מחשבון תוחלת חיים בישראל: לכמה שנים הכסף שלכם צריך להספיק?

מחשבון תוחלת חיים לפי נתוני הלשכה המרכזית לסטטיסטיקה. בדקו מה הסיכוי שלכם להגיע לגיל 85, 90 או 95 ולכמה שנות פרישה כדאי להיערך, לבד או כזוג.

אם הייתם אומרים לי באיזה גיל תמותו, היה לי הרבה יותר קל לתכנן לכם את הפרישה. הייתי יודע לכמה שנים הכסף צריך להספיק, כמה אפשר למשוך מהחיסכון בכל חודש וכמה להשאיר להמשך. בפועל, זו אחת השאלות החשובות בתכנון פרישה, ואין לנו תשובה מדויקת עליה.

כשחברת ביטוח מחשבת תוחלת חיים לאלפי אנשים, היא יכולה להסתמך על דפוסי התמותה של אוכלוסייה גדולה. כשאתם מתכננים את הפרישה שלכם, אתם צריכים להחליט מה לעשות גם אם תחיו הרבה מעבר לממוצע. אופק קצר מדי עלול להשאיר אתכם בלי מספיק כסף בגיל מבוגר. אופק ארוך מדי עלול לגרום לכם לחסוך בהוצאות במשך שנים שבהן יכולתם להרשות לעצמכם להוציא יותר.

בניתי את מחשבון תוחלת החיים של פנסיוני כדי לעזור לכם לבחון את שתי האפשרויות. הזינו את הגיל הנוכחי, המין, גיל הפרישה המתוכנן והאם אתם מעשנים או כיום או בעבר. המצב המשפחתי שלכם, אם אתם מתכננים את הפרישה כזוג, הוסיפו גם את הפרטים של בן או בת הזוג.

תוחלת החיים מתבססת על בסיס סטטוס העישון

מה ההבדל בין תוחלת חיים לשנות הפרישה שכדאי להיערך אליהן?

לפי לוחות הלמ״ס, לגבר שכבר הגיע לגיל 67 נותרו בממוצע 18 שנות חיים. אם הוא מתכנן שהחיסכון יספיק עד גיל 85, כדאי שיבדוק גם מה יקרה לתקציב שלו אם יחיה עד גיל 90 או 95.

המחשבון מציג את הסיכוי שלכם להגיע לגילאים שונים, וגם את מספר שנות הפרישה לפי שלוש הסתברויות הישרדות — 50%, 25% ו־10%. את שנות הפרישה סופרים מגיל הפרישה שהזנתם, בהנחה שהגעתם אליו. הסתברות נמוכה יותר משקפת תרחיש שבו הכסף נדרש להספיק ליותר שנים.

לדוגמה, לגבר בן 60 שמעולם לא עישן ומתכנן לפרוש בגיל 67, המחשבון מציג בהסתברות הישרדות של 25% 26 שנות פרישה, עד גיל 93. לפי לוח הלמ״ס לכלל האוכלוסייה, התוצאה באותה הסתברות היא 24 שנות פרישה, עד גיל 91. המשמעות היא שלפי תרחיש העישון במחשבון, בערך אחד מכל ארבעה גברים עם הנתונים האלה שכבר הגיעו לגיל 67 צפוי להגיע גם לגיל 93.

לכמה שנות פרישה כדאי להיערך כשמתכננים כזוג?

בחישוב לזוג המחשבון מציג בנפרד את הסיכוי ששניכם תהיו בחיים ואת הסיכוי שלפחות אחד מכם יהיה בחיים בכל נקודת זמן. הסיכוי שלפחות אחד מכם יהיה בחיים כולל גם את האפשרות ששניכם עדיין בחיים.

כזכור פנסיית הזקנה היא כמו עוגה ולכן בתכנון התקציב, כדאי לבדוק כמה כסף תצטרכו כל עוד שניכם בחיים, ומה ישתנה אם רק אחד מכם יישאר בחיים. חלק מההוצאות, כמו דיור, עשויות להישאר דומות גם כשמשק הבית מצטמצם לאדם אחד. במקביל, אחת הקצבאות עשויה להיפסק או להתחלף בקצבת שאירים. השילוב בין ההוצאות שיישארו להכנסות שיעמדו לרשות השאיר הוא שקובע כמה כסף צריך לשמור לתקופה הזאת.

>>>למחשבונים נוספים כאן באתר