היוון קצבה – משיכת כספים מקרן פנסיה ותיקה

משיכת כספים מקרן פנסיה ותיקה שבהסדר, קרן פנסיה ותיקה המנוהלת על ידי עמיתים, בגין תקופת עבודה העולה על 3 חודשים מבטלת את הזכות לקבל קצבה מקרן הפנסיה ואפילו מקרן פנסיה ותיקה אחרת. כלומר נניח שנצברו לך כספים בשתי קרנות פנסיה ותיקות, מבטחים ומקפת. ומשכת כספים מקרן פנסיה אחת, אתה תאבד את הזכאות לקבלת הקצבה גם מהקרן האחרת.

המשמעות היא שבסיום עבודתך אין לך אפשרות למשוך כלל כספי פיצויים או כספי תגמולים מקרן הפנסיה הותיקה.

אמנם לא ניתן למשוך כספים אך באפשרותך לבצע היון כספים, היוון חלק מקצבת הזקנה המגיעה לך. את ההיוון ניתן לבצע לתקופה קצובה של עד 5 שנים או היוון לכל החיים.

מה התנאים לביצוע היוון קצבה מקרן פנסיה ותיקה?

כדי להוון כספים מקרן פנסיה ותיקה על קצבת הזקנה שלך להיות מעל לשכר המינימום, בשנת 2023 שכר המינימום הוא 5,571 ₪. סכום הקצבה לאחר ההיוון לא יפחת משכר המינימום.

התנאי השני להיוון הוא שלא היית זכאי לקצבת נכות בסמוך לפרישה.

כיצד יחושב סכום ההיוון?

ניתן להוון עד ל- 25% מהקצבה החודשית, כאשר סכום ההיוון יחושב באמצעות המקדמים שמופיעים בנספח ה בתקנון.

לצורך הדוגמה, פורש עם קצבה בגובה 10,000 ₪ מעוניין להוון 25% מקצבתו לכל החיים. מקדם ההיוון לגיל 67 הוא 154 (לערך).

סכום ההיוון החד פעמי הוא 385 אלף ₪ ולאחריו קצבת הזקנה תעמוד על 7,500 ₪.

חשוב לזכור כי היוון הקצבה חייב במס, אך ניתן להסדיר את מעמדו במסגרת קיבוע הזכויות.

הסדרת ההיוון הפטור באמצעות טופס 161ד על חשבון חלק מהפטור על קצבת הזקנה.

למי כדאי לבצע היוון מקרן הפנסיה הותיקה?

היוון קצבה היא הדרך היחידה לקבלת כספים מקרן פנסיה ותיקה, ככל שאתם זקוקים לסכומים חד פעמים בפרישה ואין לכם חסכונות פנסיונים אחרים זאת האפשרות היחידה שלכם למשיכת הכספים.

בנוסף, במקרים מסויימים לפורשים ללא בן זוג או פורשים חולים היון קצבה הוא כלי להבטחת סכומים חד פעמים למשפחתם.

חשוב לדעת כי במקרה של מוות בתוך תקופת ההיוןן תחושב קצבת שאירי הפנסיונר בהתאם לקצבה לפני ההיוון. כלומר בדוגמה שלנו, בת הזוג של הפנסיונר תהייה זכאית לקצבה בגובה 6,000 ₪.

מתי ניתן להגיש בקשה להיוון קצבה?

את הבקשה להיוון קצבה מקרן פנסיה ותיקה ניתן להגיש עד 60 ימים ממועד קבלת קצבת הזקנה. לאחר מכן תאבדו את האפשרות לקבלת סכומים חד פעמיים.