לקוח שגובה הכיסוי הביטוחי שלו נפגע כתוצאה ממעבר בין קרנות פנה לרשות שוק ההון. בעקבות הפניה סוכנות הביטוח רכשה על חשבונה כיסוי ביטוחי לכיסוי הפער.
לאחרונה פרסמה רשות שוק ההון את דוח פניות הציבור לשנת 2021. בדוח התפרסמו מקרים לדוגמה בהם נדרשה רשות שוק לעסוק. באחד המקרים הוצג סיפורו של חוסך שכתוצאה ממעבר בין קרנות נפגע גובה הכיסוי שלו לשאירים.
בחלק מקרנות הפנסיה (מנורה מבטחים, מגדל מקפת, הפניקס והלמן אלדובי) ערב התקנון התקני ניתן במסלול ברירת המחדל כיסוי בשיעור 100% לשאירים למצטרפים עד לגיל 47 וזאת בניגוד לתנאי התקנון הנוכחים המעניקים את הכיסוי המירבי עד לגיל 41.
כלומר חוסכים שגיל הכניסה שלהם בקרן הפנסיה היה גבוה מגיל 41 עדיין קיבלו כיסוי מירבי לשאירים, כיסוי בגובה 100%.
היה וחוסך שהצטרף לאחת הקרנות לאחר גיל 41 יעבור לקרן פנסיה אחרת, גובה הכיסוי שלו למקרה מוות יפחת.
לצורך הדוגמה, חוסך הצטרף לקרן הפנסיה של מנורה מבטחים בגיל 45 ערב התקנון התקני. גובה הכיסוי שלו לאבדן כושר עבודה עומד על 75% וגובה הכיסוי שלו למקרה מוות עומד על 100%.
במידה ויבחר לעבור לכל קרן פנסיה אחרת למסלול ברירת המחדל גובה הכיסוי הביטוחי שלו לאבדן כושר עבודה ישאר ללא שינוי אך גובה הכיסוי לשאירים יפחת ויעמוד על כ- 75%.
באפשרות החוסך לבחור במסלול ביטוחי אחר בתקנון, אך בחירה במסלול שתגדיל את הכיסוי לשאירים תקטין את גובה הכיסוי לנכות.
השוואה בין מסלולי הביטוח השונים לחוסך עם גיל כניסה 45
| מסלול ביטוח | כיסוי לשאירים | כיסוי לנכות |
| מנורה מסלול כללי – מסלול סגור | 100% | 75% |
| נכות 75% שאירים 100% (למעט גברים מגיל 41) | 75% | 75% |
| נכות 75% (למעט גברים המצטרפים מגיל 41) שאירים 100% למעט גברים המצטרפים מגיל 47 | 100% | 47% |
בחירה במסלול השני בתקנון, מסלול שמקנה כיסוי מלא לשאירים למצטרפים עד לגיל 47 תקטין את גובה הכיסוי לאבדן כושר עבודה ל- 47% במקום 75%.
הפתרון לחוסך כזה המבקש לעבור בין קרנות ולשמר את ההכנסה של משפתחו במקרה פטירה תהייה לרכוש ביטוח נפרד למקרה של מוות (ביטוח חיים).
רוצים להגיע עם יותר כסף לפנסיה?
רוצים להפסיק לפחד מהחיסכון הפנסיוני?
אנחנו מזמינים אותך להגיע לפגישת תכנון פנסיוני אישית
למידע נוסף על שירות תכנון פנסיוני אישי https://pensuni.com/?page_id=7283
רק בשביל לחדד את הנושא, כלומר זה רלוונטי לכל מי שפתחת קרן פנסיה חדשה לפני גיל 41
ואחליט לנייד את הקופה בין הגופים לאחר גיל 41?
תודה
מי שהצטרף לפני גיל 41 זה לא רלוונטי עבורו. זה רלוונטי למי דהצטרף לאותם קרנות אחריגיל 41.
ולצורך העניין ניוד לא נחשב כהצטרפות? כלומר הוותק ממשיך איתך, ולמרות שהצטרפת לגוף חדש (נגיד הצטרפת למנורה אחרי שהיית ב כלל) זה לא נחשב הצטרפות (במידה והצטרפת ל מנורה לפני גיל 41?)
הניוד יזיז את הגיל כניסה, הפוסט הזה מתייחס למצב שבו ההצטרפות לראשונה היתה לאחר גיל 41 לקרן פנסיה כמו מנורה שלפני התקנון התקני נתנה כיסוי מלא למקרה של מוות וכעת מבקשים לנייד את הלקוח לקרן פנסיה אחרת.
במקרה שכזה, גיל הכניסה שלו יהיה לאחר גיל 41 – נניח 43 – וגובה הכיסוי הביטוחי יגזר מהמסלולים של התקנון התקני ויהיה נמוך מהכיסוי הקיים לו.