קופות גמל להשקעה – כדאי?

בנובמבר 2016 התיר משרד האוצר לקופות הגמל לשווק מוצר חדש, קופות גמל להשקעה. מהן היתרונות הגלומים במוצר חיסכון חדש זה.

ראשית, אסביר מה הן קופות אלה, מדובר בקופות גמל שיאפשרו לחוסכים בהן להפקיד כסף פרטי ששולם עבורו מס כתכנית חיסכון לכל דבר ועניין.

סוג השקעה זה נועד להתמודד עם המספר המצומצם של אפשרויות ההשקעה לכספים פרטיים ולאפשר לציבור דרך נוספת להשקיע ולחסוך. דרך שיש לה יתרונות לא מעטים לעומת האפשרויות הקיימות כעת עליהן נעמוד בהמשך.

קופות גמל, מה היה פעם?

הוותיקים ביננו זוכרים שבעבר חלק מחסכונות הציבור כמו לימודים לילדים, חתונות ועוד היו ממומנים מהפקדות חיסכון חודשיות לאורך השנים בקופות הגמל או בתכניות חיסכון בנקאיות שבסופן היה סכום נכבד. בתקופה זו ניתן היה לפדות את החיסכון מקופות הגמל לאחר 15 שנים מפתיחתו. לאחר השינויים שערך משרד האוצר בשנים 2006 ו-2008 האפשרות לחסוך חיסכון פרטי בקופות גמל נחסמה.

מעבר לכך, עקב הריבית הנמוכה בשוק אגרות החוב, תכניות החיסכון הבנקאיות שהיו נהוגות בעבר אינן אטרקטיביות כיום והאפשרויות האחרות כמו השקעה בשוק ההון אינן נגישות וכדאיות לחלק גדול מהציבור.

אני מקווה שהפתרון של קופות הגמל להשקעה יחזיר את עם ישראל לחסוך (במקום לצרוך) גם לתקופות בינוניות ולא רק לפנסיה.

היתרונות של קופות הגמל להשקעה

בנוסף יש להביא בחשבון גם את הנקודות הבאות:

ההפקדה המרבית המותרת בקופת גמל להשקעה היא  70,000 ש"ח לשנה לכל בעל תעודת זהות במשפחה, חייבת להיות הבנה שהכספים בקופות אלה מושקעים בשוק ההון גם אם הם במסלול סולידי יחסית,
לכן אנו סבורים שלא רצוי להפקיד כספים לתקופות קצרות אלא לתקופות בינוניות ומעלה – 5 שנים ויותר.

>>>חשבו את החיסכון הצפוי באמצעות מחשבון קופת גמל להשקעה