מה הבדל בין קופת גמל לקופת גמל להשקעה?

קופת הגמל וקופת הגמל להשקעה הם מוצרי חיסכון פנסיוני. אך למרות השמות הדומים, מדובר בשני מוצרים שונים לגמרי.

מהי קופת גמל "רגילה"?

קופת הגמל הרגילה היא מוצר חיסכון פנסיוני אליו ניתן לבצע הפקדות במעמד שכיר או עצמאי. קופת הגמל היא מוצר תחליפי לקרן הפנסיה או ביטוח מנהלים והעובד יכול לבחור לחסוך בה את ההפקדות השוטפות במסגרת פנסיית חובה.

ההפקדות לקופת הגמל מקנות לחוסך הטבת מס במועד ההפקדה. במועד המשיכה יש להעביר את הכספים לקרן הפנסיה לקבלת קצבה. מקופת הגמל "הרגילה" לא ניתן למשוך את הכספים לפני גיל 60. משיכת הכספים כסכום חד פעמי תחשב כמשיכה שלא כדין החייבת במס בגובה 35%.

>>>משיכת כספים מקופת גמל

מתי נבחר לחסוך בקופת הגמל?

בקופת הגמל נפקיד את ההפקדות הפנסיוניות דרך מקום העבודה או הפקדות באופן עצמאי עליהן נרצה לקבל הטבות מס.

קופת גמל להשקעה

כדי להבחין בין קופת הגמל הרגילה לקופת הגמל להשקעה נכנה את השנייה מוצר "חצי פנסיוני". קופת הגמל להשקעה נולדה בסוף שנת 2016 בכדי לאפשר לחוסכים מצד אחד להגדיל את החיסכון הפנסיוני ומצד שני למשוך את הכספים בכל שלב. בקופת הגמל להשקעה ניתן לחסוך במעמד עצמאי. כאשר החוסך יכול לבחור בין שתי אפשרויות משיכה:

• משיכה בכל שלב ללא קנסות משיכה, בתשלום מס רווחי הון בלבד
• העברת הכספים בגיל 60 לקרן הפנסיה או לביטוח המנהלים לצורך קבלת קצבה פטורה ממס (קצבה מוכרת)

>>>קריאה נוספת על האפשרות להעברת קופת גמל להשקעה

מכיוון ואת הכספים בקופת הגמל להשקעה ניתן למשוך בכל שלב, הפקדה אליה לא מקנה הטבות מס במועד ההפקדה והיא לא מוכרת לצורך פנסיית חובה או פנסיה לעצמאים.

חשוב לזכור כי הפקדה לקופת הגמל להשקעה מוגבלת בתקרה שנתית, בשנת 2021 התקרה להפקדה היא 70,913 ש"ח לכל תז. במידה ותפקידו סכום גבוה יותר יוחזרו לכם הכספים.

>>>רוצים לחשב כמה כסף תחסכו בקופת גמל להשקעה? כנסו למחשבון

מתי נחסוך בקופת הגמל להשקעה?

בקופת הגמל להשקעה ניתן לחסוך לכל מטרה, עבורינו או עבור הילדים. בנוסף ניתן להשתמש בקופת הגמל להשקעה ככלי נוסף להגדלת החיסכון הפנסיוני ולהפנות אליה הפקדות שלא מקנות הטבות מס.

>>>קריאה נוספת : על הגדלת החיסכון לפנסיה בקופת הגמל להשקעה

טבלת השוואה קופת גמל וקופת גמל להשקעה:

הדמיון בין קופת הגמל לקופת הגמל להשקעה

ראינו כי קופת הגמל וקופת הגמל להשקעה הם שני מוצרים שונים, אך עדיין ישנם מספר נקודות דמיון. בשני המוצרים הכספים יושקעו בשוק ההון במסלולי השקעה בהתאם לבחירת החוסך. באפשרות החוסך לעבור בין מסלולי ההשקעה השונים או להעביר את הכספים בין בתי ההשקעות, מבלי שאלו ייחשבו כאירוע מס.

הן בקופת הגמל והן בקופת הגמל להשקעה חוסך שירצה להמיר את הכספים שצבר לקצבה חודשית, נדרש להעביר את הכספים לאחר גיל 60 לקרן הפנסיה או לפוליסת ביטוח, אך הכספים מקופת הגמל להשקעה יקנו קצבת זקנה הפטורה ממס (קצבה מוכרת).

בשורה התחתונה

ישנם יתרונות שונים בחיסכון לקופת גמל ובחיסכון לקופת גמל להשקעה. בבואכם לבחור היכן להשקיע את הכספים מבין שתי האפשרויות, עליכם לשאול קודם כל את עצמכם מהי מטרת החיסכון. לדוגמה, אם מטרת החיסכון שלכם היא להיחשף לשוק הוון ולשמור על הכספים נזילים בהתאם להוראות החוק, ככל הנראה קופת גמל להשקעה תתאים עבורכם יותר.