תגובות לפוסט: חוזר מרכיבי חשבון בקופת גמל : שימושים מעשיים

מאת: הר

הר — Wed, 01 Nov 2023 08:20:11 +0000

בתגובה על דני.

הי דני אני עונה לך מניסיון אישי שביצעתי בפועל –
המידע בנספח ב אמור להיות בדיוק כפי שתיארת שקיבלת – הפקדות נומינליות.
אם הכסף שבקופה כעת, הגיע אליה בניוד, ניתן לפנות לגוף שאליו היו ההפקדות במקור, ולקבל מהם נספח ב ולהעביר אותו לקופה הנוכחית לעדכון ולתיקון הנספח בהתאם.
כדי לבצע חילוף, יש שתי אפשרויות –
1. אפשר לבקש בנוסף גם נספח א (הוא מציג כולל רווחים). במקרה כזה שתי הקופות שעושות ביניהן את החילופים יפעלו לפי הערכים בנספח ב+א.
2. אפשר לבצע החילוף רטרו. במקרה כזה כל קופה תחשב מחדש לתאריכי הערך של ההפקדות את הרווח המצטבר ותתקן בהתאם.

מאת: דני

דני — Wed, 01 Nov 2023 00:33:24 +0000

שלום נדב,
לאחרונה ביקשתי משני גופים פנסיוניים (קרן פנסיה בגוף אחד וקופת גמל בגוף אחר) אישורים לפי נספח ב לחוזר מרכיבי חשבון.
קיבלתי מהם אישורים, ושמתי לב:
1.שהם מדווחים רק על ההפקדות הישירות אליהם, ללא ניודים נכנסים (כך שאין מידע על השנים הרחוקות יותר, לפני הניוד).
2.שהערכים באישור הם לפי ההפקדות הנומינליות, ללא רווחים.

האם כך צריך להיות? אם לא, אשמח להפניה איזה סעיף בדיוק אומר אחרת, כדי שאוכל להפנות את הגופים הללו לכך כדי שיתקנו את הטעות.

סעיף 2 מסתדר לי עם לשון האישור, כי מדובר שם על "הפקדות" ולא על "צבירה". אם אכן הערכים אמורים להיות נומינליים, איך משתמשים בזה בפועל להחלפה בין צבירת קצבה מזכה ומוכרת בין שני גופים, כאשר הצבירה הרי כוללת גם את הרווחים? איך זה עובד?

מאת: נדב טסלר

נדב טסלר — Sat, 30 Sep 2023 06:40:52 +0000

בתגובה על דני.

גם אם הכספים הם באמת כספי קצבה מוכרת לא ניתן לפדות אותם ללא מס, משיכה ללא מס אפשרית רק בהנחה שיש לך קצבה מזערית.
אם יש לך קצבה מזערית משיכת הכספים היא כבר היוון קצבה ובהתאם לגובה הקצבה שלך אפשר לקבוע את שיעור המס.
לגבי שינוי סיווג הכספים – בעיקרון העובדה שלא ביקשת את הטבת המס לא הופכת את הכספים לפטורים – יהיה עליך לשכנע את חברת הביטוח / מס הכנסה שאכן לא היית זכאי להטבת מס

מאת: דני

דני — Mon, 18 Sep 2023 13:33:54 +0000

שלום נדב,
עזבתי את הארץ לפני 15 שנה, בשנים הראשונות בהן גרתי בחו"ל המשכתי להפקיד לביטוח מנהלים באופן עצמאי (אני כבר לא זוכר למה).
כעת אני בגיל פרישה ומעוניין למשוך את הכסף כסכום הוני, אבל הוא צבוע כחייב במס 35% על המשיכה, למרות שלא נהנתי מכל הטבת מס בהפקדה (בכלל לא היו לי הכנסות בארץ כדי לקזז לנצל את זיכוי המס מולן).

האם יש דרך להוכיח שלא נהנתי מהטבת המס וכך לשנות את צביעת הכספים לכספים פטורים? איך עושים את זה? מול חברת הביטוח או מול רשות המיסים? יש לזה טופס? איזה מסמכים לשלוח להם?

מאת: אלדד

אלדד — Mon, 31 Jul 2023 10:40:05 +0000

היי נדב
מ-2009 יש לי ביטוח מנהלים ומ2012 קרן פנסיה מקיפה
לאורך השנים חילקתי את ההפקדות באחוזים שונים רוב הזמן כ-65% לפנסיה ו-35% לביטוח מנהלים
ב-2021 את ביטוח המנהלים העברתי לגמל IRA, וב-2022 את הצבירה מקרן הפנסיה העברתי לגמל IRA באופן חד פעמי

שמתי לב שעקב הפיצול בהפקדות לאורך כל השנים לא צבעו לי את התקרה המוכרת כמו שצריך בקופות.
יש לי את כל דוחות העבר וטופסי 106, כך שחשבתי וצבעתי מה אמורה להיות הקצבה המוכרת

איך אני גורם לכך שבגמל IRA (שם כמעט כל הכספים שלי נמצאים עכשיו) יצבעו עבורי את הקצבה המוכרת שלי לפי החישוב שביצעתי?
תודה רבה

מאת: הר

הר — Sun, 11 Jun 2023 10:29:02 +0000

בתגובה על נדב טסלר. לפי תשובתך ניתן להבין שאם יש לי בקופה X הפקדות קצבה מוכרת + רווחים שנצברו עליהם, וקופה Y עם הפקדות קצבה מזכה + רווחים שנצברו עליהם, החילוף יכול להיות בין קופה X לקופה Y אך ורק על ההפקדות. אם כך, מה יהיה מעמד הרווחים שנשארו בכל אחת מהקופות (ששוויים אינו בהכרח זהה בשתי הקופות)?

מאת: נדב טסלר

נדב טסלר — Fri, 02 Jun 2023 11:36:49 +0000

בתגובה על הר. שני הגופים צריכים לשקף את ההפקדות לקופה באותה תקופה ואת מחליפה הפקדה בהפקדה

מאת: נדב טסלר

נדב טסלר — Fri, 02 Jun 2023 11:34:00 +0000

בתגובה על ניר. עמדת רשות המיסים כיום שניתן לבצע החלפה של רכיב כנגד רכיב, כלומר אם יש לך כספים בתיקון 190 אתה יכל להחליף אותם רק מול כספים במעמד עצמאי (לא תגמולי עובד) בקופה השנייה

מאת: ניר

ניר — Sun, 28 May 2023 18:08:25 +0000

הי, שאלה:
נניח אדם הגיע לגיל 60 ויש לו קרן פנסיה (שיש בה פיצויים ותגמולים) בגובה 2 מיליון ש"ח
מנגד יש לו קופת לפי 190 באותו הסכום

כעת נניח שהוא רוצה לשנות את הסיווג ביניהן כך שקרן הפנסיה תשלם קצבה מוכרת (פטורה ממס) ואילו הקופה לפי 190 תסווג כולה כקצבה מזכה ובפטירה תהיה פטורה ממס.

כיצד הדבר מתבצע? איך מתייחסים לכספי הפיצויים בקרן הפנסיה? אלה מסמכים יש למלא?

תודה

מאת: הר

הר — Sat, 27 May 2023 21:15:16 +0000

שלום נדב, האם כשמבוצעת החלפת מעמד של כספים בין שני מכשירי חיסכון, ההחלפה יכולה לכלול גם את הרווחים שנצברו על כספים אלו ואם כן, איזה מסמך עלי לבקש לשיקוף סך הרווחים. שהרי נספח ב' משקף רק את ההפקדות שהיו לקופה. תודה