תודה רבה

לא ניתן להעביר כספי פיצויים לקופת גמל במעמד עצמאי. לעניין דמי ניהול, דמי הניהול שנתנו לכם מובטחים לתקופה של חמש שנים. אמנם ניתן לעלות דמי ניהול בהפסקת הפקדות, אך זה לא נהוג בקופות גמל.

הי אלי,

1. הוותק הוא בהתאם לוותק המקורי שהיה בקרן הפנסיה – ראה כאן לגבי חישוב התקרה https://pensuni.com/?p=7482 שים לב שבפוסט התקרה היא לשנת 2021
2. כספים מעבר לתקרה אתה יכל לנייד לקרן הפנסיה המשלימה או להשאיר בקופה בניהול אישי
3. יש להנזיל את הכספים בקופה בניהול אישי ולמלא טפסי ניוד לקרן הפנסיה שלך. אתה יכל להיעזר בניוד בנציגי קרן הפנסיה שלך
4. אני אישית לא נמצא ב IRA. יש לי דמי ניהול זולים במיוחד בקופות הגמל ובקרנות ההשתלמות ובחרתי לא להעביר את הכספים ל IRA

בנימה אישית, תודה לך על פוסטים מרתקים !
– ופשוט הזוי שכל תחום החיסכון הפנסיוני כזה מורכב ומקובע, תחום הניהול האישי הוא נוראי וכל החברות מתרחקות מזה ומאלצות אותנו להשקיע רק במסלולים שהם בוחרות. זהו כסף פרטי של החוסך, מדוע לא מאפשרים פשוט לבחור ברוקר ולהשקיע כאוות נפשך?
*מבדיקתי במדינות אחרות ההתנהלות היא אחרת לגמרי וחופשיה הרבה יותר.

תודה על ההסבר, תוכל להסביר בבקשה על ההבדל של מקדם בקרן פנסיה משלימה? אולי בפוסט נפרד
עד הרגע לא ידעתי שיש הבדל ואנשים צריכים לדעת זאת ולהבין מה ההבדל

הי אלדד,

המקדם בשתי הקרנות לא זהה בשל הסיבה שבקרן המשלימה אין אג"ח מיועדות.
במידה והשכר שלך עולה על התקרה אז אין כאן הבדל מבחינתך מכיוון ואתה כבר מנצל את מלא התקרה במקיפה

היי נדב
ומה החסרון שהכספים שמעבר לתקרה יועברו לקרן פנסיה משלימה? רק הנושא שהם לא יקבלו אג"ח מיועדות?
הרי גם אם מלכתחילה הייתי מפקיד ישירות לקרן פנסיה ולא לגמל מעבר לתקרה זה היה הולך לקרן פניסה משלימה אז לא הבנתי כל כך מה החסרון המהותי שקיים
(כל זאת בהנחה שמקדם הקצבה זהה בקרן פנסיה ובקרן פנסיה משלימה)
תודה

הי חגי,

אכן הכוונה להוון כספי פיצויים בלבד. אך כפי שציינת יתכן שאם שני הכספים יהיו באותו הגוף תוכל להוון תגמולים ופיצויים (למרות שהם לא באותו חשבון)
1. כן, אך משיכה כזאת תפגע בפטור על הקצבה
2. כן
3. כן
4. כן. שים לב שיש כדאיות לקבל קצבה מהקרן המקיפה. כלומר יהיה כדאי לך להוציא כספים מהקרן המקיפה ולהחליף אותם בכספי פיצויים

היי שוב, ותודה.
רשמת: עמדת רשות המיסים היא שלא ניתן *לנייד* כספי פיצויים בלבד וכו'
התכוונת להוון?
אם כך,
1. האם ניתן למשוך ללא מס את המרכיב של הפיצויים שפטור (שנות ותק כפול תקרה פטורה).
2. האם ניתן להמיר פיצויים לקצבה לאחר העברה למשלימה?
3. האם ניתן לבצע העברה חלקית של הפיצויים למשלימה ולהמיר לקצבה?
4. האם ניתן להוון מהמקיפה אליה הופקדו רק התגמולים?

בעצם בשאלה 4 אני מכוון לאופציה של קבלת קיצבה מסוימת כנגד הפיצויים או חלקם, והיוון של מרכיב התגמולים.

תודה מראש!