דף הבית / מכתבים למערכת / איך למשוך את הכסף מקרן פנסיה (ולא לשלם מס)

איך למשוך את הכסף מקרן פנסיה (ולא לשלם מס)

סיימתי לעבוד, האם אני יכל למשוך את הכספים שנחסכו עבורי בקרן הפנסיה?

כספי הפיצויים בקרן הפנסיה

נחלק את הכספים בקרן הפנסיה לשניים, כספי תגמולים וכספי פיצויים. את כספי הפיצויים אתה יכל למשוך עד התקרה ללא תשלום מס. התקרה מורכבת ממשכורת עבור כל שנת עבודה או תקרה אותה קבע מס הכנסה הנמוך מבין השניים. בשנת 2017 תקרת הפיצויים הפטורה ממס עומדת על 12,200 שקלים עבור כל שנת עבודה.
במקרים רבים במידה והשכר שלך נמוך מהתקרה השנתית פקיד השומה יכל להגדיל את הפטור המגיע לך על כספי הפיצויים עד משכורת וחצי עבור כל שנת עבודה.

דוגמא: עובד עם שכר חודשי של 5,000 שקלים, עבד שלוש שנים במקום עבודה. הוא קיבל כספי פיצויים בגובה 17,000 שקלים. מכיוון והשכר החודשי, 5,000 שקלים, נמוך מתקרה השנתית כל סכום הפיצויים עשוי להיות פטור ממס כפוף לאישור פקיד השומה.

לצורך קבלת הפטור מפקיד השומה עליך למלא טופס 161א

 

מסמכים נדרשים לצורך משיכת כספי פיצויים מקרן הפנסיה:

  • תעודת זהות
  • אישור על ניהול חשבון בנק
  • מכתב שחרור כספי פיצויים
  • טופס 161 או אישור פקיד שומה על גובה המס שיש לנכות מכספי הפיצויים

>>>אולי יעניין אותך : איך למשוך את הכסף מקרן ההשתלמות?

כספי תגמולים בקרן הפנסיה

כספי התגמולים הם הכספים שאתה והמעסיק הפקדתם מידי חודש, כספים אלה נועדו להבטיח את הפנסיה החודשית שלך בפרישה. משיכה של כספי תגמולים כסכום חד פעמי חייבת במס של 35% או בגובה המס השולי, הגבוה מבין השניים.

כלומר במקרים רבים משיכה של הכספים גם בגיל 60 תהייה חייבת במס של 35%. ישנם מספר מקרים בהם ניתן למשוך את כספי התגמולים בפטור ממס. חוסכים העומדים באחד מארבעת התנאים יכולים למלא טופס 159 או טופס 159א של מס הכנסה במעמד משיכת הכספים.

ארבעת מצבי המסכנות

ישנם ארבעה מקרים שהגדיר מס הכנסה שבהם ניתן למשוך את כספי התגמולים באופן הוני מבלי לשלם את 35% המס.

1. מקרה של מוות של המבוטח, מוטבים יוכלו למשוך את הכספים כסכום הוני. בקרן הפנסיה שארים לא יוכלו למשוך את הכספים הם יקבלו קצבה חודשית מקרן הפנסיה (לקריאה נוספת)

2. במידה ונקבעה לעמית או לקרובו נכות קבועה של לפחות 75%. (יש למלא טופס 159)

3. אם אין לשני בני הזוג הכנסה חודשית העולה על שכר המינימום. במידה ולבני הזוג יש ילדים מתחת לגיל 18 ניתן להגיע להכנסה חודשית של פעמיים שכר המינימום. (יש למלא טופס 159א)

4. במידה וההוצאות הרפואיות של החוסך או שקל קרובו מגיעות למחצית מהכנסתו השנתית (טיפולי שיניים לא נכללים במסגרת ההוצאות הרפואיות) – (יש למלא טופס 159)

טופס 159א של מס הכנסה הוא הטופס שבאמצעותו מצהירים בפני נציגי הקרן על עמידה בתנאי המסכנות המזכים בפטור של משיכת כספי התגמולים. לקריאה נוספת

אני לא מסכן, אבל יש לי כספים שנחסכו לפני שנת 2000

חוסכים שיש להם כספים שנחסכו בקרן הפנסיה לפני שנת 2000 יוכלו למשוך את הכספים כסכום חד פעמי על סמך הצהרה במידה והתקיים אחד התנאים הבאים:

1. סיום עבודה ותקופת חיפוש עבודה העולה על חצי שנה.

2. סיום עבודה ומעבר לעיסוק כעצמאי.

3. מעבר למעסיק חדש אשר לא ביטח את העובד בביטוח פנסיוני לתקופה של שנה.

מסמכים נדרשים לצורך משיכת כספי תגמולים מקרן הפנסיה:

  • תעודת זהות
  • אישור על ניהול חשבון בנק
  • מכתב סיום עבודה

>>>הגעת לגיל פרישה? איך למשוך את הכסף מקרן הפנסיה מבלי לשלם מס

הנחיות למשיכת כספים בקרנות הפנסיה

לחיצה על הקישור תוביל להנחיות המשיכה בכל אחת מקרנות הפנסיה.

אלטשולר שחם הנחיות למשיכת כספים
הלמן אלדובי הנחיות למשיכת כספים
הפניקס פנסיה הנחיות למשיכת כספים
הראל פנסיה הנחיות למשיכת כספים
כלל פנסיה הנחיות למשיכת כספים
מבטחים החדשה הנחיות למשיכת כספים
מגדל מקפת הנחיות למשיכת כספים
מיטב דש הנחיות למשיכת כספים
פסגות הנחיות למשיכת כספים

האם בכלל כדאי למשוך את הכספים מקרן הפנסיה?

חשוב לזכור כספי פנסיה נועדו לגיל פרישה, משיכה של הכספים היום כמובן תפגע לכם בחיסכון העתידי לפנסיה. לדוגמא באמצעות המחשבון חישבנו כמה יהיו שוים 15,000 שקלים שנמצאים היום בתכנית הפנסיה שלכם בגיל הפרישה?

משיכת כספי פנסיה
כמה שווים 15,000 שקלים בפנסיה

מעבר לכך, כיום קיימת חובה לחסוך לפנסיה. במידה וקיים לכם כבר חיסכון פנסיוני, המעסיק החדש יתחיל לחסוך עבורכם לפנסיה תוך שלושה חודשים מתחילת העבודה. במידה ותמשכו את החיסכון הפנסיוני תאלצו להמתין חצי שנה עד שהמעסיק יתחיל לחסוך לכם לפנסיה. חשוב לדעת, במידה והמעסיק שלכם חסך לכם במסגרת פנסיית חובה ואתם מבקשים למשוך את כספי הפנסיה בסיום העבודה, המעסיק יהיה רשאי לבקש חזרה את כספי הפיצויים אותם הוא הפקיד לתכנית הפנסיה שלכם.

איך למשוך את הכסף מקרן פנסיה (ולא לשלם מס) by

אודות נדב טסלר

נדב טסלר, בעל רישיון משווק פנסיוני, משמש כמנהל מוצר באגף השיווק במנורה מבטחים פנסיה וגמל והעורך הראשי של אתר פנסיוני.

278 comments

  1. תודה רבה עזרתם מאוד!

    • נדב שלום,

      הבקיאות שלך מרשימה !

      ולשאלתי:
      התחלתי לאחרונה (גיל 67) לקבל פנסיה מקרן פנסיה 1 עבור 27 שנות עבודה אחרונות.
      יש לי קרן פנסיה 2 שאותה אבקש למשוך. ההפקדות היו ממקום עבודתי הקודם.
      אנשי קרן 2 אמרו לי שחלק התגמולים פטור ממסץ האמנם ?
      בנוסף הם אמרו שעלי לגשת לפקיד השומה כדי שיקבע את שיעור המס על חלק הפיצויים. האם יש אפשרות שלא יהיה חייב מס ?
      אבקש לציין:
      1 – כי כבר מיציתי אצל פקיד השומה את כל הפטור של מכפלת שנות העבודה המלאות ב- 12340 ש"ח.
      2 – אשתי נכה 100% מזה כ- 15 שנה.

      • בוקר טוב,

        במידה והנכות נגרמה לאחר ההצטרפות לקרן הפנסיה תהייה לך אפשרות למשוך את הכספים בפטור ממס.
        לעניין כספי הפיצויים, האם תקופת העבודה הייתה מקבילה לתקופת ההפקדה בקרן הראשונה? במידה וכן, תהייה חייב במס על כספי הפיצויים. יכל להיות שכדאי לך לשקול פריסת מס : https://pensuni.com/?p=3023

        • תודה לתגובה הזריזה

          ההפקדות לקרן הפנסיה 2 היו בין השנים 1979 – 1987.
          אשתי נכה 100% מ- 2002
          כלומר הנכות נקבעה לאחר ההצטרפות לקרן 2 ובעצם גם לאחר ההצטרפות לקרן 1 אליה הפרשתי אני והמעביד 27 שנים וממנה אני מקבל קצבת פנסיה.

          האם בחלק הראשון של תשובתך אתה מתייחס גם לפיצויים וגם לתגמולים או רק לאחד מהם ?

          ולגבי החלק השני של תשובתך, האם חלק זה מתייחס למקרה שהתשובה לשאלתך בחלק הראשון היא שלילית ?
          ולגבי הקשר בין תקופת העבודה לתקופת ההפקדה – כפי שציינתי, ההפקדות היו לקופת הפנסיה והם היו כמובן ע"י המעביד הראשון וגם 5% ממני העובד.
          ובעניין פריסת מס, ביצעתי פריסת מס ל- 6 שנים על היתרה שמעל שנות עבודתי כפול 12340. האם ניתן לבצע פריסה נוספת ?

          • אני מבין שאתה מדבר על משיכה מקרנות פנסיה ותיקות, התשובות שלי מתייחסות לקרנות חדשות. אני ממליץ שתפנה לאותן קרנות כדי לראות שהמשיכה לא תפגע בזכאות לפנסיה בחישוב השכר.

            • הבנתי.
              התקשרתי לקרן הפנסיה גילעד ואכן נאמר לי שחיוב מס הוא רק על חלק הפיצויים בשיעור שיקבע פקיד השומה.
              אני מבין שהשיעור עלול להיות מס שולי בגלל שכבר מיציתי את כל הפטור של השנים כפול 12340.
              אחכה ל- 2017 כדי שהשולי יהיה נמוך מהשולי שלי היום.
              אודה לאישורך או תיקונך להבנתי והאם נראה לך שניתן יהיה לפרוס את סכום פדיון פיצויים ותיקים אלו ?

              ושאלה אחרת:
              יש לי כמה קופות שיש בהם סכום תקבולים שהוא לקיצבה בלבד. האם טופס 159 (נכות רפואית 100% של אשתי) יכול לאפשר לי למשוך אותם ללא מס ? הערה: יש לי קצבת פנסיה חודשית ממבטחים הגדולה מ- 5000.

              • מה אלה הקופות האחרות? קופות גמל?
                1. אפשר להוון את הכספים משם בכפוף למס שולי.
                2. אפשר לנסות מול פקיד שומה עם טופס 159

                לגבי כספי הפיצויים, במידה ואתה רוצה לפרוס אתה צריך להודיע עכשיו לפקיד שומה. אחרת הם מתייחסים לכך כאילו משכת את הכספים היום.

                • נדב שלום,

                  בזכות האתר שלך וההדרכה שלך,
                  ביקרתי אצל פקיד השומה פ"ת עם טופס 159 ואישור 100% נכות רפואית של אשתי מאז 2002.
                  קיבלתי ממנו פטור מלא ממס במשיכת החלק הקצבתי שיש לי בשתי קופות גמל שנפתחו לפני 2002.

                  רק בזכות האתר שלך למדתי על טופס זה.
                  אתר שהוא – ישר ולעניין.

                  תודה.

    • לאבא של נקבעה אי כשירות של 100% ונכות של 74%… האם אני עדיין זכאי לפטור ממס?

    • היי,
      אני רווקה, לא עובדת בחצי שנה האחרונה. האם אקבל פטור מלא ממס הכנסה במידה ואגיש טופס 159א?
      תודה

  2. שאלה לי. אחרי בירורים עם חברת הביטוח שלי "הפניקס" נאמר לי שאני יכולה למשוך חלק מהכספים מקרן הפנסיה שלי בגלל מיעוט הכנסות. שלחו אותי למס הכנסה – שם הוסבר לי שאכן זה אפשרי, אבל חברת הביטוח אחראית לזה. שלחתי לפניקס את כל המסמכים, אמרו לי 30 יום. אח"כ אמרו לי שאכן אושר לי הפדיון, אך זה הפך ל 60 יום. אח"כ הם מרחו אותי עוד ועוד, ולבסוף אמרו לי שזה בכלל לא אפשרי לפדות כספים מקרן פנסיה, אלא רק מקופת גמל שאינה משלמת לקצבה. מי צודק פה? הם או אני? ממה שאני מבינה מהכתוב פה – אני צודקת ולא הם. איך עליי לפעול? כמה זמן עליי להמתין? 30 ימים? 60? אינספור? תודה.

    • בוקר טוב אפרת,
      במידה וסיימת לעבוד אין מניעה שתמשכי את הכסף. את צריכה למלא טופס 159א להצהיר על מיעוט הכנסות ולהגיש את בקשת משיכת הכספים לפניקס.
      במידה וכל הטפסים תקינים זה לא צריך לקחת יותר משלושים ימים.

      עוד על הטופס 159א אפשר לראות בקישור הבא,
      https://pensuni.com/?p=656

  3. שלום רב,
    בהמשך לשאלה של אפרת, שי לי סכום של כ 4200ש"ח בקופה שאינה פעילה ואיני מפריש אליה כבר מספר שנים ( חליתי ויש לי נכות, איני עובד) מדובר בביטוח חיים בחברת הראל.
    שאלתי היא:
    1. האם הכספים ניתנים למשיכה?
    2.אם כן האם זה מותנה באישור מעביד? אם כן, נראה לי שלא אקבל אישור מעביד, יש דרך אחרת לקבל את הכסף?
    תודה מראש,
    אלי

    • במידה והכוונה שלך היא לביטוח מנהלים אתה יכל למשוך את הכספים.
      במידה ומדובר בכספי תגמולים (לא כספי פיצויים), תוכל למשוך את הכספים באמצעות מכתב שמעיד על סיום עבודתך.

      • תודה רבה על התשובה המהירה,
        בדו"ח שקיבלתי כתוב:
        "דוח שנתי למבוטח בביטוח חיים בחברת הראל לשנת 2014"
        שם הפוליסה: אפיק ב קצבה יורד 7 ל 4
        הראל ביטוח ופיננסים.

        מתוך הדו"ח:
        הקצבה החודשית הצפויה לך בפרישה בגיל *67 – 1ש"ח
        יתרת הכספים המיועדים למשיכה חד פעמית 4,097
        סכום חד פעמי במקרה מוות** 4,286
        קצבה חודשית במקרה של אובדן כושר עבודה –
        שחרור מתשלום הפקדות לפוליסה במקרה של אובדן כושר עבודה לא קיים

        האם תוכל לומר לי באיזו סוג פוליסה מדובר?
        תודה רבה על העזרה

  4. האם אוכל למשוך כספי פנסיה מקרן פנסיה ולא מקופת גמל, כספי פנסיה בפטור ממס עקב מיעוט בהכנסות (מתחת ל 4300 ש"ח)?
    שאלתי זו באה עקב כך כי במאמר נאמר שניתן למשוך כספי פנסיה מסיבה של מיעוט הכנסות, וישנה הפנייה למלא טופס 159א , אך שם בכותרת מופיע קופת גמל ולא קרן פנסיה – האם עם טופס כזה ניתן לבקש מקרן פנסיה משיכת כספי פנסיה בפטור ממס ?

    תודה על התשובה מראש.

  5. אם בבדיקה של "כספים אבודים" מצאתי מספר קופות גמל וביטוח אחד, ככל הנראה ממקומות שעבדתי בעבר, האם אפשר וכדאי למשוך אותם? איך זה מתבצע?

    • כדי למשוך את הכספים תצטרכי לפנות לכל אחד מהגופים שמנהלים את הכספים ולבדוק את האפשרות למשיכה ומה המס שחל עליהם. אפשרות מומלצת יותר היא להעביר את הכספים לקופה פעילה שיש לך היום.

  6. הי נדב. אני לא הכרתי את האפשרות הזו.
    יש לי כמה שאלות:
    1. האם הדבר תופס גם לקופת גמל
    2. מהו מיעוט הכנסות?
    3. כמה זמן מדובר על מיעוט הכנסות?
    4. כמה אפשר למשוך? אני מבין שזה שלוש פעמים שכר המינימום או 6 לנשואים. האם הוא מהוון לפי מקדם הקצבה? כלומר, נניח ששכר המינימום הוא 4,000₪ ומקדם הקצבה הוא בערך 200, האם אפשר למשוך 4,000 כפול 6 כפול 200, 4.8M₪ נכון לערכים של היום ר-ק של התגמולים?!

    • 1. כמובן, רלוונטי לכל המוצרים הפנסיונים במשיכה שלא כדין.
      2. תראה את סעיף 3 שמתייחס לארבעת מצבי המסכנות בפוסט- אם אין לשני בני הזוג הכנסה חודשית העולה על שכר המינימום. במידה ולבני הזוג יש ילדים מתחת לגיל 18 ניתן להגיע להכנסה חודשית של פעמיים שכר המינימום.
      3. במועד המשיכה
      4. מקדם הקצבה כאן לא רלוונטי. אתה יכל למשוך בערך בין 15 אלף ל- 30 אלף שקלים ללא מס במקרה של מיעוט הכנסות.

  7. שלום,

    אבי, שהיה נכה 100% חסך בקרן פנסיה חדשה, אליה הופקדו תגמולי העובד בלבד.
    הוא נפטר כחודשיים לאחר שיצא לפנסיה, אך לא תבע קצבה מהקרן הנ״ל.

    האלמנה היא השאר היחיד וכל היורשים מעל גיל 18,
    האם ניתן לבצע פדיון לקרן במקום קצבה (סכום הקצבה גבוה רק ב 50₪ מסכום הפנסיה המינימאלי ) ?

    תודה

    • לצערי לא,

      לפי תקנוני הקרן במקרה של זכאות לקצבת שארים שעולה על קצבת המינימום הדרך היחידה לקבל את הכסף היא כקצבה.

      • היי נדב,

        תודה על המענה המהיר!
        עוד שאלה אחת;
        במידה והמובטח הגיש בקשה לפדיון הקרן כחודש לאחר הפרישה מתוקף ארבעת מצבי מסכנות (נכות 100%) הפדיון שבוצע הלכה למעה הוא רק של ההפקדות שנעשו עד שנת 2000.

        האם בקשתו של המבוטח לא מולאה כלשונה ע״י הקרן ?
        במידה וכן, האם ניתן בחזקת בקשת הפדיון שהגיש המבוטח לבצע פדיון לשארית הסכום ?
        תודה,

        • יש מקום לבדוק זאת מול הקרן, האם אכן הבקשה המקורית כללה משיכה של כלל הכספים ולא רק כספים עד 2000. יתכן ויש מקום לקבל את הכספים כסכום חד פעמי.

  8. שאלה: האם אני יכולה למשוך את כל כספי פיצויים פלוס הפנסיה שיש לי בקופה בסכום חד פעמי או לפחות בפעמים ללא תשלום מס 35% מדובר על סכום של 21000 שקל חודשיים אחרי סיום עבודה? חד הורית לילד קטן ללא הכנסה חוץ מאבטלה ואם כן איך אני עושה אתזה?

  9. היי, מבוטח שעבר את גיל 60 ומעוניין למשוך תגמולים בלבד מקרן פנסיה עדיין צריך מכתב עזיבת עבודה? מדובר בסכום נמוך שהתגלה במקרה, המבוטח לא עובד אצל המעסיק הנל כבר יותר מ8 שנים ואין לו שום ניירת מהם.. קרן הפנסיה לא רוצה לשחרר את הכסף.. מה ניתן לעשות?

  10. שלום נדב,

    כל הכבוד על המענה המקצועי שלך פה בתגובות!

    שאלונת,

    ברשותי קרן פנסיה מקיפה וקרן פנסיה משלימה וקרן פיצויים.

    איני עובד מזה חצי שנה, ומשכורתי הראשונה היא מתחת למינימום.

    כיצד אני יכול למשוך את 3 הקרנות מבלי לשם מס?
    תוך כמה זמן מחוייבת חברת הביטוח להעביר את הכספים?

    תודה רבה

    • תודה רבה רועי,

      לא ציינת את מצבך המשפחתי. במידה ואתה לא נשוי תוכל למשוך במכה אחת עד 3 פעמים שכר המינימום כ- 14 אלף שקלים. במידה ואתה נשוי תוכל להגיע לשש פעמים שכר המינימום וזאת בתנאי שהכנסה של שני בני הזוג נמוכה משכר המינימום.

      אפשר לקרוא עוד בקישור הבא:

      https://pensuni.com/?p=656

      לגבי קרן פיצויים, האם הכוונה לקופת גמל? או פיצויים שמופקדים בקרן הפנסיה? כספי הפיצויים פטורים ממס עד לתקרה של 12,340 עבור כל שנת עבודה. מעבר לכך הסכומים חייבים במס שיכל להגיע גם ל- 48%.

      • וואו. זה היה מהיר!

        אני רווק. בכדי למשוך בפעם אחת עד 14,000 ש"ח (בערך) יש צורך באישורים מיוחדים?

        יש לי פיצויים כ8000 ש"ח והשאר פנסיה (כ15,000 ש"ח) – סה"כ בסביבות 23,000 ש"ח.

        אין לי שמץ אם הפיצויים הם קרן או גמל….לא מבין בזה לצערי.

  11. שלום רב, תודה על המאמר המפורט. חיפשתי אך לא מצאתי אזכור לבעיה הספציפית שלי, אודה אם תוכל לעזור.

    לאחר שמשכתי את כספי הפנסיה, בניכוי המס של 35%, מתברר שאני (ככל הנראה) זכאי לפטור ממס. בני הוכר כנכה עם 100% נכות. מה צריך לעשות כדי לקבל את החזר המס?

    בתודה מראש

  12. לאבי יש 100 אחוז נכות וניידתי את הביטוח מנהלים שלי מחברת מגדל לפניקס (משהו שעשו לי בעבר ללא הבנה כלל בשוק הפנסיוני). תאריך הוותק שלי בקופה התאפס ונספר מ 2011 אך הקופה במגדל הייתה מ 2008.
    אבי נכה מ 2006, האם אני יכולה למשוך את הכספים בפטור ממס ?

  13. שלום רב,
    אימי מקבלת קצבה חודשית מקרן פנסיה שצברה. מלבד זאת יש לה עוד קרן פנסיה קטנה
    יותר שנצברה והיא מעוניינת להוציא את הכסף במזומן.
    כרגע נאמר לנו שיקחו לה מס של 35% מהתגמולים –
    אך הבנתי שהחל מגיל 64 לנשים ישנה אפשרות לבטל מס זה אם ניגשים לפקיד שומה
    ומבקשים פטור.
    האם זה נכון ? ובאילו תנאים ?
    תודה,
    מורן

    • ערב טוב מורן,

      במידה ויש לה קצבה מקרן הפנסיה שעולה על 4500 שקלים היא יכולה למשוך את הכספים ללא מס. אחרת הסכום בקרן חייב במס.

      אפשר לנסות לפנות לפקיד שומה אם אישור מהקרן על גובה הקצבה שהיא צפויה לקבל ממנה, ויתכן שהוא יתן אישור למשוך את הכסף במס מוקטן. להזיק זה לא יכול.

      • תודה עך התגובה המהירה!!
        ברצוני רק לוודא שהבנתי את תשובתך –
        קצבת הפנסיה אותה היא מקבלת היא מקרן פנסיה שונה לחלוטין והקצבה היא מעל 4500 שח לחודש.
        קיימת קרן פנסיה אחרת – שם סה"כ נצברו כ10,000 שח (תגמולים + פיצויים )
        אותה היא מעוניינת לפדות לחלוטין.
        האם בתנאים האלה היא זכאית לפדות אותה ללא מס? האם גם לשם כך עליה לפנות לפקיד שומה?
        תודה שוב!

        • כפי שאמרת, אם הקצבה מעל 4500 שקלים היא יכולה למשוך את יתרת הכסף לא מס של 35% עליה לגשת לפקיד שומה עם אישור על גובה הקצבה הקיימת וגובה הסכום שקיים לה בקרן השנייה והיא תקבל אישור על גובה המס שיש לנקות מ- 10,000 השקלים.

          יתכן וזה יהיה ללא מס ויתכן וזה יהיה בהתאם למס השולי.

  14. קרן הפנסיה היא כפויה וכרגיל בישראל לא חשבו על כל המקרים. אז נניח שאני רוצה למשוך כל חודש את הכסף שמופקד בה מההפרשות שלי ושל המעביד. מה הדרך הפשוטה ביותר לעשות זאת?
    תודה

  15. שלום,
    השתחררתי משירות קבע וברשותי קרן פנסיה עם פיצויים ופנסיה.
    ברצוני למשוך הכל (100,000).
    אני נשואה עם תינוקת בת שנה.
    בעלי משתכר מעל המינימום וכך גם אני.
    האם יש דרך למשוך את הכספים מבלי ניכוי של 35% ???
    או במידה ויש ניכוי האם ניתן אחכ לקבל החזר מס ? במידה וכן מה גובה ההחזר בד"כ וממה הוא נובע?

    • לפי המצב שאת מתארת אפשר למשוך רק את כספי הפיצויים לא מס.
      במידה ויש לך כספי תגמולים שהופקדו לפני שנת 2000 תוכלי למשוך גם אותם ללא מס, אחרת הכסף יהיה חייב במס.

      האפשרות היחידה למשוך את כספי התגמולים היא במידה ובעתיד מצבך הכלכלי יעמוד בכללים שנקבעו במצבי המסכנות :

      https://pensuni.com/?p=2152

  16. שלום רב
    אני ואישתי (ללא ילדים) לא עובדים כחצי שנה . אני סטודנט ללא הכנסות ואישתי מסיימת לקבל דמי אבטלה בחודש הבא. (דמי אבטלה מקסימליים שהיא קיבלה היו 3,160 שח ותשלום האחרון של חודש הבא בכלל יהיה כ-300שח).
    יש לי קרן פנסיה במגדל שיש בה רק תגמולים שברצוני למשוך ללא מס. (סה"כ כ-10,000 שח).
    1) אם אני מגיש טופס 159א למגדל – האם אני אוכל למשוך במכה אחת את 10000 שח?
    2) לצורך משיכה מלאה האם אני צריך לחכות עד שאישתי תסיים לקבל דמי אבטלה בכלל ואז להגיש את הטופס?
    3) הדבר האחרון שאני לא כל כך הבנתי הוא ההבדל בין טופס 159א (עבור מגדל) וטופס 159 עבור מס הכנסה.
    מה אני מגיש בכל זאת?

    תודה רבה
    בוריס

    • ערב טוב,
      אפשר למשוך את הפער בין ההכנסה שלכם לבין שכר המינימום, לצורך המשיכה צריך להגיש טופס 159א למגדל.
      לא צריך להגיש טופס 159 למס הכנסה.
      החישוב לצורך המשיכה נעשה על פני שלושה חודשים, כך שבעיקרון ניתן למשוך את הכסף במכה אחת. צריך לדבר על מגדל ולראות האם ניתן להגיש את הבקשה כבר היום שאתם מקבלים דמי אבטלה של 3160 שקלים, כי במצב כזה אתם זכאים למשוך רק 1,200 שקלים עבור כל חודש.

  17. שלום רב,

    אני לא עובדת כ4 חודשים. רק עכשיו גיליתי על טופס 159א. האם עדיין לא מאוחר בשבילי להגיש את הבקשה הזאת כדי לקבל פטור ממס על התגמולים ?

    • ערב טוב,

      האם משכת כבר את הכספים מהקרן? במידה ולא את כמובן יכולה למלא את הטופס.
      במידה וכבר משכת, תפני לקרן או למס הכנסה כדי לבדוק האם ניתן לקבל את כספי המס חזרה.

      • שלום נדב,
        תודה על תשובתך. הכספים עדיין לא נמשכו (יש לי קרן פנסיה אגב). דברתי עם נציגת שירות של חברת הביטוח והיא אמרה שאני רק צריכה להביא אישור מביטוח לאומי שאני לא עובדת(התפטרתי ואיני זכאית לדמי אבטלה). עלי לציין שבטופס עצמו זה לא כל כך ברור איזה מסמכים רוצים שתביא…
        האם אהיה חייבת להביא אישור שאני לא עובדת? איך זה שלא ביקשו ממני בחברת הביטוח אישור מהבנק על מצב החשבון ל3 חודשים? אודה לך אם תבהיר איזה מסמכים צריכים להיות מצורפים ל159 א?

        שאלה אחרונה-בבקשה לפטור ממס על מיעוט הכנסות צריך ללכת לפקיד שומה?

  18. שלום נדב,

    יש לי פוליסת עדיף במנורה משנת 7/1996. האם כל כספי התגמולים שהפקדתי מחוייבים במס של 35 % במידה ואמשוך אותם כעת, או יש חלק פטורים?
    תודה

    • שלום ענת,

      במידה ומדובר בפוליסה לקצבה חלים עליה הכללים למשיכת תגמולים כפי שמופיעים במאמר. במידה ומדובר בפוליסה הונית, כספים שנצברו עד לדצמבר 20004 יכולים להימשך ללא למס לפי אותם כללים.

  19. שלום,
    האם לעצמאי מעל גיל 67 שעדין עובד יכול להפקיד לקרן פנסיה ולהנות עדין מהטבות מס?
    במידה וכן, מתי יוכל למשוך את הכספים? שהרי עבר כבר את הגיל שממנו ניתן למשוך.
    תודה.

    • יכל למשוך את הכסף בכל שלב, אך המשיכה תהייה בהתאם לתנאי מס הכנסה. כלומר משיכה החייבת בקנס של 35% או היוון קצבה בתנאי שעמד בתנאים.

  20. משהו לא הגיוני עבור עצמאי, עם ה"קנס" של ה-35% מס.

    עצמאי מפקיד לקרן הפנסיה שלו כספים אחרי מיסים.
    ואין לו מעביד שמפקיד לו כסף שלא ממוסה.

    עדיין המדינה תיקח לעצמאי שפודה את קרן הפנסיה (שנפתחה ב-2014) מס של 35% על כל הקופה ולא רק על רווחי קרן הפנסיה?

    תודה

    • בתגובה מעל כתוב שהוא מקבל הטבת מס, אם הוא מקבל הטבת מס הוא ישלם את הקנס. אם הוא לא מקבל הטבת מס במועד ההפקדה, מדובר בכספי קצבה מוכרת משיכת הסכום עשויה להיות ללא מס ועל הרווח 15%.

  21. שלום נדב,

    מצאתי מידע חשוב בתשובותיך הקודמות כאן.
    רציתי לברר מה יקרה לצבירה בקרן פנסיה מקיפה במקרים הבאים:

    1. גרוש נפטר לפני גיל פנסיה. הילדים בני 17 ו 20. בהנחה, שקיצבת השארים תשולם עד גיל 21, מה עולה בגורל כספי הקרן? האם הילדים (מוטבים יחידים) ירשו את יתרת הצבירה בקרן ?

    2. גרוש נפטר לפני גיל פנסיה. הילדים בני למעלה מגיל 21. מה עולה בגורל כספי הקרן? האם הילדים (מוטבים יחידים) ירשו את יתרת הצבירה בקרן ?

    3. גרוש נפטר מעט אחרי גיל פנסיה. הילדים בני למעלה מגיל 21. מה עולה בגורל כספי הקרן? האם הילדים (מוטבים יחידים) ירשו את יתרת הצבירה בקרן ?

  22. בעלי נכה 100אחוז. יצא לפנסיה בריאותית.האם נוכל לקבל את כספי הפנסיה וקרן ההשתלמות ללא תשלום מס?ומה יקרה חס וחלילה אם ילך לעולמו אוכל אני לקבל את הכספים ללא תשלום מס?באיזו דרך?תודה לתשובתך.

    • אביבה שלום,
      במידה והנכות נגרמה לאחר ההצטרפות לפנסיה אפשר למשוך את הכספים ללא מס.

      אפשר לקרוא על כך כאן:

      https://pensuni.com/?p=2152

      שאלה שחשוב לבחון האם מדובר בכספי הפנסיה שלך או שלו?
      במידה ושלו, חשוב שתבחנו קודם זכאות לקבלת פנסיית נכות מהקרן. משיכת הכספים תפגע בזכאות שלו לקבלת פנסיית נכות.

  23. אהלן,
    אני שכירה, מרוויחה פחות ממינימום וסטודנטית.
    אבי הוא נכה 100 אחוז.
    האם אני יכולה לקבל פטור מתשלום המס?

    • ערב טוב שירן,

      1. במידה והנכות של האב נגרמה לאחר ההצטרפות לקרן הפנסיה יהיה ניתן למשוך את הכספים בפטור ממס. מידע נוסף https://pensuni.com/?p=2152
      2. אחרת, ניתן למשוך על סמך מיעוט הכנסות את הפער בין שכר המינימום להכנסה שלך. ראי מידע נוסף בקישור הבא:
      https://pensuni.com/?p=656

      • שלום נדב.
        אם משכתי כסף מקופ"ג בשנת 2014 ללא בקשת פטור בגין מיעוט הכנסות (159א), ושילמתי את המס 35%, כי לא ידעתי על האפשרות הזו, האם אני יכול לפנות עכשיו למ"ה ולבקש החזר? אם כן, אלו מסמכים עלי להגיש (דפי בנק וכדו')?
        תודה
        גדי

  24. שלום רב

    ברצוני לשאול שאלה בנוגע לשחרור פיצויים מקרן פנסיה ישנה,

    לאחרונה נודע לי כי קיימת קרן פנסיה בככל ביטוח משנת 1999 העומדת לרשותי, שהיני יכול לפדותה ללא תשלום קנס,

    אך לא את כספי הפיצויים הנמצאים שם.( בשל בקשת המעסיק להחזרת הפיצויים).

    עבדתי בחברה מתאריך 14.10.98 ועד 27.7.99, התפטרתי.

    חברה זו – הינה חברה מחוסלת נכון להיום…

    כלומר אין למי להחזיר את כספי הפיצויים נכון לרגע זה, כי החברה לא קיימת.

    האם יש איזה פתרון לבעיה שלי?

    • שלום אנדריי,

      אכן חלפו כמעט 20 שנים מסיום עבודתך. עליך לפנות לכלל ולשאול אותם כיצד עליך לנהוג במקרה כזה שבו אינך יכל לקבל את אישור המעסיק למשיכת הכספים.
      ישנם קרנות המאפשרות חתימה על הצהרה המאפשרת משיכת כספי הפיצויים, אחרות דורשות אישור עורך דין על הטופס בכפוף לגובה הסכום אותו מעוניינים למשוך

  25. היי נדב
    אם לפני שנה היה לי 65% נכות לצמיתות וביוני האחרון נקבע לי 100% למשך שנתיים כי חלה החמרה במצבי ויש לי ילדה בת 14 שנמצאת אצלי .
    נכון לעכשו סיימתי לעבוד לאחר 22 שנות עבודה
    האם במצבי זה אני אמורה לשלם את המס 35%?

    • ערב טוב מירי,

      לפי מה שאת מתארת יש באפשרותך למשוך את הכספים ללא מס. עלייך לגשת לפקיד השומה ולמלא טופס 159.
      אך יש לי שתי שאלות:
      1. אם עוד לא הגעת לגיל פרישה, מדוע את לא תובעת לאבדן כושר עבודה?
      2. אם הגעת לגיל פרישה, מדוע את מושכת את הכספים ולא מקבלת קצבת זקנה מהקרן?

      • כי הוציאו אותי בעבר לפנסיה רפואית 100% והייתי 6 שנים ולאחר מיכן עם כל הבעיות הרפואיות שהיו והחמרת המצב הורידו אותי ל 50% וה 50% הנותרים לחזור לעבודה
        אני איני מסוגלת לעבוד יותר עם קהל במרפאה ראשונית
        עם כל זה יש לציין שביטוח לאומי כן הכיר במצבי וקבע לי 100% נכות לשנתיים
        עירערתי על החלטה ובוועדת ערר קבעו אותו הדבר שאני כן יכולה לעבוד
        אבל…… בלי מאמץ ובלי מתח נפשי
        הגעתי לכח אדם והגענו להחלטה שיתנו לי מכתב פיטורין
        פשוט אין לי יותר כוחות להילחם
        תודה רבה על העזרה וההכוונה

  26. שלום רב! ברצוני למשוך כסף ממבטחים לקנית דירה. נצבר בחשבון סכום כי 380.000ש'. איזה סכום יוכל לקבל בלי לסיים ולהמשיך לצבור לפנסיה? תודה.

    • בוקר טוב ילנה,

      אני ממליץ לפנות למבטחים כדי לראות את מעמד הכספים ומה ניתן למשוך ללא מס. חשוב לזכור כי לא ניתן למשוך כספים ממעסיק שאת עובדת אצלו היום

  27. שלום
    יש לי קרן פנסיה וביטוח חיים משני מקומות עבודה שונים שאני כבר לא עובדת אצלם. שני הסכומים יחד מגיעים בערך ל- 6,500 שקל.

    לאחרונה הילד שלי הוכר כנכה על ידי הביטוח לאומי – 100% נכות – הספקטרום האוטיסטי.

    האם יש לי זכות לקבל את הכספים ללא מס?

  28. נדב שלום
    בעקבות תשובתך, פניתי למס הכנסה על מנת להגיש טופס 159.
    הם טוענים שהילד צריך לעבור ועדה רפואית שלהם, שאת עלותה – 500 שקלים – אני צריכה לשלם. אז אמרתי להם: ביטוח לאומי מכיר בו נכה 100%. אז הם טוענים שבפרוטוקול של בטל"א לא כתוב "לצמיתות" וגם לא רשום 100%. ואני שואלת את עצמי אם אוטיזם זה לא לצמיתות? מה עושים עכשיו?

    • זאת אכן נשמעת רשעות, אין לי עצה מקצועית שאני יכל לתת כאן.
      עדיין שווה לשלם 500 שקלים מאשר מס של 35%, אפשר גם לנסות לפנות לכל אותם תכניות תחקירים ולספר על התגובה של מס הכנסה, אולי זה יעזור במשהו.

    • הי מירי
      אשמח לדעת מה קרה בסוף עם בנך. כי אני בתרחיש ממש דומה עם בני.

  29. שלום נדב, תודה על המידע המועיל, זו באמת עזרה גדולה.
    יש לי שאלה בנושא פטור מיסוי משיכת קופת פנסיה בגין קרוב משפחה שבעל נכות 100%,
    אבא שלי בעל נכות 100%, בעלי משך קופת פנסיה וניגשתי יחד איתו למס הכנסה בכדי לבקש את הפטור ממיסוי על המשיכה אך נאמר לנו נחרצות שאבא שלי לא קשור אליו והגדרת החוק של קרוב משפחה מדברת על ילדיו ואשתו בלבד.
    כשהתעקשנו שיבדקו נאמר לנו שהם פועלים אך ורק על פי פקודות מס הכנסה ושאם אני יודעת באיזו פקודת מס רשום שבעלי יכול לקבל את הפטור בגלל נכותו של אבי אז יוכלו לטפל בנושא.
    תוכל להפנות אותי למקום בו זה מופיע, או לתת לי עצה כלשהי
    תודה רבה מראש.

  30. שלום נדב,
    אם אני ובעלי לא עובדים, מובטלים וכבר לא מקבלים דמי אבטלה מזמן. האם אפשר למשוך את כספי הפנסיה ללא מס?
    תודה מראש

  31. שלום נדב,
    תודה רבה על עזרתך המקצועית.
    אבא שלי הפך לנכה 100% לאחר שנפתחה הקרן.
    אני עברתי לגור במדינה אחרת ומשכתי את כל כספי הפנסיה והפיצויים שלי. שילמתי עליהם 35% מס כי לא ידעתי שאני לא צריכה לשלם ואף אחד לא אמר לי אחרת.
    האם אני יכולה לבקש חזרה את ה35% האלה ואיך אנו עושה זאת?
    תודה רבה

  32. מר טסלר שלום רב,
    לפני 3 חודשים יצאתי לפנסיה (כמעט בן 70),משכתי פיצויים מעל 200 אלף פלוס (ללא מס) ועוד 200 אלף פלוס מקופת גמל/פנסיה (ללא מס),ונותר לי סכום של 80 אלף פלוס שהם הפקדות לאחר 2008 המחויבות במס של 35 אחוזים.
    לפי מה שרשמת לא אחת, מיעוט הכנסות יאפשר קבלת פטור מסוים עד לגובה של 6 משכורות שכר מינימום שזה כמעט 30אלף ש"ח עליהם לא יהיה מס.(ההכנסות שלי ושל אישתי כ8000 ש"ח מקסימום 8500 ויש לנו ילדה בגיל בית ספר יסודי)ולכן נראה כי אני עומד בקריטריון הזה-תקן אותי עם אני טועה)
    הבילבול אצלי התחיל כאשר הלכתי למס ההכנסה/פקיד שומה בעירי,והפקידה האדיבה אמרה כי אם אחכה לסוף שנת המס,ואנסה למשוך את הכסף בתחילת 2017 הכסף יהיה פטור.
    אני קצת מבולבל וחושש שלא יעמדו במילה שלהם-למרות גילי המתקדם אני חסר דירה,ומעוניין לרכוש דירת מגורים לי ולמשפחתי,ומרבית הכסף פיצויים קופת גמל שמשכתי וה80 אלף שאני בונה עליהם שיהיו ללא מס,הם סכומים שילכו למטרה זו.
    כיצד עליי לנהוג,אני דיי מבולבל-האם אוכל לדרוש מהפקידה שהדבר יהיה בכתב (מותר לי בכלל לבקש דבר כזה?) אודה על עזרתך.
    דניאל

    • צהריים טובים דניאל,

      יש היגיון רב בדברים של פקידת מס הכנסה. מיעוט הכנסות לא אומר שאתה זכאי למשוך את הכספים בפטור ממס. מיעוט הכנסות אומר שאתה יכל למשוך את הפער בין ההכנסה שלך לבין ההכנסה המוגדרת בפטור ממס. במקרה שלך ההכנסה המשוטפת עדיין גבוהה יחסית והייתה לך הכנסה גבוהה במהלך השנה כתוצאה ממשיכת הכספים ולכן בהחלט יכל להיות מצב שתשלם פחות מס אם תמשוך את הכספים בשנה הבאה כאשר ההכנסות שלך יעמדו על 8,500 שקלים.

      • תודה מקרב לב על תשובתך המהירה,אני מבין שבכל מקרה כדאי לי לחכות לשנת המס הבאה,משני טעמים:מס הכנסה אמרו לי לחכות,וכן מה שכתבת לגבי מיעוט הכנסות(ככל שאני עומד בקריטריון כמובן) שיאפשר לקבל פטור מלא מתשלום מס על חלק מסוים של הכספים..
        ברשותך ארצה לחדד שאלה אחת: במפגש עם מס הכנסה, הם לא דיברו על פטור חלקי,אלא על פטור מלא-אפשר לדעתך לקבל על כתב דבר כזה ממס ההכנסה?לחלופין כדאי לשאול את הפקיד/ה מדוע בשנה הבאה אהיה פטור ממס,כך שלפחות אדע מהו העילה בגינה אני זכאי לפטור מלא על כל הסכום ולחכות לשנה הבאה?
        תודה מראש.
        דניאל

        • שווה לשאול את הפקידה מאיזה סיבה ינתן הפטור. זה יעזור לך לבוא מוכן שנה הבאה ולדעת האם תהייה זכאי.
          במידה והיא מוסרת לך את הפטור אשמח אם תרשום אותו כאן למען יתר הגולשים.

          • נדב שלום,
            תודה על תשובתך המהירה.
            בכוונתי ללכת אחרי יום העצמאות למס הכנסה,ואשתדל להגיע לאותה פקידה כך שאוכל לקבל את אותו המענה מהפעם הקודמת,ואני אשאל אותה עילת מתן הפטור/פטור חלקי,וכמובן אשתף כאן למען יתר הגולשים.
            מאחל לך חג עצמאות שמח.
            דניאל

  33. ציפי למברגר

    נדב, תודה על עזרתך…קראתי כאן על האפשרות למשוך כספים מקרן הפנסיה ולא לשלם מס.
    אני בת 60 ללא עבודה ומתקיימת מאבטחת הכנסה מביטוח לאומי 2000 ש"ח לחודש
    אני מארגנת את כל הטפסים על מנת להגיש בקשה לקבלת 3 משכורות מינימום….מבלי לשלם מס.
    שאלתי: האם זהו מהלך חד פעמי או שאפשר כמה פעמים לבצע מהלך כזה?
    שאלה נוספת : ביתי בת 30…עובדת חלקית…יש לה אחוזי נכות בביטוח לאומי
    איני יודעת בדיוק את אחוזי הנכות
    האם אני יכולה לבקש להוציא כספים נוספים בעבורה כדי שאוכל לעזור לה?
    תודה מראש על תשובתך
    ציפי

    • בוקר טוב ציפי,

      המהלך הוא לא חד פעמי וניתן לעשות אותו כל שלושה חודשים. לגבי אחוזי הנכות, מדובר במקרה של אחוזי נכות שעולים על 75%.

      • ציפי למברגר

        תודה נדב על תשובתך, לביתי יש פחות מ 75% נכות אך יש לה 100% אי כושר עבודה….לא מבינה בזה… האם יש מה לעשות?
        נדב תבורך על עזרתך…בשבילי זו סינית…גדלתי בקיבוץ ואין לי מושג בכל הנושאים האלו…תודה רבה לך!!!

        • במידה ואבדן כושר עבודה קרה אחרי שאת הצטרפת לקרן ניתן לפנות למס הכנסה עם טופס 159 ולנסות לקבל פטור ממס.
          שימי לב, שבמקרה זה יש לפנות למס הכנסה עם הטופס ולא לקופה.

  34. שלום נדב,
    קודם כל תודה על העזרה שלך כאן, לא מובן מאליו..
    יש לי שאלה אני בת 24 וכספי הפיצויים שלי כולל התגמולים לא עולים על 7000 שקל
    האם אני יכולה למשוך את הכול ועדיין להיות פטורה ממס?

  35. שלום, נדב יקר.

    אשמח ואודה לך אם תוכל, בבקשה, לסייע לי.

    הפסקתי לעבוד ויש ברשותי את המסמכים על הפסקת עבודה ושחרור כספי פיצויים.
    יש לי כ-30 אלף שקל כספי פיצויים לא מחויבים במס, אותם אמשוך.
    ויש לי כ-50 אלף שקל בחיסכון פנסיוני שהצטבר מ- 2009 ומחויבים במס, במידה ואני רוצה למשוך.

    אני עומד לעבור לחו"ל ולנסות את מזלי ועתידי שם. אין לי מושג כמה זמן אשהה שם, תלוי במידת ההצלחה.
    אם זה יהיה כישלון צורם, אחזור לארץ, אבל במידה וזה יצליח- אשאר שם. בכל אופן, מדובר על תקופת ניסיון של שנה-שנתיים שאני מקציב לעצמי לנסות. כלומר, כספי הפנסיה "ישכבו" ללא כל הכנסה והפקדה במשך תקופה ארוכה.

    מה אתה מציע לי לעשות?

    קראתי את הפוסט שלך על שחרור כספי פנסיה ללא מס, אבל אני לא עומד בקריטריונים (לא נוסע להשתלמות).
    האם פשוט למשוך למרות המיסים?
    להשאיר את זה לא פעיל למשך תקופת הניסיון שלי ובמידה ואני נשאר בחו"ל, אז למשוך?
    או בכל מקרה להשאיר?

    כולי תקווה שתוכל לעזור לי.

    • בוקר טוב רביד,

      האם אתה צריך את הכספים היום לצורך הנסיעה? במידה ולא אפשר להשאיר אותם בקרן. את הכספים תוכל למשוך גם בעתיד, המס יהיה אותו המס.

      אפשר גם לחלק את המשיכה לשניים, בשלב הראשון למשוך את כספי הפיצויים הפטורים ממס ובעתיד במידה ותצטרך את יתרת הכסף אפשר למשוך גם את הכספים החייבים במס.

      מקווה שעזרתי

  36. נדב שלום,

    אישתי ואני בשנות ה30 לחיינו יש לנו ילדים מתחת לגיל 18.
    אנחנו לא חיים בארץ מעל 3 שנים ואין לנו הכנסות בארץ.
    האם אנו יכולים לקבל פטור ממס על כספי הפנסיה עקב מיעוט הכנסות?
    אנו כבר לא תושבי ישראל ולהבנתי לא חיים להצהיר על הכנסות בחו"ל.

    תודה מראש על תשובתך

    • בוקר טוב,

      למיטב ידיעתי מעבר לחו"ל לא פוטר מתשלום המס. המדינה לא מוותרת על המס לתושביה ולבטח לא לכאלה שעברו לחו"ל.

  37. שלום, נדב.

    נראה לי שפספסת ודילגת על השאלה שלי…

    אתה יכול בבקשה להביט במה שכתבתי ב- 2 ליוני (שאלה אחת לפני זו האחרונה שענית)?

    תודה רבה.

  38. סלמון הסד

    אני חייל משוחרר קצת יותר מחצי שנה. בן 23. אני יצאתי מהבית עוד שהייתי חייל(לא הוגדרתי לי כחייל בודד) ואני עדיין לא סיימתי עם המינוסים שצטברו לי בשרות… יש לי 14,000 בערך בפנסייה. יש לי אח בבית של ההורים שאני עוזר לו והוא כבר 3שנים פצוע.
    יש דרך לקבל את הכסף בלי הקנס או חלק מהכסף?
    או שיהיה אפשר לקבל עליו החזר?

    • בוקר טוב,

      במידה ואתה עומד בכללי מיעוט הכנסות תוכל לפדות את החלק היחסי בפטור ממס. אחרת הכספים יהיו חייבים במס.

  39. מאיר יוסף

    נדב, שלום

    משכתי את כספי הפנסיה שלי טרם זמנה ונוכה לי מס במקור של 35% – מועד קבלת הכספים ינואר 2016.
    בכוונתי הייתה לעשות זאת בסוף שנת 2015 – ואף פניתי לשלטונות מס הכנסה לבירור על הטפסים שאני אמור למלא – אך פספסתי את המועד והטפסים מולאו בתחילת שנת 2016.
    הסיבה לרצון למשוך את הכסף בשנת 2015 היו כי המס על הכנסותיי היה נמוך מהזיכוי המתקבל עבור נקודות הזיכוי האישיות שלי – ואי לכך הייתי צפוי לקבל את מרבית הניכוי במקור שנוכה ממני.

    בשנת 2016 צפויות לי הכנסות שלא יאפשרו לי לקבל חזרה את הניכוי במקור.

    האם יש דרך – במסגרת הגשת דוח שנתי להחזר לשנת 2015 או בדרך אחרת – לקבל את כספי הניכוי מס במקור?

    תודה רבה

  40. שלום,
    אני עובד במקום עבודה כבר כ-7 שנים והתחילו להפריש לי לפנסיה כבר מהחודש הראשון.
    האם אני יכול למשוך את כספי הפנסיה גם אם אני עדיין עובד באותו מקום עבודה או שמשיכת כספי הפנסיה ניתנים למשיכה רק במקרה של הפסקת עבודה?

  41. היי נדב,
    אני מעוניינת למשוך כסף מקרן הפנסיה בעקבות מעבר לחו"ל,
    האם ניתן לבקש מפקיד שומה להוריד את אחוז מס על המשיכה בעקבות חובות וכו'?

    תודה.

  42. היי
    אני נכה מעבודה (קצבת בט"ל) כבר עשור ואיני עובד כלל.
    האם אני יכול למשוך את כספי הפנסייה שהצטברו?
    הבנתי שאקבל את 'קצבת הנכות מעבודה' גם לאחר גיל הפנסיה.
    במידה ולא אמשוך את כספי-מבטחים, האם אקבל קצבת פנסיה בנוסף לקצבת נכות מעבודה מהבט"ל?

    • צהריים טובים אלי,
      צריך לראות האם אתה חוסך בקרן ותיקה או בקרן פנסיה חדשה
      1. ניתן למשוך את הכספים שנצברו בקופה
      2. צריך לבחון כיצד תושפע קצבת הנכות שלך במידה ותקבל פנסיית זקנה ממקור אחר.

      • מבטחים החדשה

      • היי נדב
        תודה על התגובה

        1. הקרן היא מבטחים החדש.
        2.איך אני בודק השפעה ביניהם ?

        • במידה והנכות היא קבועה ועולה על 75% ניתן למשוך את הכספים בפטור ממס. יש למלא טופס 159 מול פקיד השומה.

          במידה ותחליט לקבל פנסיה עליך לבדוק מול ביטוח לאומי האם זה ישפיע על הקצבה שתקבל בעתיד.

  43. היי נדב,
    אני סטודנטית שהפסיקה לעבוד באוקטובר 2015 ומשכתי את הפיצויים מהקרן (כאשר את התגמולי פנסיה והגמל השארתי).
    הכסף נגמר ובאפריל השנה התחלתי לעבוד שוב אך אלו עבודות לא מכניסות של כ-1000 שח לחודש…ויש לי בקרן פנסיה 31000 ובקרן גמל 4000, האם אוכל למשוך את כל הסכומים הללו ללא תשלום מס? האם לצורך כך מספיק להגיש את טופס 159א להפניקס או שאני צריכה ללכת לפקיד שומה להוציא אישור?

    המון תודה!

    • בוקר טוב סשה,

      את יכולה למשוך סכום של כ- 3500 שקלים כפול 3 ללא מס. כדי לבצע את המשיכה צריך למלא טופס 159א בפניקס.

  44. היי נדבר רציתי לדעת האם אני זכאי לקבל פטור ממשיכת כספי הפנסיה שלי
    אני לא עובד כבר 3 חודשים בגלל פסיכומטרי
    אני זכאי לקבל פטור?

    תודה רבה

  45. שלום נדב,
    לאחרונה קיבלתי התראה מחברת הביטוח שלי על פגיעה צפויה בכיסוי הביטוחי.
    ברצוני למשוך את כל כספי הפנסיה שהצטברו בקרן (תגמולים+פיצויים).
    אציין כי הנני רווקה ובמהלך השנה האחרונה עבדתי באופן לא רציף והכנסותיי היו מתחת לשכר המינימום.
    האם אוכל לטעון למיעוט הכנסות ולמשוך הכספים ללא תשלום מס ?
    (נ.ב- התחלתי לחסוך לאחר שנת 2000).
    תודה מראש,

    • שלום שירלי,

      ניתן למשוך כספים על סמך מיעוט הכנסות. חשוב לציין שלא מדובר בכל הסכום רק בפער בין שכר המינימום להכנסה שלך.

  46. סליחה על הבורות, ממש מבולבלת עם כל הקרנות פנסיה, קופות גמל (זה לא אותו הדבר?), מקפת וכו'.. מי נגד מי?!

    אני שכירה ועצמאית, מעוניינת למשוך כספים מהפנסיה שהצטברה (ועוד תצטבר – המנהל מפקיד לי כל חודש כמובן).. יש אפשרות להוציא כל כמה זמן את הסכום שהצטבר ללא מס? או במס מופחת מ-35%?

    • כל עוד את עובדת לא ניתן למשוך את הכספים מקרן הפנסיה או קופת הגמל. ניתן למשוך כספים עבור מעסיקים שסיימת לעבוד אצלם. פטור ממס מתקיים בהתאם לארבעת מצבי המסכנות, אפשר לקרוא עליהם עוד כאן
      https://pensuni.com/?p=2152

  47. שלום
    תודה רבה על המאמרים המעניינים!
    קראתי את כתבתך : "איך למשוך את הכסף מקרן פנסיה (ולא לשלם מס)"
    אני בת 62, מובטלת ויש לי חסכון בו הופקדו כספים לפני שנת 2000
    פניתי לחברת הביטוח למשוך את הכסף – וחברת הביטוח מסרבת בתוקף. טוענת כי לא קיים חוק כזה ולא ניתן למשוך את הכסף …..
    מה עושים במקרה בו חברת הביטוח (במקרה שלי כלל חברה לביטוח) אינה מוכנה לשחרר את הכסף?
    האם יש טופס מסוים?
    האם יש גוף שעלי לפנות אליו?
    מהו מספר או שם החוק?
    האם חברת הביטוח רשאית להתנגד?
    האם אני צריכה להמציא אישור ממס הכנסה ואם כן איזה ? (חברת הביטוח טוענת שצריך אישור ממס הכנסה ולעומת זאת מס הכנסה טוענים שאין שום אישור מצדם)
    אודה לעזרתך הרבה !!!
    האתר שלך מקסים!
    מיכל

    • מיכל תודה רבה,

      בטפסי המשיכה של חברת כלל צריכה להופיע הבחנה בין הכספים שהופקדו עד שנת 2005 וכספים שהופקדו לאחר תקופה זו. את הכספים עד 2005 תוכלי למשוך ללא מס על התגמולים.
      במידה ובכלל מתקשים לעזור לך אפשר לפנות לפניות הציבור בחברה או למפקח על הביטוח.

      • אהבתי את הניסוח "מתקשים לעזור לך".

        ברגע שתהיה אפשרת לתבוע על התנהלות כזאת ולקבל פיצוי גבוה מאוד מאוד ללא הוכחת נזק, "ההתקשות לעזור" תעלם מנופי ארצנו – בכל התחומים.

        ללא קשר נדב, תודה על התגובות המהירות והעזרה שאתה נותן פה באתר.

  48. שלום נדב.
    ברשותי פוליסת ביטוח מנהלים עדיף-מיטב משנת 1991 צמודה למדד עם 3% ריבית של הברת כלל. אני בן 66 ורציתי לשאול האם הקצבה שלי גם תהיה צמודה למדד עם 3% ריבית. חברת הביטוח סירבה לתת תשובה וסוכנת ביטוח אמרה שקצבה תהיה רק צמודה למדד ובלי לתת אישור בכתב רציתי לשאול האם סוכנת צודקת ?ואיפו אפשר להסיג אישור כזה.

    • במידה ומדובר בפוליסת מבטיחת תשואה גם הקצבה תהייה צמודה למדד, אתה יכל לראות בתנאי הפולסה שלך את אופן עדכון פנסיית הזקנה.

      • תודה על התשובה המהירה. לגבי הצמדה הבנתי,, אבל מה לגבי 3% ריבת בקצבה ?
        בתנאי הפוליסה לא כתוב שום דבר לגבי עדכון הקצבה. . תודה מראש ומצפה לתשובתך.

  49. אהלן תודה רבה על הפוסט! יש לי כמה שאלות, אשמח מאוד אם תוכל לענות:
    1. הילד שלי מאובחן כאוטיסט, 100% נכות לפי ביטוח לאומי. האם לדעתך זה מזכה בפטור ?
    במידה וכן:
    2. האם הפטור הוא מלא ? שמעתי על אנשים שהלכו לפקיד שומה והוא (כאוות נפשו) מחליט כמה פטור לאשר. זה נכון?
    3. במידה ואין לי כוונה למשוך עכשיו, רציתי לדעת שיש לי את האופציה כשאגיע לפנסיה למשוך את כל הכסף אם ארצה. האם הילד צריך להיות מתחת לגיל 18 בשביל זה?
    4. האם זה מוגבל בסכום? או שאפשר למשוך כל סכום? האם זה תלוי בעוד דברים ? (כמו הכנסות, הוצאות רפואיות, וכו')
    5. אם אחליט למשוך עכשיו, האם בעוד כמה שנים אוכל למשוך שוב את מה שהמשיך להצטבר ? וכך שוב ושוב ?
    תודה רבה רבה !
    מתן

    • שלום מתן,

      1. במידה והילד נולד לאחר ההצטרפות לקרן הפנסיה יהיה ניתן למשוך את הכספים בפטור ממס. 2.אכן בסמכות פקיד השומה לקבוע את גובה הסכום שניתן למשוך (בהתאם לגובה הסכום, הכנסות משק הבית, הוצאות משק הבית)
      3. בטופס 159 הכוונה היא לילד קטין, יכל להיות שבמקרה שלך עדיין יהיה ניתן לבצע משיכה
      4. כן
      5. כן

      חשוב לזכור כי לא ניתן למשוך את הכספים כל עוד אתה ממשיך לעבוד

  50. שלום נדב, כתבת בסוף הפוסט שבמידה ואני רוצה למשוך את כספי הפנסיה שלי לאחר עזיבתי את מקום העבודה, רשאי המעסיק לקבל בחזרה את כספי הפנסיה החודשיים שהוא הפקיד עבורי. האם עלי להמתין עד גיל 67 על מנת שהם לא ימשכו את כספי הפנסיה שהם הפקידו לי? ואם לא אז כמה זמן עלי להמתין?

    בנוסף רציתי לשאול האם אני חייב לשלם את המס אם אני רוצה למשוך את כספי הפנסיה, אף על פי שהייתי חייל משוחרר בתקופה הזו ושילמתי מס במחיר מאוד נמוך?

    ומה לגבי הכנסה נמוכה בהרבה מזו של הממוצע בשוק? בין 2000 ל 3500 לחודש בשלושה חודשים האחרונים, וכרגע בכלל לא עובד כי עברתי תאונה. האם יש כאן סעיף לגבי משיכת כסף בלי המס או אם מגיעה לי איזשהי הקלה אחרת?

    תודה רבה! שניר

    • ערב טוב שניר,

      1. במידה ועזבת את העבודה ואתה מבקש למשוך את כספי הפנסיה המעסיק יכל לבקש חזרה את כספי הפיצויים. מדובר בערך בשליש מהכספים הצבורים בחיסכון שלך.
      2. כן, במידה ואתה מושך את כספי הפנסיה אתה חייב במס של 35%.
      3. במידה והכנסה הכוללת שלך היום נמוכה משכר המינימום אתה יכל למשוך את הכספים בפטור ממס חלקי. תראה כאן https://pensuni.com/?p=656
      4. ציינת שעברת תאונה, כדאי שתבדוק האם אתה עדיין נמצא בכיסוי ביטוחי בקרן הפנסיה, יתכן ותהייה זכאי לקבל מהקרן קצבה.

  51. 1. לצורך הבנה (אשמח אם תסביר בשפה פשוטה במידה ולא הבנתי נכון):
    כספי פיצויים – ניתן למשוך אך ורק לאחר התפטרות מהעבודה וללא מס?
    כספי תגמולים – כספים המופקדים מידי חודש על ידי המעסיק וניתן למשוך עם קנס של 35% מס? או לחכות לגיל פרישה.

    האם כספי פיצויים וכספי תגמולים הם לא אותו אחד? ז"א הסכום שהצטבר לי בקופה הוא אחד. אבל משתמשים בשם שונה בהתאם למצב שנמצא העובד, נכון? אם לא הבנתי נכון, אשמח להבהרה.

    2. האם אני יכולה למשוך כספים שהצטברו בקופה גם אם אני עדיין עובדת במקום העבודה (מוכנה לשלם את המס)? במידה וכן, ומשכתי כספים. אני יכולה למשוך כספים שוב לאחר תקופה מסויימת (אם כן, אחרי כמה זמן)?

    תודה!!

    • צהריים טובים רונה,

      1. לא, ישנה חלוקה לשניים בין כספי התגמולים לכספי הפיצויים והמיסוי עליהם בסיום עבודה שונה.
      2. לא, ניתן למשוך את הכספים רק בסיום עבודה.

  52. היי נדב,
    תודה רבה על המאמר.
    רציתי לשאול לגבי פטור ממס על סמך הסעיף הראשון- מוות של המבוטח.
    אני היורשת של אחי (אין לו אישה או ילדים), איזה טפסים עליי להעביר לפקיד שומה על מנת שיפטור אותי ממס על דמי התגמולים שלו? (סכום של9800 שח)
    והאם עליי למלא טופס 159?
    בנוסף לגבי פיצויים, האם הם גם יכולים להיות פטורים ממס (5200 שח)
    לתשובתך הנדיבה אודה,
    אינהthbv

  53. נדב שלום,
    הפקדתי כספי פיצויים כשכיר מעבר לתקרת השכר במשך כשבע עשרה שנה. האם יש הבדל אם אמשוך את כל הכספים עוד היום או שאמשוך רק בהגיעי לגיל פנסיה?
    הרי על החלק עד התקרה אוכל למשוך בפטור עוד היום ובגין החלק שהופקד על משכורות מעבר לתקרה יחול מס בין שאמשוך את הכספים היום ובין שאמשוך אותם לאחר גיל פרישה.
    אני מניח שההבדל הוא בעצם בשיעור המס?
    אם אמשוך עוד היום כספים אלו אז יחול עלי מס בשיעור 35% או שיעור מס לפי מדרגת המס הגבוהה לפי הגבוה מביניהם, בעוד שאם אמשוך בגיל פנסיה אז יחול עלי מס בשיעור המדרגה הגבוהה (ללא מינימום של 35%) רק שבדרך כלל שיעורי המס בגין פנסיה נמוכים יותר בגלל הכנסות נמוכות יותר בהשוואה להכנסות המתקבלות בגיל עבודה.
    אודה לייעוצך.
    תודה מראש,

    • דביר שלום,

      במידה ואתה לפני גין פרישה ותמשוך את הכספים תחשב המשיכה למשיכה שלא כדין. באפשרותך להוון את הכספים ככספי קצבה מוכרת לאחר גיל פרישה והכספים יהיו חייבים במס של 15%.

  54. נדבר שלום,

    אני סטודנטית לתואר שני המקבלת מלגת מחייה (פטורה ממס). בשנת הלימודים הראשונה עוד הייתה לי הכנסה נוספת למספר חודשים, בשנת הלימודים השנייה לא הצלחתי לשלב עבודה נוספת. כך יצא שבשנה האחרונה אני מתקיימת רק ממלגת מחייה. האם מלגת מחייה נחשבת הכנסה בחיוש לקבלת פטור ממס על תגמולים? אם לא, האם אני יכולה לדרוש את כל כספי הפיצויים בבת אחת עבור כל אותם חודשים בהם לא היתה לי הכנסה?

    • רותם שלום,

      1. מלגה נחשבת כהכנסה בדומה לקצבאות שונות מביטוח לאומי.
      2. משיכת כספי פיצויים (בניגוד למשיכת כספי תגמולים) פטורה ממס כל עוד היא לא עוברת את התקרה השנתית (כ- 12 אלף שקלים) עבור כל שנת עבודה.

  55. שלום נדב,
    יש לי סכום של 3,000 ש"ח בקרן פנסיה של עמיתים אותה ניתן למשוך ללא מס,האם כדאי למשוך אותה או לצרפה לקרן פנסיה שקיימת במקום עבודה נוכחי,בעבודה חלקית.בת 60.תודה.

    • לא ניתן להעביר כסף מקרן פנסיה ותיקה לקרן פנסיה אחרת. בנוסף במידה ויש לך פנסיה בקרן פנסיה ותיקה אחרת משיכת כספים פוגעת בזכאות לפנסיה עתידית.
      לכן כדאי למשוך רק אם אין לך עוד חיסכון בפנסיה ותיקה אחרת.

  56. שלום נדב,

    שאלה שהיה לי קשה למצוא לה תשובה ברחבי האינטרנט,
    במידה ואני זכאי לפתור מ35% מס למשיכת תמלוגים,

    אוכל למשוך את כספי הפנסיה שלי לפי מועד ההגעה? ז"א בזמן שאני עדיין עובד אני מעוניין למשוך את כספי הפנסיה… (לא את הפיצויים).

    תודה! וחתימה טובה.

  57. אני וזוגתי מתגוררים בחו"ל כ 6 שנים.
    האם ניתן להגיש בקשה לפטור ממס על פדיון כספי פנסיה ותגמולים בגין הכנסה נמוכה או מצב בריאותי?

    תודה,

    • ערב טוב,

      בקשה על סמך מצב בריאותי יש להגיש בפני נציגי מס הכנסה בארץ. בקשה לפטור ממס, על סמך מיעוט הכנסות מגישים מול נציגי הקרן. שים לב שבמצב זה הפטור חלקי בלבד ויתכן ויתר המשיכה תהייה חייבת במס.

  58. שלום רב,

    אני בתאונת עבודה אוטוטו כשנתיים.
    קרן הפנסייה העבירה לי כספי פנסיית נכות זמנית תקופתי על סכום של 4 אלף חודשיים.
    אין לי הכנסה נוספת, לא עובד ונמצא עדיין באי כושר ומחכה לניתוח נוסף עתידי. כרגע על 40% נכות זמנית.
    אני משויך לעבודה בגדול, מקבל תלוש אך הוא שלילי כל חודש עקב כך שאינני עובד.

    רציתי לברר באם ניתן למשוך את כל כספי הפנסייה ללא מס?
    ובמידה ולא, האם ניתן למשוך את הכספים עם המס?
    או שזה יהיה סכום חלקי?

    • בוקר טוב שרון,
      במידה ואתה מקבל פנסיית נכות מהקרן אתה לא יכל למשוך את הכספי הפנסיה עד תום תקופת התשלום. בחלק מהקרנות ניתן בתקופה זו למשוך את כספי הפיצויים אך זה מותנה בסיום עבודה.

  59. שלום יש לי פטור ממס הכנסה בגלל נכות רפואית של 90 אחוזים. הכנסות מעבודה שלי בשנה מסביב ל 300k כמו כן 30000 שח בקירוב מקיצבת ניידות.
    האם אני יכול להעביר את כספי הפיצויים שלי מהפנסיה לקופת הגמל ואז למשוך אותם ללא מס?
    באם אעביר את הפיצויים מקרן הפנסיה(מבטחים החדשה) לקופת גמל אפגע בזכאותי לפנסיה רפואית בעתיד?

  60. שכחתי לציין שדמי הפיצויים מעל 130k שח.

    • במידה וסיימת לעבוד ניתן למשוך פיצויים מקרן הפנסיה ולא חייבים להעביר את הכספים לקופת גמל. למשיכת הפיצויים מקרן חדשה את השפעה על זכאות לפנסיה בעתיד, אך גובה הפנסיה (פנסיית הזקנה) שתקבל תהייה נמוכה יותר מכיוון והקטנת את סכום החיסכון בקרן.

  61. שלום רב.
    האם ניתן לעקל כפסי פנסיה ופיצויים?

  62. סוזן יעקובי

    שלום רב,
    אשמח אם תוכל לענות לי על השאלה הבאה:
    אני בת 65.
    עד תחילת השנה, הופרשו עבורי מהמשכורת סכומים לביטוח נגד אובדן כושר עבודה.
    חב' ביטוח הודיע החודש שהפוליסה סולקה, עקב הגיעי לגיל 65, אבל יש יתרת חסכון בפוליסה בסכום 9,000 ש"ח.

    האם אוכל למשוך את הסכום הזה, מבלי לשלם מס – אפילו שאני עדיין עובדת אצל אותו המעסיק?

    תודה רב מראש!

  63. שלום נדב. האם כשאומרים קופת גמל הכוונה זה קרן פנסיה או שאלה שני דברים שונים. ומה ההבדל בניהם?

  64. שלום לך
    אני בן 65 ופנסיונר של המשטרה מזה 8 שנים ומקבל פנסיה מהמשטרה. עבדתי כשכיר במהלך שנה שלמה בגוף פרטי ובגין תקופה זו שולם לי ביטוח מנהלים ע"י הבעלים ועל ידי כחוק.
    שאלתי: האם אוכל בגיל 67 למשוך את מלוא הסכום מבלי לשלם מס או מה המיסוי שאדרש לשלם בגין משיכה חד פעמית?
    לחלופין במידה ולא אמשוך אזי מה ההסדר לגבי קיצבה חודשית ואם גם אז קיים מיסוי.
    תודה

    • במידה ויש לך כבר פנסיה שעולה על סכום הקצבה המזערי, כ 4500 שקלים, תוכל למשוך את הסכום החדש במס שולי.
      אני מניח שמחיסכון של שנה לא ניתן לקבל פנסיה, הסכום יהיה נמוך מידי. במידה וכן יש זכאות לפנסיה תצטרך לבצע תאום מס בין שתי הקצבאות שלך

  65. שלום,
    אני לא עובדת כ 3 חודשים, אך בעלי מרוויח כ 9,500 ש"ח בחודש.
    האם הוא מצטרף להכנסתי לעניין פטור ממס על תגמולים או שרק ההכנסה שלי מעניינת?
    בנוסף יש לנו ילד עד גיל 18, ההכנסה צריך שלא תעבור את הפעמיים מינימום ביחד?
    כלומר ה 9,600 ש"ח שהוא מרוויח מביאים לכך שלא יהיה לי פטור ממס?
    תודה מראש !

  66. שלום,
    בצעירותי עבדתי בחברה תקופה קצרה של כמה חודשים והיא הפקידה לי לפנסיה בקופת תמר. עכשיו שאני יוצא לפנסיה ביקשתי למשוך כספים אלו (כעשרים אלף) . הם אפשרו לי למשוך רק את מרכיב התגמולים ולצורך מרכיב הפיצויים הם ביקשו אישור מאותה חברה. החברה הזו לא קיימת מזמן , לא הצלחתי לאתר שום גוף שיעזור בנידון.
    איך בכל זאת ניתן לשחרר את הכסף?
    תודה מראש.
    הנרי

    • צהריים טובים,

      צריך לבדוק את נהלי המשיכה בחברת כלל, יש מקרים שמבקשים אישור בחתימת עורך דין על כך שאתה זכאי למשיכת הפיצויים.

  67. שלום נדב,
    השתמשתי במידע רב מהדברים שכתבת.

    רציתי לשאול ברשותך, אני מעוניין למשוך את כספי קרן ההשתלמות וטרם עברו 3 שנים.
    אינני עוד כרגע כבר מספר חודשים ואין לי הכנסה – האם אני זכאי להטבת מס בפדיון?

    אתרים מסויימים אומרים כי המס שיוטל עליי הוא על החלק של המעביד בלבד וגם זאת בהתאם למדרגת המס בה אני נמצא בתאריך המשיכה (0 – לא עובד).

    אלטשולר שחם טוענים שהמס הוא 48% על כלל הקרן (הפקדות שלי ושל המעסיק).

    האם אוכל להשיג הטבות/הקלות/פטור חלקי/מלא ממס ע"י פניה למס הכנסה והצהרה על מצבי הכלכלי והתעסוקתי?

    תודה מראש!!

  68. שלום רב נדב

    המידע באתר מאד שימושי ומוסבר ברוח טובה לכל המעוניין.
    יש לי שאלה עבור בעלי. מקווה שתוכל לעזור לי בה.
    בעלי סיים לפני יותר מ 10 שנים עבודה בחברת חשמל.
    הוא מעוניין למשוך כשליש מכספי הפיצויים המגיעים לו מקרן הפנסיה
    האם באמת כספי הקצבה שלו יקטנו בכ 40% לאחר המשיכה?
    האם למעסיק זה הזכות למשוך את כספי הפיצויים בגלל משיכה כזו?
    במידה ואין לו טופס 161א הוא חייב לפנות למעסיק הקודם על מנת למשוך?
    בחברת הביטוח נאמר לו כי הוא יכול למשוך את הכספים והם פטורים ממס כי עברו מעל 10 שנים. האם נכון הדבר?

    • שכחתי למסור פרטים:
      בעלי בן 42, עובד כשכיר מעל שנה במקום עבודתו הנוכחי.
      שאלה נוספת:
      במהלך השנה הנוכחית, הופקדו כספי הפיצויים שלו ע"י המעסיק הנוכחי, לחברת הביטוח אך חברת הביטוח אומרת שהכספים לא נמצאים בקופת הפנסיה שלו, הכספים "באוויר", מתניידים כבר למעלה מ-3 חודשים.
      מה זה אומר? זה בכלל חוקי? האם זו אשמתו של המעסיק? מי בעצם מחזיק בכספים?

    • שלום קרן,

      בעלך צריך לגשת למס הכנסה עם אישור על גובה הפיצויים בקרן כדי לקבל אישור על גובה המס שיש לנכות מהפיצויים (יכל להיות שאפילו יהיה 0). ה
      פנסיית הזקנה שלו תקטן בהתאם לסכום המשיכה, עם הוא לא ימשוך את הכל אז הפנסיה לא תקטן ב- 40%

  69. שלום רב
    יש לי 4 ילדים כמה ניתן למשוך במידה ויש הכנסה
    פחות מהמינימום לשני בני הזוג

    • שלום רב,

      ניתן למשוך את הפער בין ההכנסות (כולל קצבאות ילדים) לבין פעמיים שכר המינימום ללא מס. את הסכום שמתקבל אפשר להכפיל בשלוש. נניח שהכנסה היא 5000 ושכר המינימום הוא 9200 ניתן למשוך 4200 כפול שלוש. כ- 12,600 שקלים ללא מס.

  70. נדב הי

    יש לי קרן פנסיה אשר נפתחה ב-1991 והופסקה ב- 1992
    ברצוני למשוך את הכסף הנמצא בה (כ-8000 שח)
    הבנתי מדבריך שקופות אשר נפתחו לפני שנת 200, ניתן למשוך אותן ללא מס
    בהתאם לקריטריונים שכתבת, אחד מהם הוא – עצמאי.
    אני עצמאית כ- 6 שנים
    מדוע בחברה בה מתנהלת הקופה אמרו לי כי עלי לגשת ולמלא טופס לבקשת קיזוז מס
    במס הכנסה עם טענות המסכנות המוגדרות ע"י המדינה?
    האין זו זכותי?
    אני עצמאית. חד הורית
    לתגובתך אודה

  71. שלום
    רשמת בסוף הכתבה שהמעסיק יכול להחליט שלא לשחרר את הכספים לטובת העובד בסיום העסקה.
    האם אתה בטוח בכך ? לפי צו הרחבה לפנסית חובה מוזכר שבמקרה של פנסיה חובה המעסיק מחוייב לשחרר את הכספים לטובת העובד גם במקרה של התפטרות העובד (אלא אם כן יש מעילה או דבר מהסוג הנ״ל). במידה ואני טועה אשמח לקבל אישור/אסמכתא/קישור לחוק שמצדיק מה שרשמת.
    תודה

    • פנסיית חובה אומרת שכספי הפיצויים ישארו ברשותו של העובד עד לגיל פרישה. הצו לא אומר שהמעסיק צריך לשחרר את הכספים קודם לכן.

      כלומר הכספים יכולים להישאר בחיסכון הפנסיוני של העובד עד שיגיע לגיל פרישה ואז הם יהיו חלק מקצבת הזקנה שלו.

  72. אם אני לא טועה יש דרך נוספת של משיכת כל הכספים מקרן פנסיה בלי לשלם את 35% קנס, וזה לרדת מהארץ לשנתיים. להוכיח שבסיס החיים שלך בחו"ל, וכך למשוך את כל כספי הפנסיה ללא תשלום מס כלל.
    תקנו אותי אם אני טועה.

    • למיטב ידיעתי גם שיורדים מהארץ משלמים את המס, אני אשמח עם תעדכן אותי אחרת.
      למדינה אין סיבה לוותר על המס למי שירד ולהמשיך לגבות אותו ממי שנשאר בארץ

  73. שלום נדב.
    שאלה:
    סיימתי אצל מעסיק מסוים אחרי 4.5 שנים, וב"ה יש בקרן פנסיה בערך 70K פיצויים מהמעסיק הזה.
    אני רוצה למשוך הכל בלי מס.
    הבנתי שאני יכול למשוך בלי מס בערך 50K, שזה 12300 כפול 4 (4 שנים) ופחות פדיון ימי חופשה (וכו..).
    כל השאלה שלי היא איך למשוך 20K הנותרים בלי מס?
    אני מעדיף לא לעשות רצף פיצויים או רצף קצבה מהסיבות (החסרונות) הידועות לכולם.
    מישהו ציין פעם שאפשר להעביר את 20K הנותרים לקופת גמל כלשהי, ואז למשוך אותם עם מס הווני של 25%, או משהו כזה.

    א. תוכל בבקשה להרחיב בכמה מילים על האפשרות הזאת ?
    ב. המס הזה של 25% שם, זה רק על הרווח שיהיה או על כל הסכום (על כל 20K) ?
    ג. איזה סוג קופת גמל זה צריך להיות ?
    ד. מה זמן המינימום ש-20K צריכים לשהות בקופת הגמל הזאת לפני שאוכל למשוך אותם? (אני רוצה למשוך כמה שיותר מהר)
    ב"ה המס השולי שלי היום הוא 34%.
    אם אני מפספס משהו, אשמח אם תיתן לי כיוונים נוספים.
    תודה על העזרה המקצועית ברמה !

    • במשיכת פיצויים יש לך שלוש אפשרויות, משיכה, רצף קצבה או רצף פיצויים. במידה ובחרת במשיכה האפשרות היחידה להקטנת המס היא פריסת מס. וזה בהנחה שהכנסה שלך הולכת לרדת עם השנים. מידע נוסף https://pensuni.com/?p=3023

      אין אפשרות אחרת להתחמק מהמס

      • נדב תודה על התשובה.
        עוד שאלה:
        סיימתי אצל מעסיק מסוים אחרי 4.5 שנים, וב"ה יש בקרן פנסיה בערך 70K פיצויים מהמעסיק הזה.
        אני רוצה למשוך כל מה שפטור ממס, ואת השאר להשאיר לפנסיה (כנראה רצף קצבה).
        הבנתי שאני יכול למשוך בלי מס בערך 50K, שזה 12300 כפול 4 (4 שנים) ופחות "מענק פרישה" (שזה תשלום פדיון ימי חופשה וכו..).
        השאלה שלי היא על "מענק הפרישה הזה".
        קיבלתי את מענק הפרישה הזה בניקוי מס בערך 30-40%, כנראה המס השולי.
        השאלה היא:
        א. אם ממענק הפרישה מנוקה מס (30-40%), אז למה הוא מפחית את הסכום של פיצויי פיטורין הפטורים ממס? (שבמקרה שלי זה בערך 50K, שזה 12300 כפול 4 שניים) ?
        ב. אולי אם ממענק הפרישה מנוקה מס (30-40%) אז הוא לא מפחית את הסכום של פיצויי פיטורין הפטורים ממס ?

        תודה על התשובה.

  74. נדב שלום,
    החודש הגעתי לגיל הפרישה.
    יש לי 2 תכוניות פנסיה בקרנות שונות :ותיקה וחדשה. לותיקה הגשתי בקשה לקבלת פנסיית זקנה .
    כיום אני עובד בחברת שמירה (משכורת 5500 ש"ח) והם מפרישים לי פנסיה לקרן החדשה (של איילון).
    אני אמשיך לעבוד בחברה גם לאחר גיל הפרישה באותו הקף משרה.
    שאלות:
    1. אם אדחה יציאה לפנסיה באיילון , האם מעסיק יהיה חייב להמשיך להפריש לי גם תגמולים וגם פיצויים?
    2. אם אחליט להגיש בקשה לקבלת פנסיית זקנה, האם מעסיק יהיה חייב להמשיך להפריש פיצויים?

    תודה מראש
    אלכס

  75. בס"ד
    שלום נדב,
    אבי הגיע לגיל 67.
    יש לו פנסיה חודשית של כ5,500 לחודש.
    אימי קיבלה הבטחת הכנסה כ2,500 לחודש בחודשים האחרונים.
    עוד חודשיים היא תגיע ב"ה לגיל 62.
    לאבי יש כ24,500 כספי תגמולים בכלל (מעבודה אחרת).
    האם אבי זכאי למושכם מבלי לשלם מס? האם זה תלוי באימי? האם כדאי לחכות או למהר? מה להגיש ולאן?
    תודה רבה מראש על עזרתך.

    • הוא יכל למשוך את הכספים בהתאם לקצבת הפנסיה שיש לו, הוא ישלם מס שולי או פטור ממס בהתאם לאישור מס הכנסה.

      • זה תלוי גם בהכנסותיה של אימי?
        האם זה יהיה בהתאם להכנסותיה בתקופה שבה נגיש את הבקשה למס הכנסה?

  76. היי,
    אני רווקה, לא עובדת בחצי שנה האחרונה. האם אקבל פטור מלא ממס הכנסה במידה ואגיש טופס 159א?
    תודה

  77. שלום נדב .
    אני עובד כרגע באבטחה מתאריך 08.06.16 ומעוניין להתפטר יש לי בקרן פנסיה 11.000 ש"ח האם אוכל למשוך אותם?
    עוד שאלה .
    יש לי גם קרן השתלמות אני יכול למשוך אותה כשאני מתפטר?

    • ערב טוב,
      משיכת הכספים היום חייבת במס. במידה והמעסיק ישחרר לך את כספי הפיצויים, סביר להניח שהם יהיו ללא מס.
      גם משיכה של קרן השתלמות לפני שחלפו 6 שנים מהיום שפתחו אותה חייבת במס. משיכה זו חייבת במס של 48% על חלק הפקדת המעביד ועל כל הרווחים שנצברו על הפקדת המעביד והעובד. https://pensuni.com/?p=2916

  78. היי נדב,

    בשנת 2016 משכתי כ-20000 שקלים מ-2 קרנות פיצויים שיש לי, על שנת עבודה אחת(2015), פקידת השומה פסקה 34 אחוז מס שולי על כ8000 שקלים, ואמרה שאוכל לבקש החזר מס הכנסה.

    לא הבנתי תחת איזה סעיף הכנסה בטופס החזר מס אצטרך לציין את ההכנסה הזו, ואילו טפסים אני צריך לבקש מקרנות הפנסיה או לצרף כדי לדווח על הכנסה זו?

    תודה רבה, וסחטיין על העזרה לכל כך הרבה אנשים באתר כאן

    • ערב טוב צביקה,

      לצערי אני לא מומחה בדוח השנתי למס הכנסה, תנסה בפורום אחר ברשת.
      ממה שראיתי יש התייחסות בדוח בסעיף 19 למשיכה שלא כדין מקופת גמל (קרן פנסיה, ביטוח מנהלים וכד'). במידה ומשכת גם כספי תגמולים זה יכל להיות סעיף רלוונטי.

  79. בעלי פוטר לאחר 23 שנות עבודה, בגיל 63. המעביד הפריש לו פנסיה ופיצויים בבטוח מנהלים בחברת ביטוח
    שאלתי – האם במקרה והוא נפטר וגם אני – האם ילדנו יהנו מכספי הפנסיה גם אם הם מעל גיל 21 ?
    ואם לא איך אפשר להבטיח את הכסף שהוא חסך כל כך הרבה שנים שיעבור ליורשים: אישה או ילדים

    • ערב טוב לילי,

      הכל תלוי במסלול הפרישה שקיים במוצר שלכם, בביטוחי מנהלים בדרך כלל קיימת תקופת הבטחה. במידה והפורש הולך לעולמו במהלך התקופה הזו היורשים יקבלו את יתרת הקצבאות המובטחות.

  80. נדב שלום,
    יש לי כספים בביטוח מנהלים – מנורה שהיה לי בעבר – ולא פעיל היום 6800 ש"ח
    ביקשתי למשוך את הכספים – נאמר לי שיש קנס של 35%
    אני רוצה לבררמה עלי לעשות .
    אני עובדת במקום עבודה שנה ורק עכשיו מתחילים להפריש לי פנסיה
    הייתי עצמאית ב 2015 למשך שנה עם הכנסות מעטות בלבד – עוסק פטור.
    עדין לא נסגר התיק שלי במע"מ .
    ראיתי בהר הכסף כתבה – שיש אפשרות למשוך ללא מס…

    מה אתה מציע לי לעשות כדי להמנע מתשלום 35% ??

    תודה שרית

  81. שלום,
    בישראל עבדתי 15 שנים. קיבלתי רילוקיישן מהעבודה לקנדה,
    בקנדה עבדתי במשך 25 שנה.
    כיום אני מחזיק בשתי אזרחויות, ישראלית וקנדית.
    יש לי שתי קרנות פנסיה, אחת מנוהלת בישראל ואחת בקנדה, לא שחררתי את הכספים מעולם.
    הגעתי לגיל פרישה, האם אני זכאי לקבל דמי פנסיה חודשיים מישראל ומקנדה?

    תודה.

  82. מר טסלר
    שלום רב בעכבות קשיים כלכלים בעיקר בגלל תשלומי משכנתה ונסיבות אחרות אשר טמנו לי החיים .

    האם קיימת דרך כלשהי למשוך כספיים מקרן פנסיה למרות שאני עדיין עובד במקום עבודה ,
    אשר מפריש לקרן המבוקשת לפירעון על ידי .

    האם קיימת אופציה לפנות בכתב אם פירוט הנסיבות המיוחדות למשרד האוצר ?
    אודה לתשובתך .

    • ערב טוב,

      משרד האוצר לא צד לעניין.
      זה תלוי בקרן הפנסיה שבה אתה מבוטח, ישנם מקרים שהעברת הכספים לקופת גמל תאפשר את המשיכה.

  83. נדב שלום,

    במידה ולעמית בקרן הפנסיה מוגדרים מוטבים בקרן הפנסיה (כאשר העמית לא יצא לפנסיה עדיין, אבל הופסקו הפרשותיו לקרן כבר כמה חודשים) , מי גובר על מי מוטבים או שאירים במקרה של מות העמית?
    (אגב בשום שלב פרטי השאירים הפוטנצאלים לא הועברו לקרן, והוגדרו רק מוטבים בה).

    ולגבי מרכיב הפיצויים בקרן, כאשר העמית ככל הנראה מוגדר כשכיר (למרות שהפסיק לעבוד כמה חודשים לפני, וכך גם ההפרשות לקרן הופסקה) מה הדין לגביהם (מוטב גובר על שאירים במקרה של מות העמית)?

    עוד שאלה, תוך כמה זמן קרן הפנסיה מקבלת דיווח על עמית שנפטר מהרגע שנפטר?

    • ערב טוב,
      בקרן הפנסיה כל עוד קיימים שארים הם יגברו על המוטבים. את לא צריכה להגדיר את השארים הם יבחנו במועד קרות האירוע. כנל לעניין הפיצויים, במקרה של מוות לא ניתן למשוך את הפיצויים מהקרן והכספים ישולמו כקצבה לשארי העמית בהתאם לתקנון הקרן.
      לגבי מועד קבלת המידע, אני לא מכיר את המספרים. אני מניח שבכל הקרנות זה עד שלושה חודשים מהמועד שהעמית נפטר.

  84. שלום נדב. ברצוני לדעת אם סכום הכולל של אשתי בקרן פנסיה עומד על 11,000, האם ישנה אפשרות להיפטר מתשלום מס הכנסה של ה- 35%? ממוצע, היא השתכרה ב- 3,500 ש"ח בחודש. יצוין שעזבה את מקום עבודתה היות ועברנו דירה לעיירת פיתוח – טבריה. אשמח לשמוע תשובתך, תודה רבה.

    • אריאל שלום,
      ככל שהסכום הזה מורכב מכספי פיצויים וכספי תגמולים, את כספי הפיצויים תוכלו למשוך בפטור ממס. את כספי התגמולים תוכלו למשוך בפטור ממס בהתאם לכללי המסכנות ובהתאם להכנסה שלכם כיום.

  85. שלום,

    שאלתי נוגעת לפטור מתשלום 35% מס בגין כספי תגמולים בקרן הפנסיה
    אבי הגיע לגיל פרישה, הוא לא עובד כרגע ומקבל קצבה מביטוח לאומי בלבד.. לאבי יש כספים ב3 קופות שונות כאשר באף אחת מהקופות הסכום לא מגיע למינימום הנדרש לתשלום פנסיה
    רצינו לאחד את השלושת הקופות אך כיוון שהסכומים בכל אחת מהן הם מעל 30% מהסה"כ הגופים הפיננסים מוכנים לאחד את הקופות רק אם חותמים על הצהרה שאבי לא יקבל קצבה במשך 5 שנים
    הסיבה למשיכת כספים היא לא אחת מארבעת מצבי המסכנות אלא פשוט כי אין דרך אחרת לקבל את הכסף שנצבר בקופות
    אציין כי אמא שלי גם כן בגיל פרישה, מקבלת קצבה מביטוח לאומי ועדיין עובדת במשרה שמכניסה משכורת קצת יותר ממינימום.

    אשמח לקבל הכוונה כיצד הכי נכון לפעול במקרה הזה
    תודה מראש

    • בוקר טוב אלינוי,

      במידה והסכום שנצבר בכל הגופים נמוך מ- 90 אלף שקלים יהיה ניתן למשוך את הכספים ללא קנס של 35%, אתם תידרשו לשלם רק מס שולי על המשיכה.
      במידה ואתם יכולים להמתין כמה חודשים, ככל הנראה בחודש יולי תוכלו להעביר את הכספים לקופה אחת ואז לקבל ממה פנסיה מבלי להמתין 5 שנים.

  86. נדב שלום ,

    1. האם ניתן למשוך את התגמולים ללא מס בהסתמך על אח נכה (100%) שאני אפוטרופוס שלו ?
    2. האם הכנסות משכר דירה / רווחי הון נחשבות כהכנסה לעניין משיכת תגמולים ללא מס על סמך הכנסה ?
    3. האם אני מבין נכון – במידה ואין לי הכנסות (נאמר שאני חי מחסכונות) , אני יכול למשוך כ 15 אלף ש"ח נטו כל שלושה חודשים מכספי התגמולים ? האם ניתן לתת ייפוי כוח לחבר לבצע את המשיכה ?

  87. שלום נדב.
    אני בו 67, חודשיים אחרי גיל הפרישה ועמית לא פעיל בקרן פנסיה מבטחים ותיקה. ברצוני למשוך כספי תגמולים ופיצויים מקרן פנסיה. תגמולים עד שנת 2000 ואין בעיה למשוך ללא מס. על מנת למשוך פיצויים מבטחים דורשת ממני אישור על שחרור הכספים ממעביד. (המעביד נמצא בתהליך הפירוק שנים רבות בבית המשפט שעדין לא הסתיימו). שאלתי. האם בכלל אחרי גיל 67 אני חייב לבקש אישור משיכת כספי פיצויים ממעביד כמו טוענים במבטחים ותיקה?

    • בוקר טוב,
      משיכת כספי הפיצוים היא בהתאם לכללים הנהוגים בקרן, ישנם מקרים בהם הקרן מחתימה על הצהרה או הצהרה באישור עורך דין. עליך לפנות למבטחים הוותיקה ולבדוק מולם את הנוהל

  88. היי נדב,
    אני אמא ל 2 תינוקות והפסקתי לעבוד ב 2014 במהלך ההריון ( מקום העבודה לא חידש חוזה)ככה שעד עכשיו אני עקרת בית , חשבתי למשוך מהפנסייה שלי אתה חושב שאולי ייתנו לי פטור ממס? זהו סכום קטן יחסית ואם יקחו לי מס ממנו פשוט לא יישאר כמעט כלום….

    • ערב טוב בת אל,

      בחישוב הזכאות למשיכה בודקים את הכנסות של משק הבית ולכן יבדקו גם את ההכנסה של הבעל. במידה ואתם עומדים בכללים, תוכלו למשוך בפטור ממס (חלקי או מלא)

  89. היי נדב,
    האם אני יכול למשוך את כספי הפנסיה בלי לשלם מס בתנאים הבאים:
    לבתי נכות 100 אחוז (אוטיזם), האבחון וההכרה בכך נעשו כשלושה חודשים לאחר הצטרפותי לקרן הפנסיה.
    האם עלי להיות מובטל לשם כך? כרגע איני עובד.
    אם כן, מה עלי לעשות?

  90. היי נדב,
    נתקלתי בכתבה רק עכשיו.
    שאלתי היא – יש לי כספים שהופקדו לפני שנת 2000.
    לפני כשנתיים פוטרתי ממקום עבודתי ובמשך חצי שנה לא עבדתי.
    כיום אני בעל שליטה בחברת מעטים (50% ביחד עם שותף)
    האם עדיין נשמרת לי הזכות למשוך את הכספים?

    תודה
    רפי.

  91. תודה נדב
    בנוסף להצהרה, אילו עוד אישורים נדרשים?

  92. אמיל חאנון

    שלום,
    קרן פנסיה מסרבת לשלם את התגמולים על פי טופס 159א משום שהטופס מתייחס לקופות גמל ולא קרנות פנסיה החדשות, ואכן זה מה שכתוב על גבי הטופס.
    האם הם צודקים?

  93. הי נדב.

    גמלאית אשר לה בקרן הפנסיה כ 15 אש"ח, 7,000 פיצויים + 8000 תגמולים לאחר 2,000.
    מה נדרש ע"מ לפדות עבורה את הקופה בפטור ממס (היא מן הסתם לא יכולה לקבל קצבה עם צבירות כאלו).
    מקבלת היום פנסיה תקציבית ממשרד החינוך, אין כספים פנסיוניפ נוספים.
    תודה.

    • בוקר טוב הדר,

      החל מגיל 67 במידה והצבירה (בכל החסכונות) נמוכה מסכום הצבירה המזערי (כ- 90 אלף שקלים) תוכל למשוך במס שולי.
      במידה והיום הקצבה שלה עולה על הקצבה המזערית, כ- 4,405 שקלים. תוכל להוון את הכספים בקרן.

  94. שלום נדב .אני בגיל 67 ישלי פנסיה מוקדמת מבטחים עמיתם 7000 שח ברוטו ןצפוי לקבל 1000שח פנסיה מביטוח מנהלים.צפוי לקבל ק. זקנה ביטוח לאומי 2300 שח. סה"כ 10300שח איך יחושבו מסים מסהכנסה ו ב. לאומי ביטוח בריאות אני גרוש. מה הנטו שישאר בסך הכולל.

    • שלום מקס,

      קצבת זקנה מביטוח לאומי לא נחשבת בחישוב הכנסה החייבת במס. כך שהכנסה החייבת היא 8,000 שקלים. על הכנסה זו אתה יכל לקבל פטור ממס בגובה 4,096 שקלים וזאת בתנאי שלא משכת פיצויים פטורים ב- 32 השנים האחרונות. מידע נוסף אפשר לראות כאן https://pensuni.com/?p=1762

      • נדב תודה לר על הייעוץ לפני 22 שנה פרשתי פנסיה מוקדמת היה איזה פיצויים של 80000שח לא נראה לי שהיה מס בכול אופן הבנתי שביטוח לאומי ובריאות לא מנכים מהפנסיה .

      • שלום נדב מה זה פיצויים פטורים האם פיצויים שקיבלת לפני של כ 80000 שכללו עידוד פרישה וחושי הסתגלות בשנת 1993נחשבים ,איך אני יכול לברר אין שום מסמך.

  95. נדב שלום ,
    בקרן הפנסיה שלי יש כ 800 אלף ש"ח כספי תגמולים ופיצויים לא פטורים .
    אני מעוניין למשוך (משיכה שלא כדין) הכל במס של 35%. כיצד אני עושה זאת ? אם אני מושך הכל בבת אחת המס יהיה כ 50%.
    איך אני מבצע את המשיכה על פני מספר שנים ע"מ לשלם 35% מס ? איך בפועל אני מבצע את זה.

    תודה

  96. שלום,
    יש לי פוליסה מסוג מסלול לזמן פרישה (פנסיה שכב לא פעילה עברה לביטוח חיים).
    יש שם מעל 90 אלף. הגשתי בקשה למשיכה של כל הסכום ללא חבות מס בגין מיעוט הכנסות, אך פניקס טוענים כי רק 18 אלף פטורים ממס. אני מנסה להבין למה לא כל הסכום פטור ממש משיכה ואם לא מלוא הסכום פטור – מה אופן החישוב של הסכום הפטור?
    אשמח להפניה לחוק או להסבר כאן.
    תודה רבה.

    • משיכה במיעוט הכנסות היא לא על כל הכסף היא על שלוש פעמים שכר מינימום (או הפער בין הכנסה הקיימת לשכר מינימום) במידה ויש ילדים מתחת לגיל 18 ניתן להגיע לכפל שכר מינימום.

  97. נדב שלום!
    אני בן 27 וברשותי קופת גמל לפנסיה שבה צבורים 30 אלף שקלים.
    אני מעוניין למשוך את כספי הפנסיה האלו בעבור הורי המבוגרים, אמנם להבנתי ישנו מס 35% על המשיכה.

    לאחר בדיקה התברר לי כי מאחר שאמי נכה (85%) ניתן לקבל פטור מהמס ולמשוך את הכספים. אמנם ישנה מגבלה- את הנכות קיבלה אמי לפני כ-15 שנים לאחר השתלת ברכיים שעברה, והקופה נפתחה כמה שנים לאחר מכן. ועדיין על אף זאת מצבה הדרדר וכיום היא זקוקה לכסף.
    מהן האופציות העומדות בפניי?

  98. נדב שלום.לפני כשנה פוטרתי מעבודתי הקודמת ומשכתי את כל הכסף שנצבר בקרן הפנסיה ושילמתי מס 35% כחוק.
    לפני כשבועיים הגיע לי בדואר טופס 161 ורשום לי שם ששולם לי פיצויים בסכום של 8000 ש"ח שהועבור לפקיד שומה .
    למה לדעתך העבירו את הסכום הנל לפקיד שומה.

    • האם היו פיצויים שהמעסיק שילם לך בסיום עבודה? במידה וכן. ככל הנראה המעסיק עשה חישוב מס על כספי פיצויים והעביר את החלק החייב במס, למס הכנסה.
      האם זה תקין או האם זה נכון. אני לא יכל לדעת.

  99. דורה מירוב

    שלום רב,אני יצאתי לפנסיה בחצי שנה האחרונה ואני מנסה למשוך את הפנסיה שלי אך בגלל שאיני בגיל 67 נכון לעכשיו איני יכולה למשוך את הכסף (פיצויים אני כן יכולה למשוך) השאלה שלי האם יש דרך שאפשר למשוך את כספי הפנסיה מבלי לשלם מיסים ( טופס 159 לא תקף עליי).

  100. תודה רבה על הפוסט והמידע.
    כמה תגובות! ניסיתי לעבור על כמה שיותר כדי לראות אם מישהו הזכיר את הנושא הבא, אך לא נתקלתי…
    רציתי לברר האם מגורים בחו"ל וכתוצאה מכך אי הכנסה בישראל במשך 10 שנים, יכולה להיחשב כעילה תקפה למצב המסכנות הרביעי על מנת למשוך חיסכון פנסיוני?
    ואם לא, האם יש אפשרות להעביר חיסכון פנסיוני לחו"ל (בתור חיסכון פנסיוני)? ספציפית מעוניינת במידע לגבי אוסטרליה.
    תודה רבה!

    • אורית שלום,
      מעבר המגורים לחו"ל לכשעצמו אינו מונע את תשלום המס, כיום לא ניתן להעביר מוצרים פנסיונים מישראל לחול
      הפתרון שלך, בהנחה שאין לך הכנסות לחשבון, משיכה בהתאם להעדר הכנסות.

  101. נדב שלום.
    יש לי שאלה לגבי קרן הפנסיה ומרכיב הפיצויים.
    אני עובד כשנה וחודש באותה עבודה האם אני יכול למשוך את קרן הפנסיה כולל הפיצויים וכמובן לשלם מס 35% אם אני מתפטר ?

    • בוקר טוב,
      אין מניעה למשוך את הפנסיה ושלם את המס, לגבי משיכת הפיצויים אתה זקוק לאישור המעסיק כדי שתוכל למשוך אותם. אחרת תוכל למשוך רק את הפנסיה והפיצויים יחזרו למעסיק.

  102. שלום נדב, יש לי קרן השתלמות של ארגון המורים, הקרן ותיקה בעלת 8 שנים, האם אוכל לפדות חלק מהכסף (שנה או שנתיים) ולישמור על הקרן עצמה?
    המון תודה

  103. נדב שלום ,
    בקרן הפנסיה שלי יש כ 800 אלף ש"ח כספי תגמולים ופיצויים לא פטורים .
    אני מעוניין למשוך (משיכה שלא כדין) הכל במס של 35%. כיצד אני עושה זאת ? אם אני מושך הכל בבת אחת המס יהיה כ 50%.
    איך אני מבצע את המשיכה על פני מספר שנים ע"מ לשלם 35% מס ? איך בפועל אני מבצע את זה ? מה אני אומר לפקיד שומה ?

    תודה

  104. היי נדב,
    ראשית תודה על האתר הנהדר ועל המענה האישי לכולנו.
    עזבתי את מקום העבודה שלי בחודש יוני (סוף יוני).
    מאז אני מושכת דמי אבטלה (אני זכאית להם, לתקופה של כ-3 חודשים).
    השאלה היא כזאת – האם אני יכולה למשוך את כספי התגמולים (הפנסיה הצבורה) גם עוד כמה חודשים אחרי שאפסיק לקבל את דמי האבטלה? כלומר האם הזכאות למשיכה קיימת בכל שלב או שחייב לבקש למשוך את הכסף תוך פרק זמן מסוים ממועד עזיבת העבודה?
    תודה!

    • ערב טוב שרה,

      תוכלי לבצע את המשיכה בכל שלב. אישית אני ממליץ כי במידה ותמצאי עבודה חדשה תשאירי את הכספים לפחות עד הפנסיה 🙂

  105. שלום נדב ותודה על תשובותיך .
    חשבנו למשוך את כספי התגמולים משום ויש לנו הפקדות לכמה קרנות שונות. בהתחשב בזאת שאצטרך לבחור באחד מהם

    1. האם נכון שחברת הביטוח "לוקחת" דמי ניהול מהכספים שהופקדו – כך שבמשך השנים הסכום יורד ?

    2. אם אין לי תנאים של אחד מ 4 המסכנויות , כנראה אהיה חיבת במס 35 %
    האם יכול להיות שעדין ולמרות תשלום המס כדאי לי למשוך את הסכום שמונח כך סתם ויאבד ?

    בברכה רבקה

    • צהריים טובים רבקה,
      הכסף לא שוכב סתם כך הוא צובר תשואה (ריבית ורווחים) קרן הפנסיה אמנם לוקחת דמי ניהול על החיסכון, אך דמי הניהול האלה במרבית המקרים נמוכים מהתשואה שהקרן משיגה.
      במידה ויש לך כמה קופות כאלה יתכן ועדיף לאחד את הכספים לקופה אחת.

  106. שלום נדב.
    אני נמצא בעבודתי כשנה ו 4 חודשים באותו מקום עבודה. קיבלתי הודעה ממקום העבודה ששבוע הבא אמור להיערך לי שימוע והם ושוקלים סיום העסקתי בחברה. חברת אבטחה.
    האם אני זכאי לפיצויי פיטורין?
    האם אוכל למשוך את קרן הפנסיה ולשלם כמובן מס 35% ?
    האם אוכל למשוך את קרן ההשתלמות?
    תודה רבה לך.

    • שלום אמיר,

      כספי הפיצויים שלך הופקדו לקרן הפנסיה, במידה ותפוטר אתה יכל למשוך את כספי הפיצויים מהקרן.
      את כספי התגמולים כמובן ניתן למשוך במס.
      במידה ותבחר למשוך היום את קרן ההשתלמות ולא להמתין עוד 4.5 שנים תשלם 48% מז על חלק העובד בנוסף תשלם מס על הרווחים. עוד על משיכת קרן השתלמות לפני הזמן אפשר לקרוא בקישור הבא https://pensuni.com/?p=2916

  107. שלום נדב,

    יש לי חיסכון מזערי בקרן פנסיה חדשה משנת 2001, ע"ס כ-2000 ש"ח.
    אין ולא היו הפקדות לקרן זו מעבר לשנת 2001.
    כל החסכונות הפנסיוניים האחרים שלי הנם בקרן פנסיה ותיקה, בבטוח מנהלים לקצבה משנת 1997 ובקופ"ג.

    האם אפשרות המשיכה בפטור בגלל צבירה נמוכה (כפי שיש לקופ"ג) תקיפה לסך הצבור בקרן הפנסיה החדשה הנ"ל?

  108. שלום נדב!

    אני סטוקנט שנה שלישית ולא עובד מאז השחרור מהקבע, האם ניתן למשוך את כספי התגמולים במקרה שלי ללא תשלום מס ??

    תודה מראש

  109. ערב טוב נדב .. אני סיימתי לעבוד ורוצה למשוך את כספי הפנסיה שלי ..
    אבא נקבעה לו נכות 100% לתקופה של 334 יום .. האם מגיע לי פטור ממס?
    תודה..

  110. ואם מי שהוא משך כספי פנסיה והיה מגיע לו הפטור ..
    אבל לא קיבל ושילם מס 35% איך אפשר להחזיר המס הזה ?

    • במידה ולא עברה עדיין שנת המס את יכולה לפנות לגוף ממנו משכת את הכספים, במידה ועברה כבר שנת המס עלייך לפנות למס הכנסה לקבלת ההחזר

  111. שלום,
    אמא שלי ב2011 ומשכה חלק מכספי קרן הפנסיה שלה ושילמה מס בגובה של 35% האם ניתן להגיש החזר מס ולקבל חלק מהמסים בחזרה במידה וכן אך עושים זאת?.
    אציין כי היא עבדה במשכורת מינימום באותה השנה .

    • עבודה במשכורת מינימום לא בהכרח תזכה אותה בהחזר מס, יש לבדוק את כלל הכנסות שלה באותה תקופה. יהיה עליה לפנות למס הכנסה ולהגיש דוחות לצורך קבלת ההחזר.

כתיבת תגובה

האימייל לא יוצג באתר. שדות החובה מסומנים *

שינוי גודל גופנים