היוון קצבה מקרן פנסיה ותיקה: איך זה עובד וכמה כסף תקבלו (מחשבון)

מקרן פנסיה ותיקה לא ניתן למשוך כספים, גם לא כספי פיצויים. משיכת הכספים אפשרית רק בדרך של היוון קצבה במועד הפרישה. היוון הקצבה מקטין את הקצבה החודשית לתקופה מוגדרת או לכל החיים.

רוב הפורשים מקרן פנסיה ותיקה מגלים רגע לפני הפרישה שאין להם אפשרות למשוך את הכסף. אבל יש כן דרך אחת לקבל סכום חד פעמי – היוון קצבה. הבעיה? ההחלטה הזאת יכולה לעלות לכם מאות אלפי שקלים לאורך החיים.

משיכת כספים מקרן פנסיה ותיקה שבהסדר, קרן פנסיה ותיקה המנוהלת על ידי עמיתים, בגין תקופת עבודה העולה על 3 חודשים מבטלת את הזכות לקבל קצבה מקרן הפנסיה. גם משיכת כספים מקרן פנסיה ותיקה אחרת תגרום לביטול הזכאות לקבלת הקצבה.

כלומר נניח שנצברו לך כספים בשתי קרנות פנסיה ותיקות, מבטחים ומקפת. ומשכת כספים מקרן פנסיה אחת, אתה תאבד את הזכאות לקבלת הקצבה גם מהקרן האחרת.

המשמעות היא שבסיום עבודתך אין לך אפשרות למשוך כלל כספי פיצויים או כספי תגמולים מקרן הפנסיה הותיקה.

אמנם לא ניתן למשוך כספים אך באפשרותך לבצע היון כספים, היוון חלק מקצבת הזקנה המגיעה לך. את ההיוון ניתן לבצע לתקופה קצובה של עד 5 שנים או היוון לכל החיים.

מה התנאים לביצוע היוון קצבה מקרן פנסיה ותיקה?

את הבקשה להיוון קצבה צריך להגיש במועד הגשת הבקשה לקבלת קצבה או 60 ימים ממועד קבלת הקצבה הראשונה. לאחר מכן לא יהיה ניתן לבצע את ההיוון.

כדי להוון כספים מקרן פנסיה ותיקה על קצבת הזקנה שלך להיות מעל לשכר המינימום, בשנת 2026 שכר המינימום הוא 6,443 ₪. סכום הקצבה לאחר ההיוון לא יפחת משכר המינימום.

התנאי השני להיוון הוא שלא היית זכאי לקצבת נכות בסמוך לפרישה.

שימו לב במידה שתבקשו להוון כספים בגיל פרישה מוקדמת הקרן עשויה לדרוש מכם מידע לגבי מצבכם הרפואי ויתכן שלא תאשר לכם לבצע היוון קצבה.

מחשבון היוון קצבה מקרן פנסיה ותיקה

המחשבון מאפשר לכם לחשב את סכום ההיוון מקרן פנסיה ותיקה על בסיס התנאים האישים שלכם. לצורך השימוש במחשבון מומלץ לקחת את נתון הקצבה הצפויה מהדוח השנתי או מאתר עמיתים.

>>>לכל המחשבונים הפנסיונים באתר

כיצד יחושב סכום ההיוון?

יש שני סוגים של היוונים בקרן הפנסיה הותיקה, היוון לתקופה מוגבלת (שנה עד חמש שנים) והיוון לכל החיים. בנוסף באפשרוכתם לבחור את האחוז להיוון הקצבה עד ל – 25% ובתנאי שלאחר ההיוון סכום הקצבה לא יפחת משכר המינימום.

שימו לב שבהיון מקרן פנסיה חדשה התנאי להיוון הוא קצבה מזערית ואילו בקרן פנסיה ותיקה התנאי להיוון הוא שכר המינימום.

ניתן להוון עד ל- 25% מהקצבה החודשית, כאשר סכום ההיוון יחושב באמצעות המקדמים שמופיעים בנספח ה בתקנון.

לצורך הדוגמה, פורש עם קצבה בגובה 10,000 ₪ מעוניין להוון 25% מקצבתו לכל החיים. מקדם ההיוון לגיל 67 הוא 154 (לערך).

סכום ההיוון החד פעמי הוא 385 אלף ₪ ולאחריו קצבת הזקנה תעמוד על 7,500 ₪.

במהלך תקופת ההיוון הפורש יקבל קצבה חודשית של 7,500 ש"ח. במקרה מוות שלו בן הזוג יקבל 60% מהקצבה המלאה, ערב ההיוון, כלומר בדוגמה שלנו 6,000 ש"ח

היוון קצבה בתלוש הפנסיה

חשוב לזכור כי היוון הקצבה חייב במס, אך ניתן להסדיר את מעמדו במסגרת קיבוע הזכויות.

דוגמה לאופן הסדרת ההיוון הפטור באמצעות טופס 161ד על חשבון חלק מהפטור על קצבת הזקנה.

למי כדאי לבצע היוון מקרן הפנסיה הותיקה?

היוון קצבה היא הדרך היחידה לקבלת כספים מקרן פנסיה ותיקה, ככל שאתם זקוקים לסכומים חד פעמים בפרישה ואין לכם חסכונות פנסיונים אחרים זאת האפשרות היחידה שלכם למשיכת הכספים.

בנוסף, במקרים מסויימים לפורשים ללא בן זוג או פורשים חולים היון קצבה הוא כלי להבטחת סכומים חד פעמים למשפחתם.

חשוב לדעת כי במקרה של מוות בתוך תקופת ההיוון תחושב קצבת שאירי הפנסיונר בהתאם לקצבה לפני ההיוון. כלומר בדוגמה שלנו, בת הזוג של הפנסיונר תהייה זכאית לקצבה בגובה 6,000 ₪.

מנגד במידה שבחרתם לבצע היוון חשוב שתבינו שתקבלו קצבה מוקטנת לכל ימי חייכם

מתי ניתן להגיש בקשה להיוון קצבה?

את הבקשה להיוון קצבה מקרן פנסיה ותיקה ניתן להגיש עד 60 ימים ממועד קבלת קצבת הזקנה. לאחר מכן תאבדו את האפשרות לקבלת סכומים חד פעמיים.