תגובות לפוסט: "פנסיוני, להבין את הפנסיה"

תגובה לפוסט: "מה זה הוצאות ניהול השקעות?" מאת "מיכאל"

מיכאל — Wed, 20 Nov 2024 19:08:53 +0000

היי נדב,

תודה רבה על הבלוג המעולה, כל פוסט לומדים משהו חדש!
אשמח להבין האם דמי הניהול של קרנות (למשל מחקה SP500) שקרן הפנסיה מחזיקה בחשבון המסחר שלה כלולות בהוצאות ניהול השקעות או שהן פשוט נגרעות מהתשואה של הקרן בדומה לחשבון מסחר רגיל.

תגובה לפוסט: "מחשבון קצבה מזכה בשנת 2024 ונוסחת השילוב החדשה : כיצד משפיעה משיכת הפיצויים על המס שתשלמו בפרישה?" מאת "נועם"

נועם — Tue, 19 Nov 2024 21:51:43 +0000

בתגובה על נדב טסלר.

תודה,
האם הסכום המענק הכולל הוא מהמעסיק הנוכחי, וסכום המענק הפטור כולל גם מעסיק קודם?
איך סכום רצף פיצויים גדול מסך הפנסיה עצמה?
—
אם משכתי בעבר פיצויים לפני 2011, מביטוח מנהלים, האם אני צריך לפדות פיצויים כבר עכשיו, האם אני יכול רצף קצבה/פיצויים?
–
אם אני לא ממשיך לעבוד תוך שנה,
תודה על כל ההסברים על ה161 החדש, והפנסיה, האם למעשה נותרו לי 2 אפשרויות?
1. משיכת הפיצויים "מענק כולל" כיום, במקרה כזה אפסיד את החסכון העתידי על הפיצויים האלה ואת הפטור ממס על קצבת הפנסיה (בהפחתה של הפיצויים שמשכתי כפול 1.35)

2. רצף קצבה – האם ביציאה לפנסיה כשאני רוצה למשוך את הפיצויים, האם אני חייב על כל הפיצויים מס, כולל אלה שהיו פטורים?
תודה

תגובה לפוסט: "ניוד ביטוח מנהלים לקרן פנסיה? עשה ואל תעשה" מאת "נעם"

נעם — Tue, 19 Nov 2024 20:35:46 +0000

שלום נדב,
יש לי:
ביטוח מנהלים מניב משנת 2000 מקדם 157, משתתפת ברווחים, דמי ניהול 0.6%, נראה מאתר חברת הביטוח שרוב הסכום הוא פיצויים.
אשתי:
ביטוח מנהלים מגוון – הוני אין מקדם מובטח מיולי 2005 דמי ניהול 1%
ביטוח מנהלים more – קצבתי מקדם מובטח 219
כל הפוליסות מוקפאות\מסולקות ללא ביטוחים ואין הפקדות
לכל אחד יש 15 שנים עד יציאתו לפנסיה
לאחרונה נאמר לנו שכדאי לחשוב להעביר את הפוליסות לקופות גמל
1. עבור ביטוח מנהלים כאשר מדובר על 120 תשלומים, האם מדובר רק על מוטבים, ואני אקבל לכל החיים גם לאחר 120 תשלומים?
2. אם עוברים לקופת גמל, וכשיוצאים לפנסיה צריך לעבור מקופת גמל לפנסיה, האם צריך שוב אכשרה של 5 שנים?
3.האם ביטוח מנהלים הוני כשיעבור לקופת גמל נשאר הוני?
4. האם במצב קופת גמל מביטוח מנהלים קצבתי, ניתן למשוך כסכום חד פעמי או רק השארים יכולים?
5. כיוון שנותר עד לפנסיה 15 שנים, האם כדאי לעבור מביטוחי המנהלים שכתבתי לקופת גמל או האם יש להעדיף קרן פנסיה?
תודה

תגובה לפוסט: "יש לי קצבה בגובה של 4,500 ₪, האם אני יכל להפקיד כספים לתיקון 190?" מאת "בר"

בר — Tue, 19 Nov 2024 17:57:03 +0000

שלום,
לקבלת הטבת מס מכסימלית על הפקדה, הגמלאי צריך להפקיד כ-38,412ש"ח לקופג לפי תיקון 190.
מה הסכום במקרה שמדובר על השנה הראשונה לגמלאות, שנה שבחלקה הראשון היה שכיר ורק בחלקה השני גמלאי. (או לחילופין איך הגיעו לסכום הנ"ל?)
תודה.

תגובה לפוסט: "האם שכיר בעל שליטה זכאי להשלמת פיצויים בסיום עבודה?" מאת "ר.ק"

ר.ק — Tue, 19 Nov 2024 13:15:21 +0000

בתגובה על נדב טסלר.

האם ככל שיש הפחתת שכר ביחס להפחתת אחוז משרה, החישוב הוא לפי שכר יחסי לתקופות?
נניח בעל שליטה עם שכר של 10K למשרה מלאה
והפחית לשכר של 5K ב50% ,השלמת הפיצוים של החברה בפרישתו- תהיה לפי תקופות וגבוהה יותר מאשר 5K כפול הותק.
האם נכון?
האם מס הכנסה יכיר בחישוב או עלול לעשות בעיות?

תגובה לפוסט: "מחשבון קצבה מזכה בשנת 2024 ונוסחת השילוב החדשה : כיצד משפיעה משיכת הפיצויים על המס שתשלמו בפרישה?" מאת "נדב טסלר"

נדב טסלר — Tue, 19 Nov 2024 07:36:36 +0000

בתגובה על נועם.

בוקר טוב,

לכל סכום יש תקרות משלו, יש הסבר לגבי אופן חישוב התקרות בכתבה שעוסקת בטופס 161 https://pensuni.com/?p=1732
בעקרון הסכום לא צריך לעלות על סכום המענק הכולל – אתה כמובן לא יכל לפדות סכום פטור מעבר למה שצברת (או לייעד אותו לרצ, פיצויים)

תגובה לפוסט: "מחשבון קצבה מזכה בשנת 2024 ונוסחת השילוב החדשה : כיצד משפיעה משיכת הפיצויים על המס שתשלמו בפרישה?" מאת "נועם"

נועם — Mon, 18 Nov 2024 20:49:22 +0000

שלום נדב,
השנה עזבתי את מקום העבודה , הכספים הושקעו בפנסיה, וקיבלתי 161,
בטופס 161 של המעביד הנוכחי רשום בסעיף א13 (סכומים מרביים לעובד)

מופיעים סכומים שונים:

סכום מענק כולל = סכום רצף לקצבה
סכום לרצף פיצויים = פי 6 מסכום מענק כולל
סכום המענק הפטור(9א) בערך פי 1.4 מסכום המענק הכולל

למה הסכומים שונים? ומה המשמעות של כל אחד?
תודה

תגובה לפוסט: "החזר מס לפנסיונרים : כנראה שגם לך מגיע" מאת "נדב טסלר"

נדב טסלר — Mon, 18 Nov 2024 16:26:58 +0000

בתגובה על אביב אברמוב. לדעתי הם גובים 15% דמי הצלחה, אני אבדוק איתם לגבי האתר שלהם. במידה ומשאירים אצלי באתר פרטים, חוזרת אליך העובדת עם פרטים נוספים כמובן שאין התחייבות לפני שחותמים על יצוג וכד'

תגובה לפוסט: "פרישה מוקדמת : האם לקבל קצבה מהחיסכון הפנסיוני או מתיק השקעות?" מאת "נדב טסלר"

נדב טסלר — Mon, 18 Nov 2024 16:25:58 +0000

בתגובה על אבי. אין בעיה לקבל קצבה בכל שנה לפני גיל הפרישה, יש מקדמים בתקנון שבאמצעותם מחשבים את הפגיעה הצפויה בקצבה 5% לכל שנה זה רק כלל אצבע

תגובה לפוסט: "שירתתם במילואים בשנת 2023? השנה מגיעה לכם הטבה כפולה" מאת "נדב טסלר"

נדב טסלר — Mon, 18 Nov 2024 16:25:12 +0000

בתגובה על גלעד.

אם אתה מפקיד היום, אתה צריך לתקן את הדוח השנתי ל- 23 ולצרף את טופס 159ג לדוח

מקור
https://www.gov.il/BlobFolder/dynamiccollectorresultitem/represent-info-050824-1/he/IncomeTax_IncomeTaxRepresentInfo_represent-info-050824-1.pdf