האישה קיבלה קצבת שאירים והלכה לעולמה, מה יהיה עם הכסף?

בקרנות הפנסיה ישנה זכאות לקצבת שאירים שעשויה להגיע עד ל – 60% מהשכר המבוטח בקרן. מה יקרה עם יתרת הכספים במקרה מוות של השאיר לאחר שהחל לקבל קצבה.

בקרן הפנסיה החדשה, בניגוד לביטוחי המנהלים, במקרה של מוות של חוסך מבוטח או לא מבוטח תשולם קצבה חודשית לשאירים. ככל שהקצבה עולה על הקצבה המינימאלית, בשנת 2022 – 527 ₪, השאירים לא יכולים לקבל את הכספים כסכום חד פעמי.

לצורך הדוגמה, חוסך בקרן הפנסיה מבוטח על שכר של 10,000 ₪ ונצברו לרשותו 800,000 ₪ בחיסכון הפנסיוני. במקרה של מוות בת הזוג תקבל קצבה חודשית של 6,000 ₪ לכל ימי חייה.

מה יקרה במקרה מוות שלה?

האם במקרה מוות מוקדם שלה יתרת החיסכון תלך לאיבוד או שילדיה יקבלו את יתרת החיסכון.

התשובה לשאלה משתנה בהתאם לסוג קרן הפנסיה ומועד הפטירה.

בקרן פנסיה ותיקה ישנה זכאות לקצבה לשאירים, במקרה של מוות של השאיר לא תשולם יתרת הכספים או סכום כלשהו למוטבים.

בקרן פנסיה מקיפה חדשה נבחן את מועד הפטירה, האם העמית נפטר לפני כניסת התקנון התקני לתוקף או לאחריו.

עד לכניסת התקנון התקני לתוקף, חלק מהקרנות הציעו לבחור בתקופת תשלומים מובטחים על קצבת השאירים. בדומה לתקופת ההבטחה שקיימת במועד היציאה לפנסיה. וכך במועד הפטירה בת הזוג של החוסך היתה בוחרת האם ברצונה לבחור תקופת תשלומים מובטחים, ככל שבחרה בתקופה שכזאת והלכה לעולמה בתוך התקופה יקבלו מוטביה את יתרת התשלומים שלא נצלה כסכום חד פעמי מהוון. אפשרות שכזאת אפשר למצוא בקרנות כמו הראל פנסיה או מנורה מבטחים.

לאחר כניסת התקנון התקני לתוקף, אפשרות זו הפכה להיות ברירת מחדל. בכל מקרה פטירה של עמית מבוטח או לא מבוטח (לא פנסיונר) קיימת תקופת תשלומים מובטחים בת 240 חודשים. כך שבמידה ואלמנה הלכה לעולמה בתוך תקופת התשלומים המבוטחים יקבלו מוטביה את יתרת התשלומים כסכום חד פעמי מהוון.

לצורך הדוגמה שלנו,

בת הזוג קיבלה קצבה חודשית בגובה של 6,000 ₪ והלכה לעולמה לאחר 120 חודשים. מוטביה יקבלו 120 תשלומים מהוונים. מקדם ההיוון נמצא בנספחים בסוף התקנון ועומד על כ- 100. כלומר הסכום שישולם למוטבים יהיה 6,000 ₪ כפול מקדם ההיוון 100 = 600,000 ₪

>>>קריאה נוספת : מה קורה לגרוש שהולך לעולמו?