אתם יכולים לקבל עשרות אלפי שקלים בצ'קים. מה שתבחרו לעשות איתם יהיה המבחן הראשון שלכם כזוג נשוי. תכנית ארבעת השלבים לניהול נכון של כספי החתונה.
לג בעומר מאחורינו ועונת החתונות התחילה רשמית. אם אתם מתכננים להתחתן בחודשים הקרובים, סכומי הכסף שאתם עשויים לקבל יכולים לנוע בין 300 שקלים אותם תקבלו מחברים לעבודה ו- 1,000 שקלים וצפונה במידה ומדובר בני משפחה קרובים.
תכפילו את זה ב- 300 אורחים וזאת אומרת שאתם הולכים למצוא את עצמכם בסוף הערב עם לא מעט כסף.
הנה תכנית ארבעת השלבים לניהול נכון של הכספים מהחתונה.
לכסות את הוצאות החתונה
עוד לפני שאתם מתכננים מה לעשות עם הצ'קים, תשלמו את התחייבויות לספקים של החתונה. אין דבר גרוע יותר מאשר להתחיל את החיים המשותפים שלכם עם מינוס מהאירוע החגיגי. שימו שנייה בצד את ירח הדבש ותעזבו את סרט החתונה ותלכו לשלם את הוצאות האולם.
שימו קצת כסף בצד
כיסיתם את הוצאות החתונה? נשאר לכם עוד כסף בצד? מצוין. עכשיו צריך לחשוב מה לעשות איתו.
ראשית צריך לחשוב למה מיועד הכסף, גם במידה והכסף מיועד לירח דבש אליו אתם מתכננים לצאת עוד שלושה חודשים צריך לשים את הכסף בצד. כסף שישאר בחשבון העובר ושב ישמש לצריכה השוטפת ובעוד שלושה חודשים תגלו שלא נשאר כסף לחלום הירח דבש.
מתכננים להשתמש בכספים לצורך רכישת דירה? גם כאן צריך לחשוב למתי מיועד הכסף ובהתאם לכך להשקיע אותו.
מלבד האפשרויות אותם מעמידים לרשותכם הבנקים (ואני לא מתכוון לתכניות חיסכון), יש שני מוצרים נוספים בחברות הביטוח ובתי ההשקעות:
| עד 70,000 שקלים | קופת גמל להשקעה |
| יותר מ- 70,000 שקלים | פוליסת חיסכון פיננסית |
סוגרים חובות מהעבר
לא משנה מי גרם לחוב, עכשיו זאת גם הצרה שלך. אחרת החוב ימשיך להעיק על ההכנסה השוטפת שלכם. כעת כמשק בית משוטף, עליכם להחליט כיצד להתמודד עם אותם חובות. האם להחזיר את החוב באמצעות הכספים שנותרו מהחתונה, או אולי לקחת הלוואה בריבית נמוכה יותר כדי לכסות את החוב.
אופ טופיק ! מעדכנים את קרן הפנסיה על שינוי המצב המשפחתי
אמנם זה לא קשור לכספי החתונה, אבל כעת שאתם זוג נשוי אתם צריכים לעדכן את קרן הפנסיה על כך שאתם נשואים ולבחון את הכיסוי הביטוחי שלכם בקרן. כרווקים יכלתם לוותר על הכיסוי הביטוחי למקרה מוות בקרן הפנסיה ובכך לחסוך יותר כסף. כעת שאתם נשואים אתם צריכים לשוב ולעדכן את הכיסוי הביטוחי.
במידה ולא עדכנתם את הקרן חשוב שתדעו שקרן הפנסיה תתייחס אליכם כזוג נשוי במשך שלושה חודשים ממועד החתונה. אך במידה וחס וחלילה יקרה לך או לו משהו לאחר אותם שלושה החודשים קרן הפנסיה לא תבטח אתכם למקרה מוות.
מעדכנים את המוטבים בתכניות השונות
במידה ואתם מבוטחים בביטוח מנהלים ויש לכם ביטוח חיים או חיסכון בקופת גמל, חשוב שתבדקו מי המוטבים שמעודכנים בתכנית. במקרים רבים המוטבים שמעודכנים הם ההורים, כעת אחרי החתונה הגיע הזמן לעדכן.
מתכננים תכניות לעתיד
עדיין נשאר לכם עוד כסף מהחתונה? הגיע הזמן לתכנן את העתיד. יכל להיות שהכסף הזה יוכל לעזור לכם להגשים את אותם חלומות. לא משנה האם אתם מעוניינים לשמור את הכסף לפנסיה, לרכוש דירה או לשמור אותו לילדים שעתידים לבוא. העיקר ששומרים את הכסף עבור אותם תכניות.
אתם יכולים לפתוח מספר "תכניות חיסכון" עליהם דיברנו בסעיף 2, בהתאם למטרות המתוכננות. בכל תכנית תשקיעו בהתאם לטווח עד להגשמת התכנית.
רוצים להגיע עם יותר כסף לפנסיה?
רוצים להפסיק לפחד מהחיסכון הפנסיוני?
אנחנו מזמינים אותך להגיע לפגישת תכנון פנסיוני אישית
למידע נוסף על שירות תכנון פנסיוני אישי https://pensuni.com/?page_id=7283
מאמר חשוב מאוד לכל זוג שמתכוון להתחתן, ורצוי לקרוא אותו עוד לםני החתונה ולהתחיל לתכנן מראש.
לא הבנתי את הטיפ הראשון. במה שונים השקלים שמשלמים לפני החתונה מאלו שמשלמים אחרי עם או בלי הצ'קים? חוץ ממשחקי חשבונאות פסיכולוגית, אין כאן בשורה של ממש.
בוקר טוב יעקב,
אני לא חושב שזה רק פסיכולוגי, זאת נראית לי התנהלות כלכלית נכונה בדיוק כמו לא לפרוס לתשלומים.
יכל להיות שאם נדחה את כל התשלומים לספקים לאחר החתונה נגלה שהכסף לא קיבלנו לא מספיק.
התנהלות כזאת עשויה לגרום לנו לקחת יותר התחייבויות ממה שתכננו מלכתחילה.
זה כמו להגיד אני אשלם חלק מהשכירות לפני ה-1 לחודש כדי שאחרי שתיכנס המשכורת ואשלם את היתרה אז ישאר לי יותר בבנק. אבל לא ישאר לך יותר בבנק. ההוצאות וההכנסות שלך עדיין אותו דבר.
מי שרוצה לצמצמם עלויות יכול לצמצם עלויות. לשלם מראש חלק מתשלום כלשהוא לא מצמצם את ההוצאה.
מי שמתנהל פיננסית נכון זה אכן עבורו אותו הדבר. אבל אנחנו יודעים שמרבית האנשים לא עושים את זה.
יש סיכון בלשלם מראש. יתכן שלא תקבל את השירות בטיב שציפית לו או שלא תקבל בכלל.
מה החשיבות של עדכון מוטבים בביטוח מנהלים ?
הרי בכל מקרה הכסף אמור ללכת ליורשים החוקיים, לא? וזה מן הסתם יהיה, לאחר החתונה, האישה/בעל והילדים (אם יהיו)… לא?
בוקר טוב יאיר,
במידה ומעודכנים מוטבים, הם יגברו על היורשים והם אלה שיקבלו את כספי ביטוח החיים והחיסכון.
כספי פיצויים במידה וקיימים ילכו לשארים.
בנוסף, גם אם המוטבים זהים ליורשים החוקיים הם לא יצטרכו לחכות לצו ירושה (יש מצבים בהם זה מתעכב מסיבות שונות) ולפחות חלק מהכסף יוכלו לקבל מיידית.
שלום נדב..כתיבה יפה.
מדוע ההחלטה להפקדה תבוכנית חיסכון פיננסית רק מעל 70K? (פוליסת פרט)..
אפשר גם בסכומים נמוכים יותר ולהנות מאותן יתרונות – לא?
בנוסף בפוסיות פרט אפשר לבצע משיכות חלקיות מה שכמדומני אי אפשר בקופות גמל להשקעה – לא כך?
תודה רבה
שלום עידו,
גם בפוליסת החיסכון וגם בקופת הגמל אפשר לבצע משיכה לשיעורין. נכון להיום דמי הניהול בקופת הגמל להשקעה נמוכים יותר מאשר בפוליסות החיסכון ולכן העדיפות הראשונה לחיסכון היא שם.
לפוליסת הפרט קיימים יתרונות נוספים, אחד מהם שאין מגבלה על סכום ההפקדה יתרון נוסף הוא בדמות התשואות, מדובר במסלולים שפועלים כבר מספר רב של שנים וניתן לעקוב אחר הביצועים שלהם בעוד שבקופות הגמל מדובר במסלולים חדשים שעדיין נמצאים בשלבי הגיוס.
מדוע בהכרח לעדכן מוטבים ולהוריד את ההורים?
עד שיש ילדים אין טעם להוריש את הכסף לאדם שאם יקרה משהו יהיה זר למשפחה
וימצא זוגיות חדשה
עדיף שהכסף ישאר במשפחה להורים שגידלו את הילד כל חייו ולא לבן זוג
ברגע שיש ילדים כמובן שיש מחויבות לילדים
אך לדעתי לא לבן זוג, שלא תרם לגידולי החתן הטרי ואין לו קשר משפחתי אליו
בוקר טוב שגית,
האם את מדברת ככלה או כאם?
לדעתי במידה ובני זוג החליטו לחלוק יחד את חייהם, הם צריכים לדאוג להבטחת המשך החיים גם במקרה של מוות.
כמובן ובמידה ונדרש לדאוג גם להורים יש לקחת זאת בחשבון באמצעות חלוקת אחוזים בין המוטבים.
השאלה היא למה בכלל צריך ביטוח כשאין ילדים. הרי במקרה של פטירה לא נגרם נזק כספי לאיש (לא להורים ולא לבן\בת הזוג). כולם ימשיכו להתנהל בצורה רגילה מבחינה פיננסית. להורים אפילו יתפנו כספי הירושה.