אקדמיה

14 נקודות על משיכת כספי פיצויים

      1. משיכת כספי פיצויים עד משכורת עבור כל שנת עבודה ולא מעבר לתקרה שנתית של 12,380 (בשנת 2019) פטורה ממס.
      2. כלומר במידה ועבדת 10 שנים והשכר האחרון שלך היה 12,380 שקלים, אתה יכל למשוך 123,800 שקלים פטורים ממס.
      3. במידה והשכר שלך נמוך מתקרת הפיצויים אתה יכל להגדיל את הפטור על כספי הפיצויים עד ל- משכורת וחצי אבל לא יותר מ- 12,380.
      4. דוגמא? בבקשה,  במידה והשכר שלך הוא 5,000 שקלים בחודש ועבדת 3 שנים במקום העבודה. אתה יכל לקבל גם 20,000 שקלים פטורים ממס ככספי פיצויים.
      5. כדי להגדיל את הפטור על כספי הפיצויים  מעבר למשכורת עבור כל שנת עבודה, אתה צריך לסמן בטופס 161א  את סעיף ד2
        טופס 161א חלק ד1
      6. רגע, האם בכלל קיבלתם את כל הפיצויים שמגיעים לכם? איך תחשבו את הפיצויים
      7. כדי למשוך את כספי הפיצויים, אתה חייב כמובן לסיים את העבודה במקום העבודה.
      8. אתה לא חייב שיפטרו אותך, כדי לקבל כספי פיצויים.
      9. אבל בהחלט יש מקרים בהם המעסיק יכול למשוך את כספי פיצויים.
      10. כדי למשוך את כספי הפיצויים, אתה חייב לקבל מהמעסיק טופס 161 ואישור שחרור כספים. איך לך אישור שחרור?
      11. לפני שאתה רץ למשוך את הכסף, כדאי שתכיר 9 תקלות נפוצות בטופס 161 שיכולות לעכב לך את הפדיון.
      12. מתחיל עבודה חדשה? כמה המעסיק צריך להפקיד לך לפיצויים
      13. משכת כספי פיצוים? תיקח בחשבון שהפנסיה שלך תקטן.
      14. הצלחת בכל זאת לצבור מספיק לפנסיה, יתכן וכעת הפנסיה שלכם חייבת במס.

משיכת פיצויים

רוצים להגיע עם יותר כסף לפנסיה?
רוצים להפסיק לפחד מהחיסכון הפנסיוני?
קורס הפנסיה הדיגיטלי של : פנסיוני להבין את הפנסיה הוא הפתרון עבורכם
כנסו לקורס הפנסיה הדיגיטלי שלנו https://pensuni.com/?page_id=7203

14 נקודות על משיכת כספי פיצויים by

נדב טסלר

נדב טסלר, מתכנן פרישה, משמש כסמנכ"ל מקצועי בקוואליטי שירותים פיננסים לשעבר סמנכ"ל מקצועי בהלמן אלדובי קופות גמל ופנסיה, ומנהל המוצר באגף השיווק במנורה מבטחים. מרצה כיום במכללת נתניה ומכללה לפיננסים BDO. בעל הבלוג : פנסיוני, להבין את הפנסיה. לנדב תואר M.A במנהל עסקים מהמכללה למנהל, B.A במנהל עסקים מאוניברסיטת בן גוריון והוא מחזיק רישיון סוכן ביטוח פנסיוני מטעם רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון.

תגובות

  1. שלום, עבדתי בחברה בשנת 2001 (חצי שנה בלבד) החברה הפרישה עבורי תגמולים ופיצויים בפוליסת ביטוח מנהלים. החברה ביצעה הליך של פירוק מרצון בשנת 2003 וסגרה את פעילותה.
    לא ניתן לקבל טופס 161 מהחברה שלא קיימת יותר.
    הסכום הוא נמוך כ 8000 ש"ח .
    מה עלי לעשות כדי לקבל הכספים אחרי 15 שנה ?
    בתודה

    1. צהריים טובים,

      עליך לפנות לחברת הביטוח לקבלת הנחיה לגבי הטפסים הנדרשים. במקרים רבים נדרשת חתימה על הצהרה בנוסף יהיה עליך לגשת למס הכנסה עם אישור על הצבירה הקיימת.

  2. נדב שלום,
    החברה בה עבדתי פשטה רגל ב-2013 ולא הוצא טופס 161. אני מעוניינת למשוך את כספי הפיצויים שלי אבל לא יכולה להשיג טופס 161 מאחר והמעסיק כבר לא פעיל 3 שנים. האם יש דרך למשוך את הכספים ללא הטופס?
    תודה רבה על התשובה

  3. שלום נדב,

    אני בן 40 ופוטרתי מעבודתי. הבנתי שאני יכול לבחור אם למשוך את הפיצויים הפטורים ממס עכשיו או להשאיר אותם לקצבה.
    שאלתי היא אם אני מייעד את הפיצויים לקיצבה, האם אני אוכל למשוך אך ורק את הפיצויים הפטורים ממס גם בעתיד ( נניח בעוד שנה או 10 שנים )?
    האם הם עדיין יהיו פטורים ממס?
    האם אהיה חייב למשוך את כל הפיצויים ( החלק שפטור ממס והחלק שלא פטור ממס ) או שאוכל למשוך רק את החלק שפטור ממס?

    תודה
    אלי

    1. ערב טוב,

      הפטור ממס על כספי הפיצויים ישמר גם לעתיד. אך במידה ותבקש לעשות חרטה מרצף קצבה תצטרך לטפל בכל כספי הפיצויים, פטורים וחייבים ולא תוכל לבצע חרטה חלקית.
      באפשרותך למשוך בעתיד את הפיצויים הפטורים ולבצע התחשבנות על כספי הפיצויים החייבים במס.
      עוד על רצף קצבה וחרטה מרצף קצבה

  4. שלום נדב
    יש לי כ-700 ש"ח פיצויים ישנים מלפני כמה שנים, קיבלתי פטור ממס הכנסה, האם כדאי למשוך אותך או שזה יזיק לפנסיה? תודה רבה!

  5. שלום נדב,
    אני בן 69. בזמנו עבדתי בחברה שהתפרקה בשנת 2001. יש לי מכתב מהחברה על אישור הפסקת העבודה ואישור למשיכת כספים שהצטברו עבורי בקרן פנסיה , פוליסת ביטוח וקרן השתלמות – אבל אין בידי טופס 161.
    פניתי למס הכנסה בבקשה לחישוב המס עבור שחרור כספי הפיצויים והתגמולים – מדובר בסכומים לא גדולים.
    פקידת המס אמרה שעלי לגשת לרשם החברות שיפנו אותי לעו"דשפירק החברה (ב 2001!!) ושם יסבירו לי מה לעשות בנושא טופס 161 החסר. האם אכן זו הפרוצדורה היחידה האפשרית? נשמע לי תהליך הזוי.
    מה דעתך?
    תודה רבה

    1. בוקר טוב יעקב,

      תנסה לגשת למס הכנסה עם שלושת תלושי השכר האחרונים מאותו מקום עבודה ואישור על גובה הצבירה בקרן, אולי זה יסייע להם להפיק בידך את האישור.

  6. שלום רב, נצברו על שמי כ-3700 שקל כספי פיצויים משנת 1990 כאשר עבדתי ב"לשכת המס"-זה מה שאני זוכרת. מ-1995 מקום זה לא קיים כלל (היו כחל' מהסתדרות לגביית תשלום עבור קופ"ח כללית). כמובן שאין בידי לא טופס 161 טגם לא מכתב לשחרור כספי הפיצויים. נאמר לי לנסות לבדוק ברשם החברות ולהוציא לפקיד שומה תדפיס שאין חברה כזאת, לא הצלחתי לאתר חברה בשם כזה בכלל. מה עליי לעשות? עבר כבר כ-30 שנה.
    תודה, מרינה

    1. הי מרינה,

      ביולי 2018 תוקן תיקון 21 שמאפשר לך למשוך את הכספים גם ללא אישור המעסיק.
      אך ללא אישור ממס הכנסה, הקופה תחייב אותך במס הכנסה בשיעור המירבי.
      כך שבאפשרותך למשות את הכספים בכפוף לתשלום מס.
      או לנסות לפנות למס הכנסה לקבלת פטור ממס על הכספים בכפוף להצגת דוח צבירה ושלושה תלושי שכר אחרונים מאותו מקום עבודה.

  7. שלום, אני עבדתי דרך חברת מוסדות חינוך למשך 5 שנים ואז פוטרתי מהעבודה כי הפרויקט נסגר! פניתי לחברת תינקום שהיא חברה לייעוץ פיננסי ומשיכת כספי פיצויים הם לקחו ממני 6 אלף ועדיין לא מצליחים להשיג לי את הטפסים הנדרשים כדי למשוך את הכסף המגיע לי, האם הם גנבים? איך אוכל להיות בטוחה

כתיבת תגובה

האימייל לא יוצג באתר. שדות החובה מסומנים *

אולי יעניין אותך גם

Back to top button