3 סיבות להפסיק את הפנסיה (ולחזור לעבודה) ואיך זה ישפיע על הזכויות שלכם

ישנם לא מעט אנשים שבוחרים לחזור לעבודה גם לאחר שפרשו. חלקם עושים זאת מסיבות טובות אחרים מפחות. על 3 מקרים שגורמים לאנשים לשוב לעבודה אחרי הפרישה ואיך זה משפיע על הזכויות בקרן הפנסיה וביטוח לאומי.

1. קשה להאמין, אבל אתם מתגעגעים לעבודה

בתאוריה, כולם מחכים בכיליון עיניים לרגע שבו יצאו לפנסיה. בחלומות רואים את הפרישה כזמן להגשים חלומות, לפתח תחביבים או לבלות עם הנכדים. מה יכל להיות טוב יותר?

אבל כפי שכתבנו בעבר, הפרישה היא לא חופשה שלא נגמרת היא 8,000 ימים (או 192 אלף שעות) שנדרש למלא בתוכן ואנשים רבים מוצאים את עצמם מתגעגעים לעבודה. לא חייבים להתגעגע דוקא למקום העבודה הקודם, אפשר להתגעגע לקונספט של עבודה, מפגש עם אנשים, פעילות מחשבתית והגשמה עצמית.

אפשרות נוספת לחזרה לעבודה היא שינוי קריירה. יש אנשים שעושים שינוי קריירה במהלך תקופת העבודה ויש כאלה שעושים את השינויים לאחר הפרישה. לפעמיים הקריירה החדשה נובעת מתשוקה לא ממומשת ולפעמים זאת אהבה חדשה שמגלים בפרישה. חשוב לזכור כי לצד הפוטנציאל להכנסה בקריירה החדשה צריך להיזהר שלא להשקיע משאבים פיננסים שאינם.

נניח תמיד חלמתם לפתוח בית קפה או מסעדה קטנה, החלום הקטן יכל להפוך בקלות את חלום הפרישה לסיוט שישלח אתכם חזרה לעולם העבודה – כשכירים.

קריאה נוספת :

• 8000 ימים של פרישה
• להמשיך לעבוד ולקבל פנסיה? זה אפשרי

2. לא חישבתם נכון את הסכום שנדרש לכם בפנסיה

מיהרתם לצאת לפנסיה וגיליתם פתאום שאתם לא גומרים את החודש או גרוע מכך, משבר כלכלי פתאומי (או השקעה כושלת) הקטינו את הכנסה החודשית שלכם. בניגוד לסעיף הראשון, שם חזרתם לעבוד בחצי משרה כאן אתם לא עושים זאת בשביל הכיף, אתם פשוט חייבים לחזור לעבודה.

המשבר שישלח אתכם לעבודה לא חייב לקרות לכם. הוא יכל לקרות גם לבן משפחה. פשיטת רגל או מחלה קשה יכולים לגרום לקשיים אצל אחד הילדים או אצל בן הזוג ובהעדר אמצעים אחרים חזרה לעבודה היא האלטרנטיבה היחידה להושטת עזרה.

>>>קריאה נוספת : כמה כסף צריך בפנסיה?

3. אתם מתקשים להתמודד עם תחושת הביחד

לא תמיד חוזרים לעבוד בשביל הכיף או בשביל הכסף. לפעמים עושים זאת כדי לשמר את הנישואים.

בשנים האחרונות עולה שיעור הגירושין בקרב זוגות בגיל השלישי (Gray Divorce). מאז שנות ה – 90 שיעור הגירושין בקרב זוגות מעל גיל 50 בארצות הברית הכפיל את עצמו. ביפן שיעור הגירושין לאחר 30 שנות נישואים אפילו זכה לכינוי מיוחד – retired husband syndrome.

גם בישראל ממוצע הגיל בגירושין נמצא בעליה מאז ראשית שנות ה- 2000 ועמד בשנת 2015 על 43.6 (מקור) מנתוני הלשכה המרכזית לסטטיסטיקה עולה כי אחוז הנשים הנשואות מעל גיל 65 עומד רק על 45.8% (37.6% אלמנות).

ממה זה נובע?

פרישה היא שלב בחיים שבו סוף סוף הזוג מקבל שוב זמן לבלות יחדיו, לבד. הילדים עזבו את הבית, העבודה נגמרה, ועכשיו יש לנו זמן. אבל הזמן הזה ללא הפרעה הוא לא תמיד הברכה אליה ציפינו.

לא פעם הזמן המשותף בפרישה מציף מחדש את המשקעים שנצברו לאורך השנים לכן לא פלא שזוגות רבים בוחרים לחזור לעבודה.

המשך עבודה לאחר הפרישה הרשמית מעניקה הזדמנות לבני הזוג לצאת מהבית, לפגוש אנשים נוספים ולצבור חוויות חדשות עליהם אפשר לשוב ולדבר בארוחת הערב.

חזרנו לעבודה מה קורה עכשיו?

לחזרה לעבודה ישנם משמעויות נוספות מלבד המשמעויות הפסיכולוגיות. ההכנסה הנוספת עשויה להשפיע על הזכאות לקבלת קצבת זקנה מביטוח לאומי ולהגדיל את מס ההכנסה שתשלמו.

קצבת אזרח ותיק מביטוח לאומי (קצבת זקנה)

הזכאות לקצבת הזקנה מביטוח לאומי היא החל מגיל 62 לנשים וגיל 67 לגברים, אך היא מותנית במבחן הכנסות.

במועד היציאה לפנסיה נבדקת הכנסה שלכם ובמידה והיא עולה על הכנסה המופיעה בטבלה לא תהיו זכאים לקבל קצבה עד לגיל הזכאות.

ההכנסה שנלקחת בחשבון היא הכנסתו של הפורש בלבד ללא הכנסת בן הזוג

גם במידה ובמועד היציאה לפנסיה הייתם זכאים לקבל קצבת זקנה, במידה ותחזרו לעבוד והכנסה שלכם מעבודה תעלה על הכנסה המופיעה בטבלה, תאבדו את הזכאות לקבלת קצבת זקנה. בעבור כל שנה שלא תהיו זכאים לקבל קצבת זקנה תהיו זכאים לתוספת דחייה בסך 5%.

קריאה נוספת:

• קצבת הזקנה מביטוח לאומי
• מה שאתם לא יודעים על קצבת הזקנה מביטוח לאומי עשוי להיות שווה לכם הרבה כסף
• בין קרן הפנסיה לביטוח לאומי (על הבדלים בכיסוי הביטוחי)

קצבה מהחיסכון הפנסיוני

בניגוד לקצבת אזרח ותיק מביטוח לאומי החזרה לעבודה לא משפיעה על הזכאות לקצבת הזקנה מהחיסכון הפנסיוני. חשוב לדעת כי לא ניתן להפסיק את קבלת הקצבה ויש לבצע תאום מס בין שתי ההכנסות.

הפקדה לחיסכון פנסיוני

חזרתם לעבודה יתכן והמעסיק החדש יהיה חייב להפקיד לכם כעת גם לפנסיה. הזכאות נבחנת בהתאם לגיל שלכם. ככל שעברתם את גיל 67 והתחלתם לקבל קצבה מהחיסכון הפנסיוני המעסיק החדש לא חייב להפקיד לכם לפנסיה.

>>>קריאה נוספת: האם נדרש להפקיד לפנסיה לעובד שעבר גיל פרישה?

לאן נדרש להפקיד?

במידה ועד כה חסכם בפוליסת ביטוח מנהלים או בקרן פנסיה ותיקה והתחלתם לקבל קצבה לא ניתן עוד לחדש את ההפקדות לאותו מוצר ויש להפקיד למוצר פנסיוני חדש כמו קרן פנסיה, קופת גמל או פוליסת ביטוח מנהלים חדשה.

במידה ואתם מקבלים קצבה מקרן פנסיה חדשה ניתן להמשיך את ההפקדות לאותה הקופה ולאחר סיום העבודה לבקש להמיר את יתרת הכספים לקצבה או למשוך את הכספים במידה ואתם עומדים בכללי המשיכה.

>>>קריאה נוספת: מתי ניתן למשוך את הכספים בפרישה?

חשוב לזכור כי לאחר גיל 67 אין עוד כיסויים ביטוחים במוצרי החיסכון הפנסיוני

מס הכנסה

החזרה לעבודה מגדילה כמובן את ההכנסה ומוסיפה מקור הכנסה נוסף, לצורך צמצום המס עליכם לבצע תאום מס בגין ההכנסה הנוספת, אחרת ינכו לכם את המס המירבי.

בנוסף, ככל שמשכתם כספי פיצויים חייבים במס וביצעתם פריסת מס (פריסת הכנסה) במועד היציאה לפנסיה יתכן ותידרשו לשלם מס נוסף.

קריאה נוספת:

• מה זה פריסת הכנסה?
• יצאת לפנסיה יתכן ומגיע לך לקבל החזר מס