?
תודה על המענה,
שלום רב. כידוע, יש אפשרות לפדות ללא מס קרן פנסיה, למי שיש לו קרוב משפחה שיש לו 75% נכות קבועה. חשבתי שאדם שיש לו קרוב משפחה כזה, יוכל למשוך את קרן הפנסיה שלו, להפקיד אותה בקופת גמל בתיקון 190 או מכשיר השקעה דומה, וכך הוא יוכל להפוך את הקצבה המזכה שהיתה לו בקרן הפנסיה לקצבה מוכרת ולחסוך כך בתשלומי המס אחרי שהוא יפרוש לפנסיה.
יש לי מספר שאלות- א. לפי מה שמובן מלשון החוק, לא ניתן למשוך כך את כספי הפיצויים, זה נכון? ב. פעולה של משיכת כספי הפנסיה תגרור תשלום מס שולי לפי מדרגת המס, או שהמשיכה פטורה ממס לחלוטין? ג. קרן הפנסיה ממנה הוא משך תיסגר להפקדות נוספות? אם כן, אולי כדאי לנייד את הכספים בהתחלה לקופת גמל לחיסכון, וממנה ימשכו את הכספים? תודה רבה.
1. משיכה לפי מצבי מסכנות – נכות. רלוונטית רק לרכיב התגמולים
2. המשיכה תהייה פטורה ממס בהתאם לסכום המשיכה שיקבע פקיד השומה
3. ניתן למשוך רק חלק מהכספים מקרן הפנסיה ובצורה הזאת לא לפגוע בהמשך ההפקדות השוטפות לקרן.
***יש לקחת בחשבון שלמשיכת הכספים עשויה להיות השפעה על גובה הכיסוי הביטוחי
תודה רבה על המידע נדב.
אם אני מושך בבת אחת מליון ש"ח כספי תגמולים מקרן הפנסיה שלא כחוק , האם המס יהיה 35% למרות שמדרגת המס היא 50% ?
אם תלך למס הכנסה או אם אתה מגיש דוח שנתי המס יעלה ל- 50%
הקרן מנכה 35%
זו תשובה מתחמקת לא ?
מה אומר החוק ?
האם הסכום הנמשך מהווה הכנסה ע"פ חוק או לא ?
ולפתרון פרקטי : האם אני יכול למשוך את הכסף בחלקים (לאורך 3 שנים למשל) באופן שחבות המס לא תעלה על 35% בכל מקרה ? האם קרן הפנסיה מאפשרת זאת ?
מציע שתקרא את הוראות ביצוע מס הכנסה מספר 5/2022 סעיף 9.1
תמצא שם את החבות החוקית
מרתק תודה .
ולגבי האפשרות למשוך בחלקים ? כל שנה עד 514 אלף ש"ח (מדרגת מס 35%) ? הקרן תסכים ? או לפחות תסכים לאפשר משיכה ע"פ מעסיקים ?
לא צריכה להיות בעיה לבצע משיכה חלקית של כספי התגמולים
שאלה קטנה וחשובה.
מי שנפטר לפני גיל פרישה ויש לו רק ילד אחד מתחת גיל 21
האם ניתן לקבל קצבת שאירים לילד שנשאר + משיכה של כספי הפנסיה הצבורים ליורשים (הבגירים) פי צו ירושה
או שזה בא אחד על חשבון השני
ככל שישנם שאירים בקרן הפנסיה אין זכאות למוטבים או יורשים
שים לב כי שאיר יחיד מעל גיל 18 יכל למשוך את הכספים כסכום חד פעמי
זאת אומרת שאם הנפטר השאיר 10 ילדים וילד אחד בגיל 20.5 הוא יקבל את כל הפנסיה והיורשים לא יקבלו כלום?
נכון מאוד, לא יתר הילדים שעברו את גיל 21 אין זכויות בקרן הפנסיה
נדב שלום, תודה רבה על המידע בפוסט הנוכחי ובבלוג בכלל.
אני עובד כשכיר בשני מקומות עבודה. כבר אצל המעסיק הראשון אני עובר את התקרה לפטור ממס על הפקדות מעסיק, כך שבעבודה השניה אני משלם מס הכנסה מלא על ההפקדות לפנסיה גם שלי וגם של המעסיק (גם על רכיב קצבה וגם על רכיב פיצויים). אם ארצה לבצע משיכה אני עדיין אצטרך לשלם 35% מס למרות ששילמתי מס הכנסה מלא על כל ההפקדות? האם יש דרך חוקית לבקש שהמעסיק השני לא יפריש לי לפנסיה בכלל ויעביר לי את הכסף כחלק משכר הברוטו כי אני מקבל את הפנסיה הדרושה בחוק כבר מהמעסיק הראשון? תודה רבה!
משיכת כספים מהחיסכון הפנסיוני נחשבת משיכה שלא כדין ולכן היא חייבת במס של 35% ולא משנה האם שילמת עליה מס במועד ההפקדה.
רק במידה ותמשוך את הכספים בפרישה כהיוון קצבה הכספים יהיו חייבים רק במס רווחי הון בשיעור של 15% על הרווח הנומינאלי.
לגבי השאלה השנייה שלך, גם המעסיק הנוסף חייב להפקיד לך לפנסיה
הי נדב,
המקצועיות שלך הוא מצרך נדיר! נהנית מאוד לקרוא את השאלות והתשובות
אני רק לא מצליחה להבין למה במשיכה מוקדמת של תגמולים, לא רק שהנכה עצמו זכאי לפטור מלא על כל הסכום, אלא גם קרוביו של הנכה;
אבל כדי לקבל פטור של 9א על קצבה מוקצבת, שהוא לא פטור מלא ותלוי בתקרה, לזה זכאי רק הנכה עצמו ללא קרובים.
מה ההיגיון / מה ההבדל בין שתי ההטבות האלה?
להבנתי, הפטור על משיכת תגמולים לקרובו של נכה היא לצורך הטיפול בנכה לכן גם מאפשרים משיכה של כספים בשל הוצאות רפואיות.
ההטבה של 9א היא הטבה מאוחרת יותר והיא ניתנת לכל פורש ופורש, במקרה זה במידה והפטור היה משפחתי זה היה מעודד תכנוני מס.
תודה נדב על המענה
שלאה מקצועית,
מי שיורד מהארץ ומבטל תושבות הן בביטוח לאומי והן במס הכנסה. האם עדיין מחוייב ב35% מס במקרה של משיכת כספים לפני גיל הפרישה?
נכון, המיסוי עבורו בארץ יהיה אותו מס.
יותר מזה במידה שהוא כבר לא אזרח ישראל הוא כבר לא יוכל לנצל את נקודות הזיכוי במקרה של הכנסה נמוכה.
יתכן שהוא יוכל להתקזז על המס במדינה שלו בגלל אמנות מס כאלה או אחרות
אזרח ישראל או תושב ישראל ?
התכוונת לנקודות תושב לא ? והן לא תלויות בהכנסה
אכן נקודות תושב. ומי שהכנסתו נמוכה יכל לקזז נקודות אלו כנגד משיכה שלא כדין.
הי נדב. שאלת מיסוי: משיכת פיצויים פטורים למי שכבר אינו תושב ישראל. האם מחוייבת במס ? (לדוגמא: בזמן הפיטורין היה תושב ישראל. עזב את ישראל וניתק תושבות. עכשיו הוא רוצה למשוך את הפיצויים הפטורים. האם יקבל פטור ? )
להבנתי הפטור אינו מוגבל לתושבי ישראל בלבד
הי נדב,
במקרה של 100% נכות, האם ניתן למשוך ללא מס גם כספים מקופות גמל במעמד עצמאי (שפתחתי כשהייתי שכיר והפקדתי אליהן בעצמי)?
במידה וכן, האם ניתן למשוך את הכספים הקיימים בקופה ולהמשיך להפקיד אליה בהמשך?
ניתן למשוך כספי תגמולים ובתנאי שהקופה נפתחה לפני ההכרה בנכות (אין התייחסות למועד ההפקדות)
היי נדב , במידה ואני מבצע פדיון חלקי או ניוד חלקי מקרן הפנסיה האם תקופת האכשרה על הכיסויים הביטוחיים תחל מחדש?
לא, ראה כאן מה קורה במשיכה חלקית של הכספים מקרן הפנסיה (משיכה משמעותה כמו ניוד)
https://pensuni.com/?p=2097
היי נדב, תודה על הכתבה, מאוד מפורטת.
יש לי שאלה קצרה ברשותך,
יש לי 2 קרנות פנסיה (הפניקס ומגדל), עם כספי פיצויים בשתיהן שברצוני למשוך בפטור מס.
האם אני חייב לבקש ממס הכנסה פטור על 2 הקרנות ולמשוך אותן בו זמנית? או שניתן למשוך מקרן אחת ולאחר זמן מה לבקש פטור גם מהקרן השניה?
תודה רבה מראש
ככל שמדובר בכספי פיצויים של אותו המעסיק צריך לפנות למס הכנסה לגבי שתי הקרנות ביחד
זה 2 מעסיקים שונים. 2 הקרנות לא קשורות .
תודה
שלום נדב
קודם כל הרבה תודה על המאמר המעניין והמשכיל
יש לי 2 שאלות:
@~Yechiel Kedem
שתי שאלות:
1. אם לא נוגעים בפנסיה/ביטוח מנהלים האם בהורשה יש פטור כמו קופת גמל או לא?
2. האם רכיב הפיצויים של ביטוח מנהלים פטור ממס ליורשים?
תודה
1. בביטוח מנהלים הכספים מתנהגים בדיוק כמו בקופת גמל. בקרן פנסיה הכספים ישולמו כקצבה חודשית לשאירים
2. כספי פיצויים עשויים להיות חייבים במס בהתאם למס השולי של המנוח. במידה שמדובר בפיצויים של מעסיק נוכחי או פיצויים ברצף פיצויים יש עליהם פטור כפול במקרה פטירה
אפשר לקרוא על כך כאן
https://pensuni.com/?p=4707
שלום נדב
שאלה אחת, מה קורה בהפקדות של עצמאי, עדיין הוא לא יכול למשוך את הפנסיה עד גיל פרישה? ואם הוא מושך הוא משלם מס גם על הקרן?
שאלה שניה, מה קורה בהפקדות של אדם שאינו שכיר ואינו עצמאי, בעצם הוא לא קיבל שום הטבת מס בהפקדה, מה המס שהוא ישלם אם הוא מושך את הכסף לפני גיל פרישה?
כל משיכה של כספים מהחיסכון הפנסיוני שלא כהיוון קצבה נחשבים כמשיכה שלא כדין וחייבים במס בשיעור של 35%.
לא משנה האם נתנה עליהם הטבת מס או שלא נתנה כזאת
עוד על היוון קצבה אפשר לקרוא כאן https://pensuni.com/?p=588