לא, רק כספי קצבה מוכרת יהיו פטורים ממס,
העובדה שמקור הכספים בכספים הונים או אפילו בקרן השתלמות לא הופכים אותם להיות פטורים ממס כקצבה
עוד על ההבדל בין קצבה מזכה לקצבה מוכרת
https://pensuni.com/?p=7736

בוקר טוב איתי,
התקרה ל IRA היא תקרה להפקדה, כלומר עם תפקיד כספים לקרן ההשתלמות שלך וכתוצאה מתשואה הנכסים יגדלו אתה עדיין עומד בתשואה.
בדיוק כמו מגבלת החשיפה לנכס בודד, אם אותו נכס יצבור תשואה והאחוז שלו בתיק יגדל אין מדובר בחריגה מהמגבלה

בשני המוצרים המקדם יורד בהתאם לדחיית מועד הפרישה, גם בפוליסה עם מקדם מובטח, המקדם מבטיח את מסלול הפרישה בגיל ואת לוח התמותה. אם תדחה את הפרישה המקדם ירד בהתאם לאופן החישוב.
לעניין התשואה,מעבר לכך שמסלולי ההשקעה שונים בין מצבי החיים (חיסכון וקצבה) על תניח שהשפעה של 5% תשואה על הצבירה תשפיע באותו האופן על הקצבה שתקבל.

תיקון קטן למה שכתבתי פה ^
לפי מה שאני מבין, מה שמשפיע על גובה הקצבה שלי זה => לפי מה שאני מבין, מה שמשפיע על גובה הקצבה במידה ואני פורש בקרן פנסיה

תודה על התשובה 🙂

אני מנסה להבין איך המנגנון הזה של עדכון קצבה בביטוח מנהלים עובד ביחד עם המנגנון של מקדם מובטח בביטוח מנהלים

נניח שאני מתלבט אם לפרוש היום או נגיד בעוד 5 שנים
לפי מה שאני מבין, מה שמשפיע על גובה הקצבה שלי זה:
1. המקדם (שיורד עם כל שנה)
2. התשואה בקרן (נניח לצורך הדיון 5% בשנה)
לפי מה שאני מבין מהכתבה, סעיף 2 לא אמור לשנות שום דבר, מכיוון שזה לא משנה אם הקרן שלי גדלה 5% בשנה לפני שאני פורש, או שהקצבה שלי גדלה 5% בכל שנה אחרי שפרשתי

ואז המחשבה הבאה שלי היא אם מה שכתבתי למעלה נכון – מה קורה כשיש מקדם מובטח?
אם אני אדיש למאיפה מגיעה התשואה (גידול בקרן או גידול בקצבה), וגם המקדם שלי בביטוח מנהלים לא משתנה לשנה לשנה אז יוצא שבביטוח מנהלים כזה עדיף לי להתחיל לקבל את הקצבה מהשנייה שזה נהיה אפשרי, כי תשלום של הקצבאות היום לא משפיע על הגובה של הקצבאות בעתיד (שלא כמו בפנסיה, ששם כאמור כל שנה שאני מחכה, המקדם שלי יקטן).

הבנתי נכון? או שאני מפספס פה משהו?