איך להגדיל את הפנסיה בהפקדה לקופת גמל להשקעה

מעוניינים להגדיל את החיסכון לפנסיה אך חוששים שבעתיד תצטרכו את הכסף? יתכן שהפתרון להגדלת פנסיית הזקנה נמצא דווקא במוצר החיסכון, קופת גמל להשקעה.

איך להגדיל את החיסכון בקרן הפנסיה?

לא פעם כתבנו על החשיבות בהגדלת החיסכון לגיל פרישה. על כך שחלק גדול מציבור החוסכים יגיע לגיל פרישה עם קצבה לא מספקת. הפעם אנו רוצים להציג אלטרנטיבה לאפשרות הקלאסית של הגדלת הפקדות בקרן הפנסיה.

בפני החוסכים בקרן הפנסיה עמדו, עד כה, שתי אפשרויות להגדלת החיסכון לפנסיה. הראשונה הגדלת רכיב תגמולי העובד עד ל- 7% מהשכר והאפשרות השנייה הפקדה במעמד עצמאי על רכיבי שכר לא פנסיונים.

במקרים רבים הפקדות אלו העניקו הטבות מס לחוסכים, הטבות שהיוו תמריץ להגדלת ההפקדות לפנסיה. בנוסף הפקדה במעמד עצמאי על רכיבי שכר לא פנסיוני נותנת לחוסכים כיסויים ביטוחים בהם ביטוח לאבדן כושר עבודה וביטוח למקרה של מוות.

>>>רוצים לחשב את הטבות המס המגיעות לכם על הגדלת ההפקדה?

בהעדר הטבת מס, אין תמריץ להגדלת החיסכון בקרן הפנסיה

הטבת המס לשכירים בחיסכון הפנסיוני מוגבלת בתקרת שכר. בשנת 2020 עומדת התקרה על 8,800 ש"ח. הפקדת עובד העולה על 616 ש"ח בחודש לא תזכה עוד את החוסך בהטבת מס. בנוסף עובדים להם אין רכיבי שכר לא מבוטחים לא יקבלו הטבת מס על הפקדה נוספת במעמד עצמאי לקרן הפנסיה.

עובדים אלו לא רואים תמריץ מיידי בהגדלת החיסכון לגיל הפרישה.

>>>לקריאה נוספת על הטבות המס לשכירים בקרן הפנסיה

חיסכון לפנסיה, חיסכון לכל החיים

העדר הטבות המס היא לא הסיבה המרכזית שמונעת ממיליוני המבוטחים להגדיל את ההפקדות לחיסכון הפנסיוני. הפחד האמיתי של החוסכים הוא שלאחר ההפקדה לא יהיה ניתן למשוך עוד את הכסף.

משיכת הכספים מהחיסכון הפנסיוני לפני גיל פרישה נחשבת כמשיכה שלא כדין, ומשיכת סכומים חד פעמיים לאחר גיל הפרישה אפשרית רק בהתאם לכללי ההיוון.

כאשר הפקדה לקרן הפנסיה נחשבת כחתונה קתולית, לא פלא שחוסכים רבים מחפשים אלטרנטיבות חיסכון אחרות מחוץ למוצרים הפנסיונים.

הפתרון להגדלת הפנסיה, קופת גמל להשקעה

קופת הגמל להשקעה היא מוצר חיסכון חדש שאמור להוות אלטרנטיבה למכשירי החיסכון בבנק או לפוליסות החיסכון של חברות הביטוח. יתכן שהיא תהווה אלטרנטיבה להגדלת ההפקדות לפנסיה?

קופת הגמל להשקעה מאפשרת הפקדת סכומים חד פעמיים עד 70,000 ש"ח בשנה או הפקדות שוטפות עד לתקרה זו. את הכספים שהופקדו לקופה ניתן למשוך בכל שלב והם יהיו חייבים במס רווחי הון בשיעור של 25% כמו כל מוצר חיסכון אחר.

בנוסף, לאחר גיל 60 ניתן לנייד את הכספים כולל הרווחים לכל לקרן פנסיה או לביטוח מנהלים ולקבל קצבת זקנה פטורה ממס.

צפו בנדב טסלר מסביר על היתרונות בחיסכון בקופת הגמל להשקעה

ההבדל בין הגדלת הפקדות בקרן הפנסיה לבין הפניית הפקדות לקופת גמל להשקעה

בעוד שכספים שיופקדו לקרן הפנסיה יהיו "נעולים" עד לגיל פרישה הפניית החיסכון לקופת הגמל להשקעה יאפשר לכם למשוך את הכספים בכל שלב ובמידה ולא תמשכו אותם תוכלו לנייד בעתיד את הכספים לקרן הפנסיה לצורך קבלת קצבת זקנה פטורה ממס.

הפקדת כספים בקופת גמל להשקעה היא אחד המקורות ליצירת קצבה מוכרת הפטורה ממס. לאחר גיל 60 חוסך שיבחר בכך יוכל לנייד את כספי החיסכון לכל מוצר פנסיוני אחר ולקבל קצבת זקנה הפטורה ממס וזאת מבלי להציג אישורים.

וזאת לעומת, חוסך שיחסוך בקרן הפנסיה וידרש להציג אישורים בפני פקיד השומה על כך שהכספים שהופקדו בקרן הפנסיה במעמד עצמאי או באמצעות השכר עומדים בתנאי הקצבה המוכרת.

למי כדאי לבצע הגדלת הפקדות לפנסיה בקופת גמל להשקעה?

לא מקבלים הטבת מס על הפקדה לחיסכון הפנסיוני? אתם הראשונים שצריכים לבחור בהגדלת הפקדות בקופת גמל להשקעה.
חוסכים שמרוויחים מעל ל 10,000 ש"ח בחודש. במקום להגדיל את ההפקדות לפנסיה ל – 7% מהשכר, אתם יכולים לבצע הפקדה לקופת גמל להשקעה. את הכספים בעתיד תוכלו למשוך כסכום חד פעמי או להפוך לקצבה מוכרת.

חשוב לזכור ! במידה ויש לכם רכיבי שכר לא מבוטחים עבורם את מפקידים לפנסיה. עבור הפקדה זו אתם מקבלים הטבות מס וכיסויים ביטוחים שאינם קיימים בקופת הגמל להשקעה.

בשורה התחתונה

מחפשים אפשרות להגדלת הפנסיה אך חוששים להתחייב? קופת הגמל להשקעה מהווה אלטרנטיבה מצויינת עבורכם. כל עוד תזכרו שהמטרה שלה היא הגדלת החיסכון לפרישה ולא רק תחליף לחיסכון לכל מטרה.

>>>חשבו את החיסכון הצפוי באמצעות מחשבון קופת גמל להשקעה