תגובות לפוסט: איך נשקיע פאסיבית? https://pensuni.com/?p=7474 Thu, 06 Apr 2023 07:24:34 +0000 hourly 1 https://wordpress.org/?v=6.5.2 מאת: רונן מרגוליס https://pensuni.com/?p=7474#comment-45514 Sun, 12 Mar 2023 10:20:04 +0000 https://pensuni.com/?p=7474#comment-45514 בתגובה על אריאל.

במקרה כזה זה צריך להיות אג"ח זר

]]> מאת: אריאל https://pensuni.com/?p=7474#comment-45508 Fri, 10 Mar 2023 20:51:12 +0000 https://pensuni.com/?p=7474#comment-45508 בתגובה על רונן מרגוליס.

ומה אם האג"ח הממשלתי שלי חייב להיות בחשבון ברוקר זר ו/או שלמרות שאני מכניס ומוציא בשקלים וגר בישראל אני לא סומך על מדינת ישראל שתפרע את החוב?

]]> מאת: אסף72 https://pensuni.com/?p=7474#comment-45468 Sun, 05 Mar 2023 08:02:05 +0000 https://pensuni.com/?p=7474#comment-45468 תודה !

]]> מאת: רונן מרגוליס https://pensuni.com/?p=7474#comment-45467 Sun, 05 Mar 2023 07:47:35 +0000 https://pensuni.com/?p=7474#comment-45467 בתגובה על אסף72.

היי אסף,
מה שקובע לעניין מס עיזבון זה איפה הונפק נייר הערך ולא מאיזה חשבון אתה רוכש אותו. אז רכישה של קרנות איריות בחשבון בברוקר אמריקאי תהיה פטורה ממס עיזבון, כי הקרנות עצמן הן לא נכס אמריקאי.

]]> מאת: אסף72 https://pensuni.com/?p=7474#comment-45458 Fri, 03 Mar 2023 17:13:48 +0000 https://pensuni.com/?p=7474#comment-45458 האם קרנות איריות הנרכשות דרך IBKR or Charles Schwab יהיו חייבות במס עיזבון אמריקאי ( חו״ח)

]]> מאת: רונן מרגוליס https://pensuni.com/?p=7474#comment-45180 Sun, 29 Jan 2023 16:18:53 +0000 https://pensuni.com/?p=7474#comment-45180 בתגובה על אסף.

זה נכון, ועדיין לטווח ארוך 100% מנייתי יהיה עדיף על 80/20 ברוב המוחלט של המקרים (ובטווח ממש ארוך בכל המקרים). וגם יחסוך אירועי מס כתוצאה מהסטת כספים מאפיק לאפיק.

]]> מאת: אסף https://pensuni.com/?p=7474#comment-45179 Sun, 29 Jan 2023 16:18:40 +0000 https://pensuni.com/?p=7474#comment-45179 בתגובה על אסף.

לא מאפשר לי להגיב למעלה אז המשכתי את השרשור פה…

תודה

לגבי השאלה שלך – המטרה של האג"ח היא להקטין את ה volatility ואת ה maximum drawdown של התיק

תיק 100 אחוז מניות – שנה גרועה ביותר –43.1% תיק 70/30 – שנה גרועה ביותר –30.7%
עם עצמי הגעתי למסקנה שירידה (שנתית, במצטבר יכול להיות אפילו גרוע מזה) של 43 אחוז זה יותר מדי בשבילי ומייצרת סיכון שאני לא אתמיד בהשקעה. עם ירידה של 30 אחוז אני מסוגל לחיות (כמובן שכל זה גם משליך על זמן ההתאוששות של התיק שגם הוא במידה והוא ארוך מדי יכול לגרום גם לאנשים עם קיבה מברזל לנטוש את האסטרטגיית השקעה שלהם, וזה נכון גם לאלו שמשקיעים לטווח הארוך מאוד שצריך להזכיר להם מפעם לפעם כמה זמן לקח לתיק 100 אחוז מניות להתאושש אי שם לפני 90 שנה בערך במשבר הגדול)
ברור שיש לזה השלכות על התשואה שאפשר להשיג לטווח ארוך אבל אם אני אנטוש את התיק אז בכל אופן אני לא אשיג את התשואה.

]]> מאת: אסף https://pensuni.com/?p=7474#comment-45176 Sun, 29 Jan 2023 16:14:25 +0000 https://pensuni.com/?p=7474#comment-45176 דרך אגב לאחזקה של חלק אג"ח בתיק יש תפקיד חשוב נוסף לטעמי. אם אתה דואג לאזן את התיק אחת לזמן סביר או כשיש שינויים משמעותיים בחלק של כל אחזקה בתיק (מניות מול אג"ח), זה מאפשר לך להכניס יותר כסף לשוק בזמן שהשוק יורד ולהוציא כסף מהשוק כשהשוק עולה. אם אתה תמיד 100 אחוז מושקע במניות אין לך מאיפה "לשאוב" כסף כדי לנצל ירידות חזקות בשוק (כמו בשנה שעברה למשל)

]]> מאת: אסף https://pensuni.com/?p=7474#comment-45175 Sun, 29 Jan 2023 16:11:02 +0000 https://pensuni.com/?p=7474#comment-45175 בתגובה על רונן מרגוליס.

תודה

לגבי השאלה שלך – המטרה של האג"ח היא להקטין את ה volatility ואת ה maximum drawdown של התיק

תסתכל למשל פה:

https://investor.vanguard.com/investor-resources-education/education/model-portfolio-allocation

תיק 100 אחוז מניות – שנה גרועה ביותר –43.1%
תיק 70/30 – שנה גרועה ביותר –30.7%

עם עצמי הגעתי למסקנה שירידה (שנתית, במצטבר יכול להיות אפילו גרוע מזה) של 43 אחוז זה יותר מדי בשבילי ומייצרת סיכון שאני לא אתמיד בהשקעה. עם ירידה של 30 אחוז אני מסוגל לחיות (כמובן שכל זה גם משליך על זמן ההתאוששות של התיק שגם הוא במידה והוא ארוך מדי יכול לגרום גם לאנשים עם קיבה מברזל לנטוש את האסטרטגיית השקעה שלהם, וזה נכון גם לאלו שמשקיעים לטווח הארוך מאוד שצריך להזכיר להם מפעם לפעם כמה זמן לקח לתיק 100 אחוז מניות להתאושש אי שם לפני 90 שנה בערך במשבר הגדול)

ברור שיש לזה השלכות על התשואה שאפשר להשיג לטווח ארוך אבל אם אני אנטוש את התיק אז בכל אופן אני לא אשיג את התשואה.

]]> מאת: רונן מרגוליס https://pensuni.com/?p=7474#comment-45174 Sun, 29 Jan 2023 15:27:52 +0000 https://pensuni.com/?p=7474#comment-45174 בתגובה על אסף.

1. אני לא ממש מכיר את הקרנות האלה וחלופות מתאימות.
2. מבחינת היקף מסחר – זה חסר משמעות. יש עושי שוק שמספקים נזילות ככה שתמיד ניתן לקנות ולמכור.
3. מה בעצם המטרה של האג"ח באחזקה לטווח ארוך בתיק?

]]>