קיבלתי טופס 161 מהמעסיק בסיום עבודה, האם אני צריך למלא אותו ולהחזיר למעסיק?
החל מינואר 2024 נדרש העובד בסיום עבודה למלא את חלק ב' בטופס 161 החדש ולהחזיר אותו למעסיק. טופס 161 החדש ממזג למעשה את טופס 161 של המעסיק וטופס 161א שהיה העובד ממלא בעבר.
עובד שלא יחזיר את הטופס למעסיק בתוך עשרה ימים מהיום שקיבל את הטופס 161, המעסיק יראה אותו כאילו בחר ברצף קצבה.
באמצעות חלק ב' בטופס 161 העובד מורה למעסיק ולמס הכנסה מה ברצונו לעשות עם כספי הפיצויים שקיבל בסיום העבודה. וזאת בניגוד לחלק א' בטופס 161, שם מציין המעסיק את כספי הפיצויים שעומדים לרשות העובד.
>>>הנחיות לעובד למילוי טופס 161
מה קורה עם כספי הפיצויים בסיום עבודה?
החל משנת 2017 ברירת המחדל לגבי שימוש בכספי הפיצויים בסיום העבודה היא רצף קצבה. עובד שלא ציין אחרת, קרן הפנסיה או קופת הגמל יניחו כי ברצונו להשאיר את כספי הפיצויים לצורך שימוש עתידי בפרישה כקצבה חודשית.
עד לשנת 2017 ברירת המחדל בסיום עבודה היתה משיכת הפיצויים, כעת בעקבות השינוי גם במידה ולא תמלאו את טופס 161, מבחינת הקופה יראו כאילו אתם לא מעוניינים לפדות את הפיצויים ואתם רוצים להשאיר אותם לצורך קבלת קצבה בעתיד.
כלומר במידה שכל הכספים שלכם בקרן הפנסיה ואתם בוחרים להשאיר את הכסף לרצף קצבה אתם לא חייבים למלא את טופס 161 ולהחזיר אותו למעסיק.
מה הסכנה למי שלא ממלא את חלק ב' בטופס?
בסיום עבודה אתם יכולים לבחור מה לעשות עם כספי הפיצויים בקרן הפנסיה, לפדות אותם, להשאיר את הכספים בקרן או לשלב. לדוגמה לפדות כספי פיצויים פטורים ממס ואת היתרה להשאיר בקרן הפנסיה.
באמצעות חלק ב' בטופס 161 את מבצעים את הבחירות הללו. במידה שלא תמלאו את הטופס קרן הפנסיה תראה כאילו בחרתם להשאיר את כל כספי הפיצויים למטרת קבלת קצבה.
במידה שבעתיד, אפילו עוד מספר חודשים, תרצו לפדות את כספי הפיצויים, תאלצו לבצע חרטה מרצף קצבה ולפדות את כל כספי הפיצויים של אותו המעסיק. כספי פיצויים פטורים וחייבים.
>>>איך ממלאים את חלק ב' בטופס 161
מי לא חייב למלא את חלק העובד בטופס 161?
במידה שאתם עומדים בכל התנאים הבאים אתם לא חייבים למלא את חלק העובד בטופס 161
- כל כספי הפיצויים שלכם הופקדו בקופה לקצבה (קרן פנסיה, ביטוח מנהלים או קופת גמל לאחר 2008)
- אתם לא מקבלים השלמת פיצויים או מענקים אחרים מהמעסיק
- הכספים שהופקדו לכם לקופות עומדים בתקרה 405,900 ש"ח בשנת 2024
- אתם לא מעוניינים לפדות כיום פיצויים מהקופה בפטור ממס.
במידה שאתם לא מעוניינים להשאיר את הכספים ברצף קצבה או לא מבינים את המשמעות, אנו מציעים לגולשים באתר שירות בתשלום למילוי טופס 161.
רוצים להגיע עם יותר כסף לפנסיה?
רוצים להפסיק לפחד מהחיסכון הפנסיוני?
אנחנו מזמינים אותך להגיע לפגישת תכנון פנסיוני אישית
למידע נוסף על שירות תכנון פנסיוני אישי https://pensuni.com/?page_id=7283
האם לצורך קיבוע זכויות צריך גם לשמור טפסי 161א?
(שואל על עזיבת מקומות עבודה לפני 2010)
לא צריך לשמור את טפסי 161א, צריך להגיש אותם למס הכנסה ואז הפרטים אמורים להישמר אצלם
היי נדב.
בדו"ח שהוציאה בשבילי חברת הביטוח אני רואה שיש כספי פנסיה שלא עברו התחשבנות מלפני 10 שנים ו15 שנה (שתי חברות שונות). החברות לא קיימות ואין טופס 161. האם הגיוני מבחינתי לקבוע פגישה עם פקיד השומה ולנסות לבקשו לרשום את הכספים כרצף קצבה?
כן, כמה שתעשה את זה יותר מוקדם יהיה יותר טוב.
אפשר לנסות לעשות זאת באופן הבא. למלא טופס 161א בעבור כל חברה בהתאם למועד סיום העבודה ולהוציא טופס 106 משנת סיום העבודה כדי להראות שלא התקבלו פיצויים בפטור מהמעסיק. (אם התקבלו, כמובן לציין זאת בטופס 161א)
בהצלחה
שלום נדב
אם מעולם לא נמשכו כספי פיצויים.
בהגיעי לגיל 67 האם ניתן את מענקי הפרישה(או רק הפיצויים) לקבוע כקיצבה
ואז בקיבוע זכויות לרושמם ללא הקנס שת 1.35)ניצול מסל הפטורים ללא הקנס או שבכל מקרה הקנס חייב להיות
תודה
ככל שהמרת את הכספים לקצבה חודשית או בחרת ברצף קצבה וטרם המרת לקצבה אין פגיעה ביתרת ההון הפטורה
עכשיו נכנסתי לאתר מס הכנסה והצלחתי לראות את כל טפסי סיום העבודה. כל הכבוד להם ותודה לך על הבאת המידע הזה.
מסתבר שקיימים טפסי 161 ואפילו אישורים לחברת הביטוח על רצף קצבה. משום מה חלק מהאישורים הנ"ל כנראה לא עודכנו ע"י חברת הביטוח. אפנה אליהם כדי לעדכן זאת.
מצויין,
כנראה היית יותר מסודר בסיום העבודה ממה שזכרת
סיימתי לעבוד בחברה ב-2006, לא הגשתי 161א ולא משכתי פיצוים.
תוכניות פנסיה גם מקרן פנסיה וגם בביטוח מנהלים.
האם ב-2030 ביציאה לפנסיה – כספי הפיצויים (מ-2006) יחשבו אוטומטי ברצף קצבה בלי צורך בסדור נוסף עם מס הכנסה?
או זה לא תופס אחורה משנת 2017?
בקרן הפנסיה לא צריכה להיות לך בעיה, עליך לבדוק בחברת הביטוח כיצד הכספים מסווגים היום. אחרת במועד קבלת הקצבה יבקשו ממך אישור לרצף קצבה.
בכל אופן מומלץ להסדיר את הנושא היום מול רשות המיסים