רווקים, אתם הולכים לשלם יותר

הנחיות חדשות של משרד האוצר פוגעות בזכויותיהן של רווקים (ורווקות) בקרן הפנסיה. שווי הפגיעה מאות שקלים בשנה שירדו מהחיסכון הפנסיוני שלכם.

תכירו את יוסי

יוסי הוא רווק בן 25 שמרוויח כ- 6,000 שקלים בחודש. מתוך ההפקדה החודשית לקרן הפנסיה יוסי משלם, מלבד דמי הניהול, גם עבור הכיסוי הביטוחי בקרן 33 שקלים בחודש. תשלום זה מתחלק לשניים, 6 שקלים עבור כיסוי לאבדן כושר עבודה ו- 27 שקלים עבור ביטוח השארים, הביטוח למקרה מוות שקיים בקרן הפנסיה.

תמונה ברישיון שימוש CC צולמה Francisco Osorio

תקנון קרן הפנסיה קובע כי שאריו של יוסי יכולים להיות:

• בן, בת זוג, ידוע בציבור (גם אם הם מאותו המין)
• ילדים עד לגיל 21. כולל ילדים חורגים וילדים מאומצים שהמנוח דאג לכלכלתם
• הורה נתמך (הורה שהתגורר בביתו של המנוח וזה דאג לכלכלתו)

מכיוון ויוסי רווק ואין לו שארים, יש לו אפשרות לוותר על הכיסוי הביטוחי בקרן הפנסיה ולחסוך מידי חודש 27 שקלים.

בגלל שהוא רווק, יוסי יכל לחסוך מידי שנה 324 שקלים, סכום זה יצטרף לחיסכון הפנסיוני שלו ויגדיל אותו.

כולנו יוסי

יוסי מלווה אותי כבר שנים בהרצאות שאני מעביר בנושא הפנסיה. יוסי הוא הדוגמא הקלאסית לחוסך שאיבד את האמון בתעשיית הביטוח. החוסך שלא מודע למשמעות של החיסכון הפנסיוני, חוסך שלומד מהתקשורת שעליו להתמקח על דמי הניהול.

גם באוצר מבינים את המשמעות של התאמה נכונה של הכיסויים הביטוחים בקרן הפנסיה ולכן כחלק מחוזר ההצטרפות לקרן הפנסיה, במכתב שישלח לכל מצטרף לקרן הפנסיה, תופיע האפשרות לוותר על הכיסוי הביטוחי לשארים.

מתוך חוזר ההצטרפות לקרן פנסיה

רווקים, תתחילו לשלם

אחרי שלימדנו את יוסי ואת חבריו שהם לא צריכים לשלם עבור כיסוי ביטוחי שהם לא צריכים, או כמו שאני נוהג להגיד בהרצאות, למה אתם צריכים לקנות ביטוח רכב עם אין לכם רישיון. מגיע משרד האוצר ובמסגרת התקנון האחיד מאלץ את יוסי לרכוש מחדש ביטוח עבור דבר שאינו צריך.

במסגרת התקנון האחיד שצפוי להיכנס לתוקף בשנה הקרובה, קובע משרד האוצר קריטריונים חדשים המחייבים תקופת אכשרה חדשה וחיתום מחדש. בין המקרים חזרה מויתור על שארים וחזרה מויתור על בן זוג.

מתוך התקנון התקני של משרד האוצר

תזכורת: מהי תקופת אכשרה בקרן פנסיה

תקופת אכשרה, היא תקופה של 60 חודשים ממועד ההצטרפות, במידה ובמהלך אותה התקופה הוגשה לקרן תביעה לאבדן כושר עבודה או תביעה למקרה של מוות, קרן הפנסיה תבצע בדיקה של מחלה קודמת. בדיקת מחלה קודמת נעשית על ידי חברות שמתמחות באיסוף חומר רפואי שפונות לכלל המרכזים הרפואיים הקיימים בארץ ואוספות את התיק הרפואי של המבוטח.

במידה ומקור האירוע שבגינו הוגשה התביעה נובע ממחלה שקדמה להצטרפותו לקרן, התביעה תדחה. במידה ומדובר באירוע חדש, קרן הפנסיה תשלם את התביעה.

לחסוך כמה שקלים או להיות בר ביטוח

יוסי הצטרף לקרן הפנסיה בגיל 25 הוא בריא כמו שור, במידה והוא יבחר לוותר על שארים ולחסוך 324 שקלים בשנה הוא יאלץ בעתיד לצבור תקופת אכשרה חדשה לעניין זה ואף לעבור חיתום מחדש. נניח שבמהלך התקופה יסבול יוסי מבעיות גב או חס וחלילה מבעיה חמורה יותר. כאשר בעתיד הוא יתחתן וירצה להחזיר את הכיסוי הביטוחי לבן הזוג הוא יגלה שעליו לצבור תקופה חדשה של 60 חודשים בהם הוא לא יהיה מבוטח על אותם הבעיות.

עד כה נהגתי לספר ליוסי ולחבריו שאין להם צורך בביטוח עבור דבר שאין ברשותם, אבל כעת נכנס גורם נוסף למשוואה, תקופת אכשרה חדשה.

האם שווה כעת לחסוך 300 שקלים בשנה ובעתיד לצבור תקופת ביטוח חדשה ואולי גם לעבור חיתום מחדש?

בשורה התחתונה

• כיום רווקים יכולים לוותר על כיסוי ביטוחי לשארים ולהגדיל את החיסכון לפנסיה.
• במסגרת התקנון האחיד חוסכים שיחזרו מויתור על שארים יאלצו לצבור תקופת אכשרה חדשה.
• האם עדיין יהיה שווה לוותר על כמה שקלים מידי חודש גם במחיר תקופת אכשרה חדשה?