על תאונת דרכים וזכאות לקצבת שארים בקרן פנסיה ותיקה שבהסדר

במקרה של מוות כתוצאה מתאונת דרכים בקרן פנסיה ותיקה שבהסדר, אין זכאות אוטומטית לקבלת קצבת שארים. בפני השארים עומדת האפשרות לבחינת הכדאיות למשיכת הכספים אל מול קבלת הקצבה.

מה יקבלו שאירי מבוטח בקרן פנסיה וותיקה בהסדר, במקרה פטירה כתוצאה מתאונת דרכים.

לאחרונה התקשר אלי אחד הסוכנים המקצועיים שאני מכיר בתחום, וסיפר לי שיש לו לקוחות שהם שאירי מבוטחת בקרן פנסיה ותיקה שבהסדר, שנפטרה כתוצאה מתאונת דרכים.

הסוכן שאל אותי האם זה תקין שקרן הפנסיה סירבה לשלם לשאירים קיצבה לכל ימי חייהם, ושילמה להם את סכום הצבירה בקרן, תגמולים בפטור, פיצויים בכפוף לתקנות המס.

באותו יום הייתי בטיול בהר הרצל ולא הייתי מרוכז, אך שנקלט במוח המקרה, שלחתי לו הודעה שהם צודקים, ושמחר אשוחח איתו.

כיצד תחושב קצבת השארים במקרה של תאונת דרכים בקרן פנסיה ותיקה?

בתקנון של הקרנות הוותיקות שבהסדר רשום:

במקרה של פטירה כתוצאה מתאונת דרכים, בני השארים עומדות לשאירים שתי אפשרויות:

1. למשוך את כל החיסכון במזומן.

2. לקבל הלוואה מהקרן, בתשלומים חודשיים ע"ס קיצבת השאירים, עד סיום התביעה בעניין תאונת הדרכים.

מה קורה בסיום בתביעה?

אם אין פיצוי לפי חוק הפיצויים לנפגעי תאונות דרכים או פקודת הנזיקין בתביעה, אזי התשלומים עבור קצבת השארים ממשיכים להשתלם לשאירים בהתאם לתקנון. אם יש פיצוי, אזי לשאירים יש שתי אפשרויות:

אפשרות א: להחזיר את ההלוואה בתוספת הצמדה למדד לקרן הפנסיה, ולמשוך את כל החיסכון במזומן.

אפשרות ב: לשלם לקרן הפנסיה את הפיצוי שקיבלו, ולהמשיך לקבל פנסיית שאירים.

מה כדאי לעשות?

בכל מקרה כזה בעתיד, המליצו ללקוחות שלכם להמתין לסיום התביעה, אפשר גם לקחת תשלומי פנסיית שאירים כהלוואה, ובסיום התביעה להחליט מה עושים.

אם אין פיצוי, ברור שימשיכו לקבל תשלומי פנסיית שאירים.

אם יש פיצוי, רצוי לבצע חישוב כדאיות כלכלית לגבי הכדאיות בהשבת הפיצוי אל מול המשך קבלת קצבת שארים מהקרן.

מאמר אורח מאת יחיאל קדם. יחיאל הוא יועץ פנסיוני אובייקטיבי, מתכנן ומלווה פרישה מעבודה, ומתכנן פיננסי הוליסטי CFP