למה לעזאזל אני צריך ביטוח אובדן כושר עבודה

בתקופה האחרונה אני נתקל בחוסכים רבים המבקשים להחליף את החיסכון בקרן פנסיה בחיסכון בקופת גמל (לקריאה), כאשר הם מניחים שבקופת הגמל קיים יתרון, מכיוון והיא מעניקה גמישות רבה יותר בניהול כספי ההשקעות.

בדקות הקרובות אני רוצה להציג נושא לא פחות חשוב, הכיסוי הביטוחי.

קרן פנסיה כוללת מלבד החיסכון לפרישה וביטוח למקרה מוות, גם ביטוח אובדן כושר עבודה. ביטוח אובדן כושר עבודה עומד על 75% מהשכר המבוטח בקרן.

בקופת גמל, לעומת זאת, אין כיסויים ביטוחים ומבוטחים המעוניינים בכיסויים אלו נדרשים לרכוש אותם בנפרד.

תמונה ברישיון שימוש CC צולמה על ידי clement127

מה נקבל מביטוח לאומי במקרה של נכות כללית?

בנכות שנגרמת כתוצאה מתאונת עבודה ישלם לנו ביטוח לאומי קצבה חודשית שתלויה בשכר שלנו. אך במקרה של נכות כללית שנגרמה מתאונה או מחלה שאינם תאונת עבודה נקבל קצבה שונה לגמרי.

אי אפשר לסמוך על קצבת ביטוח לאומי

נבחן כעת מקרה של חוסך עם שכר של 10,000 שקלים בחודש. במקרה שהיה מבוטח בקרן פנסיה (או ביטוח מנהלים) הוא יקבל קצבה שיכולה להגיע עד ל- 75% מהשכר החודשי שלו.

קצבת ביטוח לאומי, לא תגיע ל- 50% מהשכר ותעמוד על 4,588 שקלים בלבד. (לנתונים המלאים באתר ביטוח לאומי)

הידעת?

מבוטח בקרן פנסיה יקבל מלבד הקצבה מקרן הפנסיה גם קצבת נכות כללית בסך 2,342 שקלים.

כך שסך הקצבאות שישולמו לו יהיה קרוב מאוד להכנסה החודשית שלו לפני האירוע.

אובדן כושר עבודה הוא לא רק קצבה חודשית

מלבד קצבת הנכות קרן הפנסיה תבצע עבורך שחרור מפרמיות, הכוונה הקרן תפקיד מידי חודש את אותו הסכום כפי שהפקדת אתה ומעסיקך בתקופת העבודה.

סכום זה יחסך לך לגיל פרישה בתכנית הפנסיה שלך ויגדיל כמובן את הקצבה שתקבל מהקרן.

נמשיך עם הדוגמא הקודמת, החוסך שלנו הפקיד מידי חודש 1,800 שקלים משכר של 10,000 שקלים.

באובדן כושר עבודה תפקיד במקומו קרן הפנסיה את אותו הסכום עד לתום תקופת הנכות או עד ליציאה לפנסיה.

לדוגמא:

נבחן כעת כיצד תגדל פנסיית הזקנה של מבוטח שמבוצע עבורו שחרור מפרמיה לתכנית הפנסיה שלו.

נניח מבוטח בן 40 שצבר עד כה 300,000 שקלים בתכנית הפנסיה:

השחרור מפרמיות יגדיל את פנסיית הזקנה שיקבל  החוסך ביותר מ- 100%

בשורה התחתונה

גילוי נאות : אין לי אינטרס כזה או אחר באף אחד מהמוצרים (קרן פנסיה או קופת גמל). מומלץ לבצע שינויים בתכנית הפנסיונית רק לאחר קבלת ייעוץ מתאים מבעל רישיון משווק, סוכן או יועץ פנסיוני. (מה הבדל?)