דף הבית / קרן פנסיה / הלוואה לכל מטרה : הלוואה מקרן הפנסיה

הלוואה לכל מטרה : הלוואה מקרן הפנסיה

מחפשים דרך נוספת לסגור את המינוס בבנק? כדאי שתבחנו את האפשרות לקחת הלוואה מקרן הפנסיה. לא פעם תנאי הלוואה מקרן הפנסיה יהיו אטרקטיביים יותר ממקומות אחרים.

בדומה למוצרים פנסיונים אחרים כמו קרן השתלמות או קופת גמל המאפשרים לחוסכים לקבל הלוואה על חשבון כספי הקופה. גם בחלק מקרנות הפנסיה ניתן לקחת הלוואה כנגד הכספים בקרן.

אך בניגוד למוצרים אותם ציינו קודם, מכיוון והכספים בקרן הפנסיה אינם נזילים, כלומר לא ניתן למשוך אותם בכל שלב. תנאי ההלוואה מקרן הפנסיה מחמירים הרבה יותר מאשר הלוואות מכספים נזילים כמו קרן השתלמות או קופת גמל להשקעה.

בעוד שמקרן השתלמות נזילה ניתן לקחת הלוואה עד לגובה 80% מהצבירה בקרן ומקרן השתלמות לא נזילה ניתן לקחת הלוואה עד 50% מהיתרה. מקרן פנסיה ניתן לקחת הלוואה עד כ- 30% מכספי התגמולים בקרן הפנסיה.

מקור : pixabay

לדוגמה חוסך בעל צבירה של 400 אלף שקלים המתחלקים באופן הבא:

תגמוליםפיצויים
220 אלף ש"ח180 אלף ש"ח

למרות שגובה הצבירה בקרן הוא 400 אלף, החוסך יכל לקחת הלוואה עד 66 אלף ש"ח בלבד. לעומתו חוסך בעל צבירה דומה בקרן השתלמות נזילה היה יכל לקחת הלוואה עד 320 אלף ש"ח וחוסך בקרן השתלמות שאינה נזילה היה יכל לקחת הלוואה עד 200 אלף ש"ח.

גם תנאי הריבית שונים בהרבה מאשר בהלוואה מקרן השתלמות, בעוד שבקרן השתלמות תנאי הריבית על הלוואה היא בדרך כלל פריים מינוס חצי, כלומר כיום כ- 1.25% לשנה, הלוואה בקרן הפנסיה של כלל פנסיה תעמוד על 3.3% צמוד מדד.

קריאה נוספת:

תנאי הלוואה בקרנות הפנסיה

שימו לב, בחלק גדול מקרנות הפנסיה לא מפורסמים תנאי ההלוואה באתר. בתחתית העמוד ישנה הפניה לכל אחת מהקרנות למידע נוסף.

מיטב דשאלטשולר שחםהלמן אלדוביהפניקסהראלכללמגדלמנורה מבטחיםפסגות
לא מפורסםהחברה אינה מעניקה הלוואת החברה אינה מעניקה הלוואת 3% צמוד מדד לא מפורסם 3.3% צמוד מדד2.5% צמוד מדד2.5% צמוד מדדלא מפורסם

שימו לב ! גם בקרנות פנסיה שמאפשרות לקבל הלוואה בחלק ממסלולי ההשקעה לא ניתן לקבל הלוואה

מה היתרונות בקבלת הלוואה מקרן הפנסיה

אמנם גובה הלוואה מקרן הפנסיה אינו כזה אטרקטיבי ובמקרים רבים ניתן לקבל הלוואה בתנאים דומים גם במקומות אחרים. מדוע עם כך כדאי לקחת הלוואה מקרן הפנסיה?

  • חלופה נוספת לקבלת הלוואה לצד הלוואות ממקורות נוספים כמו כרטיסי אשראי או הבנקים
  • תנאי ריבית אטרקטיבים, אמנם הריבית על הלוואה מקרן הפנסיה פחות אטרקטיבית מאשר תנאי הריבית על קרן השתלמות. אך עדיין היא נמוכה וטובה יותר מהריבית שתידרשו לשלם בחברות כרטיסי האשראי.
  • אין צורך בערבים, אין צורך בערבים לקבלת הלוואה, בהלוואות בסכומים גבוהים יתכן ותידרשו בחתימת בן הזוג.
  • אין עלויות פתיחת תיק, לקרן הפנסיה אסור לגבות תשלומים נוספים מלבד הריבית על הטיפול בהלוואה.
  • אין קנסות יציאה או עמלות על פרעון מוקדם של הלוואה.

מה החסרונות בקבלת הלוואה מקרן הפנסיה

  • לא ניתן לנייד את קרן הפנסיה בתקופת ההלוואה. קבלת הלוואה מקרן הפנסיה למעשה מונעת את ניוד הכספים לקרן אחרת וכך גם במידה ותקבלו הצעה טובה יותר לדמי ניהול או שתרצו לעבור לקרן פנסיה עם תשואות גבוהות יותר לא תוכלו לעשות זאת.
  • מנגנון אישור מסורבל. כיום ניתן לקבל הלוואה מחברות כרטיסי האשראי או מהבנק בלחיצת כפתור ועדיין מנגנון אישור ההלוואת מקרנות הפנסיה מסורבל ודורש אישורים שונים.
  • תנאי ריבית פחות אטרקטיבים. במידה וניתן לקבל הלוואה מקרן השתלמות יש לנצל אותה קודם. בנוסף, במקרים מסויימים ניתן לקבל הלוואה בתנאים טובים יותר מהבנק.

איך לוקחים הלוואה מקרן הפנסיה?

בתקנון קרן הפנסיה ישנה הפניה לעמוד עם פרטים נוספים על תנאי ההלוואה בקרן הפנסיה. בדרך כלל לצד מילוי טפסי ההלוואה בקרן הפנסיה יש לצרף את המסמכים הבאים:

  • צילום תז של החוסך
  • אישור על ניהול חשבון בנק (בדרך כלל צ'ק מבוטל)
  • תלושי שכר
  • תדפיס בנק
  • מעל לסכומים מסוימים נדרשת גם חתימה של בן הזוג

בשורה התחתונה

הלוואה מקרן הפנסיה היא דרך נוספת כדי לסגור את המינוס בבנק, יש לזכור כי הכספים מקרן הפנסיה אינם נזילים ובמידה ולא עומדים בתנאי ההלוואה לא ניתן לממש את הכספים בקרן הפנסיה כדי לבצע את החזר ההלוואה.

אי עמידה בתנאי הלוואה יגרור כמובן חיוב בריבית פיגורים ועשוי לגרור אותך לבתי משפט

תנאי ההלוואות בקרנות הפנסיה

לשימושכם התנאים לקבלת הלוואת מקרנות הפנסיה השונות כפי שמפורסמים באתרי החברות.

הלוואה מקרן הפנסיה של איילון מיטב דש

החברה לא מפרטת באתר את תנאי הריבית בהלוואה מקרן הפנסיה. להורדה של טופס בקשת הלוואה

הלוואה מקרן הפנסיה של אלטשולר שחם

אלטשולר שחם אינה מעניקה כיום הלוואות מקרן הפנסיה.

הלוואה מקרן הפנסיה של הלמן אלדובי

הלמן אלדובי אינה מעניקה כיום הלוואת מקרן הפנסיה

הלוואה מקרן הפנסיה של הפניקס

בפניקס מציעים הלוואה עד 30% מרכיב התגמולים בקרן. ההלוואה תהייה צמודה למדד בריבית של 3%. כדי להגיש בקשה להלוואה יש לצרף את הטופס (להורדה) בצירוף המסמכים הבאים:

  • צילום תעודת זהות כולל ספח.
  • צילום המחאה.
  • בהלוואות מעל 20,000 ש"ח יש לצרף צילום תעודת זהות כולל ספח של בן/בת הזוג, כולל חתימה של בן/בת הזוג על טופס הבקשה.
  • בהלוואות מעל 30,000 ש"ח יש לצרף צילום שלושה תלושי שכר ותדפיס בנק עדכני בגין שלושה חודשים אחרונים או תעודת זהות בנקאית של הלווה ובן/בת הזוג. עצמאי נדרש לצרף אישור הכנסות שנתי מרואה חשבון ותדפיס בנק עדכני בגין שלושה חודשים אחרונים או תעודת זהות בנקאית של הלווה ובן/בת הזוג.

הלוואה מקרן הפנסיה של הראל

באתר של הראל לא מצויינים תנאי ההלוואה, ממסמך פנימי עולה שלקוחות החברה יבחנו ובהתאם לדרוג שיקבלו יקבע גובה הריבית. גובה הריבית על הלוואות לא צמודות ינוע מ פריים מינוס 0.25 ועד פריים פלוס 0.5.

גם בהראל ניתן להגיש בקשה להלוואה עד ל- 30% מרכיב התגמולים בקרן. קרן הפנסיה של הראל אינה מאפשרת להגיש הלוואה בסכום הנמוך מ- 20,000 ש"ח. כלומר הצבירה ברכיב התגמולים צריכה לעמוד על כ- 65 אלף שקלים.

בנוסף, החברה לא מאפשרת לקבל הלוואה במסלולים המשקיעים בהתאם לכללי ההלכה. (למידע נוסף על תנאי הללוואה בהראל פנסיה)

הלוואה מקרן הפנסיה של כלל

  • אפשרות לקבלת הלוואה צמודה למדד בריבית שנתית של 3.3% לתקופה של עד 7 שנים או בריבית שקלית (לא צמודה) שנתית של 5.5% לתקופה של עד שנתיים
  • במידה והחוסך לקח הלוואה מקרן הפנסיה בעבר, הזכאות להלוואה חדשה מותנת בפירעון/קיזוז ההלוואה הקיימת ובהתאם לשיקולי קרן הפנסיה.
  • סכום ההלוואה המינימלי הוא 6,000 ש"ח ולא יעלה על 30% מסך התגמולים לעמית בקרן הפנסיה.
  • למידע נוסף על אופן הגשת הבקשה להלוואה באתר כלל פנסיה

הלוואה מקרן הפנסיה של מגדל מקפת

מגדל מאפשרת להגיש בקשה להלוואה מקרן הפנסיה ישירות מהמידע האישי באתר. סכום ההלוואה המינימלי הוא 5,000 ש"ח. החברה מאפשרת שני מסלולי הלוואה אחד בריבית פריים + 0.25% כלומר 2% בשנה והמסלול השני מסלול צמוד מדד בריבית קבועה של 2.5%. (למידע נוסף)

הלוואה מקרן הפנסיה של מנורה מבטחים (לשעבר מבטחים החדשה)

בדומה למגדל מקפת גם במנורה מבטחים קיימים שני מסלולי ריבית, אחד בריבית קבועה והשני בריבית משתנה

ריבית קבועהריבית משתנה
2.5% בשנה צמוד מדדP+0.5

מינימום הלוואה אותה ניתן לקבל במנורה מבטחים עומד על 5,000 ש"ח ולא יותר מ- 28% מכספי התגמולים בקרן מותנה בבדיקת יכולת החזר שלא יעלה על 25% מהשכר נטו בבנק.
למידע נוסף על אופן הגשת בקשה להלוואה מקרן הפנסיה במנורה מבטחים (כניסה)

הלוואה מקרן הפנסיה של פסגות

פסגות ניתן להגיש הלוואה החל מסכום של 10,000 ש"ח ועד ל- 100,000 ש"ח. החברה אינה מפרסמת את תנאי הריבית באתר החברה.
למידע נוסף על אופן הגשת בקשה להלוואה בפסגות (לכניסה)

הלוואה לכל מטרה : הלוואה מקרן הפנסיה by

אודות נדב טסלר

נדב טסלר, בעל רישיון משווק פנסיוני, משמש כסמנכ"ל מקצועי בהלמן אלדובי פנסיה וגמל, מרצה במכללת נתניה ובעל הבלוג : פנסיוני, להבין את הפנסיה

9 comments

  1. תודה
    מה עם הלוואה על ביטוח מנהלים?

  2. בהראל היה פעם מפורסם בטופס המילוי של בקשת ההלוואה. כיום זה רק טופס אינטרנטי באזור האישי למי שיש קרן פנסיה בהראל. בכל מקרה זה פריים -0.5%

  3. אה ובהראל כיום ההלוואה היא "בלחיצת כפתור" מילוי טופס אינטרנטי במקום.

  4. זה מהאזור האישי בהראל תשובת הבוט שלהם
    "תעריף הריביות נקבע על ידי חברת הראל והוא תלוי בסוג ההלוואה ובתוצאת הליך בדיקת נתונייך. הכל בהתאם להוראות הדין.
    בבקשת הלוואה על בסיס קופותייך בהראל, גובה הריבית יעמוד על:
    בהלוואות צמודות פריים – 0.5%+פריים-0.25% או פריים
    בהלוואות צמודות מדד -בין 2.5% ל-3%

    בבקשת הלוואה על בסיס 'הלוואת הראל' גובה הריבית יעמוד בין:
    פריים+6% לבין פריים +9%"

    הם אכן העלו את הריבית על הלוואה מקרן הפנסיה לפריים -0.25% . עד לאחרונה היה פריים -0.5%.

כתיבת תגובה

האימייל לא יוצג באתר. שדות החובה מסומנים *

שינוי גודל גופנים
%d בלוגרים אהבו את זה: