משיכת כספי פנסיה ללא סיום עבודה

בשל המצב הכלכלי עובדים רבים מבקשים למשוך את כספי הפנסיה גם ללא סיום עבודה. באיזה מקרים יהיה ניתן למשוך את כספי הפנסיה בלי להתפטר והאם הכספים יהיו חייבים במס.

כספי הפנסיה נועדו להבטיח לנו את ההכנסה בפרישה, במידה ונמשוך את כספי הפנסיה לאורך תקופת העבודה נישאר לללא הכנסה בפרישה ונצטרך להסתמך על קצבת הזקנה מביטוח לאומי, בשנת 2022 הקצבה עומדת על כ – 1,596 ש"ח בחודש לקצבה הבסיסית.

כדי לשכנע אותנו שלא למשוך את הכספים נקבע מס על כספי התגמולים – מס בגובה 35%.

לדוגמה עובד שמבקש למשוך תוך כדי עבודה 50,000 ש"ח מכספי התגמולים ישלם מס בגובה 17,500 ש"ח

עובדים שמבקשים למשוך את כספי הפנסיה תוך כדי עבודה מבלי להתפטר צריכים לדעת ממה מורכבים הכספים (תגמולים ופיצויים) ובאיזה מוצר הם חוסכים (קרן פנסיה, קופת גמל או ביטוח מנהלים).

הפקדות לפנסיה מורכבות משלושה חלקים, תגמולי עובד, תגמולי מעסיק ופיצויים. כאשר מבחינת משיכה נחלק את הכספים לשניים – תגמולים ופיצויים.

משיכת כספי פיצויים ללא פיטורים

את כספי הפיצויים מקרן הפנסיה ניתן למשוך במקרה של סיום עבודה. לצורך המשיכה יש להציג טופס 161 ואישור שחרור פיצויים מהמעסיק.

במידה וחלפו כבר 4 חודשים מסיום עבודה יהיה ניתן למשוך את כספי הפיצויים גם ללא אישור שחרור הפיצויים. במידה ותבקשו למשוך את הפיצויים ללא טופס 161 ינכו מכם את המס המירבי 47%.

כלומר גם עם התפטרתם מהעבודה וחלפו 4 חודשים ממועד סיום העבודה תוכלו למשוך את כספי הפיצויים מקרן הפנסיה שלכם.

משיכת כספי תגמולים ללא התפטרות

משיכת כספי תגמולים כסכום חד פעמי חייבת במס של 35% לצורך משיכת כספי הפנסיה ללא סיום עבודה יש לבחון באיזה מוצר פנסיוני אתם נמצאים:

משיכת כספים מקרן הפנסיה תוך כדי עבודה

תקנון קרן הפנסיה אינו מאפשר לעובד שכיר למשוך את כספי התגמולים תוך כדי עבודה, ניתן לראות כאן מתוך תקנון קרן הפנסיה של הראל שמשיכה כזאת אפשרית רק לאחר ניתוק יחסי עובד ומעביד.

עובדים שנמצאים בקרן פנסיה ורוצים למשוך את הכספים תוך כדי עבודה יצטרכו להעביר את הכספים לקופת גמל.

>>>קריאה נוספת משיכת כספים מקרן הפנסיה

משיכת כספים מקופת גמל תוך כדי עבודה

לאחרונה פרסמה רשות שוק ההון תיקון לתקנון קופת הגמל שלא מאפשר משיכת כספי תגמולים במהלך תקופת העבודה. חוסכים שהעבירו כספים מקרן הפנסיה לקופת הגמל במטרה למשוך את הכספים צריכים להבין שרשות שוק ההון חסמה אפשרות זו.

משיכת כספים מביטוח מנהלים תוך כדי עבודה

ביטוח מנהלים בניגוד לקרן פנסיה מתבסס על פוליסה, חוזה אישי בינכם לבין חברת הביטוח. כדי למנוע מצב שבו עובדים מעבירים כספים לביטוח המנהלים ומושכים אותם תוך כדי עבודה, פרסמה רשות שוק ההון הנחיה כי גם מביטוח מנהלים לא ניתן למשוך כספים תוך כדי עבודה.

בדומה לקופת הגמל גם כאן משיכת כספי התגמולים תהייה חייבת במס של 35% למעט מקרים של מיעוט הכנסות (הכנסה הנמוכה משכר המינימום) או במקרה של נכות (והוצאות רפואיות).

משיכת כספי פנסיה ללא סיום עבודה

כשירות לגולשי האתר אנחנו מציעים שירות בתשלום לגולשי האתר, סיוע במשיכת כספים מהחיסכון הפנסיוני. משיכת כספים חייבת במס בשיעור של 35% אך ישנם מקרים רבים בהם ניתן להקטין את המס.

בשורה התחתונה

לא ניתן למשוך את כספי הפנסיה (כספי התגמולים) תוך כדי עבודה. תוך כדי עבודה ניתן למשוך רק כספים של מעסיקים קודמים. משיכת כספים אינה כדאית מכיוון והכספים נועדו להבטיח את החיים בפרישה ומשיכה שלהם תהייה חייבת במס בשיעור של 35%.

במידה ומצבכם הכלכלי קשה ואתם חייבים למשוך את כספי הפנסיה גם תוך כדי העבודה ניתן לבצע זאת רק במידה ואתם עומדים באחד ממצבי המסכנות.

במידה ובחרתם לבצע את הפעולה בעזרת סוכן הביטוח תסדירו את התשלום מראש.

>>>קריאה נוספת : 7 דרכים למשוך כספי פנסיה ללא מס