דף הבית / צרכנות / רפורמה בביטוחי החיים צפויה לחסוך למבוטחים אלפי שקלים

רפורמה בביטוחי החיים צפויה לחסוך למבוטחים אלפי שקלים

שוקלים לרכוש ביטוח חיים? רפורמה חדשה של רשות שוק ההון צפויה להוזיל בעשרות אחוזים את עלויות ביטוח החיים. 

ביטוח החיים הוא אחד מהכיסויים הביטוחים הנפוצים ביותר, הביטוח מקנה סכום חד פעמי במקרה של מוות. הכיסוי נמכר כחלק מפוליסת ביטוח המנהלים או ככיסוי נפרד.

בדומה לרפורמות קודמות שהוזילו את הכיסויים הביטוחיים, ברשות שוק ההון שואפים להוזיל את תעריפי ביטוח החיים בשיעור ממוצע של – 30%.

הרפורמה נכנסה לתוקף באמצע חודש פברואר 2019, כאשר חלק מחברות הביטוח כבר אישרו תעריפים עדכניים מול הרשות

חברה שלא תאשר תעריפים חדשים לא תוכל לשווק פוליסות ביטוח חיים לאחר 15/2/2019

>>>קריאה נוספת : מה הבדל בין ביטוח חיים לפנסיית שארים בקרן הפנסיה

ביטוח חיים

Photo by Dmitry Ratushny on Unsplash

התארכות תוחלת החיים מובילה לירידה במחירי ביטוחי החיים

"לאור הירידה שחלה בשנים האחרונות בסיכוני התמותה והתארכות תוחלת החיים, דרשה רשות שוק ההון מחברות הביטוח לעדכן את תעריפי ביטוח החיים בהתאם לסיכונים העדכניים. בעקבות דרישה זו אישר הממונה על שוק ההון, ד"ר משה ברקת, תעריפי ביטוח חיים חדשים אשר יביאו להוזלת עלויות הביטוח בשיעור של כ-30%. התעריפים המעודכנים צפויים לחסוך למבוטח מאות שקלים בחודש, ועשרות אלפי שקלים לאורך כל תקופת הביטוח,, נמסר מרשות שוק ההון.

התעריפים החדשים זולים בממוצע ב – 35% מהתעריפים הישנים

מספר חברות פרסמו כבר את התעריפים החדשים של ביטוחי החיים, מהשוואה בין התעריפים עולה כי שיעור ההוזלה הממוצע בגילאים הצעירים עומד על 27%. בגילאים מבוגרים יותר שיעור ההוזלה עומד על 50%.

לגבר בן 30 מחיר ביטוח החיים למליון שקלים ירד בגיל 30 מ- 78 שקלים בחודש ל – 57 שקלים, שינוי של 21 שקלים. שיעור של 27%. שיעור ההוזלה הזה נשמר גם בגיל 47.

לאישה בת שלושים ירד המחיר לרכישת ביטוח חיים בגובה מליון שקלים מ – 66 שקלים ל- 48 שקלים בחודש. גם כאן שיעור ההוזלה עומד על 27%.

חשוב לזכור כי בעבר חלק מחברות הביטוח שיווקו ביטוחי חיים בהנחות של 50%, המחירים כפי שהם מפורסמים כאן הם ללא הנחות.

>>>כמה ביטוח חיים יש לרכוש? מחשבון ביטוח חיים

חשוב לזכור ! הצטרפות לביטוח חיים מחייבת מילוי הצהרת בריאות. במידה והמצב הבריאותי שלך לא תקין, אין לבטל פוליסה קיימת.

למה חשוב לשים לב ברכישת ביטוח חיים

מוצרי ביטוח נמכרים לא פעם עם הנחות, חלק מהנחות מוגבלות בזמן והן יורדות על פני השנים.

לדוגמא,

בשנה הראשונה 40% הנחה

בשנה השנייה 30% הנחה

וכד'

ברכישת ביטוח חיים, יש לבחון כי ההנחה אכן ניתנת לכל החיים.

רכשתי בעבר פוליסת ביטוח חיים, האם כדאי לעבור לפוליסה החדשה?

במידה והמצב הבריאותי שלך תקין, באפשרותך למלא הצהרת בריאות ולהתקבל לפוליסת ביטוח חיים חדשה.

מעבר לפוליסה חדשה עשוי לחסוך לך אלפי שקלים.

לדוגמא,

בתנאים שמציעה היום אחת מחברות הביטוח חוסך בן 40 שירכוש ביטוח חיים בגובה של חצי מליון שקלים, יחסוך 13,000 שקלים עד לגיל 60 בניצול ההנחות הקיימות היום.

>>>קריאה נוספת:  למה קניתי ביטוח חיים

קניתי בעבר ביטוח חיים עם הנחה לכל החיים, האם כדאי לי להחליף אותו?

בניגוד לביטוחי החיים שנמכרו בעבר, המחירים בפוליסות החדשות זולים יותר עוד לפני ההנחה ולא יעלו בעתיד. יש לבחון האם המחיר של הפוליסה שלך לאחר הנחה זול יותר ומה עשוי להשפיע בעתיד על ביטול ההנחה.

במידה וההנחה עשויה להתבטל בעתיד, יש לבחון אולי כדאי לרכוש פוליסת ביטוח חיים חדשה.

בשורה התחתונה

  1. באמצע פברואר 2019 נכנסה לתוקף הוזלה משמעותית במחירי ביטוח החיים (ריסק)
  2. במידה ורכשתם בעבר ביטוח חיים, כדאי לעקוב ולראות האם ניתן להחליף את הפוליסה הקיימת.
  3. חשוב לזכור – פוליסת ביטוח חיים היא פוליסה מסוג פיצוי. במידה ויש לכם מספר פוליסות – במקרה מוות כל הפוליסות ישלמו (לבדיקת כפל ביטוחי כנסו לאתר הר הביטוח)
רפורמה בביטוחי החיים צפויה לחסוך למבוטחים אלפי שקלים by

אודות נדב טסלר

נדב טסלר, בעל רישיון משווק פנסיוני, משמש כסמנכ"ל מקצועי בהלמן אלדובי פנסיה וגמל, מרצה במכללת נתניה ובעל הבלוג : פנסיוני, להבין את הפנסיה

28 comments

  1. מיכאל פרסמן

    תבדקו טוב טוב איזה ביטוח חיים יש לכם לפני שאתם מבטלים את הפוליסה הישנה, יש ביטוחים עם מחיר קבוע( שכבר לא משווקים כיום), יש ביטוחים עם מחיר שמתקבע בגיל 55 ( וסך כל התקופה יהיו זולים יותר מכל הוזלה בתעריפים).

    אם יש לכם ביטוח רגיל בו המחיר עולה כל שנה, חייבים מייד להחליף- כבר היום יש בשוק אלטרנטיבות זולות יותר ( כמובן שאני מדבר על תשלום כולל לאורך כל תקופת הביטוח).

  2. שלום נדב, האם זה צפוי להיות יותר זול ממה שניתן להשיג בהסדרים של חברות גדולות במשק?

    כלומר אם כבר יש לי ביטוח חיים דרך החברה שלי, האם שווה לי להתעסקות לבדוק לעבור לאחד הביטוחים החדשים בתחילת 2019 או שזה לא שווה להתעסק בכלל כי החיסכון (אם בכלל) יהיה גרושים.

    • תלוי מה שיעור ההנחה שקיבלת היום ולכמה זמן,
      אם קיבלתם הנחה לכל החיים, סביר להניח שהמחיר יהיה דומה.

      אם ההנחה היתה לתקופה קצרה יותר יהיה שווה לבדוק.

      כדאי גם לראות מה סוג פוליסת ביטוח החיים שרכשת בעבר (כמו שכתב מיכאל בתגובה מעל)

  3. נראה לי שלמעט מגדל כל האחרות אכן יורידו תעריפים ברמה הזו שציינת…

  4. שלום נדב -שאלה בנושא גיל פנסיה מביטוח מנהלים
    שלום נדב
    שמעתי את הפקיד בחברת ביטוח אומר – אני מצטט
    -מאחר שהפוליסה החלה בחודש נובמבר אתה תהיה בן 65 מבחינת גיל ביטוח
    בחודש נובמבר
    -"הגיל שלך נקבע לפי החודש בו החלה הפוליסה "
    מה זה אומר? אתה נחשב בן 65 לפי החודש שהפוליסה נפתחה ולא לפי תאריך בת.ז ?
    ידוע לי שאתה נחשב בן 65 חצי שנה קודם לתאריך הלידה שלך ואז אתה מקבל קיצבה לפי מקדם
    של גיל 65
    אז לפי מה נחשב???

    • בוקר טוב ישראל,

      אני פחות מכיר את הניואנסים האלה בפוליסה. אני מציע שתבחן בתנאי הפוליסה האם יש התייחסות לנושא גיל או מועד פתיחת הפוליסה.

  5. שלום,

    האם ידוע מתי צפויה לחול הרפורמה? ומה בדיוק היא כוללת? נראה עד כה ששום דבר לא השתנה…

    תודה!

    • אין עדיין תאריך תחולה, כרגע הרפורמה נדחתה לפחות עד 14 לפברואר.
      שים לב שחלק מהחברות מוכרות כבר היום בהנחות משמעותיות

  6. היי נדב
    יש ביטוח חיים שמשום מה לא מפרסמים אותו כמעט וזה ההבטחת הכנסה.
    לעניות דעתי הוא הרבה יותר הגיוני מאשר סכום גדול בפעם אחת (שאין לך באמת באיזה סכום לבטח). כמובן שיש גם את קרן הפנסיה שגם היא מבטיחה הכנסה למוטבים.
    תוכל לעשות כתבה שמראה את ההשוואה בין ביטוח חיים, לבין הבטחת הכנסה?

    • תודה אהרון,
      אחד הכותבים הבטיח לי בעבר שהוא יעשה כתבה מקיפה על ביטוחי החיים 🙂
      במידה והוא לא ירים את הכפפה נעשה בעתיד השוואה כזאת.

  7. יש כבר חוזר מפקח על הפרדת ההפקדות לריסק בביטוח מנהלים?

    • עד כה כל פוליסות הריסק החדשות שאושרו הן פוליסות פרט ולא ככאלה שנמכרות מתוך התגמולים. כלומר במידה ועובד בוחר לרכוש ביטוח מנהלים עליו לרכוש את ביטוח החיים בנפרד.

  8. יש לשים לב גם לגיל סיום הפוליסה, פוליסות בעבר שהיו עד לגיל 85 והיום הם עד גיל 75, פוליסות שאחרי 15 שנה המחיר יורד או שלא משלמים כבר על הפוליסה, יש באמת המון סוגי פוליסות ביטוח חיים, ממליצה להתייעץ לפני כל שינוי

  9. האם המחירים כאן :
    https://life.cma.gov.il/

    הם לפני הרפורמה או אחרי ?

  10. היי נדב,
    תודה רבה על המידע הנגיש והבהיר, כל פעם מחדש. כה לחי, יישר כח!

    ברשותך, קושיה:
    בביטוח חיים-ריסק המדובר כאן,
    א. האם אין אפשרות לקבל את הביטוח כקצבה ולא בצורה הונית ? [כמו בקצבת שארים בפנסיה לדוגמא]
    ב. אין זה אמור להוזיל את הביטוח משמעותית?

  11. בוקר טוב
    האם נכון להניח שהרפורמה מתיחסת גם למרכיב ביטוח החיים במשכנתאות

  12. גרשון עבדלחק

    ב"ה

    שלום נדב, תודה על המידע החשוב.

    אני בן 41 אשתי 37, משלמים על ביטוח חיים למשכנתא 80 ש"ח לחודש עבור שנינו. יש טעם להתמקח? הטבלה לעיל אחרי ההנחה מראה מחירים הרבה יותר גבוהים לכאורה?

    • הי גרשון,

      המחירים כאן הם לביטוחי חיים ולא לביטוחי משכנתא, אתה יכל להיכנס למחשבון של משרד האוצר ולבחון את התעריפים המוצגים שם. להבנתי חלק מהחברות אף מציעות הנחות מעבר למחירים המפורסמים במחשבון.

      • גרשון עבדלחק

        תודה רבה נדב! נכנסתי והזנתי את כל הפרטים, יצא לי ממוצע חודשי 49 ש"ח ב AIG (על אף שהתשלום הראשון יעמוד על 90 ש"ח) מול 80 שאני משלם היום בהפניקס. השאלה היא איך אני בודק מה הממוצע החודשי של כל התקופה בהפניקס להשוואה נכונה?

    • ביום שהצטרפת לפוליסה קיבלת את התפתחות תעריף הפוליסה. במידה ואין לך אותו אתה יכל לבדוק במידע האישי בפניקס או לפנות למוקד שירות לקוחות שלהם.

כתיבת תגובה

האימייל לא יוצג באתר. שדות החובה מסומנים *

שינוי גודל גופנים
%d בלוגרים אהבו את זה: