לאחרונה פנה אלי משווק פנסיוני של קרן הפנסיה והציע לי להעביר את כספי הפיצויים ( ה- 2.33) מקופת הגמל אל קרן הפנסיה. רציתי לדעת מה היתרונות הקיימים במהלך.
ישנם מעסיקים שעדיין עושים הפרדה בין כספי הפיצויים, 72% מכספי הפיצויים מופקדים לקרן הפנסיה והיתרה מופקדת לקופת הגמל. מדובר ב-6% מהשכר שמידי חודש מופקדים לקרן הפנסיה ו – 2.33% הנותרים שמופקדים לקופת הגמל. כיום באפשרות העובד לבחור להעביר את כספי קופת הגמל אל כספי הפיצויים בקרן הפנסיה.
מה היתרונות בהעברת קופת הגמל אל קרן הפנסיה?
- דמי ניהול מופחתים: דמי הניהול מהצבירה בקרן הפנסיה נמוכים מדמי הניהול בקופות הגמל. בנוסף במידה וקיימת לך הטבה בדמי ניהול בקרן הפנסיה היא תכול גם על יתרת כספי הפיצויים.
- שחרור מתשלום פרמיות: במקרה של אבדן כושר עבודה, קרן הפנסיה ממשיכה להפקיד עבורך את הפרמיות באותו שיעור כפי שהפקדת לפני תקופת הנכות. במידה ותעביר את כל כספי הפיצויים לקרן הפנסיה במקרה של נכות קרן הפנסיה תפקיד עבורך דמי גמולים בשיעור גבוה יותר.
- תשואה מובטחת: 30% מכספי העמיתים בקרן הפנסיה מוגנים באמצעות אגרות חוב מבטיחות תשואה של ממשלת ישראל.
- ריכוז החיסכון מוזיל בעלויות הביטוחיות: ככל שהחיסכון בקרן הפנסיה גדול יותר עלויות הכיסוי הביטוחי למקרה מוות זולות יותר.
- משיכת כספי הפיצויים באופן חד פעמי: בדומה לקופת הגמל ניתן למשוך את כספי הפיצויים כסכום הוני, חד פעמי בסיום העבודה.
- תפעול וריכוז הנתונים: ריכוז כל הפקדות בקרן פנסיה, מקלה את המעקב על ההפקדות וכן תקל מאוד את משיכת הכספים בעת הצורך.
מה החיסרון בהעברת כספי הפיצויים לקרן הפנסיה?
במקרה של מוות קרן הפנסיה משלמת קצבה חודשית לשארים של המבוטח. הקצבה החודשית מבוססת על השכר המבוטח בקרן. הפקדת מלא כספי הפיצוים בקרן הפנסיה לא משפיעה על השכר המבוטח ולא מגדילה את הקצבה שתשולם לשארים.
השארת הכספים בקופת הגמל תאפשר לשארים חס וחלילה במקרה של מוות לקבל קצבה חודשית מקרן הפנסיה ולמשוך את כספי ה- 2.33 מקופת הגמל כסכום חד פעמי.
חשוב לדעת כי לא ניתן למשוך במקרה מוות כספי פיצויים כסכום חד פעמי מקרן הפנסיה.
בשורה התחתונה
במידה שאתה מתכנן לחיות עד הפנסיה כל היתרונות תומכים בהעברת הכספים. מזל טוב ! הסטטיסטיקה גם באה לקראתך במקרה הזה, רוב העובדים מגיעים בחיים לגיל פרישה.
אתה רוצה בכל זאת להבטיח סכום חד פעמי למשפחתך במקרה של מוות? אתה יכל לקנות ביטוח ריסק על סך 100 אלף שקלים, ברוב המקרים סכום הביטוח יפצה על הסכום אשר היה נחסך בקופת הגמל.
אך במידה שאתה סובל מבעיה רפואית, תשאיר את הכספים בקופת הגמל.
ראינו כי יש יתרונות רבים להכנסת הכספים מקופת הגמל לקרן הפנסיה, אך יש חוסכים שסבורים אחרת. לקריאה נוספת על פיצול ההפקדות בין קופת הגמל לקרן הפנסיה.
6 יתרונות בהעברת כספי פיצויים מקופת הגמל לקרן הפנסיה וחיסרון 1 by נדב טסלררוצים להגיע עם יותר כסף לפנסיה?
רוצים להפסיק לפחד מהחיסכון הפנסיוני?
אנחנו מזמינים אותך להגיע לפגישת תכנון פנסיוני אישית
למידע נוסף על שירות תכנון פנסיוני אישי https://pensuni.com/?page_id=7283