הופכים את הלימון ללימונדה

אם היו עושים סקר בקרב הציבור ושואלים מי החברות הכי פחות אהודות, בטוח שחברות הביטוח היו זוכות למקום מכובד ברשימה לצד ביטוח לאומי או חברת הוט.

אבל שלושה יזמים מקומיים מקווים לשנות את התפיסה הזאת. תכירו את Lemonade חברת הביטוח השיתופית הראשונה בעולם. בעוד שחלק מהרווח של חברות הביטוח מורכב מתביעות שלו שולמו, בחברת lemonade הרווח מורכב מאחוז קבוע מהפרמיות ויתר הכסף ותביעות שלו שולמו יתרם לצדקה לארגון או מטרה אותה אתה בחרת.

יותר מזה, הארגון שאליו בחרת לתרום את הכספים יופיע ברשימה של לימונדה ויתר המבוטחים יוכלו לבחור גם הם האם לתרום כספים לאותו ארגון. וזה לא משנה האם מדובר בארגון בינלאומי כמו גרינפיס או עמותה מקומית קטנה. כך שככל וישארו יותר כספים בקופה כך יהיה יותר כסף לעמותות.

המודל של לימונדה מביא את עולם הכלכלה השיתופית של Uber או Airbnb ישירות לעולם הביטוח.

אבל זה לא הדבר היחידי שמיוחד בחברת lemonade, אחד היזמים של החברה הוא לא אחר מאשר פרופסור דן אריאלי. פרופסור אריאלי הוא אחד המומחים המובילים בעולם בקבלת החלטות, הוא מחבר רבי המכר לא רציונלי ולא במקרה ולא רציונלי אבל לא נורא ועוד רבים אחרים. אריאלי טוען שחברות הביטוח נמצאות בניגוד עניינים, מצד אחד הם לוקחות כסף מהמבוטחים ומבטיחות לשלם להם במקרה אסון, אך מצד השני כאשר הן נדרשות לשלם הם מעבירות את המבוטח מסע יסורים. את ניגוד העניינים הזה מבטיח אריאלי לפתור בעזרת lemonade.

https://youtu.be/p5nLm7MyP9A

חברת lemonade רוצה להביא לעולם הביטוח את הכוח של הכלכלה התנהגותית והכלכלה השיתופית. לתת ללקוחות חווית ביטוח מהירה יותר וללא ניגודי עיניינים. כיום השירות של החברה ניתן במדינת ניו יורק בלבד והיא מספקת כרגע רק שני סוגים של ביטוח דירה, ביטוח לבעלי דירות ולשוכרים. החברה שהיא סוכנות ביטוח מורשית מבטיחה לטפל גם בבעלי ביטוח קיים ולסייע להם להעביר את הביטוח מהחברה בה הם מבוטחים היום אליה.

https://www.youtube.com/watch?v=dKI6QVOPtyU

האם יש משהו חדש במודל של lemonade?

חברת lemonade טוענת שהיא חברת הביטוח הביטוח השיתופית הראשונה בעולם. אבל שיתופיות היא מהותו הבסיסית של הביטוח. הפרט מעביר את הסיכון שלו תמורת תשלום קטן אל הכלל.  כבר בשנת 1759 הוקמה בארצות הברית, עמותה שמכרה ביטוח חיים לטובת אלמנותיהם של כמרים באזורי ספר וילדיהם. וכולנו מכירים את הגמ"חים החרדים שמבטיחים לדאוג לקהילה ואפילו את הערבות הדדית בקרן הפנסיה. גם בקרן הפנסיה החברה המנהלת לוקחת סכום קבוע (דמי ניהול) ובמידה ונשארים עודפים בקופה, הקרן מחזירה את העודפים לחוסכים (עודף אקטוארי).

אבל מה יקרה אם מחר ל lemonade לא ישאר עוד כסף? האם היא תישאר חברת ביטוח שיתופית? בחברה אומרים שלא צריך לדאוג וכמו כל חברת ביטוח אחרת גם להם יש מבטחי משנה שמשתתפים בסיכון.