על מי חלה האחריות הביטוחית במקרה של העברת כספים בין קרנות הפנסיה.
מלבד חיסכון לגיל פרישה כוללת קרן הפנסיה גם כיסוי מקרה של נכות. במקרה של אירוע ביטוחי שכתוצאה ממנו אינכם יכולים לעבוד בצורה מלאה או חלקית לתקופה שעולה על 91 ימים אתם עשויים להיות זכאים לקצבת נכות מקרן הפנסיה.
כאשר עוברים בין קרנות הפנסיה רואים את ההפקדות שבוצעו לקרן הפנסיה הקודמת (הקרן המעבירה) כאילו בוצעו לקרן הפנסיה החדשה (הקרן המקבלת) כך שבמידה קרה לך אירוע ביטוחי כעת עלייך לפנות אל קרן הפנסיה בה את מבוטחת כיום.
אך במידה והאירוע הביטוחי קרה לפני המועד הקובע, המועד שבו הפקידו לך לראשונה אל קרן הפנסיה החדשה עלייך לפנות אל קרן הפנסיה הקודמת אצלה היית מבוטחת. בנוסף, יהיה עלייך להחזיר חזרה את הכספים אותם העברת.
נמחיש זאת באופן הבא.
נניח כי נפגשת בחודש ינואר עם סוכן הביטוח שהחתים אותך על מסמכים כדי לעבור אל קרן הפנסיה חדשה, ב- 15 לפברואר ביצע מעסיקך הפקדה ראשונה אל קרן הפנסיה החדשה שכתוצאה מאותה הפקדה עברו הכספים בין הקרנות בחודש מרץ.
ככל שהאירוע הביטוחי בגינו את מגישה כעת את התביעה לאבדן כושר עבודה התרחש לפני ה- 15 לפברואר עלייך לפנות אל קרן הפנסיה הקודמת שלך. ואילו במידה שהאירוע התרחש לאחר ה- 15 לפברואר עלייך לפנות אל קרן הפנסיה החדשה.
רוצים להגיע עם יותר כסף לפנסיה?
רוצים להפסיק לפחד מהחיסכון הפנסיוני?
אנחנו מזמינים אותך להגיע לפגישת תכנון פנסיוני אישית
למידע נוסף על שירות תכנון פנסיוני אישי https://pensuni.com/?page_id=7283
שלום. אשמח בהקשר זה ללמוד מה הן ההמלצות במקרה הבא:
הפנסיה קימת גרועה (דמי ניהול גבוהים לצד תשואה נמוכה).
התחלתי תהליך בירור לניוד אך לצערי לא הושלם.
באמצע התקיים אירוע רפואי אשר בגינו כנראה אוכל להצטרף אך עם החרגה.
אני בן 41 עצמאי.
בהנחה וחושש לפגוע מהותית בכיסוי הביטוחי – מה מומלץ:
1. לשמר את הפנסיה הישנה ולפתוח במקביל גם בגוף חדש ולחלק את סכום ההפקדות ?
2. להמשיך את הפנסיה הישנה ולבצע העברות מדי תקופה לקופת גמל IRA (שממילא קיימת)
לזכרוני הייתה המלצה לגברים מעל גיל 40 להפסיק לבצע העברות לקופ"ג.
3. חלופות נוספות ???
רוב תודות!!!
אם ישנו אירוע ביטוחי שעשוי לגרום להחרגה ובקרן הקיימת השלמת כבר תקופת אכשרה עליך להצטרף לקרן פנסיה שלא תדרוש ממך הצהרת בריאות
ראשית תודה על המענה. רוב קרנות הפנסיה דורשות הצהרת בריאות כאשר מדובר בעצמאי.
הקרן שרציתי להצטרף טובה, יש לה מסלולים עוקבי מדד עולמיים (מאמין בפאסיבי), והנחה משמעותית מאוד בדמי ניהול מהעבודה של אשתי.
לכן חשבתי על החלופות הבאות
1. לשמר את הפנסיה הישנה ולפתוח במקביל גם בחדשה ולחלק את סכום ההפקדות ?
2. להמשיך את הפנסיה הישנה ולבצע העברות מדי תקופה לקופת גמל IRA , בהנחה ולא קיימת בעיה משמעותית להמשיך עם זה גם מעל גיל 40
החלופה שאתה הצעת גם אפשרית, פשוט חושש שאלו שיסכימו ללא הצהרת בריאות יגבו על זה המון בדמי ניהול או יהיו קרנות בינוניות. אבל יתכן וטועה.
מה דעתך ?
1. במקרה הזה גובה הכיסוי הביטוחי שלך יתחלק לשניים, באחד תהייה החרגה ובשני לא. אבל על הצבירה שלך לא תהנה מהמסלול שבגללו בחרת לעבור למנורה
2. בכל העברה של כספים ל IRA תאפס את גיל הכניסה שלך, כלומר גובה הכיסוי לשאירים יהיה חלקי ולא יעמוד על 100%