קרן פנסיהתכנון פנסיוני

האם להפקיד באופן עצמאי או לעשות הסדר ריסק בסיום עבודה?

סיימתי לעבוד ואני מתלבט האם לבצע הפקדה באופן עצמאי או הסדר ריסק זמני לשמירה על הזכויות שלי בקרן הפנסיה.

בקרן הפנסיה מלבד החיסכון לגיל זקנה קיימים שני כיסויים ביטוחים, כיסוי לאבדן כושר עבודה וביטוח למקרה מוות (ביטוח שארים). בהפסקת ההפקדות לקרן הפנסיה מלבד הפגיעה בחיסכון לפרישה, נפסקים הכיסויים בקרן ונפסקת צבירת הוותק עבור תקופת אכשרה.

>>>יצאת לחופשת לידה? כך תשמרי על הכיסויים הביטוחיים שלך בקרן הפנסיה

כיצד נשמור על הכיסויים הביטוחים בקרן הפנסיה?

בפני עובד שסיים את עבודתו ומעוניין בשמירת הוותק והכיסויים הביטוחיים עומדות שלוש אפשרויות:

  • ארכת ביטוח
  • הסדר ריסק
  • הפקדה באופן עצמאי

ארכת ביטוח

סיום עבודה הוא מאורע מטלטל מבחינת העובד וזה לא משנה האם סיום העבודה נעשה מיוזמתו או ביוזמת המעסיק. לכן מתוך הבנה שעובד שסיים את עבודתו לא מודע לגמרי לחשיבות נושא שמירת הזכויות בקרן הפנסיה קיימת תקופה של  5 חודשים. בתקופה זו הכיסויים הביטוחים ותקופת האכשרה נשמרים באופן אוטומטי וקרן הפנסיה נחשבת לפעילה.

תקופה זו נקראת ארכת ביטוח, במהלך התקופה עלות הכיסויים הביטוחים יורדת מתוך הצבירה הקיימת בקרן.

במהלך ארכת הביטוח על העובד להחליט האם הוא שומר על הזכויות בקרן באמצעות הסדר ריסק, מחדש הפקדות ממקום עבודה חדש או מחדש הפקדות באופן עצמאי.

בתום ארכת הביטוח יפסקו הכיסויים הביטוחים ותקופת האכשרה שנצברה תלך לאיבוד. בהצטרפות חדשה לקרן הפנסיה, יתכן ותידרשו למלא מחדש הצהרת בריאות.

במידה ולא תעדכן את קרן הפנסיה כיצד אתה מעוניין לשמור על זכויותך בתום ארכת הביטוח יפסק הכיסוי הביטוחי שלך בקרן ותאבד את תקופת האכשרה שצברת באופן מיידי.

>>>קריאה נוספת: סיימתם לעבוד? 4 דברים שחשוב שתדעו

לאורך תקופת הקורונה לצורך שמירה על זכויותיהם של העובדים שאיבדו את מקומות העבודה ארכת הביטוח גדלה מ- 5 חודשים ל – 12 חודשים באופן אוטומטי.

הסדר ריסק בקרן הפנסיה

תקופת ארכת הביטוח היא תקופה של 5 חודשים, במידה ואין ביכולתך לחדש את ההפקדות לקרן הפנסיה לתקופה העולה על חמישה חודשים ניתן לבצע הסדר ריסק.

מה זה הסדר ריסק זמני בקרן הפנסיה?

הסדר ריסק בקרן הפנסיה משמר את גובה הכיסוי הביטוחי כפי שהיה בתקופה שבה הפקדתם כספים לקרן הפנסיה.

כמה עולה הסדר ריסק?

עלות עבור הריסק היא אותה העלות אותה שילמתם עבור כיסויים ביטוחים בתקופת העבודה. עלות הכיסוי הביטוחי תרד מהתגמולים בקרן הפנסיה או באמצעות הוראת קבע.

לכמה זמן ניתן לבצע הסדר ריסק?

את הסדר הריסק ניתן לעשות לתקופה שאינה עולה על תקופת ההפקדות האחרונה שלך לקרן הפנסיה ולא יותר מ- 24 חודשים.

מה היתרון בהסדר ריסק בקרן הפנסיה?

בהסדר ריסק אתה משלם את אותה עלות הכיסוי הביטוחי כמו בתקופה שהפקדת לקרן הפנסיה ובצורה הזאת שומר על אותה הכנסה מבוטחת בקרן הפנסיה. בעלות נמוכה יחסית.

מה החיסרון בהסדר ריסק בקרן הפנסיה?

הסדר הריסק אינו מגדיל את החיסכון הקיים בקרן ורק שומר על הכיסויים הביטוחים. בנוסף תקופת הסדר הריסק מוגבלת בזמן.

לדוגמא, עובד שהפקיד 8 חודשים לקרן הפנסיה יכל לבצע הסדר ריסק לתקופה של 8 חודשים. עובד שהפקיד במשך 60 חודשים לקרן הפנסיה יכל לבצע הסדר ריסק לתקופה של 24 חודשים.

חשוב לזכור ! תקופת ארכת הביטוח נכללת במספר חודשי הסדר הריסק.

לאחר תום הסדר הריסק אין ארכת ביטוח חדשה ועליך לחדש את ההפקדות לקרן הפנסיה באופן עצמאי או דרך מעסיק חדש.

הפקדה עצמאית לקרן הפנסיה

מכיוון ותשלום הריסק בלבד אינו מגדיל את החיסכון, ישנם חוסכים המבקשים להפקיד באופן עצמאי לקרן הפנסיה. הפקדה עצמאית לקרן הפנסיה מגדילה את החיסכון הקיים בקרן, שומרת על תקופת האכשרה ומבטחת אותך בפני אבדן כושר עבודה ומקרי מוות. במקרים מסוימים שכירים שמפקידים באופן עצמאי יכולים לקבל הטבות מס.

בהפקדה באופן עצמאי, אתה בוחר את גובה ההפקדה החודשית, בהתאם לגובה ההפקדה יגזר גם השכר המבוטח שלך בקרן.

לדוגמא, במידה ובחרת להפקיד 500 ש"ח מידי חודש, הקרן תחשב את השכר שלך בחלוקה הבאה:

500 ש"ח חלקי 16% גובה השכר המבוטח יהיה 3,125 ש"ח

האם לבצע הפקדה עצמאית לקרן הפנסיה או לבצע הסדר ריסק זמני?

הסדר הריסק זול יותר מהפקדה באופן עצמאי, אך הוא מוגבל בזמן ואינו מגדיל את החיסכון לפנסיה. לכן עולה השאלה, האם לא כדאי להפקיד בתקופה זו באופן עצמאי?

ניקח לצורך הדוגמא את יניב, שכיר בן 30 שהרוויח שכר של 8,000 ש"ח וכעת יניב מתלבט האם לבצע הסדר ריסק או להפקיד לקרן הפנסיה באופן עצמאי.

עלות הריסק החודשית לצורך שמירה על הכיסויים הביטוחים בקרן היא כ- 53 ש"ח, עלות זאת תרד מהחיסכון הקיים בקרן ולא תגדיל את הצבירה הקיימת.

הסדר ריסקהפקדה באופן עצמאי
שמירה על תקופת אכשרהקייםקיים
עלותזולהבהתאם ליכולת הכלכלית
שמירה על כיסוי ביטוחיכמו בתקופת העבודהבהתאם לגובה ההפקדה
שמירה על ביטוח למקרה מוותכמו בתקופת העבודהבהתאם לגובה ההפקדה
משך הזמן שניתן לבצעמוגבל בזמןללא הגבלה
השפעה עתידיתעשוי להשפיע על הכנסה המבוטחת משפיע על הכנסה מבוטחת בהתאם לגובה ההפקדה

באפשרות יניב לבחור האם לבצע הפקדה באופן עצמאי לקרן הפנסיה, כדי לשמור על הכנסה מבוטחת של 8,000 ש"ח על יניב להפקיד סכום שנע בין 1,000 ש"ח ל – 1,280 ש"ח.

כמובן יניב יכל להפקיד גם סכומים נמוכים יותר, אך הפקדה מסכום נמוך יותר תקטין את השכר המבוטח שלו בקרן הפנסיה.

בשורה התחתונה

  • סיימת לעבוד ואתה מתחיל מייד לעבוד במקום עבודה חדש, ארכת הביטוח בקרן הפנסיה תשמור על זכויותיך הפנסיוניות.
  • במידה ותתחיל לעבוד לאחר תום תקפת ארכת הביטוח יש באפשרותך לבצע הסדר ריסק זמני.
  • במידה ויש לך יכולת כלכלית או שלא צברת מספיק חודשי וותק לצורך הסדר ריסק, ניתן לבצע הפקדות במעמד עצמאי לקרן הפנסיה.

רוצים להגיע עם יותר כסף לפנסיה?
רוצים להפסיק לפחד מהחיסכון הפנסיוני?
קורס הפנסיה הדיגיטלי של : פנסיוני להבין את הפנסיה הוא הפתרון עבורכם
כנסו לקורס הפנסיה הדיגיטלי שלנו https://pensuni.com/?page_id=7203

האם להפקיד באופן עצמאי או לעשות הסדר ריסק בסיום עבודה? by

נדב טסלר

נדב טסלר, מתכנן פרישה, משמש כסמנכ"ל מקצועי בקוואליטי שירותים פיננסים לשעבר סמנכ"ל מקצועי בהלמן אלדובי קופות גמל ופנסיה, ומנהל המוצר באגף השיווק במנורה מבטחים. מרצה כיום במכללת נתניה ומכללה לפיננסים BDO. בעל הבלוג : פנסיוני, להבין את הפנסיה. לנדב תואר M.A במנהל עסקים מהמכללה למנהל, B.A במנהל עסקים מאוניברסיטת בן גוריון והוא מחזיק רישיון סוכן ביטוח פנסיוני מטעם רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון.

תגובות

  1. היי נדב,

    קודם כל – תודה על המאמרים, תמיד נעימים ובהירים לקריאה.
    הייתי רוצה לשאול לגבי ההבדל בשכר המבוטח בין הסדר ריסק להפקדה העצמאית: האם יתכן שהריסק הזמני יבטיח שכר מבוטח כמו קודם (נניח 8,000 כמו בדוגמה שנתת) ע"י הפקדה זולה, אבל כשתפקיד עצמאית השכר המבוטח ייגזר מגובה ההפקדה החודשית?
    זה יוצר מצב קצת הזוי, שבו אדם שאיבד את כושר יבודתו בהסדר ריסק יקבל קצבה גבוהה יותר מהקרן מאשר אם היה מפקיד עצמאית. האם זה אכן כך או שפיספסתי משהו?

    1. שלום ליאור ותודה,

      זאת אכן המטרה של הסדר ריסק, תשלום חודשי של עלות הכיסויים בלבד ללא הגדלת החיסכון. לעומת זאת הפקדה עצמאית נועדה בראש ובראשונה להגדיל את החיסכון לפנסיה והכיסוי הביטוחי יגזר מאותה הפקדה. לשם ההמחשה הפקדה של 300 שקלים תבטח שכר של כ- 1,875 שקלים.

  2. יפה.
    עוד כמה נקודות להרחיב:
    ניתן לאחר השנתיים לבקש אישור חריג לארכה של עוד שנה לכיסויים במחיר מוזל, ללא הפקדות.
    לא ציינת שאם לדוגמה השכר לפני הפיטורים הוא 8000 ואח"כ מפקידים עצמאית על 2000₪, הכיסויים נגזרים רק על ה2000 ובחזרה למקום עבודה חדש נגיד עם שכר זהה 8000, יצטרך הצהרת בריאות על ההפרש שלא הופקד, בדוגמה על ה6000

    1. בוקר טוב אביה,

      1. הערה הזאת לא מוכרת לי, באיזה קרן ניתן להמשיך את הסדר הריסק מעבר לשנתיים?
      2. הנושא הזה מצויין כמה פעמים, הקטנת ההפקדה תקטין את השכר המבוטח. לעניין החיתום זה עשוי להשתנות מקרן לקרן.

  3. שלום נדב, ראשית תוד על הפוסטים הברורים והמלמדים.
    אני הן 57 ובשלבי חיפוש עבודה (שכנראה יקח תהליך של חודשים).
    יש לי בטוח מנהלים מבטיח תשואה ומקדם המרה.
    אני שוקל להפקיד עצמאית כדי לשמר את תוכנית הביטוח המקדם והתשואה. האם זה שיקול נכון? או עדיף לנהל את הכספים בשוק ההון הנזיל?
    תודה

  4. שלום נדב,
    האם ניתן לנייד קרן פנסיה כאשר החוסך נמצא בהסדר ריסק ולהמשיך את אותו הסדר עד לתום לתקופה המקסימלית כפי שהיתה מותרת בקרן המקורית ? תודה מראש !

    1. הי משה,

      ניתן לנייד את הכספים גם במהלך הסדר הריסק.
      האם ניתן להמשיך את הסדר הריסק בקרן המקבלת? אני מציע שתפנה אל הקרן אליה אתה מבקש לנייד. אני אישית לא ממליץ על מהלך כזה.

      1. תודה רבה על התגובה. הבנתי. אם כך, מהלך כזה כדאי לעשות בשלב שבו עדיין יש הפקדות שוטפות. שאלה נוספת ברשותך, אם אדם מפקיד באופן שוטף מעל לשנתיים, מנייד לקרן אחרת ושם מפסיק עם ההפקדות אחרי 3,4 חודשים. האם בגרירת הותק מהקרן הקודמת, יתאפשר לו בקרן החדשה להימצא בהסדר ריסק למשך שנתיים ?

      2. היי נדב,

        בהקשר דומה לשאלה של משה, מה דעתך לגבי ביצוע ניוד במהלך 5 החודשים שבין הפסקת ההפקדות לבין התחלת ה״ריסק הזמני״? (בהנחה שעדיין אין מעסיק חדש).
        במקרה כזה המעבר ממעמד ״עמית פעיל״ ל״עמית לא-פעיל״ מתבצע *לאחר* המעבר לקרן הפנסיה המקבלת.
        האם קרן הפנסיה המקבלת מחוייבת להציע הסדר ריסק גם אם מעולם לא בוצעו הפקדות אליה, כמו במקרה שתיארתי?

        תודה רבה!

        1. הי עודד,

          קרן הפנסיה המקבלת אינה מחוייבת להציע דבר, עליך לפנות אליה לצורך הסדרת הסדר ריסק.
          גם כאן יש לודא כי תפעולית היא יכולה לבצע זאת

  5. תודה רבה נדב, מידע חשוב ביותר.
    לחוסך פעיל שמעריך שלפניו תקופה של אבטלה כדאי בעקבות רפורמת פנסיית ברירת המחדל לשקול ניוד לאחת החברות הזוכות, שכן אצלם דמי הניהול מצבירה לא יעלו למקסימום במקרה שהקרן איננה פעילה. כמובן, כל עוד יוודא שיוכל לשמור על זכויותיו במסגרת הסדר ריסק בחברה הקולטת.

  6. תיקון קטן לדבריו של משה:
    כאשר קרן הפנסיה ברירת המחדל הופכת ללא פעילה – דמי הניהול קופצים! עם זאת, ההפקדה המינימלית כדי לשמור על הקרן פעילה היא בסך 100 ש"ח בחודש (זה לפחות מה שבדקתי מול מיטב דש), שזה יחסית נמוך בהשוואה להפקדה מינימלית (לצורך שמירת תנאים) בקרנות פנסיה שאינן ברירת מחדל, ככה שבמקרה שמשה תיאר – עדיין שווה לשקול בחיוב מעבר לקרן פנסיה ברירת מחדל תוך על הפקדה חודשית של 100 ש" ח

    1. עודד, להבנתי אם אתה רוצה לשמור על הכיסויים שלך באותו גובה כפי שהיו במשכורת האחרונה באמצעות ריסק זמני, לא תוכל להפקיד שום סכום על עוד אתה בהסדר הריסק. בנוסף, שאלתי את פורום החוסכים לפנסיה וגם לפי תגובות בפורום הסולידית ודמי הניהול בפנסיית ברירת מחדל אינם מותנים בכך שהעמית יהיה פעיל.
      ראה גם את הפרסום של מיטב דש על ההצטרפות לפנסיית ברירת מחדל. אתה רואה שם התניה שעליך להיות חוסך פעיל בכדי להנות מדמי הניהול של ברירת מחדל ? אין התניה כזאת …
      https://www.meitavdash.co.il/products/pension-default/#11314

      1. היי משה,
        אחדד את דבריי.
        לא התייחסתי בכלל לנושא הריסק הזמני, ובאמת לא בדקתי את הנושא הספציפי הזה.
        מה שכן, לאחר שיחות עם שלושה נציגים שונים של מיטב דש בשבוע האחרון – כולם הבהירו לי שלאחר 5 חודשים ללא הפקדות לקרן הפנסיה ברירת המחדל – הם כבר לא מחוייבים לתת את דמי הניהול אליהם התחייבי במכרז של משרד האוצר.
        אני לא יודע באמת איפה זה מופיע בתקנון שלהם. ניסיתי לחפש במסמכים של המכרז עצמו וגם לא מצאתי משהו כזה. מעניין איפה זה מופיע, כי קשה להאמין שהנציגים בדו את זה מליבם.

  7. שלום נדב,
    בתום תקופת הסדר הריסק המקסימלי (אחרי שנתיים), האם אפשר לשחק עם הפקדות עצמאיות וארכת ביטוח/הסדר ריסק נוסף?

    לדוגמא:
    הפקדה עצמאית של חודש אחד, לאחר מכן ארכת ביטוח של 5 חודשים, הפקדה עצמאית של עוד חודש, ארכת ביטוח של 5 חודשים, וכו'.

    דוגמא אחרת:
    הפקדה עצמאית במשך 3 חודשים, הסדר ריסק ל-3 חודשים, הפקדה עצמאית במשך 3 חודשים, הסדר ריסק ל-3 חודשים, וכו'.

    1. הי רועי,

      כיום הפקדה אחת מקנה 5 חודשי ארכת ביטוח. בעיקרון אתה יכל להפקיד לקרן כל 5 חודשים. חשוב לודא זאת מול הקרן שבה אתה חוסך.

      1. שלום נדב,

        במצב של עבודה רצופה במשך כמה שנים, ולאחר מכן הפסקת עבודה ומעבר לריסק זמני למשך 24 חודשים (המקסימום האפשרי), האם לאחר מכן יש אפשרות לבצע הפקדה עצמאית אחת (בגובה ההפקדות כפי שהן שהיו בזמן העבודה) על מנת לשמור על הכיסויים הביטוחיים במלואם ולאחר מכן לעבור שוב לריסק זמני למשך 5 חודשים?

        1. חוץ ממגבלת ה-24 חודש, התנאי הוא גם שמס' חודשי הריסק הזמני לא יעלו על מס' חודשי העבודה שהיו.

  8. היי נדב,

    במידה ואני מפקיד באופן עצמאי לביטוח מנהלים וקרן פנסיה בזמן שאני נמצא בין עבודות, למעשה אני מפקיד כסף פטור ממס מחשבון הבנק שלי והופך אותו לקצבה בעתיד.
    1. האם כל הסכום יוכר כקצבה מוכרת (פטורה ממס)?
    2. האם יש בעיה עם 34 א' ש"ח הראשונים (כמו בתיקון 190)?

    תודה

    1. ערב טוב,

      סכום שלא יוכר לך לצורך הטבות מס יחשב כקצבה מוכרת. בעיקרון קיימת כאן אותה מגבלה כמו בתיקון 190. יהיה עליך להוכיח כי אינך זכאי להטבת מס בעבור ההפקדה.

      1. תודה,

        האם יש משהו שניתן לעשות כדי להבטיח שהכספים יוכרו כקצבה מוכרת?
        או שזה משהו שאצטרך לטפל בו בפרישה בעוד כמה עשרות שנים?
        לא כל כך ברור איך בדיוק אוכל להוכיח כי לא הייתי זכאי להטבת מס.

        אני רוצה להגדיל את החסכון בזמן שאני לא עובד, אבל מפחד שאצטרך לשלם מס גבוה על כספים שכרגע הם פטורים.

        1. בתקנות נאמר שבמידה והעדכנת את הקרן במעמד ההפקדה שהכספים הם פטורים הם יצטרכו לרשום אותם ככספי קצבה מוכרת,
          ההגדרה היא אמורפית ולא ברור האם היא תעשה. למעשה כל הטיפול בכספי הקצבה המוכרת נופל כרגע בין הכיסאות בין מס הכנסה לבין הגופים.
          אני מניח שעד שאני אצא לפנסיה זה יטופל.

          1. שלום נדב.
            האם הסדר ריסק מוסיף חודשי וותק בקרן הפנסיה?
            הכוונה לדוגמה עמית נמצא בתקופת אכשרה של שלוש שנים,
            ביצע הסדר ריסק לתקופה מקסימלית של שנתיים,
            האם בסיום הסדר הסדר הריסק אפשר להגיד שתקופת אכשרה של 60 חודשים הסתיימה?

          2. היי נדב, אתה יכול להגיד איפה בדיוק מופיעה התקנה הזאת? ("במידה ועדכנת את הקרן במעמד ההפקדה שהכספים הם פטורים הם יצטרכו לרשום אותם ככספי קצבה מוכרת").
            אני הפקדתי כספים במעמד עצמאי – כספים ששולם עליהם מס, והם נרשמו כקצבה חייבת. קרן הפנסיה לא הסכימה בשום אופן לשנות את הרישום שלהם בלי מכתב מפקיד שומה, ופקיד השומה אמר שכל מי שמפקיד כספים כעצמאי זכאי לניכויים וזיכויים לפי התקנות, גם אם אין לו הכנסות לנצל את ההטבות כנגדן. כך שבאופן פרקטי אצטרך לשלם מס הכנסה פעמיים על הכספים הללו.

  9. היי נדב,
    תודה על המאמר.
    האם ישנה תקופה של ארכת ביטוח גם בביטוח מנהלים? (הכוונה לכיסוי הביטוחי ולא לתקופת אכשרה, שלא רלוונטית במקרה של ביטוח מנהלים)

    תודה!

    1. בוקר טוב,

      את צריכה לבדוק בתנאי הפוליסה שלך, במקרים רבים יש תקופה של 3 חודשים בהם הכיסוי הביטוחי נשמר.

  10. הי נדב,
    האם הסדר ריסק מותנה בסיום עבודה?
    אם אתחיל להפקיד לקופת גמל במקום לקרן פנסיה האם יתאפשר להחיל הסדר ריסק על הכספים בפנסיה ?

  11. שלום נדב תודה על המאמר
    עברתי להתגורר בחו״ל לכמה שנים ואני רוצה לעשות הסדר ריסק
    1. האם במקרה של פטירה / אכ״ע (כאשר אין משכורת בארץ אלא בחו״ל) החברה תכבד את זה למרות שאני כבר לא מתגורר בארץ ואין לי משכורת בארץ ?
    2. האם שינוי הרכב הביטוח בפניסה (למשל מעבר למקסימום כיסוי נכות או להיפך מקסימום כיסוי שארים) צריך לעבור חיתום רפואי חדש ? או שאפשר לשחק עם ההרכב הביטוחי בלי לעבור חיתום ?

    תודה!

    1. הי משה,

      הסדר הריסק מקבע לך את גובה הכיסוי כפי שהיה בתקופת העבודה ולכן לא ניתן עוד לשנות את גובה הכיסוי. מכיוון והריסק משמר את הכיסוי, הקרן תשלם גם בתקופה שלא תהייה בארץ ולא תהייה לך הכנסה.

      1. כשהייתי בריסק זמני בקרן הפנסיה שלי דווקא לא הייתה לי בעיה לעשות שינוי (הגדלתי את אחוז הכיסוי לנכות מ-37.5% ל75%). אלא אם כן משהו השתנה מאז והיום כבר אי אפשר (זה היה לפני שנה וחצי בערך).

        1. תקנון הקרן קובע כי הסדר הריסק ישמר את הכיסוי הביטוחי שקדם לתקופה שהופסקו ההפקדות. זה הנוסח הקיים בתקנון התקני בקרנות הפנסיה.
          יתכן ולפני יוני 2018 היו נוסחים אחרים בקרנות הפנסיה

          1. בדקתי עכשיו ועשיתי את השינוי באמצע יוני 2018, אחרי שהתקנון החדש נכנס לתוקף, ולא הייתה לי בעיה עם זה. כמובן שהתשלום על הריסק עלה בהתאם לכיסוי החדש שביקשתי.

  12. נדב שלום,
    קראתי היום לראשונה את הכתבה ואת התגובות.
    על שכר חודשי לפנסיה בסך של כ- 9000 שקלים לפני הפסקת עבודה,
    מהי בערך עלות הריסק החודשית לצורך שמירה על הכיסויים הביטוחים בקרן אשר
    אמורה לרדת תרד מהחיסכון הקיים בקרן ולא תגדיל את הצבירה הקיימת ?
    תודה – חיים

    1. הי חיים,

      עלות הריסק נקבעת בהתאם ל – :
      1. שנת לידה
      2. גובה הכיסויים הביטוחים
      3. גובה הצבירה בקרן

      הכי פשוט זה לשאול בקרן הפנסיה מהי עלות הריסק החודשית (אפשרות אחרת היא להסתכל בדוח האחרון ולחלק את העלות במספר החודשים)

  13. שלום נדב,
    נניח המצב הבא –
    לאחר סיום עבודה ומציאת עבודה חדשה, לקרן פנסיה האישית חודשו ההפקדות, אך לקרן המשלימה בינתיים ההפקדות נפסקו. האם במצב כזה ניתן לבצע הסדר ריסק רק לקרן המשלימה, כדי לשמור על הותק הביטוחי עד שיחודשו ההפקדות גם אליה?

  14. נדב שלום

    איך אני יכול לדעת מה העלות של הריסק אמורה להיות?

    חברת הביטוח רוצה 281 ש"ח

    איך זה נקבע? מה החישוב?

  15. היי נדב,
    אני כרגע מובטל וצופה להשאר מובטל במקרה הגרוע גם שנתיים+
    יש לי ריסק לשנתיים שפעיל כבר 4 חודשים.

    הייתי רוצה לדעת:
    1) האם ניתן במהלך ריסק לעשות מטריה ביטוחית כדי שיהיה לי עיסוק ספציפי באכע?
    2) האם ניתן לשנות מאפייני אכע, למשל להוסיף נכות מתפתחת וכיסוי לנכות חלקית בזמן ריסק?
    3) האם יש חסרון בעשיית שני הסעיפים הללו בתקופת ריסק?
    4) בתום השנתיים של הריסק, האם יהיה אפשרי להמשיך להיות מכוסה באכע תוך שמירת כל התנאים (אכשרה, רצף ביטוחי, גיל כניסה) באותו גובה של פנסית נכות (השכר הקובע לפנסית נכות הוא 19815) ע"י הפקדות עצמאיות או שאהיה מכוסה רק בגובה שכר מינימום?
    5) האם לאחר ריסק של שנתיים, ניתן לבצע הפקדה עצמאית של חודש בודד ולנצל ארכת ביטוח ל5 חודשים וכך חוזר חלילה עד חזרה לשוק העבודה? ואם כן, האם ניתן לשמור בצורה הזו על אותו גובה של פנסית נכות שיש לי עכשיו בריסק?.

    תודה!

  16. היי נדב,
    קראתי במקומות רבים שתקרה לקצבת אכ"ה הינה 75% מהשכר המבוטח, ושאי אפשר סתם ככה לבטח שכר גבוה יותר.

    אם מפקידים עצמאית כמו שציינת סכום חודשי גבוה מאוד, ונניח נשארים מובטלים תקופה ארוכה. בעצם כן מותר לבטח שכר (שאיננו קיים במציאות) גבוה?

  17. שלום נדב ותודה רבה על המידע החשוב,
    שאלה:
    אישה שעובדת מעל 5 שנים ויולדת וכעת מעוניינת להיות כשנה בבית (15 שבועות ראשונים בתשלום והשאר ללא תשלום)- האם נכון יהיה לומר כי:
    א. ב 15 השבועות הראשונים ההסדר וההפרשות ממשיכות כרגיל ואין צורך לנקוט בפעולות אקטיביות.
    ב. בהנחה שאין לאידה כסף להפקדה עצמאית להגדלת הצבירה- האם ניתן שמתום 15 השבועות ועד תום השנה אפשר יהיה ללכת על הסדר ריסק זמני שישמור על הכיסויים הביטוחיים וכן גם על השכר המבוטח אך לא יעלה את הצבירה ואף יכרסם בה מעט (עקב התשלום לכיסויים הביטוחיים)?
    תודה רבה!

    1. כן, כדאי רק לודא שהמעסיק מעביר את הכספים לפנסיה. שים לב שגם על האישה להעביר את הכספים בתקופה הזאת וכדאי שתבדוק מה נהוג במקום העבודה. מתי מנכים את חלקה.

  18. היי נדב,
    אם נגמר לי הסדר הריסק והתחלתי להפקיד באופן עצמאי כדי לשמור על הביטוח,
    אם בשלב מסוים אפסיק להפקיד, האם תהיה לי ארכת ביטוח חדשה של 5 חודשים, כלומר שהפסקת ההפקדות לא תפגע בזכויות הביטוחיות באופן מיידי?

      1. תודה
        והאם בתקופת ארכת הביטוח, גובה הכיסוי הביטוחי לאובדן כושר עבודה קטן, או שנשאר אותו סכום?

כתיבת תגובה

האימייל לא יוצג באתר. שדות החובה מסומנים *

אולי יעניין אותך גם

Back to top button