האם אלמנה יכולה למשוך כספי פיצויים מקרן הפנסיה?

אלמנה מבקשת לתבוע את קרן פנסיה – האם ניתן לבצע משיכה של פיצויים ולאחר מכן לתבוע פנסיית שארים? או שחלק מתביעת השארים הפיצויים הינם חלק מהקצבה שתשלום לאלמנה?

אליהו נפטר בטרם עת, בקרן הפנסיה נצבר לו סכום של כ- 400 אלף ש"ח. מתוכם כ- 130 אלף ש"ח היו כספי פיצויים. אלמנתו מבקשת כעת למשוך את כספי הפיצויים לפני שתחל לקבל את קצבת הזקנה.

אך בקרן הפנסיה החדשה, לא ניתן למשוך את הכספים, גם לא את כספי הפיצויים, במקרה של מוות של עמית שיש לו שארים.

במקרה של מוות קרן הפנסיה משלמת קצבה חודשית לשאירים, השאירים הנם בן / בת זוג, ידוע בציבור, ילדים עד לגיל 21 ובמקרים מסויימים גם ילד עם מוגבלות מעבר לגיל 21 והורים.

הקרן תשלם את קצבת השאירים כקצבה חודשית, כאשר בן הזוג יהיה זכאי לקצבה לכל ימי חייו. גובה הקצבה יחושב לעמית מבוטח בהתאם לגובה השכר הקובע בקרן ואחוז הכיסוי למקרה מוות. כאשר ישנה זכאות לקצבת שאירים, האלמנה לא יכולה למשוך חלק מהכספים שנצברו בקרן הפנסיה, גם לא את כספי הפיצויים.

משיכת הפיצויים לפני הפטירה

כדי "למשוך" פיצויים מקרן פנסיה חדשה, יש לבצע את הפעולה לפני מקרי המוות. במידה שיש סיום עבודה, ניתן לפדות את כספי הפיצויים. את כספי הפיצויים ניתן לפדות גם במידה והעמית מקבל קצבת נכות מקרן הפנסיה.

במידה שאין סיום עבודה ולא הוגשה תביעה לקצבת נכות ניתן לנייד את כספי הפיצויים לקופת גמל, במקרה מוות יהיה ניתן לקבל את כספי הפיצויים כסכום חד פעמי.

שימו לב כי ניתן לנייד כספי פיצויים בלבד רק במידה שהעמית היה מעבר לגיל 60.

קבלת סכומים חד פעמיים לאחר הפטירה

ככל שהאלמנה רוצה לקבל סכומים חד פעמים מקרן הפנסיה לצד קצבת השאירים החודשית היא יכולה לבצע היוון קצבת שאירים.

באפשרותה להוון עד 25% מקצבת השאירים לחמש שנים ובתנאי שהקצבה לאחר ההיוון לא תפחת מהקצבה המזערית. בשנת 2023 הקצבה המזערית עומדת על 4,850 ש"ח

לאחר חמש שנים תחזור הקצבה לגובה המקורי שלה.

לדוגמה,

אלמנה זכאית לקצבת שאירים בגובה 8,000 ₪, באפשרותה להוון עד 25% מהקצבה – כלומר 2,000 ₪. האלמנה תקבל סכום חד פעמי בגובה של 110,000 ₪ (בהתאם למקדמי ההיוון בתקנון) וקצבה מופחתת בגובה 6,000 ₪ למשך 5 שנים. לאחר 5 שנים תחזור הקצבה לגובה המקורי שלה 8,000 ₪

קריאה נוספת : מה יקרה לכספי הקצבה במקרה מוות של האלמנה?