נשמע לי מאוד מוזר, אין לי מושג אם זה הנוהל בעת מיזוג.
יכול להיות שניתן לפנות לרשות שוק ההון בנושא.

אני מסכים, "המשקיעים נוהרים" לכיוון ה-S&P 500, בעיקר מסיבות של פופולריות, למרות שאין לכך באמת הצדקה.
לא קיימות קרנות small value שנסחרות בארץ בשקלים, יש קרנות איריות של ספיידר שמתאימות לכך ונסחרות בחו"ל, אבל ניתן לרכוש אותן מכל בנק/בית השקעות ישראלי. בפוסט ששיתפתי קודם יש יותר פרטים.

רונן היי, תודה על התשובה.
אני חושב שהמקרה שלי – הטיית יתר לשוק האמריקאי דרך השקעת "יתר" על מדד S&P500 – משותף לרבים.
תמיד טוב לשמוע ולקרוא דעות נוספות.

אפשר לשאול איזה נייר ערך של Blackrock (בעצם iShares) למניות ערך קטנות Small Cap ניתן לרכוש בבורסת ת"א דרך ברוקר ישראלי בארץ הקודש?
הם בכלל מציעים נייר ערך שכזה?…

תודה.

המון תודה ביולוג יקר 😊
בחלוקה הזאת אתה נותן משקל יתר לשוק האמריקאי – כ-80% במקום 60% שזה משקלו בשוק העולמי. ככה שלראייתי אתה יכול פשוט לוותר על הקרן עוקבת S&P 500 וליהשאר רק עם העולמית. זהו, פשוט וקל, קרן עולמית אחת ושלום על ישראל.
אם בכל זאת רוצים להכניס מעט תחכום, שישיג תשואה עודפת בסבירות גבוהה ועם התבססות על נתונים סטטיסטיים, אז להקצות חלק מהתיק למניות ערך קטנות. פרטים כאן: https://www.simplifynance.co.il/blog/size-and-value-matter.

1. משקיע חצי מהכסף צמוד ל- S&P500 דרך קרן סל של Blackrock (בעצם iShares) בארץ הקודש:
ISHARES CORE S&P 500 UCITS ETF
מספר תעודה (קרן סל שקלית): 1159250
ההגיון? – מה שרשמת, השוק האמריקאי מהווה 60% מהשוק העולמי.
מדד מפוזר מאוד עם חברות אמריקאיות שהן גלובאליות ופועלות בכל העולם. במילים אחרות זו לא השקעה רק בשוק האמריקאי (על פניו).

2. משקיע חצי מהכסף צמוד למדד עולמי MSCI דרך קרן סל של Blackrock (בעצם iShares) בארץ הקודש:
ISHARES MSCI ACWI UCITS ETF
מספר תעודה (קרן סל שקלית): 1159235
הערה לסדר: יודע שיש כפילות ושחלק מהמדד MSCI הנ"ל משקיע בעצם גם במה שאני מושקע בו כבר דרך קרן הסל עוקבת המדד S&P500 של iShares מסעיף 1.
ההגיון? – את כל מה שה- S&P500 לא כולל, וגם חלק ממה שה- S&P500 כן כולל (סוג של ברירת מחדל).
פיזור עולמי.

מעדיף בהחלט להשקיע דרך ברוקר ישראלי נכון לעכשיו.
יותר נוח ופוטר אותי מהתעסקות בניירת, מקטין את חתימת הסבלנות המזערית מאוד שלי והפוקעת במהירות לבירוקרטיה.
לא רודף אחרי אופטימיזציה של התיק (אבל כן שמח לחסוך איפה שאפשר בהינתן התעסקות מינמאלית, שאותה אני לא חובב ולא מוצא בה טעם במיוחד).
מעדיף להשקיע דרך חברה ענקית כמו Blackrock שפתחו לישראלים את ההזדמנות להשקיע דרכם בארץ, בבורסת ת"א, דרך ברוקר ישראלי…

זהו.
הכי חכם? – לא בטוח.
הכי אופטימאלי? – לא יודע.
חי עם החסרונות בשלום יחסית בהינתן שקראתי עליהם מספיק ואני מודע לחלקם הגדול (יחסית).

תודה על מאמר נ-ה-ד-ר.
עוקב אחריך ולומד ממך המון. סגנון הכתיבה שלך נפלא, תמציתי, ברור, פשוט ומוסבר היטב.
שירות קודש לציבור המתעניין פיננסית, זה שמוכן להתאמץ, להתייגע, לקרוא ללא הרף ושמנסה לקחת את עצמו בידיים.
לסולידית, לנדב ולך (ולמתורגמן) מגיע להדליק משואה ביום העצמאות הפיננסית של עם ישראל מבחינתי.

כתבת משהו דומה בבלוג שלך אם אני לא טועה:
"למה התמקדות ב-S&P 500 ובענקיות הטכנולוגיה זה לא רעיון כ"כ מוצלח"
https://www.simplifynance.co.il/blog/dont-focus-on-S&P500-and-big-tech

בסה"כ שתי האפשרויות טובות.
אם תלך על פנסיה זולה יותר במסלול עוקב S&P 500 תוכל לאזן עם שווקים אחרים בתיק הפרטי, ואם תעביר את קרן ההשתלמות לניהול אישי, אז גם בקרן ההשתלמות.
אם תלך על פנסיה במסלול עולמי באינפיניטי אז אין מה לאזן בתיק הפרטי (בהנחה וגם שם תשקיע בפיזור גלובלי), וזה לא סוף העולם לשלם דמי ניהול של כ-0.2%, זה עדיין זול משמעותית מקופות מנוהלות בדמי ניהול של 0.5% וצפונה.
שווה לבדוק גם את מור, הבנתי שגם להם יש עכשיו פנסיה עם מסלול פאסיבי עולמי. אם תוכל לשתף כאן מה דמי הניהול שהציעו לך ואחרי איזה מדד בדיוק הקרן שלהם עוקבת, זה יכול להיות מאוד שימושי לקוראים.

וואו, כמה אמירות שגויות וחוסר הבנה בתגובה אחת, זה באמת מדהים 👏🏻👏🏻👏🏻. בכל זאת אתייחס עניינית לתגובה המשמיצה שלך, שמכניסה לפי מילים שבכלל לא אמרתי.
1. לא המלצתי שום דבר לאף אחד – אני תמיד מדגיש שמשקיעים צריכים לתכנן את ההשקעות שלהם, ובפרט את החלוקה בין הפלח המנייתי לסולידי, בהתאם ליעדים ולמטרות שלהם. רק כאן בבלוג יש 4-5 פוסטים על הנושא הזה. זה גם לא ממש רלוונטי לפוסט, שמדבר על כך שבפלח המנייתי כדאי לפזר יותר מאשר רק ה-S&P 500, מה שמקטין את הסיכון.
2. "תעודה אחת שנסחרת באירלנד" – שתי שגיאות במשפט אחד קצר. קודם כל – תעודה אחת שמכילה אלפי מניות מכל רחבי העולם, מספקת בהגדרה הרבה יותר פיזור מתיק של 100 ני"ע פרטניים, אני מקווה שזה ברור לך. שנית – קרנות סל איריות, שגם עליהן לא דיברתי פה (בטח התבלבלת עם פוסט אחר) נסחרות במקביל בהרבה בורסות מובילות – כמו לונדון, אמסטרדם, גרמניה, שוויץ וחלקן גם נסחרות בשקלים בבורסה בת"א. דווקא באירלנד הן לא נסחרות.
3. "שלא משקיעה בשוק הישראלי" – קרן עולמית תשקיע גם בשוק הישראלי לפי משקלו בשוק המניות העולמי, כ-0.2%. כל השקעה עודפת בשוק הישראלי מהווה *הימור* על השוק המקומי בהשוואה לשאר העולם. איזה סיבה יש להמר דווקא על השוק הישראלי?
4. "האירלנדי שמנהל אותה יכול להעלות דמי ניהול" – האירלנדי הזה שאתה מדבר עליו, הם אימפריות אמריקאיות כמו בלאקרוק, ואנגרד וספיידר, שהקימו חברות בנות באירלנד. כל אחת מהן מנהלת נכסים בכמות שגדולה בסדרי גודל מכל הגופים המוסדיים הישראלים גם יחד. מה שקורה בפועל זה שהגופים האלה בעלי היסטוריה ארוכת שנים של יציבות בדמי הניהול (בארה"ב ובאירלנד), ואף *הפחתה* שלהם, בעוד שהמוסדיים הישראלים כמעט תמיד מנפיקים קרנות בדמי ניהול נמוכים ומעלים אותן אחרי כשנתיים. אז אני לא יודע איזה חששות דמיוניים יש לך בראש, המציאות היא שעליית דמי ניהול זאת רעה חולה של הקרנות הישראליות ולא של הזרות.
5. "אינה מפוקחת ע"י רשות שוק ההון הישראלית" – קרנות איריות מפוקחות ע"י תקן UCITS המחמיר של האיחוד הארופאי, שאני סומך עליו יותר מאשר הרגולציה המקומית. בנוסף, קרנות זרות שנסחרות בבורסה המקומית מפוקחות ע"י הרגולטור גם פה, ומחוייבות בתשקיף שמתפרסם באתר מאי"ה. בלי קשר לרגולציה, אפשר לסמוך הרבה יותר על ואנגארד ובלאקרוק שיתנהלו כשורה בהשוואה למוסדיים הישראלים.
6. קודם כל זה לחסוך יותר מעשירית האחוז בדמי ניהול, במיוחד עם עליית דמי הניהול הרווחת בקרנות הישראליות. בנוסף הקרנות הישראליות לא יעילות במיסוי דיבידנדים בהשוואה לקרנות האיריות, פער שמגלם הפרש של כ-0.35% לשנה.

ברשימה שלהלן הצגתי המון יתרונות של קרנות איריות (שהן בכלל לא נושא הפוסט!) בהשוואה לקרנות הישראליות, ועדיין לא מצאתי ולו יתרון אחד לקרנות הישראליות בהשוואה לאיריות. יש לך עוד חסרונות מדומיינים שאתה רוצה לציין כדי שאפריך גם אותם?

אז אתה ממליץ לחוסכים שישקיעו את החסכון הגדול ביותר שלהם על תעודה אחת שנסחרת באירלנד,
תעודה שכולה מניות בסיכון גבוה,
שלא משקיעה בשוק הישראלי,
תעודה שהאירלנדי שמנהל אותה יכול לקום ביום בהיר ולהעלות בה דמי ניהול ,
תעודה שאינה מפוקחת ע"י רשות שוק ההון הישראלית,
(ומי יבוא לעזרתו של אותו משקיע שלקח סיכונים מוגזמים?)
וכל זה כדי לחסוך כביכול ,נכון להיום , אולי עשירית אחוז בדמי ניהול.
לדעתי זה לא משתלם ואפילו מסוכן