בניגוד לקרן השתלמות "רגילה" שניתן למשוך לאחר שש שנים, מטרת קרן ההשתלמות למורים לאפשר לעובדי הוראה לצאת לשנת שבתון. באיזה מקרים יהיה ניתן למשוך כספים מהקרן שלא למטרת השתלמות?
קרן השתלמות היא מכשיר חיסכון פנסיוני לטווח קצר שנועד במקור לשמש למימון הכשרה מקצועית לעובד אך בפועל משמשת הקרן את מרבית העובדים כאפיק חיסכון פטור ממס רווחי הון. מלבד קרנות ההשתלמות המסורתיות כיום פועלות בישראל שלוש קרנות השתלמות לעובדי הוראה, שתיים בניהול הסתדרות המורים ואחת בניהול ארגון המורים.
- קרן השתלמות למורים וגננות בע"מ (מ"ה 484)
- קרן השתלמות למורים תיכוניים ,מורי סמינרים ומפקחים (מ"ה 485)
- קרן השתלמות למורים בבתי הספר העל יסודיים במכללות ובסמינרים בע"מ (מ"ה 482)
בניגוד לקרן השתלמות "רגילה" אותה ניתן למשוך לאחר שש שנים, מטרת קרן ההשתלמות למורים היא מתן אפשרות לעובדי הוראה לצאת לשנת שבתון. בשנה זו מקבלים העמיתים מקרן ההשתלמות מענק חודשי ומימון הלימודים.
>>>הנחיות למשיכת קרן השתלמות "רגילה"
מכיוון וקרן ההשתלמות למורים נועדה לצורך הכנסה חודשית. אחוזי ההפקדה אליה גבוהים יותר מאחוזי ההפקדה לקרנות ההשתלמות הרגילות ועומדות על 4.2% הפקדה עובד ו 8.4% הפקדת המעסיק.
| אחוזי הפקדת עובד לקרן השתלמות | אחוזי הפקדת מעסיק לקרן השתלמות |
| 4.2% | 8.4% |
לצד קרנות אלו פועלות קרנות השתלמות למורים במסלול "מקוצר", מסלול לחיסכון בלבד שאינו כולל מימון לשנת שבתון. המורים שנמצאים במסלול המקוצר הם מורים שעברו את גיל 55 קרנות אלו אינן מוציאות את העובד לשנת שבתון וניתן לפדות את הכספים בצורה הרגילה לאחר 6 שנים..
באיזה מקרים יהיה ניתן למשוך את הכספים מקרן ההשתלמות למורים?
משיכת כספים מקרן ההשתלמות לעובדי הוראה שלא למטרת השתלמות או לימודים אפשרית בהתאם לתנאים המפורטים בתקנון הקרן. (דוגמא)
משיכת חלק העובד בתוספת 100% מחלק המעביד תתאפשר רק במקרים הבאים:
- פרישה לגמלאות (לאחר השלמת תקופת חסכון של 6 שנים, או לאחר 3 שנים בהתאם לחוק גיל פרישה)
- במקרה מוות על ידי המוטבים או היורשים
משיכת חלק העובד בתוספת 89% מחלק המעביד, תתאפשר לאחר השלמת תקופת חסכון של 6 שנים ורק במקרים הבאים :
למעט מקרה מוות או יציאה לפנסיה, העובד יוכל למשוך רק את חלקו ורק 89% מהפקדות המעסיק לקרן ההשתלמות וזאת במקרים הבאים.
- בגיל 55 שנים ומעלה.
- בגיל 50 שנים או 15 שנות ותק בהוראה ויציאה אחת לפחות לשנת השתלמות מלאה.
- פיטורין מעבודה.
- הפסקת עבודה בהוראה.
- פרישה מעבודה עקב נכות שנגרמה לו עקב עבודתו והמוכרת על ידי המוסד לביטוח לאומי כנכות המזכה בקצבת נכות.
- מעבר לעבודה בתפקיד מינהלי , בשירות הציבורי בתחום החינוך או הקשור בחינוך, או עזיבת ההוראה לשם מילוי תפקיד נבחר ציבור בשכר בשלטון המרכזי או המקומי.
- לדעת ההנהלה ישנן נסיבות מיוחדות הנובעות ממצב רפואי קשה של העמית ושל בני משפחתו מדרגה ראשונה או מצבו הכלכלי של העמית.
העובד יכל למשול מקרן ההשתלמות רק 89% וזאת מכיוון וחלק המעסיק היה גבוה יותר מאשר בקרן השתלמות רגילה. זה אינו קנס משיכה.
משיכת חלק העובד בלבד מקרן ההשתלמות
במידה והעובד אינו עומד בקריטריונים שפורטו מעל באפשרותו למשוך מקרן ההשתלמות רק את חלק העובד בלבד ללא חלק המעסיק.
משיכת הכספים מקרן ההשתלמות בשל מצב בריאותי קשה או מצב כלכלי קשה
במידה והעובד אינו עומד בכללים שנקבעו לצורך משיכת הכספים הוא יוכל במקרה של מצב בריאותי קשה או מצב כלכלי קשה למשוך את כספי קרן ההשתלמות. העובד יכל למשוך את הפקדות העובד ובנוסף 89% מהפקדות המעסיק.
הקריטריונים למשיכת הכספים בשל מצב בריאותי או מצב כלכלי
גם מצב בריאותי קשה או מצב כלכלי קשה מחייבים עמידה בקריטריונים שנקבעו בתקנון הקרן. הקריטריונים יחולו רק לאחר שהעמית השלים תקופת ותק, כלומר הפקיד לקרן וחלפו לפחות 6 שנים ממועד ההפקדה הראשונה בקופה.
- העמית הינו בעל חשבונות מוגבלים בבנקים.
- מצבו המשפחתי של העמית מחייב הוצאות חריגות, המצדיקות משיכה של יתרת כספי החיסכון, כגון מספר ילדים רב (חמישה ומעלה), או הורה חד-הורי שאין /לו לה מקורות הכנסה נוספים, ומתקשה לעמוד בהוצאות.
- לעמית קיימת יתרת חובה חריגה בחשבונותיו בבנק, בגובה שתי משכורות ומעלה, הנמשכת לפחות שלושה חודשים.
- לעמית קיימת יתרת התחייבויות (הלוואות) בהיקפים הגדולים משמעותית מתשלומי המשכורת (בגובה שתי משכורות ומעלה) ואשר כתוצאה ממנה העמית אינו מסוגל לפרוע התחייבויות שוטפות.
- קיום הליכי הוצאה לפועל, לרבות עיקולים, המקשים על העמית לעמוד בצרכי מחייתו, כשסכום החוב ו/או העיקול הנו לפחות בגובה 3-2 משכורות.
- הוצאות רפואיות חריגות, היוצרות קשיי מחיה לגבי העמית או מי מבני משפחתו מדרגה ראשונה הנתמכים על ידיו, לרבות עקב רכישת תרופות במימון עצמי, טיפולי שיניים מרובים ו/או יקרים, טיפולי פוריות וכד'. "בן משפחה מדרגה ראשונה" לענין זה: הורים, ילדים ובן זוג.
- נכות רפואית תפקודית של העמית המגבילה את תפקודו היומיומי וכושר השתכרותו באופן משמעותי, לרבות מצב סיעודי שלו או של מי מבני משפחתו מדרגה ראשונה, הנתמכים על ידיו, והמצדיקים משיכה מוקדמת של יתרת כספי החיסכון לצורך מחיה.
קריטריונים אלו עשויים להשתנות בהתאם לתקנון הקרן.
העברת קרן השתלמות למורים לקרן השתלמות אחרת
בהתאם לתקנות העברת כספים : ניתן להעביר כספים מקרן השתלמות מיוחדת למורים לקרן השתלמות אחרת – אם העמית רשאי למשוך את הכספים בסכום חד-פעמי לפי תקנות הקרן
שימו לב, הכללים למשיכת הכספים מקרן השתלמות חלים גם במקרה של ניוד הכספים מקרן השתלמות של מורים לקרן השתלמות "רגילה"
משיכת כספים מקרן השתלמות למורים by נדב טסלררוצים להגיע עם יותר כסף לפנסיה?
רוצים להפסיק לפחד מהחיסכון הפנסיוני?
אנחנו מזמינים אותך להגיע לפגישת תכנון פנסיוני אישית
למידע נוסף על שירות תכנון פנסיוני אישי https://pensuni.com/?page_id=7283
לשירותים נוספים של פנסיוני, להבין את הפנסיה:
| קיבוע זכויות | טיפול בכספי פיצויים בסיום עבודה |
פרישה מקרן פנסיה | תכנון פרישה |
מידע נוסף על :