האם ניתן לנייד רק חלק מקרן ההשתלמות?

צברתי 300 אלף ₪ בקרן ההשתלמות, האם אני יכל להעביר חלק מהכספים לחברה אחרת בלי לפגוע בוותק של קרן ההשתלמות ולהמשיך אליה הפקדות.

ישנם מקרים בהם חוסכים רוצים לפצל את החיסכון שנצבר בקרן ההשתלמות בין מסלולי השקעה במספר חברות, אך בניגוד למוצרים אחרים כמו קופת גמל או ביטוח מנהלים שבהם ניתן לבצע ניוד חלקי ולהעביר את הכספים מחברה לחברה, בקרן השתלמות לא ניתן לבצע זאת.

בתוספת שנוספה לתקנות הפיקוח על שירותים פיננסיים (קופות גמל) (העברת כספים בין קופות גמל) בשנת 2014 נקבע בסעיף 9.ג בתקנות כי:

(ג)   לא ניתן להעביר חלק מן הכספים שנצברו לזכותו של עמית מקופה מעבירה שהיא קרן השתלמות, בין על ידי העברת חלק מן הכספים בחשבון לחשבון אחר באותה קרן ובין על ידי העברת חלק מן הכספים בחשבונו בקרן ההשתלמות לחשבונו בקרן השתלמות אחרת

במסגרת התוספות בשנת 2014 הוגדר גם המקרה שבו ניתן לאחד קרנות השתלמות שלא במסגרת השלכת וותק, איחוד שכזה יהיה אפשרי רק במידה ובמועד האיחוד הקרנות יהיו נזילות והפקדה אליהן בוצעה עד התקרה של הפקדה המוטבת. כלומר אין כספים חייבים בקרן ההשתלמות.

בעוד שהתקנות מאפשרות איחוד קרנות התשלמות, מרבית החברות נמנעות מלבצע זאת.