כל מה שצריך לדעת לקראת חיסכון לכל ילד

בחודש הקרוב תקבלו מכתב מביטוח לאומי המודיע לכם על הזכאות בתכנית חיסכון לכל ילד הזכאי לקצבת ילדים. אל תתעלמו מהמכתב. עליכם לבחור, היכן לנהל את הכספים, באיזה מסלול השקעה והאם להגדיל את סכום ההפקדה.

בינואר 2017 תתחיל לפעול תכנית חיסכון לכל ילד. במסגרת התכנית  יפקיד ביטוח הלאומי 50 ש"ח בכל חודש לכל ילד, עד שהילד יגיע לגיל 18, וזאת בנוסף לקצבת הילדים. ההורים, יכולים להוסיף לחיסכון של כל ילד עוד 50 ש"ח בחודש על חשבון קצבת הילדים, כך שסכום החיסכון המצטבר יוכפל, ויעמוד על 100 ש"ח בחודש.

באפשרותכם לבחור היכן תנוהל תכנית החיסכון בקופת גמל או בבנק. במידה ולא תבחרו יופקדו כספים לילדים עד לגיל 15 לקופת גמל ולילדים מעבר לגיל 15 לתכנית חיסכון בבנק. לבחירת התכנית ניתן להיכנס לאתר ביטוח לאומי – לכניסה

ילדים מעת Jess

תכנית חיסכון לכל ילד

כיצד יתבצעו ההפקדות לתכנית החיסכון?

החל מינואר 2017 יפקיד המוסד לביטוח לאומי, בכל חודש, במועד שבו משולמת קצבת הילדים, סכום בסך 50 שקלים חדשים לחשבון חיסכון או לקופת גמל להשקעה על שמו של הילד שזכאי לקצבת ילדים. הפקדה זו תסתיים כאשר יגיע הילד לגיל 18. במהלך תקופת ההפקדה תינתן להורי הילד אפשרות לבחור האם להפקיד סכום נוסף לחשבון הבנק או לקופת הגמל להשקעה בסך 50 שקלים חדשים שישולמו מתוך קצבת הילדים.

עבור ילדים שנולדו לפני חודש ינואר 2017 יבוצעו הפקדות רטרואקטיביות החל מחודש מאי 2015. בינואר 2017 – יופקדו 100 ש"ח ובפברואר 2017 – יופקדו 400 ש"ח.

עד מתי יתבצעו ההפקדות?

ביטוח לאומי ימשיך בהפקדות עד שהילד יגיע לגיל 18.

מענקים מיוחדים מביטוח לאומי

ביטוח לאומי יעניק שני מענקים לתכנית החיסכון לילדים שיחולקו באופן הבא:

ילדים שנולדו עד ינואר 2017

כאשר יגיע הילד לגיל 18 ביטוח לאומי יעניק לו מענק מיוחד בסך 500 שקלים שיופקד לתכנית. במידה והילד לא ימשוך את הכספים עד לגיל 21, ביטוח לאומי יעניק לו מענק נוסף בסך 500 שקלים. מענקי המשיכה יופקדו לחיסכון של הילד בחודש שבו ימלאו לו 18, ולכל המאוחר בחודש העוקב לחודש שבו ימלאו 21 שנים.

ילדים שנולדו לאחר ינואר 2017

בגיל 3 יינתן מענק בסך 250 שקלים, ומענק נוסף בסך 250 שקלים שיוענק לבנות בעת שימלאו להן 12, ולבנים בגיל 13. וזאת במקום המענק שיינתן לילדים בגיל 18. בנוסף, במידה והילד לא ימשוך את הכספים עד לגיל 21, ביטוח לאומי יעניק לו מענק נוסף בסך 500 שקלים.

האם סכומי המענק בגיל 18 ובגיל 21 ישולמו ללא תלות במספר ההפקדות שבוצעו לחיסכון או בסכום החיסכון הצבור הכולל?

כן. מענקי המשיכה לא תלויים במספר ההפקדות או בסכום החיסכון הצבור הכולל.

האם גם ילדים שחגגו 18 החל מה-1 במאי 2015 ועד 31 בדצמבר 2016 יועבר גם סכום של 500 שקלים?

כן

מתי ניתן למשוך את הכספים?

את הכספים מתכנית החיסכון לכל ילד ניתן למשוך החל מגיל 18 בכפוף לאישור ההורים. ילדים שיבקשו למשוך את הכספים לאחר גיל 21 יוכלו לעשות זאת ללא אישור ההורים.

במקרים מיוחדים תתאפשר משיכת הכספים גם לפני גיל 18 וזאת בשל מצב רפואי העלול להביא לפגיעה בחיי הילד, ורק לאחר קבלת אישור המוסד לביטוח לאומי לכך.  אישור על מצב רפואי יינתן על ידי רופא מוסמך. להורדת טופס משיכת כספים מתכנית חיסכון לכל ילד

האם משיכת הכספים חייבת במס?

כן, הכספים יהיו חייבים במס רווח הון בשיעור של 25%

מה הם דמי הניהול בתכנית חיסכון לכל ילד?

הילד לא ישלם את עלויות הניהול והתפעול של כספי החיסכון, דמי הניהול ישולמו על ידי המוסד לביטוח לאומי עד שיגיע הילד לגיל 21. דמי הניהול בקופות הגמל יעמדו על 0.23% מהצבירה.

כיצד בוחרים היכן לנהל את החיסכון לכל ילד?

במשרד האוצר ערך מכרז לקביעת הגופים שיוכלו לנהל את תכנית החיסכון. מדובר בבנקים וחברות המנהלות קופות גמל.

ההורה יהיה רשאי לבחור האם לנהל את החיסכון של הילד בחיסכון בנקאי או בקופת גמל, מתוך רשימה של גופים שנבחרו במכרז. במידה ולא בחר ההורה את המוסד הפיננסי, יופקד סכום החיסכון בהתאם למנגנון ברירת המחדל.

כיצד מודיעים לביטוח לאומי על התכנית הנבחרת?

יש להודיע לביטוח לאומי עד לתאריך 1.6.2017 על החברה שתנהל את כספי החיסכון עבור ילדיכם. במידה ולא תודיעו הכספים יועברו בהתאם למנגנון בררת המחדל. ניתן להודיע לביטוח לאומי באופן הבא:

1. באמצעות אתר ביטוח לאומי – לכניסה
2. לשלוח בהודעת sms את המילה ילד למספר 0557000200 , ולקבל קישור לביצוע הבחירה.
3. להתקשר למוקד טלפוני 2637 * או 02-5393700 בימים א׳-ה׳ בין השעות 17:00-8:00
4. למלא ״טופס לבחירת תכנית חיסכון״. את הטופס אפשר להוריד מאתר הביטוח הלאומי

כיצד פועל מנגנון בררת המחדל?

מנגנון בררת המחדל פועל עבור הורים שלא ביצעו בחירה באיזה גוף הם מעוניינים לנהל את הכספים.

• עבור ילדים מתחת לגיל 15 – בררת המחדל היא קופת גמל
• עבור ילדים מעל לגיל 15- בררת המחדל היא חיסכון בנקאי

היכן כדאי לנהל את כספי החיסכון לכל ילד בקופת גמל או בבנק?

בבדיקה שנעשתה על ידי משרד האוצר נבחנו האלטרנטיבות השונות בין חיסכון בבנק לחיסכון בקופת גמל. בין הפרמטרים שנלקחו בחשבון היו הריבית בשוק ההון לעומת הריבית בפקדונות הבנקאים. התוצאות שהתקבלו הצביעו על יתרון ניכר לחיסכון בקופת גמל. כאשר ילד שיבחר לנהל את החיסכון שלו בקופת גמל על פני 21 שנים יקבל 8,000 שקלים יותר מאשר ילד שיבחר לנהל את כספו בחיסכון בבנק.

מקור משרד האוצר

בין היתרונות הנוספים אותם ציינו במשרד האוצר, האפשרות להעברת הכספים בין מסלולי ההשקעה השונים בקופות הגמל והאפשרות לניוד הכספים בין החברות השונות. הורים שלא יבצעו בחירה הכספים יועברו בהתאם לגיל הילד, כאשר כספי החיסכון של ילדים עד לגיל 15 יועברו לקופת גמל וכספי החיסכון של ילדים מעל לגיל 15 יועברו לחיסכון בנקאי. (ומה שאול אמסטרדמסקי אומר על כך)

בחירת קופת גמל עבור חיסכון לכל ילד

כל קופות הגמל שנבחרו במכרז יציעו דמי ניהול אחידים בסך 0.23%. הורה שלא יבחר קופת גמל, תבחר עבורו קופת גמל באופן רנדומלי בין קופות הגמל שזכו במכרז.

בין הגופים שבחרו לא להשתתף במכרז היו בנק איגוד, קופות הגמל של ילין לפידות וחברת כלל פנסיה וגמל

האם יהיה ניתן לנייד את הכספים בין קופות הגמל שזכו במכרז?

כן, בהחלט. באפשרותך להעביר את הכספים לקופת גמל אחרת. גם במידה ובחרת קופה יהיה באפשרותך בעתיד לעבור לקופה אחרת.

היכן ינוהלו כספי החיסכון?

כספי החיסכון לכל ילד ינוהלו במסלולי השקעה חדשים שיוקמו בקופות אשר יזכו במכרז. בין המסלולים:

החברה המנהלת תהיה חייבת להציע מסלול הלכה או מסלול שריעה רק אם היא מנהלת מסלול דומה ביתר קופות הגמל שלה.

למרות ששמות מסלולי ההשקעה יהיו דומים בין כל החברות מדיניות ההשקעה שלהן עשויה להיות שונה והיא תקבע על ידי ועדת ההשקעות בכל אחת מהחברות שיזכו במכרז.

בשורה התחתונה

במידה ויש לכם ילדים הזכאים לקצבת ילדים בחודש הקרוב תקבלו מכתב מביטוח לאומי המבקש מכם לבחור היכן לנהל את כספי תכנית חיסכון לכל ילד. אמנם עלויות התכנית זהות בכל החברות אך יש כמה דברים שכדאי לשים לב אליהם.

• חיסכון בבנק או בקופת גמל
• מסלול החיסכון. חיסכון לילדים הוא חיסכון לטווח ארוך. באפשרותכם לבחור במסלול ברמת סיכון הגבוהה מזו אותה הייתם בוחרים לעצמכם.
• הגדלת סכום ההפקדה. באפשרותכם להגדיל את סכום ההפקדה לחיסכון ב- 50 שקלים נוספים. סכום זה יגיע מתוך קצבת הילדים אותה אתם מקבלים מידי חודש.
• למידע נוסף ניתן להיכנס לאתר חיסכון לכל ילד – לכניסה
• לבחירה בחברה שתנהל את התכנית עבורכם יש להיכנס לאתר ביטוח לאומי – לכניסה