איך תחשבו את פנסיית הזקנה במחשבון פנסיה (מדריך)

בחודש הקרוב נקבל את הדוח השנתי מקרן הפנסיה. למרות שרק לאחרונה משרד האוצר עדכן את הדוח השנתי, עדיין הנתון המשמעותי ביותר, גובה קצבת הזקנה, לא נמצא בו.

בטבלה הראשונה בדוח, אפשר למצוא את גובה פנסיית הזקנה שנקבל על סמך החיסכון הקיים בקרן, אבל לא נוכל לדעת לפי הדוח מה הקצבה שנקבל אם נמשיך לעבוד עד לגיל הפרישה.

לדוגמא:

חוסך בן 40 עם חיסכון של 200,000 שקלים יראה בדוח השנתי את הסכום הקצבה 2,772 שקלים. סכום זה מחושב לפי החיסכון של 200,000 שקלים וריבית שנתית של 3.74% בשנה.

כדי לדעת מה תהייה פנסיית הזקנה במידה וימשיך בעבודה יש צורך להשתמש במחשבון הפנסיה. רוב קרנות הפנסיה מעמידות לרשות החוסכים מחשבון פנסיה.

את המחשבונים השונים אפשר למצוא בקישור הבא.

כיצד מחשבים את פנסיית הזקנה במחשבון הפנסיה?

פרטים אישים

החלק הראשון של המחשבון כולל את הפרטים האישים, תאריך לידה, מין, מצב משפחתי וסוג ההפקדות לקרן : שכיר או עצמאי.

בקרנות הפנסיה החדשות אפשר לקבל פנסיה החל מגיל 60, ניתן לשנות את הנתון גיל קבלת הפנסיה לפי בחירה.

תכנית הפנסיה

החלק השני של המחשבון הוא החלק החשוב ביותר, שימו לב המחשבון מציג את בררות המחדל הקיימות בקרן.

לדוגמא במבטחים החדשה, מסלול ביטוחי כללי 67 ונכות עם פרנציזה.

את היתרה הצבורה בקרן אפשר למצוא בדוח השנתי בטבלה ב', את הסכום שמופיע בדוח מעדכנים בסימולטור.

יש להבחין בין השכר החודשי אותו אנו מרווחים לבין השכר ממנו מפקידים לקרן הפנסיה, את השכר אפשר לראות בטבלה ה בדוח השנתי. את הנתון שמופיע בעמודת משכורת מזינים למחשבון הפנסיה לשכר לתכנית.

איך יודעים מה הם אחוזי ההפקדה?

אחוזי ההפקדה המקובלים היום הם 18.50% 6% עובד, 6.5% מעסיק ו-6% לפיצוייים.

במידה ואתה לא יודע מה הם אחוזי ההפקדה שלך אתה יכל לחלק את החלק שמופיע בעמודת תגמולי עובד בשכר שמופיע תחת עמודת משכורת.

לדוגמא משכורת של 8,000 שקלים, והפקדה חודשית של 400 שקלים נחלק 400 ב- 8,000 ונקבל 5% תגמולי עובד.

אחרי שמזינים את כל הנתונים לוחצים על בצע חישוב

תוצאות המחשבון

המחשבון מציג לנו את שלושת הכיסויים הקיימים בקרן:

1. פנסיית הפרישה
2. קצבת נכות
3. קצבת שארים

בדוגמא שלנו, חוסך בן 40 עם חיסכון קיים של 200,000 שקלים ושכר חודשי של 10,000 שקלים יקבל פנסיית פרישה של 7,014 שקלים בחודש.

בנוסף אפשר לראות את סה"כ הצבירה הצפויה לגיל פרישה (לפי גיל הפרישה אותו בחרנו) והכיסוי הקיים בקרן למקרה של נכות סיעודית.

חשוב לזכור ! נכות סיעודית היא קצבת נכות מוגדלת מקרן הפנסיה המשולמת עד לגיל פרישה לאחר גיל פרישה נקבל קצבת זקנה.

אפשרויות נוספות במחשבון הפנסיה

השוואת מסלולי ביטוח

בקרנות הפנסיה קיימים מסלולי ביטוח רבים, אך מרבית החוסכים נמצאים במסלול הכללי. לחיצה על כפתור השוואת מסלולים תציג את נתוניך האישים ואת הקצבאות אותם תקבל בכל אחד ממסלולי הביטוח הקיימים בקרן.

הצבע הירוק מסמן את התוצאה הגבוהה ביותר והצבע האדום מסמן את התוצאות הנמוכות ביותר.

חשוב להתייעץ עם בעל רישיון לפני שמבצעים שינוי בתכנית הפנסיה.

סימולציה מפורטת

אפשרות נוספת היא הצגת סימולציה מפורטת, באמצעות לחיצה על הכפתור המתאים בתחתית המחשבון.

נקבל פירוט נרחב של הסימולציה שערכנו. הסימולציה המפורטת כוללת נתונים כמו מקדם ההמרה בגיל הפרישה, הטבת המס החודשית בחיסכון לפנסיה והטבת המס המצטברת. בנוסף ניתן להדפיס את הסימולציה המפורטת ולהגיע איתה לפגישה.

תמונה ברישיון שימוש CC, צולמה על ידי faeanna