תגובות לפוסט: למה לא לאחד את קרן הפנסיה הלא פעילה?

מאת: ליאור

ליאור — Mon, 19 Jun 2023 14:18:59 +0000

היי נדב.
מדוע קבלת קצבה מקרן פנסיה לא פעילה נרשמת כחסרון?
ייתכן שלהרבה מאוד אנשים מדובר ביתרון. להבנתי בצורה הזאת אתה מבטיח לבת זוגך קצבה קבועה עד יום מותה + 240 תשלומים מובטחים.
בסופו של דבר סטטיסטית, אין כאן כסף שהולך לאיבוד. חלק מהאנשים ירוויחו וחלק יפסידו.
בדקתי את המקדמים בתקנון והם נראים סבירים בהחלט. לדוגמה מקדם לאלמנה בגיל 67 עם 240 תשלומים מובטחים הוא 192. נכון שאם אדם מבוטח על שכר גבוה בקרן פעילה אז אולי עדיף לבן/בת זוגו לקבל את הכסף שבקרן הלא פעילה בצורה הונית, אבל לא תמיד זה המצב.

מאת: נדב טסלר

נדב טסלר — Thu, 06 Jan 2022 12:50:43 +0000

בתגובה על ליאור. במקרה נפלת על שתי קרנות פנסיה שמנהלות את הפנסיה בדומה לפוליסה :)

מאת: ליאור

ליאור — Thu, 06 Jan 2022 12:39:59 +0000

בוודאות. קרן פנסיה בהפניקס. אני גם הופתעתי כי בדוחות השנתיים אני לא רואה חלוקה.
יש שם שתי פוליסות. היסטורית אחת נפתחה כפוליסה לעצמאי במגדל לפני יותר מ20 שנה ונשארה כרשומה כך עד היום אחרי ניוד לפני שנים.
החברה מסרבת לאחד את הפוליסות. מעניין אם מקרה כזה זהה למקרה של שתי קרנות פנסיה. כלומר האם יכולה החברה לדוגמה לגבות דני ניהול שונים על כל אחת מהפוליסות.

מאת: נדב טסלר

נדב טסלר — Thu, 06 Jan 2022 09:30:46 +0000

בתגובה על ליאור. הי ליאור, האם אתה בטוח שמדובר בקרן פנסיה? בקרן הפנסיה התכניות מתנהלות תחת אותו תז, אני לא רואה סיבה להמשיך להחזיק שתי תכניות. (אלא אם יש כאן עניין של הטבות מס וכד')

מאת: ליאור

ליאור — Mon, 03 Jan 2022 08:30:28 +0000

היי נדב.
יש לי בקרן הפנסיה באותה חברה שתי פוליסות שונות פעילות, אחת רשומה כעצמאי ואחת כשכיר. לאחרונה התחלתי עבודה חדשה והוריתי להפריש 100% לפוליסה כשכיר. אולם אז בדקתי ונזכרתי שלפני מספר שנים המליץ לי הסוכן מטעם החברה להחזיק את שתיהן בחיים כך שעד היום הפרשתי 90% לפוליסה אחת ו 10% לשניה. אני לא זוכר מדוע המליץ לי לעשות כך. האם אתה רואה סיבה הגיונית להחזיק את שתיהן פעילות?

מאת: נדב טסלר

נדב טסלר — Mon, 03 Jan 2022 08:06:23 +0000

בתגובה על אלון. אם הקרן לא פעילה, יש לבחון את הנושא כמו שבוחנים כל ניוד של מוצר פנסיוני על בסיס דמי ניהול ותשואה כמובן שבמקרה של קרן הפנסיה יש לקחת בחשבון גם את נושא האיזון האקטוארי ואופן התשלום לשאירים.

מאת: אלון

אלון — Fri, 31 Dec 2021 06:26:13 +0000

נדב שלום
(שואל על פוסט ישן כי לא מצאתי אחד אחר רלוונטי לשאלה)
יש לי לקוח שנמצא ברילוקיישן ארוך בחו"ל. הוא כרגע לא יודע מתי יחזור (יכול להיות בעוד שנה ואולי לעולם לא).
יש לו קרן פנסיה עם צבירה של כ 460K , לא פעילה כמובן, עם דמ"ן 0.5% (כמו לכל הלא פעילות). גם הרפורמה שבדרך לא תתפוס לגביו.
הוא שואל אותי האם כדאי לו להעביר את הצבירה לגמל על מנת (1) לקבל את הסכום של מקרה מוות באופן הוני ולא צבירה (2) להשיג תשואה עודפת במסלולי מניות ללא עוגן של אגח מיועדות (3)דמ"ן נמוכים יותר (0.5% + איזון אקטואלי שבדר"כ במינוס) (4) במידה ויחזור לישראל וירצה להעביר חזרה לפנסיה – בכל מקרה תהייה לו תקופת הכשרה ומקדם לא מובטח

הירהורים / תובנות בנושא ?

מאת: נדב טסלר

נדב טסלר — Fri, 10 Sep 2021 07:01:35 +0000

בתגובה על פול.

הי פול,

ניתן לנייד ביטוח מנהלים לקרן פנסיה / קופת גמל

אבל….
עליך לבדוק את תנאי המוצר במנורה. יתכן ויש שם מקדם אטרקטיבי ויהיה כדאי לך לקבל קצבה מאותה פוליסה, או שמדובר בפוליסה הונית ללא מקדם ואז יהיה כדאי לנייד את הכספים לקופת גמל (ולא לקרן פנסיה)

לקרן השתלמות לא ניתן להעביר את הכספים

מאת: פול

פול — Wed, 08 Sep 2021 11:08:15 +0000

שלום נדב,
אני בן 63 ויש לי ביטוח מנהלים פעיל. בנוסף יש לי פוליסת ביטוח מנהלים מסולקת של מנורה משנת 2000 (אין הפקדות אליה ונאמר לי שאי אפשר לפדות אותה אלא בגיל פנסיה).
אני לא מרוצה מתשואה שלה, מה כדאי לעשות איתה? אפשר להעביר את הכסף לקופת גמל\השתלמות?
תודה

מאת: נדב טסלר

נדב טסלר — Tue, 07 Sep 2021 15:09:01 +0000

בתגובה על ליאור. אין בעיה לניוד חלקי ממנהלים לגמל, למעט ניוד של כספי פיצויים בלבד לפני גיל 60