קופת גמל להשקעה מאפשרת לכם לבצע הפקדות שוטפות או הפקדה חד פעמית. המחשבון יאפשר לכם לחשב את החיסכון בקופה בתום תקופת החיסכון או את ההפקדה הנדרשת כדי לעמוד ביעד החיסכון.
מחשבון קופת גמל להשקעה הוא מחשבון ריבית דריבית המאפשר לכם לחשב כמה כסף יהיה לכם בתום תקופת החיסכון. המחשבון אמנם נקרא מחשבון קופת גמל להשקעה אבל ניתן לחשב בו גם חיסכון עתידי בפוליסת חיסכון או בכל חיסכון אחר הכולל דמי ניהול מצבירה וריבית דריבית.
המחשבון באתר הוא בעצם שני מחשבונים המאפשרים לכם לבצע את החישובים הבאים, החישוב הראשון: כמה כסף יהיה לי והמחשבון השני כמה כסף אני צריך להפקיד. באפשרותכם לעדכן בשני המחשבונים את הנתונים הבאים:
- ההפקדה החודשית
- הפקדה חד פעמית
- תשואה
- דמי הניהול מצבירה
שימו לב כי ההפקדה לקופת גמל להשקעה מוגבלת בתקרה שנתית, בשנת 2024 התקרה להפקדה לקופת גמל להשקעה היא 79,005 ש"ח. במידה והתוצאה במחשבון "כמה כסף צריך להפקיד" יוצאת גבוהה יותר, צריך להפקיד את הכספים למוצרים אחרים כמו פוליסת חיסכון.
תקרת הפקדה לקופת גמל להשקעה לאורך השנים
| שנה | תקרת הפקדה לקופת גמל להשקעה |
| 2024 | 79,005 |
| 2023 | 76,449 |
| 2022 | 72,616 |
| 2021 | 70,913 |
| 2020 | 71,338 |
| 2019 | 71,121 |
| 2018 | 70,281 |
| 2017 | 70,071 |
| 2016 | 70,000 |
מחשבון כמה כסף יהיה לי?
רוצים לדעת כמה כסף יהיה לכם בקופת הגמל להשקעה? המחשבון מאפשר לכם לחשב את סכום החיסכון הצפוי בקופה. כדי לחשב את סכום החיסכון ניתן להזין את הסכום הקיים היום, את ההפקדה החודשית ואת משך החיסכון. בנוסף באפשרותכם לעדכן את התשואה הצפויה ואת דמי הניהול בקופת הגמל.
המחשבון יחזיר לכם את החיסכון הצפוי בתום תקופת החיסכון
מחשבון כמה כסף צריך להפקיד?
מתכננים חיסכון לילדים? רוצים לעשות טיול בחו"ל עוד כמה שנים? המחשבון מאפשר לכם לחשב כמה כסף תצטרכו להפקיד היום כדי להגיע ליעד. המחשבון מאפשר לכם להזין את תקופת החיסכון, את התשואה הצפויה ואת דמי הניהול.
המחשבון יחזיר לכם את התוצאה של ההפקדה החודשית הנדרשת או ההפקדה החד פעמית לקופה.
אמנם קוראים למחשבון, מחשבון קופת גמל להשקעה, אבל הוא יאפשר לכם לבצע כל חישוב של ערך עתידי או ערך נוכחי.
כמה כסף יהיה לי?
כמה כסף צריך להפקיד?
מה זה קופת גמל להשקעה?
קופת גמל להשקעה היא מכשיר חיסכון המאפשר ביצוע הפקדות חד פעמיות או שוטפות במעמד עצמאי. את הכספים מקופת הגמל ניתן למשוך בכל שלב ללא קנס משיכה בכפוף לתשלום מס רווחי הון בשיעור של 25%. בין היתרונות של קופת הגמל להשקעה:
- אפשרות להעביר את הכספים בין מסלולי השקעה ללא תשלום מס
- אפשרות העברת הכספים בין בתי ההשקעות
- אפשרות העברת הכספים לקרן הפנסיה לאחר גיל 60 לצורך קבלת קצבה חודשית הפטורה ממס.
נדב טסלר על קופת הגמל להשקעה
קריאה נוספת לגבי קופת גמל להשקעה
- מה זה קופת גמל להשקעה
- מהיום ניתן להעביר את קופת הגמל להשקעה בין חברות
- להגדיל את הפנסיה בקופת הגמל להשקעה
- למה רונן מרגוליס חושב שקופת גמל להשקעה היא מוצר חיסכון גרוע
מה זה קופת גמל להשקעה?
קופת גמל להשקעה היא מכשיר חיסכון פנסיוני שמאפשר את משיכת הכספים בכל שלב לאורך תקופת החיסכון תוך תשלום מס רווחי הון או המרת הכספים לקצבה חודשית החל מגיל 60.
מה עושה מחשבון קופת גמל להשקעה?
מחשבון קופת גמל להשקעה הוא למעשה מחשבון השקעה ריבית דריבית. ניתן להכניס אל המחשבון כל סכום, גם מעבר לתקרת ההפקדה לגמל להשקעה, ולראות כמה הסכום יהיה שווה בעתיד.
איזה אפשרויות קיימות במחשבון קופת גמל להשקעה?
המחשבון מאפשר לכם להזין סכום חודשי בשילוב עם סכום חד פעמי, את תקופת ההשקעה ואת התשואה ודמי הניהול. בנוסף המחשבון מאפשר לבצע חישוב הפוך : בעבור איזה סכום עתידי – כמה כסף נדרש להשקיע היום.
מהי תקרת ההפקדה לקופת גמל להשקעה בשנת 2024?
קופת גמל להשקעה מוגבלת בתקרת הפקדה שנתית בגובה של 79,005 ש"ח. התקרה מתעדכנת בכל שנה בהתאם למדד. שימו לב כי המחשבון מאפשר לכן להזין סכומים גבוהים יותר מהתקרה.
רוצים להגיע עם יותר כסף לפנסיה?
רוצים להפסיק לפחד מהחיסכון הפנסיוני?
אנחנו מזמינים אותך להגיע לפגישת תכנון פנסיוני אישית
למידע נוסף על שירות תכנון פנסיוני אישי https://pensuni.com/?page_id=7283
מחשבון מאוד נוח ומאוד נחמד.
תודה רבה 🙂
אזהרה: המחשבון אינו משקף את העובדה שההפקדה השנתית המקסימלית לתעודת זהות בקופת גמל להשקעה מוגבל לסכום של 71,337 ש"ח. לכן עשויות להתקבל תוצאות נכונות מתמטית אבל לא ניתנות לביצוע בפועל.
תודה איציק,
אמנם הכותרת כאן היא מחשבון קופת גמל להשקעה אבל המחשבון יכל לשמש כל חישוב של חיסכון עתידי ובגלל זה לא הגבלתי את התקרה
תודה, האם אפשר להרחיב את השדות שבהם מקלידים נתונים?
כך שכל הסכום ישתקף ולא יקטע באמצע
תודה
אני אנסה לשחק עם הקוד מאוחר יותר
החשוב הוא להבין/להעריך כמה אצטרך בפנסיה על מנת שאוכל להמשיך אורח חיים אותו אני מעוניין .
לראות מה המקורות שיהיו בפנסיה (כמו חסכון פנסיוני קיים) ולחשב הסכום שעלי להשלים עצמאית .
(בהנחת מקדם עתידי)
המחשבון אז יכול לעזור לדעת מה עלי לחסוך כל חודש.
נדב שלום,
שאלה שייתכן שתעניין גם אחרים
יש לי קרן פנסיה ותיקה שחוסך בה כבר מעבר ל-35 שנה.
רק בעוד כשנתיים אצא לפנסיה, ועל פי הדוחות תשלום הפנסיה נטי יהיה ב-85%-90% מהנטו כיום
האם כדאי להעביר את ההפקדות בשנתיים הקרובות לקופת גמל להשקעה במקום להמשיך ולהפקיד לקרן פנסייה הותיקה?
יודע שיש מענק שנים עודפות בקרן הפנסיה הותיקה ושואל על מנת להבין ייתרונות מול חסרונות של המשך ההפקדות או העברת הכסף לקרן עצמאית
תוד
לא ניתן להפנות הפקדות פנסיונית לקופת גמל להשקעה. קופת גמל להשקעה היא במעמד עצמאי.
לגבי הפסקת הפקדות בקרן ותיקה יש להתייעץ עם איש מקצוע שמבין בתחום שיבצע סימולציה שתראה את הכדאיות בהמשכת ההפקדות אל מול הסטת הפקדות למוצר אחר.
שלום,
כשיוצא סכום בהפקדה חפ ובהפקדה חודשית-זה גם וגם? או, "או או"?
תודה
זה או זה או זה,
יש לך שתי אפשרויות להפקיד סכום חודשי או סכום חד פעמי
(את יכולה גם לשלב, אבל בזה המחשבון לא תומך 🙂 )
תודה רבה!
האם קיים גם מחשבון לקרן פנסיה? מחשבון שבו יהיה שדה לדמי ניהול מצבירה בנפרד מדמי ניהול להפקדה.
לא פיתוח שלנו,
אבל אתה יכל לראות בקישור הבא הפניות למחשבונים לפי חברות https://pensuni.com/?page_id=53
במחשבון של הלמן אלדובי אתה יכל לשחק עם דמי הניהול.
נדב כמה שאלות,
1. האם משיכת כספים מקופת גמל להשקעה כקצבה אף שהיא נחשבת קצבה מוכרת תגרום לעלייה במס בקצבה הרגילה מאחר שכביכול יש יותר קצבה ? רונן מרגוליס טוען שכן, לדעתי זו טעות ולכן רציתי לברר את הסוגיה הזאת.
2. הבעיה עם כל המחשבונים האלה היא שאין באמת תשואה שאפשר לבנות עליה ולכן קשה מאוד להסתמך על החות התשואה שמופיעות במחשבונים שמתאימות לעולם אידאלי בו התשואה ידועה אפרויורית. אבל בעולם שלנו , אין לנו מושג לגבי התשואה או אפילו ההפסד – אשמח להתייחסותך.
הי מרדכי
1. קצבה מוכרת היא פטורה ממס היא לא מצטרפת להכנסה החייבת של הפורש
2. כל סימולציה לוקחת בחשבון הנחת תשואה. לכן רשות ההון מחייבת להניח תשואה של 4%. לטעמי מעבר לחישוב התשואה במחשבון יש להתאים אותה לציפיות , חוסך לטווח ארוך עשוי להניח תשואה גבוהה יותר ולבחור במסלול ברמת סיכון גבוהה. חוסך לטווח קצר עשוי לבחור תשואה נמוכה יותר ומסלול ברמת סיכון נמוכה יותר.
תודה
שלום נדב,
אולי תוכל בבקשה להרחיב קצת לגבי קיצבה מקופת גמל להשקעה: במידה ויש לי לדוגמה סכום של 300000 ש"ח בקופה, ואני רוצה לקבל מזה קיצבה, איך קובעים את הסכום החודשי של הקיצבה? האם קופת בגמל משלמת את הקיצבה? או שיש צורך להעביר את הכספים לקופה אחרת? האם אפשר להעביר את הכספים לבטוח מנהלים, והכסף יתוסף וכסף שכבר קיים בבטוח המנהלים והקיצבה תהיה לפי אותם מקדמים?
תודה רבה!!
משה
בוקר טוב משה,
יהיה עליך להעביר את הכספים לקרן פנסיה או ביטוח מנהלים חדש (ולא כזה שאליו אתה מפקיד), הקצבה תשולם בהתאם לתנאי המוצר.
ראה כאן הרחבתי על זה בעבר https://pensuni.com/?p=7060
המחשבון לא לוקח בחשבון את תקרת ההפקדה השנתית האפשרית, כ-70,000 ש"ח. ביחוד כשמחשבים את סכום ההפקדה הראשוני ואת הסכומים החודשיים הנדרשים על מנת להגיע לחסכון בגובה רצוי.
נסה למשל לבחון מה התוצאות על מנת להגיע ל-1,000,000 ש"ח ב-60 חדשים. סכום ההפקדה החודשית (לאחר הפקדה חד פעמית בגובה של כ-850,000 ש"ח העולה על התקרה) עומד על כ-15,000 ש"ח, כלומר 180,000 ש"ח בחישוב שנתי-מעבר לתקרה המותרת.
הי איציק,
זה מופיע לאורך העמוד שהמחשבון אמנם נקרא מחשבון קופת גמל להשקעה אבל ניתן לחשב בו כל חישוב של ריבית דריבית,
לא ראיתי טעם להגביל אותו רק בתקרה של גמל להשקעה
החשש הוא שהקוראים התמימים לא ישימו לב וינסו לפעול על פי תוצאות המחשבון. כדאי להוסיף דיסקליימר או משהו דומה כדי להגן על האתר משפטית.
יש בכלל מקדם קיצבה לקופת גמל להשקעה?
לא, עליך לנייד את הכספים לקופה כמו קרן פנסיה או ביטוח מנהלים
ניתן לראות עוד כאן https://pensuni.com/?p=7060
שלום נדב
תודה!
איך אני מחשב את המס כשאני מוציא מקופת גמל נניח מאה אלף אפ' בערך שאני יבין את הסדר גודל
שוב תודה
אין את האפשרות הזאת במחשבון, המס הוא 25% על הרווח הריאלי.
אז בהנחה והאינפלציה היתה אפס צריך להפריד בין הסכום בתחילת התקופה לסכום בתום התקופה ולהכפיל ב- 25%
האם יש יתרון בהפקדה חד פעמית שנתית לחוסך הנמצא מספר חודשים לקראת גיל 60 ?
תלוי מה המטרה בחיסכון בגמל להשקעה, האם מדובר בחיסכון שוטף או ליצירת קצבה.
בשני המקרים אפשר לבחון את היתרונות שקיימים במוצר והאם הם מתאימים לצורך שלנו
מדובר בהגדלת הקצבה וקבלת תשואה ללא מס מהחסכון
האם הפקדה חד פעמית לקופת גמל להשקעה חודשים ספורים לפני גיל 60, יכולה לתת את תשואה והקצבה ללא מס?
האם זה משפיע על הקצבה הכוללת (אם מגדיל חוות מס?)
זה לא משנה מתי מפקידים את הכספים, החל מגיל 60 ניתן להעביר את הכספים למוצר משלם קצבה ולקבל קצבת זקנה פטורה ממס ומס רוווח.
צריך לזכור שלפני גיל 67 הקצבה תהייה חייבת בתשלומי ביטוח לאומי
תודה רבה
הבהרה חשובה