מי ביקש מדד עולמי בפנסיה ולא קיבל?

ישראלים רבים משקיעים אך ורק בשוק האמריקאי, ובפרט במדד ה-S&P500 הפופולרי, המייצג את 500 החברות הגדולות בארה"ב. כיום יש להם גם אלטרנטיבות השקעה נוספות.

בשנים האחרונות אנחנו רואים מגמה הולכת וגדלה של חוסכים (בעיקר צעירים) שמעבירים את כספי החיסכון הפנסיוני שלהם למסלול שמחקה את מדד S&P500. בקרנות הפנסיה החשיפה למדד מגיעה לכמעט 10% מהנכסים המנוהלים ואילו בקופות הגמל להשקעה החשיפה למדד מגיעה ל- 20% מהנכסים. (מקור כלכליסט)

אבל יתכן שקיים כאן סיכון מסויים? האם יתכן שמה שעבד פעם כבר לא יחזור? יתכן שהתשואות העתידיות ב S&P לא ישחזרו את תשואות העבר או שאולי אנחנו מפספסים שווקים חדשים שעשויים לצמוח בשיעור גבוה יותר מהשוק האמריקאי?

רונן מרגוליס סקר את הבעייתיות בהשקעה בשוק האמריקאי וכעת ישנם פתרונות נוספים לחוסכים שמעוניינים להגדיל את החשיפה לשוק העולמי באמצעות מדדים.

למדד העולמי יש הרבה יתרונות בהשקעה לטווח ארוך: פיזור גאוגרפי כמובן, מגוון רחב של סקטורים, עלות נמוכה יחסית וצמיחה פוטנציאלית.

יש לנו היום בקרנות הפנסיה 3 מסלולי השקעה העוקבים אחר המדד העולמי

• אינפיניטי הלכה – נפתח במרץ 2022
• מנורה מדדי מניות – נפתח בנובמבר 2022
• מיטב מניות סחיר – נפתח ביולי 2024

אז מה כבר יכולים להיות ההבדלים בין המסלולים שאמורים לחקות את המדד העולמי אתם שואלים ?

ננסה לענות על השאלה

אז נתחיל אינפיניטי הלכה.

רגע, מה זה הלכה ? למה הלכה ? לא רוצה הלכה !

מסלול הלכה הוא מסלול כשר, הכולל רק ניירות ערך שאין איסור הלכתי בהחזקתם (כן ניחשתם נכון), אינפינטי התלבשו על המסלול ה"הלכתי" ובחרו להשקיע במדד העולמי.

אז מה נותן לנו המסלול ההלכתי של אינפיניטי :

אינפיניטי מציעה מסלול שמקיף שווקים מגוונים ברחבי העולם, כולל שווקים מתפתחים ושווקים אזוריים. יש כאן דגש על גיוון רחב מאוד, מה שמאפשר להקטין את הסיכון ולהיות חשופים להזדמנויות רבות.

האחות האמצעית, מנורה מדדי מניות (AKA – מדדי מניות חו"ל אינדקס)

במנורה תמצאו מסלול שמשלב בין מניות ערך ומניות צמיחה, עם דגש על חברות במומנטום חיובי. זהו מסלול המיועד למשקיעים שמחפשים איזון בין יציבות להזדמנויות צמיחה משמעותיות, עם פוטנציאל לתשואות גבוהות יותר.

והחברה החדשה במשפחה, מיטב מניות סחיר.

מיטב מציעה מסלול המתמקד במניות איכותיות ויציבות. כאן תמצאו השקעות בחברות חזקות ומובילות, עם דגש על יציבות פיננסית וביצועים יציבים. זהו מסלול שמתאים למשקיעים המחפשים תחושת ביטחון והשקעות מבוססות יותר.

לסיכום:

ההבדלים העיקריים בין המסלולים נעים בין פיזור גלובלי רחב באינפיניטי, שילוב ערך וצמיחה במנורה, ודגש על איכות ויציבות במיטב. הבחירה תלויה בכם – האם אתם מחפשים גיוון עולמי, פוטנציאל צמיחה, או השקעה יציבה ובטוחה?

תזכרו, אין תשובה אחת נכונה – רק מה שמתאים לכם ולמטרות ההשקעה שלכם.

>>>קריאה נוספת: הברבור השחור בחיסכון הפנסיוני בישראל