כיצד חוסכים שלהם קצבה הקרובה לקצבה המזערית עדיין יכולים לבצע הפקדות לתיקון 190 ולנצל את היתרונות הטמונים בו.
בשנים האחרונות הפקדה במעמד עצמאי לחיסכון הפנסיוני הפכה להיות מכשיר השקעה לגיטימי. כל עוד סביבת האינפלציה היתה נמוכה פורשים רבים ביקשו לחסוך את פערי המיסוי ולנצל את היתרונות הנוספים הקיימים בחיסכון בקופת גמל.
כזכור בהפקדה לתיקון 190 ישלם החוסך במשיכה מס בשיעור של 15% על הרווח הנומינאלי וזאת במקום 25% על הרווח הריאלי במוצרי השקעה אחרים כמו פוליסת חיסכון או קופת גמל להשקעה. (מה כדאי???)
חשוב לזכור כי כל חוסך יכל להפקיד כספים לחיסכון הפנסיוני אך משיכה בדרך של היוון קצבה אפשרית רק לפורש שברשותו קצבה שעולה על הקצבה המזערית, בשנת 2024 קצבה בגובה של 5,012 ₪.
למרות שאין בידך קצבה מזערית, באפשרותך עדיין להפקיד את הכספים לקופת הגמל הפקדה שתוכר במסגרת תיקון 190, אך כדי למשוך את הכספים יהיה עליך להציג 3 תלושי קצבה המעידים כי ברשותך קצבה העולה על הקצבה המזערית.
כדי בכל זאת לנצל את היתרונות של תיקון 190 באפשרותך להמיר חלק מהחיסכון אותו הפקדת לקצבה וכך לעמוד בדרישות חוק הפיקוח על שירותים פיננסים.
כזכור בהפקדה לתיקון 190, הרובד הראשון של ההפקדה מזכה את הפורש בהטבת מס ומשיכה שלו חייבת במס שולי, בשנת 2024 גובה ההפקדה עבור הרובד הראשון עומד על 38,412 ₪.
באפשרות הפורש במעמד המשיכה לנייד את הסכום הנל אל קרן פנסיה לצורך קבלת קצבה נוספת, לדוגמה פורש שיפקיד לתיקון 190 בגיל 67 יוכל בגיל 68 לייצר קצבה בגובה של כ- 200 ₪ בחודש וכך לעמוד בתנאי הקצבה המזערית.
יש לזכור כי בכל שנה שחולפת הסכום אותו הפקדת ואינו ניתן למשיכה במסגרת תיקון 190 עשוי לגדול בשל התשואות, מנגד מקדם ההמרה שלך בקרן הפנסיה צפוי להיות נמוך יותר ולכן הקצבה שתוכל לייצר מאותו הרובד תהייה גבוהה יותר ותאפשר לך למשוך את הכספים שהפקדת לתיקון 190.
>>>קריאה נוספת : האינפלציה עולה, האם כדאי להפקיד לתיקון 190?
יש לי קצבה בגובה של 4,500 ₪, האם אני יכל להפקיד כספים לתיקון 190? by נדב טסלררוצים להגיע עם יותר כסף לפנסיה?
רוצים להפסיק לפחד מהחיסכון הפנסיוני?
אנחנו מזמינים אותך להגיע לפגישת תכנון פנסיוני אישית
למידע נוסף על שירות תכנון פנסיוני אישי https://pensuni.com/?page_id=7283