השאלה היא למה בכלל צריך ביטוח כשאין ילדים. הרי במקרה של פטירה לא נגרם נזק כספי לאיש (לא להורים ולא לבן\בת הזוג). כולם ימשיכו להתנהל בצורה רגילה מבחינה פיננסית. להורים אפילו יתפנו כספי הירושה.

יש סיכון בלשלם מראש. יתכן שלא תקבל את השירות בטיב שציפית לו או שלא תקבל בכלל.

בוקר טוב שגית,

האם את מדברת ככלה או כאם?
לדעתי במידה ובני זוג החליטו לחלוק יחד את חייהם, הם צריכים לדאוג להבטחת המשך החיים גם במקרה של מוות.
כמובן ובמידה ונדרש לדאוג גם להורים יש לקחת זאת בחשבון באמצעות חלוקת אחוזים בין המוטבים.

שלום עידו,

גם בפוליסת החיסכון וגם בקופת הגמל אפשר לבצע משיכה לשיעורין. נכון להיום דמי הניהול בקופת הגמל להשקעה נמוכים יותר מאשר בפוליסות החיסכון ולכן העדיפות הראשונה לחיסכון היא שם.
לפוליסת הפרט קיימים יתרונות נוספים, אחד מהם שאין מגבלה על סכום ההפקדה יתרון נוסף הוא בדמות התשואות, מדובר במסלולים שפועלים כבר מספר רב של שנים וניתן לעקוב אחר הביצועים שלהם בעוד שבקופות הגמל מדובר במסלולים חדשים שעדיין נמצאים בשלבי הגיוס.

מי שמתנהל פיננסית נכון זה אכן עבורו אותו הדבר. אבל אנחנו יודעים שמרבית האנשים לא עושים את זה.

בנוסף, גם אם המוטבים זהים ליורשים החוקיים הם לא יצטרכו לחכות לצו ירושה (יש מצבים בהם זה מתעכב מסיבות שונות) ולפחות חלק מהכסף יוכלו לקבל מיידית.

זה כמו להגיד אני אשלם חלק מהשכירות לפני ה-1 לחודש כדי שאחרי שתיכנס המשכורת ואשלם את היתרה אז ישאר לי יותר בבנק. אבל לא ישאר לך יותר בבנק. ההוצאות וההכנסות שלך עדיין אותו דבר.

מי שרוצה לצמצמם עלויות יכול לצמצם עלויות. לשלם מראש חלק מתשלום כלשהוא לא מצמצם את ההוצאה.

בוקר טוב יאיר,

במידה ומעודכנים מוטבים, הם יגברו על היורשים והם אלה שיקבלו את כספי ביטוח החיים והחיסכון.
כספי פיצויים במידה וקיימים ילכו לשארים.