עצמאי בעל הכנסה חודשית של 10,000 ₪ מפקיד לקרן הפנסיה 2,000 ₪ בחודש. השכר הקובע שמחושב לו עומד על 12,500 ₪. האם במקרה תביעה תדרוש קרן הפנסיה הוכחת הכנסה לצורך תשלום התביעה?
בביטוח אבדן כושר עבודה שקיים במסגרת קרן הפנסיה, בניגוד לביטוח אבדן כושר עבודה בביטוח המנהלים, לא נדרשת הוכחת הכנסה במקרה של תביעה, בקרן הפנסיה נקבע השכר המבוטח בהתאם להפקדה החודשית. עבור עצמאים מחושב השכר המבוטח על ידי חלוקה של הפקדה החודשית ב- 16%.
רק עצמאי שמבקש כי חישוב השכר המבוטח יעשה על ידי חלוקה בשיעור השונה מ- 16% נדרש להעביר הצהרה או אסמכתא כי אכן שכרו המבוטח גבוה יותר.
לצורך הדוגמה, עצמאי המפקיד 1,000 ₪ בחודש מבוטח על שכר חודשי של 6,250 ₪ (1,000 ₪ חלקי 16%) המבקש לשנות את שיעור החלוקה ל – 12.5% או ל – 10% כפי שקיים בקרן הפנסיה של הפניקס נדרש להעביר אסמכתא מרואה החשבון שלו כי הכנסתו עולה על 8,000 ₪ (1,000 ₪ חלקי 12.5%).
שימו לב כי לצורך הפקדה בשיעור הרגיל, 16%, לא נדרשת כלל אסמכתא וניתן באמצעות הפקדה במעמד עצמאי לבטח בקרן פנסיה מקיפה עד שלוש פעמים השכר הממוצע במשק.
רוצים להגיע עם יותר כסף לפנסיה?
רוצים להפסיק לפחד מהחיסכון הפנסיוני?
אנחנו מזמינים אותך להגיע לפגישת תכנון פנסיוני אישית
למידע נוסף על שירות תכנון פנסיוני אישי https://pensuni.com/?page_id=7283
נדב שלום
קודם כל תודה רבה והערכה רבה על כתבות הנפלאות שאתה מעשיר אותנו מדי שבוע
בהתאם לכתבה, יש לי שאלה מעניינת
יש לא מעט לקוחות שחיים פה בישראל על חשבון ההורים בחו"ל, לחלקם יש ת.ז. ולחלק מהם יש דרכון
היום אני מבין שאפשר לפתוח פנסיה במגדל והראל לבעלי דרכון
לקוחות הללו אין להם עסק מורשה ואינם עובדים תחת מעסיק
כסף לא חסר להם, אבל בשביל השעמום חלק מהם מנסים להתעסק בנדל"ן, ולרוב עם תוצאות אפס, וחלק באמזון, חלק מהם עובדים מול משרדים בחו"ל
בקיצור אין להם משהו הוכחה ביד שמתעסקים בעסק כלשהו
הגיע אלי לקוח שהוא רוצה לפתוח קרן פנסיה ולהפקיד כל חודש עבור פנסיה, בכדי לקבל ביטוח שארים ונכות וקצבת זקנה
לפי הכתבה הנ"ל אין חובת הוכחת הכנסה לעצמאי
אז אני רושם אותו כעצמאי וזהו
השאלה היא אחרת, במקרה של נכות איך הוא מוכיח שהוא שיחק כל היום באמזון, או ניסה לתווך נדל"ן, או עבד מול משרד בחו"ל
איך הוא מוכיח את זה לקרן פנסיה, בכדי שיוכר לו מצב של אובדן כושר עבודה
נניח שיש לו קושי בהליכה, ויכול ללכת רק בהליכון או וכדומה, וכבר לא יכול לקפוץ ממקום למקום לראות דירות
איך הוא מוכיח שזה מה שעשה שנה אחורה, כשבשנה אחרונה לא הצליח לסגור עסקה אחת
או לדוגמא שיש לו בעיה לצפות במחשב, ולכן לא מסוגל יותר לשבת מול מחשב ולהתעסק באמזון, איך הוא מוכיח שהוא התעסק באמזון שנה אחרונה
או במקרה שעובד עבודה על המחשב עם חברות בחו"ל, איך הוא מוכיח שזה העיסוק שלו, האם מספיק להעביר לקרן פנסיה מכתב מהמשרד בחו"ל ששמה עבד
אני מדגיש שהשאלה היא רק לגבי קרן פנסיה ולא חברת ביטוח, לגבי קרן פנסיה שאין חובת הוכחת הכנסה
בהמשך לשאלה הנ"ל זה נוגע גם לאנשים שעובדים בשחור
האם יש בעיה לפתוח להם פנסיה, שיפרישו בעצמם לפנסיה
או נניח לכל אלה שאחד מההורים עובדים והשני אברך או מובטל, אבל ההורה שעובד מרוויח מספיק בשביל לפתוח פנסיה גם להורה שלא עובד
האם ניתן לפתוח להם פנסיה
וכנ"ל איך נוכיח לקרן במקרה של נכות, במה התעסק טרם קרות המקרה
אין בעיה לפתוח להם קרן פנסיה ולרכוש להם אבדן כושר עבודה בדיוק כמו שמבטחים עקרת בית.
הבדיקה תהייה בהתאם לעיסוק סביר אחר
להבנתי ההוכחה נדרשת רק במועד ההצטרפות (או שינוי משמעותי בגובה ההפקדה )ולא במקרה ביטוח.
אני טועה?
הוכחת הכנסה נדרשת רק לעצמאי שמבקש לבחור באחוז תגמולים קובע השונה מ- 16%.
במועד התביעה לא נבדקת ההכנסה בפועל (בניגוד לביטוח אבדן כושר עבודה פרטי)
לא נראה לי נכון
כשאתה נרשם כעצמאי רשום על הטופס במה אתה מתעסק?
בכלל לא
נדב שלום
לא הסברתי עצמי מסביר, השאלה היא לא על הוכחת הכנסה
השאלה לגבי עצם עיסוק
אם אין לי עסק ואני לא מועסק דרך מעסיק
במקרה של אכ"ע איך אוכיח מה היה העיסוק שלי טרם קרות מקרה הביטוח
נניח שהעיסוק שלו היה לשכנע אנשים והלך לו הקול
איך הוא מוכיח לקרן פנסיה שזה היה העיסוק שלו
נדב שלום
לא הסברתי עצמי מסביר, השאלה היא לא על הוכחת הכנסה
השאלה לגבי עצם עיסוק
אם אין לי עסק ואני לא מועסק דרך מעסיק
במקרה של אכ"ע איך אוכיח מה היה העיסוק שלי טרם קרות מקרה הביטוח
נניח שהעיסוק שלו היה לשכנע אנשים והלך לו הקול
איך הוא מוכיח לקרן פנסיה שזה היה העיסוק שלו
ככל שהוא עבד בארץ בתיק ניכויים שלו הופיע סוג ההעיסוק,
במידה שהוא עבד בחו"ל הוא בבעיה וכלל הנראה ההתנהלות מול הקרן תהייה מורכבת יותר
תודה נדב,
אשמח לשאלה,
אם אני שכיר עם שכר מבוטח של 10,000
ואני מעוניין להפקיד באופן עצמאי לפנסיה המקיפה,
ונגיד ואני מעוניין לעשות הפקדה אחת מרוכזת בסוף שנה, נניח הפקדה של 10 אלף
כיצד הפקדה זאת תשפיע, אם בכלל על השכר המובטח שלי?
עליך לבקש לפרוס את ההפקדה על פני 12 חודשים וכך רק החלק היחסי של ההפקדה ישפיע על השכר המבוטח.
בצורה הבאה
10 חלקי 12 חלקי 16%
באופן כלל, יתכן שכדאי לבצע הפקדה חד פעמית לקופת גמל ולא לקרן פנסיה כדי לחסוך בדמי ניהול ועלויות כיסוי ביטוחי
(התשובה לא מהווה ייעוץ)