תגובות לפוסט: האם ניתן להעביר קופת גמל לקרן פנסיה בגיל פרישה

מאת: נדב טסלר

נדב טסלר — Tue, 30 Mar 2021 06:04:52 +0000

בתגובה על ששי. בוקר טוב ששי, שים לב שהכתבה הזאת לא רלוונטית כבר והיא נכתבה כאשר לא היה ניתן להעביר כספים לפרישה מיידית אל קרן הפנסיה. לעניין אנונה - ניתן לקחת כזאת מכספים הונים מקופת גמל או ביטוח מנהלים הוני (או כספים שנמצאים בקרן השתלמות). לעניין ביטוח אריכות ימים - כרגע אין שום שינוי. הבעיה כאן נובעת מהצורך של פיתוח ביטוח אריכות ימים על ידי חברת ביטוח עבור קופות הגמל

מאת: ששי

ששי — Mon, 29 Mar 2021 11:12:19 +0000

שלום נדב,
אתה מזכיר את פתרון הביניים של לקיחת אנונה.
האם יתכן שאתה מתבלבל?
למיטב הבנתי ניתן לקבל (היום) אנונה ממספר מכשירים אבל לא מקופת גמל עם כסף המיועד לקצבה.
עם זאת, נראה שהמחוקק כן מאפשר משיכת אנונה מקופות כאלו (בהנתן ביטוח אריכות חיים, משמע קצבה מזערית מקרן פנסיה).
נראה שהחברות לא מציעות את הפתרון הזה מטעמים השמורים עימם. האם צפוי שינוי? האם ידוע לך אחרת?
אנונה יכולה להיות מאוד אטרקטיבית למי שמנהל את הכסף בעצמו במסגרת חשבון IRA ומעוניין להמשיך לנהל אותו לאחר הפרישה.
תודה

מאת: נדב טסלר

נדב טסלר — Sun, 06 Dec 2020 10:49:23 +0000

בתגובה על מישהו.

בגיל כזה הכדאיות לקבלת קצבה מהכספים פוחתת,
ניתן להעביר את הכספים לביטוח מנהלים ולבחור תקופת הבטחה, במקרה מוות ימשיכו המוטבים לקבל תשלום מהפוליסה עד לתום תקופת התשלומים המובטחים.

כדאי לבדוק את הכדאיות של המהלך

מאת: מישהו

מישהו — Sun, 06 Dec 2020 10:20:37 +0000

היי נדב,

לאבא שלי יש כמה קופות גמל עם שווי כולל של כ250K.
אבי בן 80 ומקבל קצבת פנסיה מקרן ותיקה, הם כאמור אמרו שאי אפשר להעביר את הסכום מהקופות לצורך קבלת קצבה אליהם בגלל שאצליהם זו פנסיה ישנה יותר.

האם אפשר בגיל 80, לפתוח פנסיה חדשה בחברה אחרת בנוסף לותיקה, ולהעביר אליה את קופות הגמל לצורך קבלת קצבה? ואם כן, האם השארים יזכו להמשך קבלת הקצבה\אנונה במידה וסכום הקרן (סכום הקופות ברגע ההעברה לקרן הפנסיה) לא שולם במלואו כקצבה במהלך חייו של המבוטח?

תודה!

מאת: נדב טסלר

נדב טסלר — Sat, 08 Aug 2020 18:53:41 +0000

בתגובה על אווה. משנת 2018 הפוסט הזה לא רלוונטי, ניתן לנייד קופת גמל לכל קרן פנסיה

מאת: אווה

אווה — Sat, 08 Aug 2020 13:42:21 +0000

בתגובה על נדב טסלר. האם לוקחים ביטוחים במקרה של ניוד? ובמקרה של אותה הפקדה בסכום התקרה, כנל, לוקחים ביטוחים?

מאת: אווה

אווה — Sat, 08 Aug 2020 13:30:37 +0000

בתגובה על נדב טסלר. זה עדיין רלוונטי כשקיימות פנסיות ברירת מחדל? הן לא חייבות לקבל את הכספים?

מאת: הדר

הדר — Tue, 23 Jun 2020 14:31:19 +0000

היי נדב,
אני בת 30 ויש עוד כמה שנים טובות לפנסיה 🙂
האם ההמלצה להעביר את קופת הגמל לקרן פנסיה עדיין עודנה?
מכיוון ששונו התקנות.
כידוע – בקרן פנסיה יש ביטוח ובקופת גמל אין.
האם יש לזה משמעות ?
מה ההמלצה שלך ?
להשאיר את קופת הגמל או להעביר אותה להפקדות בקרן פנסיה קיימת ?

מאת: נדב טסלר

נדב טסלר — Tue, 26 May 2020 08:16:16 +0000

בתגובה על עידן.

הי עידן,

ראשית שים לב שהכתבה הזאת כבר לא רלוונטית. כיום ניתן לנייד כספים לקרן הפנסיה לקבלת קצבה.
ניוד לקרן פנסיה (או הפקדה לקרן) מקיפה מוגבלת בתקרה. התקרה השנה היא כ- 52 אלף ש"ח עבור כל שנת וותק בקופה. בהפקדת כספים הוותק למעשה הוא שנה.

כל מי שיעביר כספים לקרן המקיפה יהיה זכאי בפרישה ל – 60% תשואה מובטחת על הכספים.

מי שיפקיד סכום גבוה ערב הפרישה, יוכל להכניס רק 52 אלף למקיפה וכל היתר יופנה לקרן המשלימה שאינה זכאית לתשואה מובטחת.
הפתרון הוא הפקדה כמה שנים לפני הפרישה לקופת הגמל וניוד בהמשך לקרן הפנסיה.

מאת: עידן

עידן — Mon, 25 May 2020 14:10:26 +0000

קראתי במספר תשובות שלך על מגבלת העברת כספים לקרן פנסיה (48000) בשנה.
אני מניח שמדובר רק בהעברה מקופה כלשהי לקרן מקיפה?

כל אלו ש"קונים" פנסיה בגיל מבוגר, או מעבירים מקופה לא משלמת לקופה משלמת לטובת פנסיה חודשית. הם מעבירים לפנסיה מקיפה? או כללית ואז אין להם את האגח המיועדות?

נדמה לי שהתבלבלתי במשהו, נדמה לי שקראתי שיש לכל הפנסיונרים את ה60% מיועדות, אבל אז מה לגבי כאלו כמו שאמרתי שמפקידים המון בבת אחת לפני הפרישה.

תודה על כל התשובות…