יש לי ביטוח מנהלים עם מקדם מובטח. האם ניתן להעביר כספים לביטוח המנהלים שלי? האם אפשר לבצע הפקדות חד פעמיות או להעביר כספים מקרן פנסיה או קופת גמל לביטוח המנהלים כדי לקבל קצבה גבוהה יותר?
בכל מה שנוגע לביטוחי מנהלים נכונה האמרה, בהתאם לתנאי הפוליסה. חשוב לבחון בדיוק מה הם התנאים שחלים בפוליסה שלך על הפקדות חד פעמיות והעברות כספים והאם כספים אלה יקבלו את התנאים הקיימים בפוליסה.
אנו נציג שתי דוגמאות של פוליסות ביטוח מנהלים, האחת של מגדל והשנייה של כלל ונראה את התייחסות הפוליסות להפקדות חד פעמיות.
החל משנת 2013 חוסכים מתחת לגיל 60 לא יכולים לרכוש עוד ביטוח מנהלים בעל מקדמי פרישה מובטחים. בחלק מביטוחי המנהלים, בעיקר אלה שקדמו ליוני 2001, מגלם מקדם הפרישה תנאים טובים במיוחד.
מכיוון וחברות הביטוח מחייבות לספק קצבה לפי תנאי המקדם המופיע בפוליסה, החברות קובעות סייגים מיוחדים לעניין העברות כספים מקופת גמל או קרן פנסיה והפקדות חד פעמיות.
האם ניתן להעביר כספים לפוליסת מגדל בטוח משנת 2009?
בסעיף 7.1 בפוליסת הביטוח מופיע הסייג הבא :
כל הפקדת סכום חד-פעמי על-ידי המעביד או המבוטח לפוליסה, מחייבת קבלת הסכמה מראש ובכתב של החברה, לגבי כל סכום שיופקד לפוליסה כהפקדה חד פעמית.
כלומר נדרשת הסכמת החברה לביצוע הפקדות חד פעמיות (או העברות כספים לקופה) לפני ביצוע הפעולה.
במידה ואישרה חברת הביטוח את העברת הכספים כפי שמופיע הסעיף 7.3
דין הכספים שיופקדו בפוליסה כהפקדה חד-פעמית, החל ממועד הפקדתם, כדין דמי הביטוח המקוריים שהופקדו לפוליסה לכל צורך וענין , לרבות לענין חישוב שנות הותק, ומקדם החלוקה לקצבה המבוסס על טבלאות שיעורי תוחלת החיים המפורטים בנספח 1 לפרק ב' לפוליסה למעט אם נקבעו הסדרים אחרים בהוראות אחרות בתנאים הכלליים של פוליסה זו או בנספחיה או בהוראות ההסדר התחיקתי, שאז ינהגו בהתאם להוראות של אותם הסדרים.
החברה תראה בהם כאילו הופקדו בפוליסה לכל דבר ועניין. סעיפים אלה מופיעים במרבית הפוליסות של חברת מגדל שהופקו משנת 2007 ועד לשנת 2013, השנה שבה הופסק שיווק פוליסות בעלות מקדמים המובטחים.
האם ניתן להעביר כספים לפוליסת פרופיל הדור החדש למנהלים של כלל?
בסעיף 8.2 בפוליסה של חברת כלל מופיעה הערה הבאה:
המעביד והמבוטח רשאים בכל עת, לאחר מסירת הודעה על-כך לחברה להפקיד לפוליסה הפקדות חד-פעמיות, בכפוף להסדר התחיקתי.
במועד ביצועה של כל הפקדה חד-פעמית תקבע החברה את מקדמי הקצבה שיחולו לעניין אותה הפקדה חד-פעמית, בהתאם למקדמי הקצבה שיהיו נהוגים בחברה במועד ביצוע ההפקדה החד-פעמית.
ניתן לבצע הפקדות חד פעמיות לפוליסה, כפוף כמובן להודעה לחברה, אך חברת הביטוח תקבע את מקדמי הקצבה לאותה הפקדה לפי מקדמי הקצבה הידועים במעמד ההפקדה.
חוסך שיבקש להעביר כיום כספים לפוליסת פרופיל הדור החדש, לא יקבל את מקדמי הקצבה הנקובים בפוליסה. אלה יקבע עבור הכספים מקדם קצבה במועד הפרישה.
שתי דוגמאות מיני רבות
אלה היו רק שתי דוגמאות מתוך פוליסות נפוצות של חברות הביטוח. ישנם מקרים בהם ניתן למצוא סייגים שונים באותה חברת ביטוח,
לכן לפני שמקבלים החלטה על העברת כספים מקרן פנסיה וקופת גמל אל פוליסת הביטוח חשוב לבדוק היטב מה התנאים שיתקיימו על הכספים המועברים.
העברת סכומים חד פעמיים לביטוח מנהלים by נדב טסלררוצים להגיע עם יותר כסף לפנסיה?
רוצים להפסיק לפחד מהחיסכון הפנסיוני?
אנחנו מזמינים אותך להגיע לפגישת תכנון פנסיוני אישית
למידע נוסף על שירות תכנון פנסיוני אישי https://pensuni.com/?page_id=7283
לשירותים נוספים של פנסיוני, להבין את הפנסיה:
| קיבוע זכויות | טיפול בכספי פיצויים בסיום עבודה |
פרישה מקרן פנסיה | תכנון פרישה |
מידע נוסף על :