דף הבית / ביטוח מנהלים / המקדם המובטח כבר לא בטוח

המקדם המובטח כבר לא בטוח

יש לי ביטוח מנהלים עם מקדם מובטח, האם הכותרות בעיתונים על פגיעה של 10% בפנסיה רלוונטיות גם אלי?

בטיוטת החוזר אותה פרסם משרד האוצר (לקריאה נוספת) מופיע כי כוונת האוצר היא שהנחת התשואה בחישוב מקדמים בקרן פנסיה או בפוליסות ביטוח תותאם לריביות בפועל. בחלק מפוליסות ביטוח המנהלים ישנה התייחסות מפורשת למצב שכזה שבו הריבית התחשיבית משתנה.

לדוגמא בפוליסת ביטוח מנהלים של מגדל, מגדל בטוח משנת 2009 מופיע הסייג הבא :

פוליסת מגדל בטוח

כלומר, עדכון הריבית יגרום לעליית המקדם המובטח. בנוסף חשוב לקרוא בסעיף 4. במידה וחברת הביטוח לא תעמוד בשיעור התשואה שלפיה חושב המקדם תעודכן קצבת הזקנה מידי חודש.

אבל רגע, האם זה לא הבטיחו לי מקדם מובטח שאינו משתנה?

מקדם הקצבה כפי שמופיע בפוליסה הנל' מבטח  אותך מפני גידול עתידי בתוחלת החיים, אבל בהתאם לסייג משתנה כאשר הריבית משתנה.

האם הסייג מופיע בכל הפוליסות?

מומלץ לבחון את הפוליסה שלך בסיוע איש מקצוע כדי לראות באיזה תנאים המקדם עשוי להשתנות. סביר להניח שאת הסייג יהיה ניתן למצוא בכל הפוליסות אשר הופקו מראשית שנות התשעים וכוללות מרכיב של השקעות בשוק ההון.

המקדם המובטח כבר לא בטוח by

אודות נדב טסלר

נדב טסלר, בעל רישיון משווק פנסיוני, משמש כמנהל מוצר באגף השיווק במנורה מבטחים פנסיה וגמל והעורך הראשי של אתר פנסיוני.

כתיבת תגובה

האימייל לא יוצג באתר. שדות החובה מסומנים *

שינוי גודל גופנים