תכנון פרישה

חולמים על פרישה מושלמת, היא בקלות יכולה להפוך לכאב ראש אחד גדול

מדמיינים את הפנסיה כמו סוף שבוע שלא נגמר? היא בקלות יכולה להפוך להיות סוג של יום ראשון. 8 מכשולים שעשויים לעמוד לכם בדרך לפרישה המושלמת שעליה חלמתם.

מדמיינים את הפנסיה כמו סוף שבוע שלא נגמר? היא בקלות יכולה להפוך להיות סוג של יום ראשון.

תקופת הפרישה היא תקופה ממושכת, יש המאריכים אותה ב- 8,000 ימים, בתקופה כל כך ארוכה אתם יכולים לחוות עליות ומורדות.

כמו כל דבר בחיים החכמה היא לדעת להתמודד גם עם התקופות הקשות שמגיעות בפנסיה.

8 מכשולים בדרך לפרישה מושלמת

הפרישה מתחילה מוקדם ממה שציפית

יש אנשים שחולמים על פרישה מוקדמת אבל אתה האמנת שתעבוד עד גיל 70 או לפחות עד גיל 67. לפעמים התכניות האלה משתבשות.

לפי נתוני הלשכה המרכזית לסטטיסטיקה בשנת 2016 52.5% מהגברים בגילאי 65 עד 69 השתתפו בכוח העבודה, בקרב הנשים שיעור ההשתתפות היה נמוך יותר ועמד על 30.5%.

יש להתכונן נפשית וכלכלית לכך שהפרישה לא תתחיל במועד שציפינו לו.

אחת האפשרויות להתכונן היא לחסוך כאילו אנחנו אמורים לפרוש בגיל 60 ולא בגיל 67. מקסימום בסוף נמצא את עצמנו עם יותר כסף בפנסיה.

>>>קריאה נוספת : חולמים על פרישה מוקדמת, כמה דברים שחשוב לקחת בחשבון

הפרישה יכולה להיות משעממת

תחשבו על כל הזמן שאתם מבלים בעבודה או בטיפול הילדים מידי יום. עכשיו תנסו לחשוב כיצד למלא את הזמן הזה מחדש. זה האתגר שלכם בפנסיה.

לפני הפרישה עליכם להחיות מחדש תחביבים ישנים או אולי למצוא עבודה במשרה חלקית בתשלום או אפילו לא.

עבודה במשרה חלקית יכולה לשבור את השגרה, להחיות את חיי החברה ואולי אפילו להגדיל את החיסכון הפנסיוני שלכם.

>>>קריאה נוספת : 8,000 ימים של פרישה

חופשה

יכל להיות שההורים שלכם יצטרכו אתכם

ככל שתוחלת החיים מתארכת הסיכוי שלפורשים בני 67 יהיו הורים בחיים הולך וגדל. במקום הפרישה המושלמת עליה חלמת אתה עשוי למצוא את עצמך דואג כלכלית ונפשית להוריך.

במקרים רבים, בני משפחה אחרים שממשיכים בשגרת חייהם (עובדים), יראו בך,הפורש, אדם הזמין לביצוע המטלות השונות.

חשוב לבצע שיחה משותפת בין בני המשפחה, לרבות ההורים, לגבי הסיוע שכל אחד יכל לספק כעת.

לדוגמא, יכל להיות שבני משפחה שעובדים יכולים לתמוך כלכלית ובאפשרותך לסייע יותר בשגרת היום יום.

סביר להניח שהילדים שלכם יצטרכו אתכם

ככל שגיל הנישואים עולה, מוצאים את עצמם הורים צעירים מטפלים בילדים בשיא הקריירה שלהם.

במצב זה הם מוצאים בבני הגיל השלישי, כוח זמין וזול שיכל לסייע ולטפל בילדים.

בדומה לטיפול בבני משפחה מבוגרים חשוב להגדיר לילדים את מידת הזמינות ואת היכולת שלכם לסייע להם.

הכסף הופך להיות מצרך נדיר

כולנו חולמים על הפנסיה כחופשה שאינה נגמרת, אבל גם חופשה צריך לממן.

הבעיה' בניגוד לחופשה שנתית אותה אנו משלמים באשראי את הפנסיה שלנו לא נוכל לשלם בתשלומים.

לפני נתוני קרן הפנסיה של מקפת ל- 30% מהחוסכים מעל לגיל 50 יש פחות מ- 100K שקלים בחיסכון הפנסיוני שלהם.

ככל הנראה הפנסיה שלהם לא תראה כמו חופשה אלה יותר כמו הישרדות.

הפתרון, להתחיל להתכונן מוקדם ככל האפשר לפרישה ולהעמיד את התכניות הצפויות מול מקורות הכנסה בפרישה.

קריאה נוספת

ברוכים הבאים לגיל המעבר

מלבד המעבר מעולם של עבודה לעולם של פרישה חלים גם לא מעט שינויים גופנים אליהם יש להתרגל כגון גלי חום, הפרעות שינה, בעיות לב או בריחת סידן

קופות החולים השונות מציעות מידע רב בנושא ודרכים לרפואה מונעת.

>>>קריאה נוספת : אתר קופת חולים כללית

אל תשכחו את בני הזוג

לבלות זמן יחד עם בן הזוג היא אחת הסיבות לפרוש, נכון? תלוי האם אתם שואלים את השאלה גברים או נשים. הבדל בתשובות עשוי להיות סימן אזהרה דווקא לכם, הגברים.

לפי נתוני הלשכה המרכזית לסטטיסטיקה, 54% אחוז מהנשים סבורות שהפנסיה נועדה להגשמת חלומות לעומת רק 48% מהגברים. נתונים אלו מישראל קיבלו תמיכה במחקר שנערך לאחרונה בארצות הברית על ידי חברת פידלטי.

המחקר שנעשה על גברים ונשים, שטרם פרשו גילה שלגברים ונשים יש ציפיות שונות לגבי האנשים שאיתם הם הולכים לבלות את הפנסיה שלהם.

בעוד שכמעט 60% מהגברים אמרו שאחת הסיבות שלהם ליציאה לפנסיה היא ההזדמנות לבלות יותר זמן עם בן הזוג. רק 43% מהנשים תמכו בעמדה זו. הרבה יותר נשים (71%), לדוגמא, ציינו כסיבה לצאת לפנסיה שהיו רוצות לבלות יותר עם הנכדים.

בשנים האחרונות עולה ברחבי העולם שיעור הגירושים מעל לגיל 50 בצורה חדה. בעוד שנשים עשויות להיפגע מכך בצורה כלכלית, הפגיעה החברתית והבריאותית בגברים עשויה להיות דרמטית.

המשך עבודה לאחר הפרישה הרשמית מעניקה הזדמנות לבני הזוג לצאת מהבית, לפגוש אנשים נוספים ולצבור חוויות חדשות. העבודה לאחר גיל הפרישה לא חייבת להיות עבודה בתשלום או עבודה במשרה מלאה וניתן לשלב עבודה עם פעילות התנדבותית בהתאם ליכולות הכלכליות של בני הזוג.

קריאה נוספת

החיים ממשיכים, הכסף נגמר

אחד הדברים שמדאיגים את הפורשים הוא שהחיסכון לפנסיה יגמר להם לפני שיגמרו החיים. אל תזלזלו בתוחלת החיים שצפויה לכם לאחר היציאה לפנסיה.

החיים שאתם רואים היום, הם לא החיים שיהיו לכם בגיל 80. אל תמהרו לפזר את הכסף בטיולים בחו"ל או בעזרה לילדים.

תמיד שימרו כסף נוסף למצבים רפואיים לא מתוכננים

>>>קריאה נוספת : מפחדים שיגמר לכם הכסף בפנסיה? 4 דרכים למנוע זאת

בשורה התחתונה

מדובר בדאגות מורכבות שמחייבות חשיבה, לפעמים יחד עם בן הזוג או בני משפחה אחרים. אבל מדובר בהוכחה נוספת שתכנון פרישה אינו עוסק רק בתכנון כלכלי ובחיסכון כספי בלבד.

תכנון פרישה מחייב מחשבה, מחקר ותכנון שלא כולל כלל היבטים כספיים.

רוצים להגיע עם יותר כסף לפנסיה?
רוצים להפסיק לפחד מהחיסכון הפנסיוני?
קורס הפנסיה הדיגיטלי של : פנסיוני להבין את הפנסיה הוא הפתרון עבורכם
כנסו לקורס הפנסיה הדיגיטלי שלנו https://pensuni.com/?page_id=7203

חולמים על פרישה מושלמת, היא בקלות יכולה להפוך לכאב ראש אחד גדול by

נדב טסלר

נדב טסלר, מתכנן פרישה, משמש כסמנכ"ל מקצועי בקוואליטי שירותים פיננסים לשעבר סמנכ"ל מקצועי בהלמן אלדובי קופות גמל ופנסיה, ומנהל המוצר באגף השיווק במנורה מבטחים. מרצה כיום במכללת נתניה ומכללה לפיננסים BDO. בעל הבלוג : פנסיוני, להבין את הפנסיה. לנדב תואר M.A במנהל עסקים מהמכללה למנהל, B.A במנהל עסקים מאוניברסיטת בן גוריון והוא מחזיק רישיון סוכן ביטוח פנסיוני מטעם רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון.

תגובות

  1. שלום נדב
    אשתי פרשה בגיל 68 מעבודתה כמרצה.
    מסיבות שונות אנחנו לא מעוניינים להפעיל את תוכנית הפנסיה שלה
    כדי לממש זכות מסוימת שמגיעה לה ממשרד החינוך היא צריכה להציג תלוש פנסיה
    יש לה גמל להשקעה
    אנחנו שוקלים להעביר סכום מסוים מגמל להשקעה לקרן פנסיה כדי לקבל פנסיה מסוימת שתאפשר לה לממש את הזכות ממשרד החינוך
    להלן השאלות:
    האם כל קרנות הפנסיה יקלטו אותה עם אותו המקדם?
    האם עדיף לממש גמל להשקעה כפנסיה במקום להפעיל באופן חלקי את תוכנית הפנסיה הקיימת?
    תודה מראש על עצותיך המחכימות
    חדיד

    1. ערב טוב חדיד,

      נכון להיום לא ניתן לנייד כספי גמל להשקעה לקרן הפנסיה.
      לכן עליכם לבחון חלופה אחרת לצורך קבלת קצבה, אולי אפילו לממש חלק מכספי הפנסיה כקצבה.

      חשוב לזכור, כי לא ניתן בהמשך לבקש קצבה רטרו.

  2. תודה על תשובתך
    הייתי בהראל ונתנו לי טפסים למלא להצטרפות ל-"הראל קרן פנסיה כללית"
    לפי דבריך אני מבין שיש כאן קומבינה
    אני אצטרך למשוך את גמל להשקעה לשלם מס על הרווחים ואז להפקיד את הכסף
    לקרן הפנסיה ולקבל מקדם 200 או משהו כזה.

    לא הבנתי את המשפט, "חשוב לזכור, כי לא ניתן בהמשך לבקש קצבה רטרו"
    נא הסבר ביתר פירוט למה הכוונה
    תודה
    חדיד

    1. לפי מה שאתה מתאר אכן הכוונה שלהם היא למשיכת הכספים מהגמל להשקעה ולהפקדה שלהם בקרן הפנסיה.

      לגבי קבלת קצבה, אתה יכל לקבל קצבה החל ממועד הגשת הבקשה ולכן כדאי להגיש את הבקשה כמה שיותר מוקדם.

  3. תודה נדב
    באתר שלך שאני קורא די בקביעות
    כתוב מספר פעמים שאפשר להפוך גמל להשקעה לקצבה
    והנה אתה אומר שזה בלתי אפשרי.
    האם גם עניין זה שייך לתקנות ששכחו לתקן?

כתיבת תגובה

האימייל לא יוצג באתר. שדות החובה מסומנים *

אולי יעניין אותך גם

Back to top button