הזוגיות בפרק ב' : הסכנות בחיסכון בקרן הפנסיה

זכויות ידועים בציבור בקרנות הפנסיה – מהם התנאים לקבלת קצבת שאירים, כיצד משפיעים מגורים משותפים, ואילו החלטות עלולות לשנות את חלוקת הכספים? כל מה שצריך לדעת על זכויות פנסיוניות בפרק ב' של החיים.

זוגיות בפרק ב' והשפעתה על החיסכון הפנסיוני

זוגות רבים בפרק ב' מנהלים מערכות יחסים שונות – חלקם גרים יחדיו, מנהלים משק בית משותף, בעוד אחרים חיים בבתים נפרדים. אך לא כולם מודעים לכך שהחלטות אלו עשויות להשפיע על זכויותיהם בקרן הפנסיה, במיוחד במקרה של פטירה.

המאמר הזה מתייחס למקרה פטירה לפני היציאה לפנסיה, במקרה של פטירה לאחר היציאה לפנסיה הקרן תבחן מי היה בן הזוג במועד הפרישה ועל בסיס הנתונים האישים שלו חושבה קצבת הזקנה.

קצבת שאירים בקרן הפנסיה

קרנות הפנסיה החדשות נבנו על עקרונות סוציאליים, בדומה לקרנות הפנסיה הוותיקות, ומספקות כיסוי למקרה פטירה באמצעות קצבת שאירים. הקצבה תשולם לשארים במקרה של פטירת עמית פעיל או לא פעיל, לפני שהמיר את כספי החיסכון לקצבה.

מי מוגדרים כשאירים בקרן הפנסיה?

תקנון קרן הפנסיה מגדיר את השאירים:

• בן/בת זוג – כולל ידוע/ה בציבור, גם אם מדובר בזוג מאותו המין
• ילדים עד גיל 21
• ילד עם מוגבלות
• במקרים מסוימים – גם הורה תלוי

במידה שישנם שאירים בהתאם לתקנון קרן הפנסיה הם יהיו זכאים לקבל קצבה המבוססת על בסיס השכר המבוטח בקרן או על בסיס הצבירה. רק בהיעדר שאירים יתרת החיסכון בקרן הפנסיה תעבור כסכום חד פעמי למוטבים או ליורשים של החוסך.

תקנון קרן הפנסיה: אלמנים מול ידועים בציבור

• אלמנה – זכאית לקצבה אם הייתה נשואה וגרה עם העמית ערב פטירתו.
• ידועים בציבור – נדרשים להוכיח מגורים משותפים במשך לפחות שנה, או לחלופין, ילד משותף עם מגורים משותפים לתקופה קצרה יותר.

הכרה בדיעבד: התהליך לאחר פטירה

במקרה של פטירה לפני היציאה לפנסיה, הכרה בידועים בציבור יכולה להתבצע גם בדיעבד. זוגות שניהלו משק בית משותף יכולים לפנות לערכאה שיפוטית שתכיר בהם כידועים בציבור. במקרה של הכרה, קרן הפנסיה תשלם קצבת שאירים לכל ימי חייו של האלמן/ה.

בפטירה לאחר היציאה לפנסיה בקרן הפנסיה החדשה אין הכרה בדיעבד ורק בן הזוג שעל בסיס נתוניו האישים חושבה קצבת הזקנה יהיה זכאי לקצבת שאירי פנסיונר

חוסכים שהם כיום ידועים בציבור ומעוניינים לפרוש יחדיו חייבים להסדיר את מעמדם לפני המרת הכספים לקצבה חודשית.

מגורים משותפים: תנאי הכרחי?

בפסק דין שניתן לאחרונה: זוג בפרק ב' לחייו ניהל מערכת יחסים במשך עשר שנים, כאשר לאורך התקופה לא התקיימו מגורים משותפים וכל אחד מבני הזוג גר בביתו שלו. בחצי השנה האחרונה החליטו השניים לעבור לגור יחדיו אך למרבה הצער בן הזוג נפטר לאחר חצי שנה של מגורים משותפים. תביעת השאירים שהוגשה לקרן הפנסיה כמובן שנדחתה.

בפניה שהוגשה לבית הדין לעבודה כתבה השופטת ואישרה את הזכאות של בת הזוג לקבל את קצבת השאירים מקרן הפנסיה.

"אין ציפייה מזוג שהכיר בשלב מאוחר, להתנהל באותו אופן שבו מתנהל זוג צעיר. בשלב זה של החיים יש להכיר בכך שבני הזוג מורגלים יותר לאורך חיים ולצורת חיים מסוימת" (השופטת מזרחי-לוי)

הסכם ממון מול מגורים משותפים: המקרה של עדנה ודני

עדנה ודני, זוג בשנות השישים לחייהם, חיו יחדיו בהרצליה. עבור שניהם היה זה פרק ב' בחיים, לאחר גירושין ועם ילדים מנישואים קודמים. הם בחרו לחיות כידועים בציבור, ללא נישואין רשמיים.​

כאשר דני נפטר בגיל 67 לאחר מחלה קשה, התעוררה השאלה: מי יירש את כספי הפנסיה שצבר, בסך 800,000 ש"ח? האם עדנה או שלושת ילדיו מנישואיו הקודמים?

>>>קריאה נוספת : האב נפטר מסרטן, מי יקבל את הכספים?

האתגרים במימוש זכויות ידועים בציבור

הכרה כידוע/ה בציבור אינה אוטומטית ודורשת הוכחה משפטית. במקרה של עדנה ודני, על אף שהתגוררו יחדיו, היה על עדנה להוכיח את מעמדה כידועה בציבור בפני בית המשפט כדי לזכות בקצבת השארים. הסכמים כמו "הסכם חיים משותפים" או צוואה המחריגה את הידוע/ה בציבור יכולים לסבך את המצב, אך אינם בהכרח שוללים את הזכאות לקצבה.

נמצאים בפרק ב' : מה חשוב לבחון?

אם אתם חיים בפרק ב' של חייכם, ישנן כמה נקודות קריטיות לבחינה:

1. מי יירש את הפנסיה שלכם? האם אתם מעוניינים להעביר את הכספים לבן/בת הזוג או לילדיכם?
2. משך המגורים המשותפים – האם תקופת מגורים קצרה עלולה למנוע הכרה כידועים בציבור?
3. השלכות משפטיות – הסכמי ממון וצוואות אינם בהכרח קובעים מי יקבל את הקצבה; קרן הפנסיה פועלת בהתאם לתקנון שלה

חשוב לבחון את מערכת היחסים שבה אתם נמצאים, האם אתם מעוניינים שבמקרה פטירה כספי הפנסיה שלכם יעברו לבן הזוג או אולי לילדים? פסק הדין הראשון מראה שלא ניתן להסתמך על מגורים משותפים לתקופה הקצרה משנה כדי להבטיח שהכספים יעברו במקרה פטירה כסכום חד פעמי לילדים.

פסק הדין השני, מדגיש את העובדה כי אין כל משמעות להסכמי ממון או צוואה וכי במקרה פטירה, קרן הפנסיה תפעל על בסיס תקנון קרן הפנסיה.

במידה שבית המשפט מכיר בבן הזוג כידוע בציבור הוא יהיה זכאי לקצבת שאירים מקרן הפנסיה ויגבור על יורשים כמו ילדים שעברו את גיל 21.

מסקנה: שקלו את האפשרויות שלכם

בקרנות הפנסיה, זכויות השאירים והידועים בציבור גוברות על צוואות ומוטבים. חוסכים בפרק ב' שרוצים להבטיח כי כספיהם יגיעו למוטבים ולא לבן/בת הזוג, צריכים לשקול מעבר למוצרים אחרים כמו קופות גמל או ביטוח מנהלים. עם זאת, יש לקחת בחשבון שדמי הניהול במוצרים אלו עשויים להיות גבוהים יותר מאשר בקרנות הפנסיה.

לסיכום:

💡 אם אתם חיים בפרק ב', מומלץ להסדיר את מעמדכם מראש ולבחון את זכויותיכם בקרן הפנסיה, כדי למנוע הפתעות במקרה של פטירה.