דף הבית / קרן פנסיה / ויתור על כיסוי ביטוחי לשארים בקרן הפנסיה

ויתור על כיסוי ביטוחי לשארים בקרן הפנסיה

אוהבים לישון באלכסון? באפשרותכם לבצע ויתור על הכיסוי הביטוחי לשארים בקרן הפנסיה ולחסוך מאות ואלפי שקלים לאורך תקופת החיסכון

מלבד חיסכון לגיל פרישה קרן הפנסיה כוללת גם ביטוח לאבדן כושר עבודה וביטוח למקרה מוות. הביטוח למקרה מוות הוא ביטוח שארים, הביטוח ישולם כקצבה חודשית לשאריו של המבוטח. תקנון קרן הפנסיה קובע כי השארים יכולים להיות:

  • בן, בת זוג, ידוע בציבור (גם אם הם מאותו המין)
  • ילדים עד לגיל 21. כולל ילדים חורגים וילדים מאומצים שהמנוח דאג לכלכלתם
  • הורה נתמך (הורה שהתגורר בביתו של המנוח וזה דאג לכלכלתו)

אדם ישן

תמונה צולמה על ידי WarmSleepy

במידה ואין לכם שארים בהתאם להגדרת התקנון, אין לכם צורך בכיסוי ביטוחי לשארים ויש באפשרותכם לוותר על כיסוי זה.

אין לכם בן או בת זוג, אתם יכולים לחסוך כסף

עלות הכיסויים הביטוחים בקרן הפנסיה מורכבת משניים, עלות עבור ביטוח אבדן כושר עבודה ועלות לכיסוי ביטוחי לשארים. לדוגמא, חוסך בן 25 המרוויח כ-6,000 שקלים בחודש ישלם עבור עלות הכיסוי הביטוחי 33 שקלים מידי חודש. עלות זו מורכבת מעלות עבור אבדן כושר עבודה בסך 6 שקלים ועלות עבור כיסוי לשארים בסך 27 שקלים. ככל שהשכר גבוה יותר עלות זו גבוהה יותר.

ויתור על כיסוי הביטוחי לשארים יחסוך למבוטח כ- 27 שקלים מידי חודש. חוסך שיוותר על הכיסוי לשארים עשוי לחסוך כ- 30 אלף שקלים לאורך תקופת החיסכון. סכומים אלו יצטרפו לחיסכון ויגדילו את הפנסיה הצפויה.

>>>כללים חדשים עשויים לגרום לכם לחשוב פעמיים לפני שאתם מבצעים ויתור על שארים

חשוב לדעת

בררת המחדל בקרן הפנסיה כוללת ביטוח שארים, במידה ואין לכם בת זוג עליכם להודיע לקרן הפנסיה שברצונכם לבצע את ויתור על הכיסוי. הויתור על הכיסוי לבן הזוג יהיה בתוקף למשך שנתיים ולאחר מכן הוא יתחדש באופן אוטומטי. במידה והמצב המשפחתי לא השתנה ועדיין אין לכם שארים עליכם לעדכן את קרן הפנסיה בכוונה להאריכו.

במידה ומצבכם המשפחתי השתנה, חשוב לעדכן את קרן הפנסיה באופן מיידי בשינוי כדי שהכיסוי הביטוחי יכנס לתוקף.

אם התחתנתי ושכחתי לעדכן את הקרן?

במשך שלושה חודשים מרגע שינוי הסטטוס, לדוגמא מעבר מרווק לנשוי, קרן הפנסיה תדאג לך לכיסוי למקרה של מוות. אך עליך לדאוג להחזיר את הכיסוי הביטוחי במהלך תקופה זו. במידה ותשכח להחזיר את הכיסוי ויחלפו שלושת החודשים, לא תמצא בכיסוי למקרה של מוות.

גרושים עם ילדים, גם אתם יכולים לחסוך

גם גרושים ואלמנים להם יש ילדים יכולים לבצע ויתור על כיסוי על שארים ולחסוך לא מעט שקלים מידי חודש. מכיוון ולגרושים אין בן זוג אך יש ילדים יש אפשרות לוותר על הכיסוי הביטוחי רק עבור בן הזוג.

מי שהתגרש וילדיו עדיין מתחת לגיל 21 יכל לוותר רק על הכיסוי הביטוחי לבן הזוג ועדיין לחסוך לא מעט כסף מידי חודש, לדוגמא:

חיים, גרוש בן 43, שמרוויח 10,000 ₪ בחודש ישלם עבור כיסוי ביטוחי 42 שקלים בחודש. באפשרותו לוותר על הכיסוי הביטוחי לבת הזוג ולהשאיר את הכיסוי הביטוחי עבור הילדים ולחסוך בכל חודש 18 ₪ .

ביטוח שארים בקרן הפנסיה

במקרה של מוות, בחלק מקרנות הפנסיה, ילדיו של חיים יקבלו קצבה מלאה בגובה 100% משכרו במקרה של מוות עד שיגיעו לגיל 21.

ויתור על כיסוי ביטוחי לשארים בקרן הפנסיה by

אודות נדב טסלר

נדב טסלר, בעל רישיון משווק פנסיוני, משמש כמנהל מוצר באגף השיווק במנורה מבטחים פנסיה וגמל והעורך הראשי של אתר פנסיוני.

26 comments

  1. האם נשוי בלי ילדים יכול לחסוך בביטוח זה?
    האם אלמן עם ילדים מעל גיל 21 זקוק לחסכון הזה?

    • בוקר טוב,

      נשוי ללא ילדים לא יכל לוותר על כיסוי ביטוחי רק לילדים.
      אלמן יכל לוותר על בן זוג ולאחר שילדיו עוברים את גיל 21 גם על כיסוי לילדים.

  2. גליה דולב

    בוקר טוב
    רציתי לברר האם 2 אנשים בני אותו גיל שמצטרפים לקרן פנסיה באותו גיל ישלמו את אותו כיסוי ביטוחי או שזה תלוי במאפיינים נוספים כגון עיסוק מצב בריאותי מספר ילדים וגילאי הילדים
    שבת שלום

    • בוקר טוב גליה,
      2 אנשים בעלי אותו השכר ואותו גובה חיסכון בני אותו מין ואותו הגיל ישלמו בדיוק את אותה עלות. בניגוד לביטוח מנהלים בקרן הפנסיה לא לוקחים בחשבון את המצב הבריאותי (מעשן או לא) ואת תחום העיסוק בחישוב עלויות אלו.

  3. בוקר טוב נדב
    האם גם בקרנות הפנסיה הוותיקות ניתן לבצע ויתור על כיסוי ביטוחי לשארים ?

    • אין לזה משמעות בקרן הותיקה,
      אין משמעות לסכום החיסכון. יש משמעות לוותק בקרן והשכר ממנו מבוצעות ההפקדות.

  4. הי,
    אני נשוי ללא ילדים, וללא צפי לילדים (אל הורי).
    בעבר נהגתי לעדכן אחת ל- 3 שנים את קרן הפנסיה אודות היעדר ילדים, וזה הוזיל את ביטוח השארים.
    אם הבינותי נכון – במצב הנוכחי אם ברצוני להשאיר קיצבה לבת הזוג, אני חייב גם לרכוש כיסוי לילדים ואפילו להורה נתמך (אני יתום, אבל ראיתי בדו"ח האחרון של הפנסיה שגם על זה יש כיסוי).

    האם יש מוצא? אין שום דרך לארגן קצבה לבת הזוג בלי תשלומים מיותרים כאלה?
    והאם בביטוח מנהלים (מתחילת 2001 עם מקדם מובטח) המצב שונה?

    תודה תודה תודה. יופי של בלוג!

    • ערב טוב אביהו,

      נדרש לעדכן את קרן הפנסיה מידי שנתיים על כך שברצונך להאריך את הויתור על הכיסוי הביטוחי לשארים. בניגוד לויתור על כיסוי לבן זוג לא ניתן לוותר על כיסוי ביטוחי לילדים. לגבי הכיסוי להורה נתמך, כיסוי זה אינו מתומחר ולכן גם לא ניתן לוותר עליו.

      בביטוח מנהלים בניגוד לקרן פנסיה יש ביטוח חיים, בביטוח חיים אתה מגדיר מוטבים שיקבלו את סכום הביטוח במקרה של מוות.

      • שלום נדב,
        לפני השאלות תודה על הבלוג הוא ממש עוזר.
        אני רווק ומעוניין לבטל את ביטוח השארים, רק לפני רציתי לברר שני דברים:
        1. האם ההגדרה של הורה נתמך הוא רק הורה שגר איתי בבית? או שבכל מקרה ההורים זכאים לכספי הביטוח במקרה שאין לי אישה וילדים?
        2. האם אפשר לבטל את הכיסוי לאישה ולילדים, ולהשאיר רק את הביטוח להורה נתמך?
        תודה,
        אשר

        • ערב טוב אשר,
          ויתור על כיסוי לשארים מוותר גם על הכיסוי להורה נתמך
          חשוב שתדע הגדרה של הורה נתמך כוללת הורה שגר בביתך, וגם אתה דואג לכלכלתו, וגם הוא אינו עובד וגם מקבל קצבת השלמת הכנסה מביטוח לאומי (התאור בלשון חופשית, את התאור המלא את יכל למצוא בתקנון קרן הפנסיה שלך) כדי שההורה יחשב כנתמך הוא צריך לעמוד בכל ארבעת הקריטריונים.
          אני מניח שבמקרה שלך זה לא כך.
          אפשרות נוספת שיש לך היא ויתור על הכיסוי הביטוחי לשארים בקרן הפנסיה ולרכוש במקום ביטוח ריסק למקרה של מוות בסכום שאתה סבור שיספיק לצרכים של הורה.

  5. שלום רב נדב,

    סוף סוף פוסט שימושי לאנשים שלא מכירים את הנוהלים של הממשלה, וכל השפה המשפטית…

    נרשמתי לפוסט שלך לא מזמן וכבר לימד אותי כל כך הרבה ועל כך אני מודה לך .

    ממה שהבנתי באחד הפוסטים, ייתכן ואין לביטוח המנהלים שלי קצבת שיארים.
    זאת אומרת שאם במקרה מוות, לא בעלי ולא ילדתי, יקבלו קצבה?
    איך אני יכולה לבדוק זאת? רק מול חברת הביטוח?
    מה אני צריכה לדרוש מחברת הביטוח על מנת לאפשר קצבה זו ולהבטיח קצבה במקרה של מוות?
    בנוסף , יש לי ביטוח חיים שפתחתי בגיל 38 עד לתקרה של 500,000 [ שאני צריכה להגדיל, במקרה וכל דבריי בתגובה זו נכונים].
    אני כרגע כבת 40. יש לי ילדה אחת.
    אשמח לשמוע את תגובתך.

  6. שלום רב נדב,

    סוף סוף פוסט שימושי לאנשים שלא מכירים את הנוהלים של הממשלה, וכל השפה המשפטית…

    נרשמתי לפוסט שלך לא מזמן וכבר לימד אותי כל כך הרבה ועל כך אני מודה לך .

    ממה שהבנתי באחד הפוסטים, ייתכן ואין לביטוח המנהלים שלי קצבת שיארים.
    זאת אומרת שאם במקרה מוות, לא בעלי ולא ילדתי, יקבלו קצבה?
    איך אני יכולה לבדוק זאת? רק מול חברת הביטוח?
    מה אני צריכה לדרוש מחברת הביטוח על מנת לאפשר קצבה זו ולהבטיח קצבה במקרה של מוות?
    בנוסף , יש לי ביטוח חיים שפתחתי בגיל 38 עד לתקרה של 500,000 [ שאני צריכה להגדיל, במקרה וכל דבריי בתגובה זו נכונים].
    אני כרגע נשואה, כבת 40. יש לי ילדה אחת.

    אשמח לשמוע את תגובתך.

    • ערב טוב קרן,

      בביטוח מנהלים נדרש לרכוש ביטוח חיים, הכיסוי לא קיים כבררת מחדל בתכנית. ציינת שיש לך ביטוח חיים בסך 500,000 שקלים. סביר להניח שלמצב המשפחתי שלך כיסוי זה אינו מספיק.
      מצורף כאן מחשבון שניתן להעזר בו לצורך חישוב הסכום הנדרש לביטוח חיים. https://pensuni.com/?p=3296

      אני ממליץ לקרוא גם את התגובות בהקשר לאופן השימוש במחשבון

  7. 1. מתי ניתן לדרוש את פנסיית השאירים? היא תשולם במידה והמבוטח נפטר לפני גיל פרישה או רק לאחר גיל פרישה?
    על מה בעצם הביטוח?
    אם הבנתי נכון בפנסיות יסוד או פנסיה כללית אם העמית נפטר לאחר פרישה שאריו יקבלו קצבה בהתאם למסלול אשר בחר… האם אני בכיוון?

    2. במידה ומשולמת פנסיית השאירים היא תשולם עד סוף חיי בן/בת הזוג?

  8. שלום,

    במידה וביצעתי ויתור על כיסוי לשאירים ובהמשך אני מחזיר את הכיסוי, האם קיימת תקופת אכשרה כלשהי שבה עדיין לא יהיה כיסוי לשאירים למרות שהחזרתי אותו?
    ייתכן שאני מבלבל עם תקופת אכשרה שקיימת על מעבר בין מסלולי הביטוח בקרן הפנסיה?

    • כיום אין תקופת אכשרה על החזרת הכיסוי הביטוחי לשארים. החל מינואר הקרוב במסגרת התקנון החדש בקרנות הפנסיה תהיה תקופת אכשרה.
      האמת זה די מייתר את הויתור על שארים בגיל צעיר
      כתבתי על כך עוד כאן https://pensuni.com/?p=3093

  9. לי יש קרן פנסיה מ2015
    יש לי ויתור על שאירים
    האם אני פטור מתקופת האכשרה?
    כי הצטרפתי לפני 1.1.18

כתיבת תגובה

האימייל לא יוצג באתר. שדות החובה מסומנים *

שינוי גודל גופנים
%d בלוגרים אהבו את זה: